2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前沖刺試卷D卷 含答案.doc

2019年初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試卷D卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（ ）以上。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年2、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期3、理財(cái)師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴(yán)格性4、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力5、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（ ）A、也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大6、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度7、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對（ ）的影響。A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家8、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金9、下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、清算風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)10、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。11、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能12、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃13、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸14、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)15、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉16、根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)行（ ）A、報(bào)告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制17、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數(shù)期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨18、下面（ ）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時(shí)性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則19、當(dāng)市場利率波動(dòng)時(shí)，下列哪種證券的市場價(jià)格波動(dòng)最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券20、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（ ）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段21、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值22、宋體如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、523、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價(jià)格延趨勢移動(dòng)B、市場行為反應(yīng)一切信息C、歷史會重演D、以上都不對24、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（ ）A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計(jì)分紅D、紅利再投資25、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手26、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會結(jié)構(gòu)D、家庭機(jī)構(gòu)27、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷人28、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時(shí)間D、不可撤銷29、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款30、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債31、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性32、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、基金托管人對基金投資運(yùn)作的監(jiān)督33、作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃34、（ ）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單35、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾36、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（ ）A、基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額B、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60以上C、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80以上D、基金份額持有人數(shù)達(dá)到1萬人以上37、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金38、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)39、商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)40、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略41、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費(fèi)用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率42、宋體一張5年期，票面利率10，市場價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.543、古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ）A、交易成本高、流動(dòng)性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化44、個(gè)人教育理財(cái)?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項(xiàng)（ ）A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財(cái)C、及時(shí)溝通D、追求收益45、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率46、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ ）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)47、下列說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大48、AU（T+D）的保證金為合約價(jià)值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%49、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度50、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材51、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A、某一時(shí)期B、上一年度C、上一年末D、某一時(shí)點(diǎn)52、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上53、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作D、能抵御通脹54、（ ）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)55、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)56、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費(fèi)用B、工程設(shè)備款C、購買商品費(fèi)用D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損57、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假58、開放式基金地交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債59、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場地說法中,錯(cuò)誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國中小投資者地一個(gè)成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙地理想投資場所、60、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債61、宋體如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款62、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（ ）A、銷售業(yè)績B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露63、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項(xiàng)目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度64、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費(fèi)支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷65、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票66、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天67、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品68、關(guān)于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)70、根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、3個(gè)月內(nèi)B、1年內(nèi)C、6個(gè)月內(nèi)D、1個(gè)月內(nèi)71、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年72、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票73、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。74、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司75、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯(cuò)誤的是（ ）A、貨幣占用具有機(jī)會成本B、貨幣不具備價(jià)值C、投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值76、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（ ）A、必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B、必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C、必須是合法財(cái)產(chǎn)D、必須是實(shí)際的資產(chǎn)77、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200078、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研B、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)C、理財(cái)產(chǎn)品銷售D、理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù)79、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的80、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多81、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告C、銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明82、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金83、理性消費(fèi)的特征是（ ）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用84、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計(jì)算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%85、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（ ）A、個(gè)人儲蓄B、定息債券C、教育保險(xiǎn)D、股票86、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關(guān)部門調(diào)查、初評B、報(bào)送到信貸管理部門審批C、上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息87、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失88、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實(shí)物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）89、下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管90、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點(diǎn)有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高2、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會政治風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)3、根據(jù)我國保險(xiǎn)法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險(xiǎn)通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴4、某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款、低于股票D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素5、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人6、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會大B、市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C、按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會有收益，抄底就能撿便宜D、認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)7、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會因素E、政治因素8、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市9、下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有（ ）A、違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果D、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)E、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)10、遞延年金的特點(diǎn)有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項(xiàng)B、后面若干期等額收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同11、下列屬于影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素的是（ ）A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹12、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、美元走勢C、國際政治D、石油價(jià)格13、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易14、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金15、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價(jià)證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限16、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標(biāo)B、讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃D、實(shí)施投資計(jì)劃17、有以下哪些情況時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書18、以下屬于決定債券價(jià)格因素的是（ ）A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限19、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建20、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報(bào)酬C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得21、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（ ）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅22、按所交易的金融產(chǎn)品的交割時(shí)間劃分，金融市場可以劃分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、期貨市場D、資本市場E、股票市場23、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元B、以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元24、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動(dòng)性都比較高B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶C、浮動(dòng)利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、浮動(dòng)利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的25、選項(xiàng)中決定貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機(jī)會成本D、投資需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、貨幣是不可再生資源26、信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（ ）A、先存款后消費(fèi)B、可以透支C、免息期D、存款計(jì)利息27、下列（ ）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料28、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個(gè)人收入D、個(gè)人可支配收入E、個(gè)人可任意支配收入29、理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為（ ）A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)D、管理人風(fēng)險(xiǎn)行為E、投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為30、投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括（ ）A、初始保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用D、投資單位買賣差價(jià)E、資產(chǎn)管理費(fèi)31、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)32、對理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、各人風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)承受力33、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權(quán)地交易對象并不是貨幣本身,而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣地權(quán)利.B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),履行買賣地義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi).D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回.34、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為（ ）A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、政治目標(biāo)C、社會目標(biāo)D、文化目標(biāo)E、人生價(jià)值目標(biāo)35、金融活動(dòng)遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性E、波動(dòng)性36、政府舉辦的社會保障計(jì)劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計(jì)劃D、最低工資保障37、在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（ ）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力38、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率39、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實(shí)物分紅D、紅利再投資E、送股40、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產(chǎn)品組合 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）實(shí)際利率較高時(shí)，會導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體（ ）由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體（ ）信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗(yàn)均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。A、正確B、錯(cuò)誤8、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)