2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關(guān)練習試卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)練習試卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、誠信審貸的內(nèi)容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法2、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認。A10天B1個月C3個月D6個月3、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行不同層次分支機構(gòu)的評價，（ ）一個評價周期，一個評價周期內(nèi)必須覆蓋全部分支機構(gòu)。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年4、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)。5、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（ ）。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務(wù)方面的競爭6、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭從未停止C.資本在全球范圍內(nèi)流動更加自由D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密7、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優(yōu)化資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)8、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構(gòu)是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會9、代位權(quán)的行使范圍應(yīng)以（ ）為限。A、債務(wù)人的債務(wù)B、債務(wù)人的債權(quán)C、債權(quán)人的債權(quán)D、債權(quán)人的債務(wù)10、商業(yè)銀行的長期借款一般采用（ ）。A:抵押貸款形式B:發(fā)行金融債券形式C:向中央銀行借款形式D:質(zhì)押借款形式11、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位12、外資銀行營業(yè)性機構(gòu)不包括（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行代表處C.中外合資銀行D.外國銀行分行13、關(guān)于凍結(jié)單位存款的期限，下列說法正確的是（ ）。A.一般為1年B.在1年以內(nèi)C.不超過6個月D.在6個月到1年之間14、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤15、（ ）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 16、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法定監(jiān)管目標不包括（ ）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維持利率穩(wěn)定C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力17、列關(guān)于經(jīng)濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經(jīng)濟危機B.經(jīng)濟危機在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經(jīng)濟危機D.金融危機比經(jīng)濟危機的規(guī)模與破壞力更大18、對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.6019、商業(yè)銀行面臨的（ ）指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險20、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。A.提高風險加權(quán)總資產(chǎn)B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.提高市場風險資本D.提高操作風險資本21、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務(wù)無風險B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入D.中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用銀行的自有資金 22、根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%23、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪24、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機關(guān)。A.執(zhí)行機關(guān) B.代表機關(guān) C.監(jiān)察機關(guān) D.法人機關(guān) 25、下列關(guān)于表見代理構(gòu)成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權(quán)代理人成立民事行為C.代理人有代理權(quán) D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形26、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現(xiàn)代商業(yè)銀行C.政策性銀行D.貸款公司27、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙28、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)29、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 30、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機構(gòu)應(yīng)當在收到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9031、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款32、下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標的是（ ）。A.內(nèi)部收益率B.凈現(xiàn)值C.投資與貸款回收期D.流動資金估算33、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權(quán)代理34、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于（ ）實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日35、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日。A7B15C20D2536、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.B. 要約以對話方式做出C. 拒絕要約的通知到達要約人D. 受要約人對要約的內(nèi)容做出實質(zhì)性變更37、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底38、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會39、貸款損失準備充足率反映的是貸款損失（ ）充足情況。A. 一般準備B. 專項準備C. 特殊準備D. 其他準備40、電子銀行的交易媒介是（ ）。A.網(wǎng)絡(luò)B.紙C.票據(jù)D.柜臺41、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設(shè)銀行42、（ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款43、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%44、目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行45、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。 A代理股票資金清算B發(fā)行金融債券C買賣政府債券D代理股票買賣46、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為068K0，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011047、（ ）是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。A.罪責刑相適應(yīng)原則 B.罪刑法定原則 C.刑法面前人人平等原則 D.從重處罰原則 48、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終49、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（ ）。A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 會計憑證C. 擔保物的情況D. 所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況50、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應(yīng)收標價法51、以下不能取得法人資格的是（ ）。A. 個體工商戶B. 在我國設(shè)立的外商獨資公司C. 機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體D. 有限責任公司52、行政機關(guān)實施凍結(jié)存款、匯款的行政強制措施時，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協(xié)商確定 53、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人54、治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導公眾預期55、票據(jù)喪失的補救措施不包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書56、下列關(guān)于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長，利率越低57、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對直接負責的責任人予以紀律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的58、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款59、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.交通運輸業(yè)D.金融業(yè)60、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證61、經(jīng)濟周期大體上會經(jīng)歷周期性的四個階段，最符合邏輯的是（ ）。A.復蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復蘇D.繁榮、衰退、復蘇和蕭條62、據(jù)期權(quán)分類，期權(quán)買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（ ）。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)63、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月64、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營罪D. 背信運用受托財產(chǎn)罪65、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾66、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（ ）。A借款人喪失商業(yè)信譽B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保D借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化67、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 68、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會69、存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。