金融學(xué)概論復(fù)習(xí)題.doc

資料收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站 刪除 謝謝 第一章 貨幣概述一、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1金融的本源性要素是 【 A 】A. 貨幣 B. 資金 C. 資本 D. 市場(chǎng)2商品價(jià)值最原始的表現(xiàn)形式是 【 D 】A. 貨幣價(jià)值形式 B. 一般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式 D. 簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式3一切商品的價(jià)值共同表現(xiàn)在某一種從商品世界中分離出來而充當(dāng)一般等價(jià)物的商品上時(shí)，價(jià)值表現(xiàn)形式為 【 B 】A. 貨幣價(jià)值形式 B. 一般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式 D. 簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式4價(jià)值形式的最高階段是 【 A 】A. 貨幣價(jià)值形式 B. 一般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式 D. 簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式5貨幣最早的形態(tài)是 【 A 】A. 實(shí)物貨幣 B.代用貨幣 C.信用貨幣 D. 電子貨幣6最適宜的實(shí)物貨幣是 【 C 】A. 天然貝 B. 大理石 C. 貴金屬 D. 硬質(zhì)合金硬幣7中國(guó)最早的貨幣是 【 D 】A. 銀圓 B. 銅錢 C. 金屬刀幣 D. 貝幣8信用貨幣本身的價(jià)值與其貨幣價(jià)值的關(guān)系是 【 C 】A. 本身價(jià)值大于其貨幣價(jià)值 B.本身價(jià)值等于其貨幣價(jià)值 C. 本身價(jià)值小于其貨幣價(jià)值 D. 無法確定9在貨幣層次中M0是指 【 C 】A. 投放的現(xiàn)金 B. 回籠的現(xiàn)金 C. 流通的現(xiàn)金 D. 貯藏的現(xiàn)金10從近期來看，我國(guó)貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察和控制的重點(diǎn)是 【 D 】A. M0 B. M1 C. M2 D. M0和M111從中長(zhǎng)期來看，我國(guó)貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察和控制的重點(diǎn)是 【 C 】A. M0 B. M1 C. M2 D. M0和M112貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，發(fā)揮的職能是 【 A 】A. 價(jià)值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段13貨幣在充當(dāng)商品流通媒介時(shí)發(fā)揮的職能是 【 B 】A. 價(jià)值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段14當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的絕對(duì)值化身而保存起來時(shí)，貨幣發(fā)揮的職能是 【 C 】A. 價(jià)值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段15貨幣在支付租金、賦稅、工資等的時(shí)候發(fā)揮的職能是 【 D 】A. 價(jià)值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段16觀念貨幣可以發(fā)揮的職能是 【 A 】A. 價(jià)值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段17貨幣最基本、最重要的職能是 【 A 】A. 價(jià)值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段18“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”產(chǎn)生的貨幣制度背景是 【 C 】A. 銀本位 B. 平行本位 C. 雙本位 D. 金本位19最早實(shí)行金幣本位制的國(guó)家是 【 B 】A. 美國(guó) B. 英國(guó) C. 中國(guó) D. 德國(guó)20人民幣是 【 D 】A. 實(shí)物貨幣 B. 代用貨幣 C. 金屬貨幣 D. 信用貨幣二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1在商品交換發(fā)展過程中，商品價(jià)值的表現(xiàn)形式有 【 ABCD 】A. 簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式 B. 總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式 C. 