2020年中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每周一練試題D卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)每周一練試題D卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈2、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款3、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（ ）A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)4、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)5、以下哪一選項(xiàng)（ ）不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個(gè)維度對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群7、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、不得收取銷售費(fèi)用B、不得向投資人收取額外費(fèi)用C、不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D、收取銷售費(fèi)用8、對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承9、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大10、下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則的是（ ）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險(xiǎn)需要D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)11、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。12、個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（ ）A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系13、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸14、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守15、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、方差16、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（ ）對抵押擔(dān)保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準(zhǔn)備金率17、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（ ）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價(jià)格定位C、價(jià)格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象18、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體19、（ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表20、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表21、國際資本流動(dòng)地根本動(dòng)力是（ ）A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾22、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元23、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)24、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638025、宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預(yù)算B、支出預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D、負(fù)債預(yù)算26、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元27、消費(fèi)指標(biāo)主要有（ ）A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。28、我們將保險(xiǎn)分為社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（ ）劃分的。A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式B、保險(xiǎn)的責(zé)任C、保險(xiǎn)的性質(zhì)D、保險(xiǎn)的標(biāo)的29、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時(shí)，得到的利息是（ ）元。（假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A、55B、65C、8D、1530、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)31、不屬于國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（ ）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴(kuò)展階段D、穩(wěn)定發(fā)展階段32、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)33、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡34、下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（ ）A、借款人經(jīng)濟(jì)效益B、貸款人財(cái)務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率35、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D、已有股票的追加投資支出36、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)37、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度38、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)39、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定40、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價(jià)C、風(fēng)險(xiǎn)處置D、信用卡查詢41、宋體按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）A、保險(xiǎn)法的調(diào)整對象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以是個(gè)人C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D、保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托42、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系43、招商銀行推出的“一卡通”是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟44、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)人項(xiàng)目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護(hù)建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅45、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)46、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（ ）A、個(gè)人儲蓄B、定息債券C、教育保險(xiǎn)D、股票47、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失48、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大49、以下對于銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高50、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力51、貨幣市場是融資期限在（ ）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上52、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃53、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報(bào)酬C、利息D、利益54、對項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術(shù)評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟(jì)效益的評估D、銀行效益評估55、“信號效應(yīng)”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C、有時(shí)會失效D、以上都正確56、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個(gè)人存款B、消費(fèi)貸款C、信用卡D、國債57、在通貨膨脹條件下，（）A、實(shí)際利率高于名義利率B、個(gè)人和家庭的購買力增加C、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率D、固定利率資產(chǎn)貶值58、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元59、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場60、臨時(shí)性貸款的期限一般不超過（ ）A、12個(gè)月B、6個(gè)月C、3個(gè)月D、1個(gè)月61、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善62、商業(yè)銀行按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會。A、第一周B、第一個(gè)月前10日C、第一個(gè)月前20日D、第一個(gè)月63、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化64、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競爭（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢65、宋體通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指（ ）A、股票的賬面價(jià)值B、股票的市場價(jià)值C、股票的票面價(jià)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值66、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ）小時(shí)。A、10B、20C、15D、567、開放式基金地交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債68、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元69、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（ ）A、選擇保險(xiǎn)公司B、做好風(fēng)險(xiǎn)評估C、確定保險(xiǎn)需求D、簽定保險(xiǎn)合同70、人地一生很可能會面對一些不期而至地風(fēng)險(xiǎn),我們稱之為（ ）A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶然風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)71、國內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（ ）提示。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)72、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（ ）A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理73、在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度74、客戶最基本地需求是（ ）A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求75、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者76、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實(shí)信用的原則D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則77、實(shí)務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查78、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度79、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確80、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定（ ）A、保險(xiǎn)計(jì)劃B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、保險(xiǎn)產(chǎn)品D、保險(xiǎn)對象81、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割地外匯交易82、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率83、某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞84、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ）A、實(shí)收實(shí)付制B、收付實(shí)現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制85、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)86、宋體金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門87、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是88、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)89、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)90、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、21 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、理財(cái)支出包括（ ）A、利息支出B、保費(fèi)支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費(fèi)用2、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性3、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運(yùn)。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。4、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔(dān)保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料5、以下哪些屬于非法人組織（ ）A、私營獨(dú)資企業(yè)B、中外合作經(jīng)營企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E、村辦企業(yè)6、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時(shí)，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明D、檢查商業(yè)銀行運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時(shí)對其進(jìn)行罰款處理7、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺撤銷8、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的9、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場行為D、進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動(dòng)E、擅自發(fā)行證券10、宋體利率債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍(lán)籌股E、信托資產(chǎn)11、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點(diǎn)說法正確的有（ ）A、全球資本流動(dòng)日益自由化B、全球金融市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場快速發(fā)展E、金融市場價(jià)格聯(lián)動(dòng)試性增強(qiáng)12、下列關(guān)于基金管理的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的B、基金管理費(fèi)是按照月支付的C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定13、家庭資產(chǎn)可以分為（ ）A、流動(dòng)資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)E、個(gè)人資產(chǎn)14、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)15、個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列正確的做法是（ ）A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花16、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會大B、市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C、按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會有收益，抄底就能撿便宜D、認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)17、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的有（ ）A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品18、對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）A、對管理狀況的監(jiān)控B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C、對財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控19、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險(xiǎn)單D、保險(xiǎn)條款E、產(chǎn)品說明書20、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息21、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)B、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、當(dāng)把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時(shí)，總體風(fēng)險(xiǎn)一般會以遞減的速率下降D、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險(xiǎn)解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會充分地發(fā)揮出來22、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂校?）的特點(diǎn)A、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性D、預(yù)測性E、準(zhǔn)確性23、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ）A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D、費(fèi)用較低24、理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托25、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)26、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票27、下列屬于出口賣方信貸報(bào)審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況28、根據(jù)我國保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則29、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)營等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)營等因素的分析30、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（ ）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元31、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則32、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風(fēng)險(xiǎn)較低，導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機(jī)會成本偏高33、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富34、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性35、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟36、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源37、金融市場的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯38、市場有效的三個(gè)層次對應(yīng)正確A、半強(qiáng)型有效市場歷史信息B、弱型有效市場歷史信息C、半強(qiáng)型有效市場公開信息D、強(qiáng)型有效市場公開信息E、超強(qiáng)型有效市場內(nèi)幕信息39、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大D、基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要E、國債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)40、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）按照銀監(jiān)會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤5、宋體（ ）救濟(jì)金是免納個(gè)人所得稅A、正確B、錯(cuò)誤6、（