公共基礎(chǔ)大綱.doc

2010銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試大綱1銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)1.1中國(guó)銀行體系概況1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自律組織1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)1.2 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境1.2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)全球化1.2.2金融環(huán)境金融市場(chǎng)金融工具貨幣政策 1.3銀行主要業(yè)務(wù)1.3.1負(fù)債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)1.3.2資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)1.3.3中間業(yè)務(wù)交易業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)1.4銀行管理1.4.1公司治理公司治理的主體利益相關(guān)者信息披露1.4.2資本管理銀行資本的概念與作用巴塞爾新資本協(xié)議我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施提高資本充足率的方法 1.4.3風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程全面風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理流程1.4.4內(nèi)部控制內(nèi)部控制的目標(biāo)內(nèi)部控制的原則內(nèi)部控制的構(gòu)成要素1.4.5合規(guī)管理合規(guī)管理的相關(guān)概念合規(guī)管理的目標(biāo)合規(guī)管理體系的基本要素合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)1.4.6金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的基本原則金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù) 2銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢(qián)法律規(guī)定2.1.1中國(guó)人民銀行法相關(guān)規(guī)定中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)2.1.2銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)督管理法的適用范圍銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定2.1.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任刑事責(zé)任行政處罰行政處分相關(guān)的處罰措施2.1.4反洗錢(qián)法律制度洗錢(qián)概述中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律責(zé)任 2.2銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定2.2.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制存單糾紛案件的認(rèn)定與處理存款合同2.2.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定授信原則授信審核貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求貸款合同2.2.3銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止2.2.4銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定對(duì)同一借款人貸款的限制對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制對(duì)相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的限制 2.3民商事法律基本規(guī)定2.3.1民事權(quán)利主體民事權(quán)利主體的概念自然人法人非法人組織2.3.2民事法律行為和代理民事法律行為代理及其種類(lèi)2.3.3擔(dān)保法律制度擔(dān)保法律制度概述物權(quán)法抵押質(zhì)押保證留置2.3.4公司法律制度公司法概述公司設(shè)立制度公司資本制度公司的組織機(jī)構(gòu)公司終止制度2.3.5票據(jù)法律制度票據(jù)法概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施2.3.6合同法律制度合同的概念及特征合同的訂立合同的生效合同的履行違約責(zé)任 2.4金融犯罪及刑事責(zé)任2.4.1金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的種類(lèi)金融犯罪的構(gòu)成2.4.2破壞金融管理秩序罪危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪2.4.3金融詐騙罪集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪2.4.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪職務(wù)侵占罪挪用資金罪非國(guó)家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪 3銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守3.1概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則3.1.1銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守概述3.1.1銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則3.2銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定3.2.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶3.2.2銀行業(yè)從業(yè)人員與同事3.2.3銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)3.2.4銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員3.2.5銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者3.3附則3.3.1懲戒措施3.3.2解釋機(jī)構(gòu)3.3.3生效日期2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第一章來(lái)源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /第一章 中國(guó)銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織（一）中央銀行簡(jiǎn)稱：PBC1984年1月1日：專(zhuān)門(mén)行使央行職能1995年3月18日：中國(guó)人民銀行法通過(guò)2003年：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)1.歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象成立時(shí)間：成立于2003年4月監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過(guò)，2004年2月1日起正式施行修正時(shí)間：2006年10月31日監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)2.監(jiān)管職責(zé) 17項(xiàng)監(jiān)管理念3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪。5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制;高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：市場(chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;現(xiàn)場(chǎng)檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。（三）自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)1.成立時(shí)間：2000年2.簡(jiǎn)稱：CBA3.性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。4.主管單位：銀監(jiān)會(huì)5.協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨6.會(huì)員單位：（1）會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行（2）準(zhǔn)會(huì)員：各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)7.組織機(jī)構(gòu)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)6個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書(shū)處2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第一章(2)來(lái)源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（一）政策性銀行1.成立時(shí)間：1994年2.構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資中國(guó)進(jìn)出口銀行：支持進(jìn)出口貿(mào)易融資中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)3.政策性銀行的改革：按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。（二）大型商業(yè)銀行（三）中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行（1）組成12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行（2）作用填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高;經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行（1）基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的（2）發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。（3）發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);三是聯(lián)合重組。（四）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：20世紀(jì)70年代，信用社交給國(guó)家銀行管理（人行-農(nóng)行）1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤2000年7月，江蘇改革試點(diǎn)2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立2003年，第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來(lái)源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（五）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日掛牌時(shí)間：2007年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)（六）外資銀行第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處兩個(gè)條例及其生效時(shí)間：2006年12月11日外資銀行分類(lèi)：外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行、外國(guó)銀行分行（營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)）、外國(guó)銀行代表處外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行業(yè)務(wù)范圍外國(guó)銀行分行業(yè)務(wù)范圍（七）非銀行金融機(jī)構(gòu)1.金融資產(chǎn)管理公司組成：信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融成立時(shí)間：1999主要業(yè)務(wù)：收購(gòu)、管理和處置四大行和開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)金融資產(chǎn)管理公司條例實(shí)施時(shí)間：2000年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：保全資產(chǎn)、減少損失改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營(yíng)2.信托公司第一家信托投資公司：1979中國(guó)國(guó)際信托投資公司信托公司管理辦法施行時(shí)間：2007年3月3.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司定義企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法修訂實(shí)施時(shí)間：2004年7月27日業(yè)務(wù)禁止：集團(tuán)外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)4.