一般價(jià)值形式 D. 貨幣價(jià)值形式E. 商品價(jià)值形式2貨幣充當(dāng)一般等的價(jià)物的特征是 【 ABCE 】A. 是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的工具 B. 是衡量商品價(jià)值的工具C. 是實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的工具 D.必須是有形的物體E. 具有直接同一切商品相交換的能力3出自銀行的貨幣其主要形態(tài)有 【 ABCDE 】A. 現(xiàn)鈔 B. 銀行存款 C. 信用卡 D. 儲(chǔ)值卡 E. 電子錢包4以貨幣流動(dòng)性為主要依據(jù)進(jìn)行貨幣層次劃分，必須把握的原則是 【 AB 】A. 現(xiàn)實(shí)性 B. 可測(cè)性 C. 真實(shí)性 D. 準(zhǔn)確性 E.動(dòng)態(tài)性5貨幣最基本的職能是 【 AB 】A. 價(jià)值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段 E. 世界貨幣6貨幣基本的職能是 【 ABCD 】A. 價(jià)值尺度 B. 流通手段 C. 貯藏手段 D. 支付手段 E. 世界貨幣7狹義貨幣包括 【 ABCD 】A. 現(xiàn)金 B. 企業(yè)結(jié)算賬戶存款 C. 機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款 D. 部隊(duì)活期存款 E. 居民活期儲(chǔ)蓄存款8廣義貨幣包括 【 ABCDE 】A. 現(xiàn)金 B. 企業(yè)結(jié)算賬戶存款 C. 機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體活期存款 D. 企業(yè)定期存款 E. 居民儲(chǔ)蓄存款9貨幣制度的構(gòu)成要素包括 【 ABCDE 】A. 貨幣金屬 B. 貨幣單位 C. 通貨的鑄造 D. 通貨的發(fā)行與流通 E. 準(zhǔn)備制度10金本位制又稱金單本位制，其形式有 【 ABC 】A. 金幣本位制 B. 金塊本位制 C. 金匯兌本位制 D. 金條本位制 E. 金兩本位制三、計(jì)算題1假定中國(guó)人民銀行某年公布的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為：?jiǎn)挝唬簝|元（一）各項(xiàng)存款 ： 113650企業(yè)存款： 38038企業(yè)結(jié)算賬戶存款： 32356企業(yè)定期存款： 5682 機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體存款： 5759城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款： 63243其他存款： 6610(二)金融債券： 330（三）流通中現(xiàn)金： 23894 （四）對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債： 3910請(qǐng)依據(jù)上述資料計(jì)算M0、M1、M2層次的貨幣供應(yīng)量各是多少?1M0=現(xiàn)金=23894億元M1=M0+企業(yè)結(jié)算賬戶存款+機(jī)關(guān)、部隊(duì)團(tuán)體存款=23894億元+32356億元+ 5759億元=62009億元M2=M1+城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款=62009億元+63243億元+5682億元=130934億元四、簡(jiǎn)述題1簡(jiǎn)述商品價(jià)值形式的發(fā)展過程。（1）簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式；（2）總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式；（3）一般價(jià)值形式；（4）貨幣價(jià)值形式。2簡(jiǎn)述貨幣的職能。（1）價(jià)值尺度（2）流通手段（3）貯藏手段（4）支付手段（5）世界貨幣其中價(jià)值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能。3舉例說明“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律?！傲訋膨?qū)逐良幣”規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”，它是這樣產(chǎn)生的：當(dāng)金銀市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)發(fā)生偏差時(shí)，法律上評(píng)價(jià)過低的金屬鑄幣就會(huì)退出流通領(lǐng)域，而法律上評(píng)價(jià)過高的金屬鑄幣則會(huì)充斥市場(chǎng)。例如，金銀的法定比例是1：15，而當(dāng)市場(chǎng)上金銀比價(jià)為1：16時(shí)，按法定比價(jià)，金幣價(jià)值低估，銀幣價(jià)值高估，實(shí)際價(jià)值較高的金幣成為良幣，實(shí)際價(jià)值較低的銀幣成為劣幣。