A. 要約邀請B. 要約C. 承諾D. 合同70、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量（ ）的內(nèi)部評級法。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:法律風險71、依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%72、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯73、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的74、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標的指標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定75、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是（ ）。A.手續(xù)費收入 B.存貸差 C.利息收入 D.投資收益 76、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異77、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（ ）可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部78、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn) D.背書79、根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風險C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財政支出80、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.481、（ ），我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代82、國家助學貸款一般在（ ）內(nèi)還清。A:三年B:五年C:六年D:十年83、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦（ ）起設(shè)立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日84、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取85、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年86、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法(以下簡稱破產(chǎn)法)的施行時間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日87、以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是（ ）。A.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券C.非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券D.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為88、（ ）是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品89、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%90、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A：設(shè)立臨時機構(gòu)B：注冊驗資C：異地業(yè)務(wù)往來D：異地臨時經(jīng)營活動 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務(wù)的特點有（ ）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅2、商業(yè)銀行貸款按有無擔?？梢苑譃椋?）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款3、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更4、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網(wǎng)上銀行D.個人支票E.自助終端5、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)6、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則7、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止8、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文9、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易10、商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存11、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量12、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認股權(quán) C.優(yōu)先清償權(quán) D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息E.優(yōu)先投票權(quán)13、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場14、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費指數(shù)15、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭16、宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高17、中小商業(yè)銀行包括（ ）。A股份制商業(yè)銀行B住房儲蓄銀行C城市商業(yè)銀行D農(nóng)業(yè)合作銀行E中國郵政儲蓄銀行18、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪19、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段20、操作風險的表現(xiàn)形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題21、銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的（ ）因素。A創(chuàng)新性需求B消費者需求C技術(shù)性需求D服務(wù)性需求E投融資需求22、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶23、下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應(yīng)付標價法B直接標價法又稱為應(yīng)收標價法C在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法24、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、審核風險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層25、票據(jù)的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設(shè)權(quán)證券E.債權(quán)證券26、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D. 要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料27、根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)28、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)29、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道30、下列關(guān)于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權(quán)益計入貸方E資產(chǎn)計人貸方31、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)E.加押電傳32、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標33、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構(gòu)有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪34、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場35、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場36、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標，分別用不同的經(jīng)濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。A.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量D.國際收支平衡與國際收支E.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率37、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展38、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（ ）。A.金融衍生品的基本種類包括：近期、遠期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換39、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行的風險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成B.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石D.風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”E.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”40、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險預警D.風險監(jiān)測E.風險控制 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯2、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯3、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯4、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。A.正確B.錯誤15、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、答案：C銀行從業(yè)基礎(chǔ)2、B3、C4、B5、B6、B7、【答案】C【解析】要注意金融市場各個功能的具體含義。8、C9、正確答案：C【專家解析】考察代位權(quán)的知識。10、B11、【答案】A12、B13、【正確答案】：C14、B15、【正確答案】B【答案解析】本題考查單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。16、【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。17、正確答案是： C18、【答案】B19、【答案】D【解析】匯率風險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。20、B21、D22、B23、D24、【正確答案】B【答案解析】本題考查民事主體。代表機關(guān)是代表法人對外從事民事活動的機關(guān)，如法定代表人。25、C26、【答案】B【解析】中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。27、【答案】A28、A29、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。30、C31、A32、D33、C34、B35、C36、B37、C38、C39、B40、A41、D42、【答案】C43、A44、B45、D46、A47、【正確答案】B48、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標。49、B50、A51、A52、【正確答案】C【答案解析】本題考查行政強制。實施凍結(jié)存款