金融租賃公司金融租賃公司管理辦法施行時(shí)間：2007年3月1日定義融資租賃5.汽車(chē)金融公司定義管理辦法施行時(shí)間：2003年10月3日部分業(yè)務(wù)6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司定義貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法施行時(shí)間：2005年9月1日背景知識(shí)：中國(guó)投資有限責(zé)任公司、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)推薦：2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章來(lái)源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /第二章 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境（一）宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定能夠和國(guó)際收支平衡。（1）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。GDP，它是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。GDP與GNPGDP和GNP都是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模的核心指標(biāo)，但它們的統(tǒng)計(jì)原則有所不同。GDP即國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，是指在一定時(shí)期一個(gè)國(guó)家的國(guó)土范圍內(nèi)，本國(guó)和外國(guó)居民所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和;GNP即國(guó)民生產(chǎn)總值，指一個(gè)國(guó)家的國(guó)民在國(guó)內(nèi)、國(guó)外所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和。簡(jiǎn)單地說(shuō)，GDP是“國(guó)土”或“生產(chǎn)”的概念，強(qiáng)調(diào)的是制造地而不管是本國(guó)企業(yè)還是外國(guó)企業(yè)生產(chǎn)的，即“MadeinChina”;而GNP是“國(guó)民”或“收入”概念，強(qiáng)調(diào)的是制造人，追求的是本國(guó)企業(yè)和本國(guó)人的制造，即“MadebyChina”。舉例來(lái)說(shuō)，一個(gè)在日本工作的美國(guó)公民的收入要計(jì)入美國(guó)的GNP中，但不計(jì)入美國(guó)的GDP中，而計(jì)入日本的GDP中。（2）充分就業(yè)與失業(yè)率充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無(wú)業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。（3）物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。拉氏指數(shù)帕氏指數(shù)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。（4）國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國(guó)際收支中最主要的部分。進(jìn)出口總量及其增長(zhǎng)是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對(duì)國(guó)內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。2.經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。（二）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。2.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小，這在很大程度上決定了我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。（三）經(jīng)濟(jì)全球化經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(2)來(lái)源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /（一）金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)的功能金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。（1）貨幣資金融通功能最主要、最基本的功能（2）優(yōu)化資源配置功能（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。（5）定價(jià)功能2.金融市場(chǎng)的種類(lèi)（1）按期限劃分金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)。因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。（2）按具體的交易工具類(lèi)型劃分金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。（3）按交易的階段劃分按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)流通市場(chǎng)（4）按交割時(shí)間劃分按成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。現(xiàn)貨市場(chǎng)現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（即一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)。期貨市場(chǎng)期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場(chǎng)。（5）按交易場(chǎng)所劃分金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。 2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(3)來(lái)源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /3.我國(guó)的金融市場(chǎng)從市場(chǎng)類(lèi)型看，由同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等組成的貨幣市場(chǎng)，由債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)等組成的資本市場(chǎng)，以及外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場(chǎng)層次看，以銀行間市場(chǎng)為主體的場(chǎng)外市場(chǎng)與以交易所市場(chǎng)為主體的場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)相互補(bǔ)充，共同發(fā)展。（1）貨幣市場(chǎng)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1996年1月，全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。（2）資本市場(chǎng)1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。（3）其它市場(chǎng)1994年4月，全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所。4.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響（1）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。其次，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。（2）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。第三，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(4)來(lái)源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /金融工具1.基本概念金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約（1）按期限的長(zhǎng)短劃分按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。（2）按融資方式劃分按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。（3）按投資人所擁有的權(quán)力劃分金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面值、期限、利率等事項(xiàng)。根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類(lèi)。股票優(yōu)先股和普通股A股、B股、H股、N股可轉(zhuǎn)換公司債券證券投資基金（4）按金融工具的職能劃分按金融工具的職能劃分，可分為三類(lèi)：第一類(lèi)是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等;第二類(lèi)是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類(lèi)是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理。2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(5)來(lái)源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /1.貨幣政策目標(biāo)中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化。（1）最終目標(biāo)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。我國(guó)的政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個(gè)方面。（2）操作目標(biāo)和中介目標(biāo)貨幣政策的時(shí)滯?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。基礎(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三個(gè)部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金。貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0 = 流通中現(xiàn)金M1 = M0 + 企業(yè)單位活期存款 + 農(nóng)村存款 + 機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 + 銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款M2 = M1 + 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 + 企業(yè)單位定期存款 + 證券公司保證金 + 其它存款M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。 2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(6)來(lái)源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /2.貨幣政策工具（1）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買(mǎi)入貨幣，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最總導(dǎo)致貨幣總量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買(mǎi)入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降。相反，當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。（2）存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資金運(yùn)用的備用資金。存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。?dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其它情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。1984年，我國(guó)建立了存款準(zhǔn)備金制度。2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，其主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。差別存款準(zhǔn)備金率制度，會(huì)抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴(kuò)張，從而提高商業(yè)銀行主要依靠自身力量健全公司治理結(jié)構(gòu)的積極性。（3）再貸款與再貼現(xiàn)再貸款再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類(lèi)：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款。再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)。作用機(jī)制：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而