恒生財富管理系統(tǒng).docx

1.1. 恒生財富管理系統(tǒng)系統(tǒng)概述 隨著銀行理財業(yè)務的發(fā)展，銀行的理財產(chǎn)品品種在不斷豐富，客戶的挑選余地大大增加，同時也意味著對于非專業(yè)的客戶而言，資產(chǎn)配置的難度也在增加。同時，各銀行之間的理財產(chǎn)品同質(zhì)化也更加明顯，客戶似乎到哪家銀行都可以買到類似的產(chǎn)品。上述問題正在促使銀行的理財服務理念從簡單的“銷售產(chǎn)品”向“財富管理”轉(zhuǎn)變。理財業(yè)務發(fā)展較好的銀行紛紛成立了財富中心，財富中心成立后因銀行首先需要對高端客戶的財富情況進行全面了解，根據(jù)客戶的需求，定制財務管理與投資管理的方案，并進行方案實施、跟蹤和調(diào)整。財富管理系統(tǒng)即用于解決上述問題。恒生財富管理系統(tǒng)以客戶財務分析和產(chǎn)品組合分析為基礎(chǔ)，以財富規(guī)劃管理為前提，以資產(chǎn)組合配置和分析為核心，從風險、流動性、收益率等角度為客戶制定合適的理財方案，配置合適的產(chǎn)品或資產(chǎn)組合，并進行持續(xù)跟蹤。系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)功能 客戶管理：360客戶信息視圖、優(yōu)質(zhì)客戶篩選、客戶財務信息、風險能力、監(jiān)控、分析和定級管理。 營銷管理：客戶經(jīng)理管理、客戶需求管理、服務溝通營銷記錄管理、提醒管理、營銷車管理、積分管理、預約管理、營銷工具、績效管理。 產(chǎn)品管理：產(chǎn)品信息管理、套餐管理。 理財規(guī)劃：快速規(guī)劃、購車規(guī)劃、購房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、綜合規(guī)劃。 投資規(guī)劃及跟蹤：投資組合規(guī)劃、綜合規(guī)劃、投資建議書管理、規(guī)劃方案執(zhí)行、規(guī)劃方案跟蹤。 金融資訊：通過第三方資訊平臺獲取宏觀經(jīng)濟、金融市場、理財業(yè)務等方面的資訊，為理財和投資決策提供幫助。 支持系統(tǒng)：行情接口、專家系統(tǒng)、資訊平臺、客戶數(shù)據(jù)接口、短信平臺接口等。系統(tǒng)特點 詳盡的客戶財務分析：通過對客戶資產(chǎn)狀況和收支狀況，形成客戶的資產(chǎn)負債表，對客戶的資產(chǎn)負債情況進行360度全視圖分析。 全面的人生目標規(guī)劃：提供深入的單目標規(guī)劃，如購房規(guī)劃、購車規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃等，以及全面的綜合目標規(guī)劃，綜合目標規(guī)劃中可以設(shè)定單項目標的優(yōu)先級以解決目標沖突。 完整的財富規(guī)劃流程：財富規(guī)劃過程中包括性向測試、投資組合分析、風險保障分析、人生規(guī)劃、生成財富建議書等功能，提供詳實決策過程以及快速決策過程。 全息資產(chǎn)診斷與配置：支持風險、收益率、流動性等多個維度進行客戶資產(chǎn)診斷，以及資產(chǎn)組合配置分析。 多目標資產(chǎn)組合配置：每個客戶不只有一個資產(chǎn)組合，可以根據(jù)不同的人生目標規(guī)劃，配置相應的資產(chǎn)組合，并進行獨立的跟蹤管理。 成熟的投資組合算法：采用1990年諾貝爾獎得主Markowitz的效率前緣理論，再經(jīng)過實際經(jīng)驗反復修正而成。支持股票、基金、債券、定存等投資品種，能夠根據(jù)客戶的投資性向、投資偏好，計算最優(yōu)的投資組合，以及相應的風險和平均收益；能夠?qū)σ延械慕M合，計算其風險和平均收益情況。 合理的規(guī)劃假設(shè)：設(shè)定與規(guī)劃相關(guān)的客戶自身以及經(jīng)濟環(huán)境、系統(tǒng)分析的一些假設(shè)。假設(shè)內(nèi)容包括：客戶自身假設(shè)（退休年齡、身故年齡）、經(jīng)濟環(huán)境假設(shè)（不同地區(qū)、不同階段通貨膨脹率）、財務分析條件假設(shè)（財務指標）等。持續(xù)的跟蹤調(diào)整：定期出具資產(chǎn)組合運行報告，便于理財經(jīng)理和投資人掌握資產(chǎn)組合運行狀況，并及時調(diào)整。典型案例 農(nóng)總行金鑰匙理財專家系統(tǒng) 大連銀行財富管理系統(tǒng) 杭州銀行理財規(guī)劃系統(tǒng) 廣西農(nóng)行理財營銷服務系統(tǒng) 平安VIP客戶管理及營銷服務系統(tǒng) 湖北農(nóng)信VIP客戶管理及營銷服務系統(tǒng) 上海民生重要客戶管理系統(tǒng) 廈門興業(yè)客戶管理與營銷系統(tǒng) 福州興業(yè)客戶管理與營銷系統(tǒng) 溫州交行客戶管理與營銷系統(tǒng) 杭州民生客戶管理與營銷系統(tǒng)1.2. 私人銀行專戶理財系統(tǒng) 系統(tǒng)概述私人銀行業(yè)務與零售業(yè)務的差異在于：私人銀行目標客戶投資門檻及財富總量非常高，常以千萬計或更多；私人銀行業(yè)務建立在私人關(guān)系、相互信任和酌情處理權(quán)的基礎(chǔ)上，資產(chǎn)的投資和調(diào)整無需客戶發(fā)起；私人銀行需要的是極具個性化的財富管理方案，因此每個綜合投資賬戶的資產(chǎn)配置都可能是不一樣的；對零售業(yè)務中“產(chǎn)品”的概念弱化，直接對客戶的綜合投資賬戶進行資產(chǎn)配置和管理。該系統(tǒng)建立私人銀行綜合理財專戶，通過投資管理、估值核算、績效分析、投資組合再平衡、風險監(jiān)測和到期兌付等業(yè)務過程，幫助私人銀行/高凈值客戶實現(xiàn)資產(chǎn)增值、保值及流動性管理。 系統(tǒng)架構(gòu) 系統(tǒng)功能：財富規(guī)劃管理：對客戶進行全面的財務分析以及財富目標規(guī)劃，形成客戶的財富管理目標和規(guī)劃方案。投資賬戶管理：設(shè)置綜合投資賬戶，可以根據(jù)不同的財富管理目標設(shè)置多個子賬戶，并對投資賬戶進行出入金管理。產(chǎn)品池管理：將各類可以為私人銀行客戶配置的資產(chǎn)或產(chǎn)品，納入產(chǎn)品池，進行統(tǒng)一管理，并設(shè)定各資產(chǎn)類別的投資方式、資產(chǎn)特征、適合群體等信息。資產(chǎn)組合配置：根據(jù)投資人的風險偏好、投資目標、投資偏好等，為投資賬戶設(shè)計符合客戶需求的、符合資產(chǎn)管理目標的資產(chǎn)/產(chǎn)品比例。資產(chǎn)投資管理：根據(jù)投資組合配置以及投資策略設(shè)計，發(fā)起交易訂單買入不同類別的資產(chǎn)或者產(chǎn)品，且與行內(nèi)各相關(guān)系統(tǒng)對接估值核算管理：對投資賬戶的資產(chǎn)組合進行估值核算，評估組合運作狀況。風險管理：從資產(chǎn)組合的結(jié)構(gòu)、收益、流動性等角度進行風險監(jiān)控和預警。1.3. 客戶經(jīng)理績效考核系統(tǒng)（AMPE）系統(tǒng)概述 恒生客戶經(jīng)理績效考核系統(tǒng)融合了恒生公司在金融領(lǐng)域里多年的業(yè)務和技術(shù)積累，結(jié)合平衡積分卡、目標管理、KPI考核等管理工具，并參考了目前國內(nèi)其他銀行在績效考核體系和IT系統(tǒng)建設(shè)后，提供的一套先進的、實用的綜合性解決方案。系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)功能 指標體系管理：對指標的管理包括對關(guān)鍵考核指標、觀測指標、前置指標、滯后指標、基礎(chǔ)指標、派生指標等的管理，同時，實現(xiàn)考核指標的目標值、預警值、挑戰(zhàn)值的管理，目標指標的分解等。 績效管理：實現(xiàn)對指標體系的執(zhí)行過程的管理，包括績效目標的設(shè)置分解、績效計劃的制定、績效的指導與反饋、考核評價與回報，系統(tǒng)提供對這四個可循環(huán)過程的管理工具。 評價分析：系統(tǒng)提供各類績效結(jié)構(gòu)分析圖表、數(shù)據(jù)報表，同時提供績效鉆取等功能，用于對受約對象進行績效分析指導提升。 考核數(shù)據(jù)采集：通過與各個業(yè)務系統(tǒng)的對接，獲取客戶經(jīng)理的業(yè)績數(shù)據(jù)或其他考核所需數(shù)據(jù)，對于無法定量的以及難以自動采集的數(shù)據(jù)，提供錄入功能。 系統(tǒng)管理：系統(tǒng)運行必要參數(shù)的維護，機構(gòu)信息、行員信息等信息維護功，權(quán)限分配等。系統(tǒng)特點 融合KPI考核、目標管理、平衡積分卡等考核理念，來實現(xiàn)指標體系的建立。 提供靈活的指標自定義機制及參數(shù)化設(shè)置，以適應銀行不同考核期不同戰(zhàn)略目標的需要。 提供任務分配機制，注重機構(gòu)與部門、部門與員工間的指標落地。 注重績效實現(xiàn)過程的互動，為考核對象實現(xiàn)績效目標并超越績效目標提供平臺支撐。 提供績效回報應用，注重績效與回報相結(jié)合。 提供績效分析，讓考核對象分析了解自身績效結(jié)構(gòu)。 提供成熟的數(shù)據(jù)處理技術(shù)及穩(wěn)定的系統(tǒng)開發(fā)運行平臺，為考核對象能及時了解自身績效和系統(tǒng)擴展提供保障。1.4. 理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)（FSS）系統(tǒng)概述 理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)為銀行提供各種理財產(chǎn)品的統(tǒng)一銷售管理平臺，系統(tǒng)連接行內(nèi)、行外的多個系統(tǒng)及渠道，實現(xiàn)開放式基金、行內(nèi)理財產(chǎn)品、新股理財產(chǎn)品、券商理財產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、他行理財產(chǎn)品等各類理財產(chǎn)品的自銷或代銷。使銀行充分發(fā)揮其地域優(yōu)勢和服務渠道優(yōu)勢，為本地優(yōu)質(zhì)客戶提供多樣的、靈活的理財服務，同時與同業(yè)機構(gòu)或其他金融機構(gòu)展開緊密合作，揚長補短。系統(tǒng)架構(gòu) 系統(tǒng)遵循“小核心、大外延”的設(shè)計思想，系統(tǒng)核心本身為多層次、組件化結(jié)構(gòu)設(shè)計，系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)為“框架組件”。每個功能組件體現(xiàn)為單獨的動態(tài)庫，每個業(yè)務組件由多個功能組件組成，用戶可以根據(jù)自己的需要選擇所需的業(yè)務組件，搭建適合自己的理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)，同時也便于擴展新功能。系統(tǒng)功能 客戶管理：客戶的理財業(yè)務簽約、解約管理，行外TA賬戶的開戶、銷戶、登記等處理。 理財業(yè)務交易受理：購買、贖回、轉(zhuǎn)托管、非交易過戶等業(yè)務的受理及相關(guān)資金清算。 自動交易處理：定期定額、智能投資等自動觸發(fā)類交易管理。 銷售適用性管理：把合適的產(chǎn)品銷售給合適的人。 銷售限制：銷售區(qū)域限制、各級機構(gòu)銷售額度控制。 營銷支持：靈活的銷售費率折扣設(shè)置。 業(yè)務參數(shù)設(shè)置：TA參數(shù)、產(chǎn)品參數(shù)、工作日參數(shù)等。 運營管理：系統(tǒng)日始日終清算、數(shù)據(jù)統(tǒng)計。 查詢報表：各類監(jiān)管報表及業(yè)務統(tǒng)計報表。系統(tǒng)特點 整體構(gòu)架先進、安全、開放性強 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設(shè)計完整、合理，實現(xiàn)規(guī)范的外圍接口 業(yè)務可擴展性強，支持產(chǎn)品豐富并能靈活配置 通過各類參數(shù)模板，在滿足系統(tǒng)靈活性的同時降低操作復雜度 支持724小時交易 支持T0產(chǎn)品、周期滾動型產(chǎn)品 支持多賬戶交易 完整的銷售適用性管理1.5. 綜合理財平臺系統(tǒng)概述恒生綜合理財平臺融合了恒生公司近20年在國內(nèi)銀行、基金、證券、期貨、保險等金融行業(yè)的知識積累，吸收了80多家行的實際使用經(jīng)驗，集理財銷售、登記過戶、風險評估、報表管理等多個功能為一體的領(lǐng)先的、符合監(jiān)管要求的最佳解決方案。系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)分為三個層次：底層為恒生自主研發(fā)的JRES開發(fā)平臺及各類基礎(chǔ)插件；中間層是業(yè)務支撐平臺，是恒生在多年理財業(yè)務研發(fā)積累的基礎(chǔ)上，對理財業(yè)務各環(huán)節(jié)進行抽象之后的業(yè)務模型；上層是業(yè)務應用層，不同的業(yè)務品種，由于其產(chǎn)品特性和業(yè)務流程各有區(qū)別，在充分利用業(yè)務支撐平臺業(yè)務模型的基礎(chǔ)上，針對具體業(yè)務的個性化流程進行組合及擴展，從而實現(xiàn)各類理財產(chǎn)品的銷售。系統(tǒng)特點 業(yè)務覆蓋面廣：全面支持基金代銷、理財產(chǎn)品銷售、銀保通、實物貴金屬銷售、信托產(chǎn)品代銷、交易所黃金二級代理等各類理財業(yè)務。 業(yè)務流程完整：完整的理財產(chǎn)品銷售和登記管理，覆蓋了從產(chǎn)品發(fā)行、產(chǎn)品銷售、資金清算、登記過戶、客戶收益核算等整個理財業(yè)務過程。 豐富的產(chǎn)品參數(shù)：提供豐富的產(chǎn)品參數(shù)，支持靈活的產(chǎn)品定制，可以全面支持市面上的各類理財產(chǎn)品，并能通過產(chǎn)品模版降低參數(shù)設(shè)置的復雜性。 多種資金處理模式：區(qū)分募集期、開放期的賬務處理模式，支持轉(zhuǎn)賬、凍結(jié)兩種資金模式。 完善的權(quán)限管理：可分部門進行產(chǎn)品權(quán)限管理；操作權(quán)限和授權(quán)權(quán)限嚴格分離，功能權(quán)限細化到每個菜單。 強大的基本功能：強大的客戶管理、額度管理、優(yōu)惠促銷設(shè)置、績效統(tǒng)計等功能，支持交易實時確認。 創(chuàng)新的擴展功能：根據(jù)市場變化不斷進行功能創(chuàng)新，例如智能定投、產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓、日日金產(chǎn)品、周期滾動產(chǎn)品等。 多維定價模型：支持根據(jù)客戶類型、客戶級別、持有金額區(qū)間、持有期限區(qū)間、銷售渠道等維度進行產(chǎn)品定價。 符合政策要求：緊跟政策變化，符合監(jiān)管要求，具備完善的銷售適用性管理和完善的監(jiān)管報表。 良好的客戶體驗：采用EXTJS等技術(shù)，多窗口操作環(huán)境；銷售與登記過戶整合，減少操作量；日終流程可視化、自動化。 先進的技術(shù)架構(gòu)：底層采用自主研發(fā)的JRES平臺，符合SOA架構(gòu)體系要求。 豐富的外部接口：包括與主機系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心等銀行內(nèi)部系統(tǒng)