在這種情況下，人們就會(huì)不斷地從流通中取走金幣，熔化成金塊，再按1：16的比例換成銀塊，鑄造成銀幣，然后在流通界按1：15的比率換成金幣，如此循環(huán)一周，就可以得到1份白銀的利潤(rùn)，不斷循環(huán)下去，就會(huì)獲得更多的利潤(rùn)，直到最后金幣從流通界絕跡，銀幣充斥市場(chǎng)。4簡(jiǎn)述信用貨幣制度的特點(diǎn)。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度，其基本特點(diǎn)是：（1）一般由中央銀行發(fā)行的、并由國(guó)家法律賦予無限法償能力；（2）貨幣不與金屬保持等價(jià)關(guān)系，也是能兌換成黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)量限制；（3）貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域；（4）信用貨幣制度是一種管理貨幣制度。5簡(jiǎn)述國(guó)際貨幣制度的含義、內(nèi)容及其類型。（金融學(xué)專業(yè)要求）（1）國(guó)際貨幣制度是各國(guó)政府對(duì)貨幣在國(guó)際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的規(guī)則、措施和組織形式。（2）國(guó)際貨幣制度包括國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定、匯率制度的確定、國(guó)際收支不平衡的調(diào)節(jié)方式。（3）國(guó)際貨幣制度的主要類型有：國(guó)際金幣本位制、金匯兌本位制、布雷頓森林體系、管理浮動(dòng)匯率體系、區(qū)域貨幣一體化等五、論述題1為什么說人民幣是信用貨幣？答題要點(diǎn)：（1）信用貨幣是由國(guó)家和銀行提供信用保證的流通手段，國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制流通的債務(wù)憑證。（2）信用貨幣是當(dāng)今世界各國(guó)普遍使用的貨幣，人民幣也是信用貨幣，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，人民幣產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和信用關(guān)系。銀行在提供貨幣時(shí)伴生一種信用關(guān)系，出自銀行的貨幣都是信用貨幣。第二，人民幣產(chǎn)生的程序和信用關(guān)系。我國(guó)人民幣產(chǎn)生的程序是：中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行提供基礎(chǔ)貨幣；商業(yè)銀行憑借中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣，派生存款。第三，人民幣的運(yùn)動(dòng)過程與信用關(guān)系。人民幣的運(yùn)動(dòng)過程，無論是存款變現(xiàn)金，還是現(xiàn)金變存款，對(duì)銀行來說都是債務(wù)形式的轉(zhuǎn)變，對(duì)持有者來說都是債券形式的轉(zhuǎn)變。（3）貨幣的發(fā)行、流通、回籠都是通過信用方式來實(shí)現(xiàn)的，它具備信用貨幣的特點(diǎn)。第二章 信用、利息與利率一、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.信用是 【 D 】A.買賣行為 B.贈(zèng)予行為 C.救濟(jì)行為 D.各種借貨關(guān)系的總和2.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的、占主導(dǎo)地位的信用形式是 【 C 】A.國(guó)家信用 B.商業(yè)信用 C.銀行信用 D.國(guó)際信用3.國(guó)家信用的主要形式是 【 A 】A.發(fā)行政府債券 B.短期借款 C.長(zhǎng)期借款 D.自愿捐助4.信用最基本特征是 【 C 】A.平等的價(jià)值變換 B.無條件的價(jià)值單方面讓渡 C.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移 D.無償?shù)馁?zèng)予或援助5.商業(yè)信用最典型的形式是 【 A 】A.賒銷 B.按揭 C. 分期付款 D. 預(yù)付款6.為消費(fèi)者提供的、用于滿足其消費(fèi)需求的信用形式是 【 D 】A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.國(guó)家信用 D.消費(fèi)信用7.利用信用卡透支屬于 【 D 】A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.國(guó)家信用 D.消費(fèi)信用8.下列不屬于直接融資工具的是 【 D 】A.商業(yè)票據(jù) B.股票 C.債券 D.保險(xiǎn)單9.下列必須承兌的票據(jù)是 【 C 】A.商業(yè)期票 B.商業(yè)本票 C.商業(yè)匯票 D.銀行匯票10.既可以取現(xiàn)，又可以轉(zhuǎn)帳的支票是 【 A 】A.現(xiàn)金支票 B.轉(zhuǎn)賬支票 C.劃線支票 D.平行線支票11.下列屬于基準(zhǔn)利率的是 【 D 】A.存款利率 B.貸款利率 C.國(guó)債利率 D.再貼現(xiàn)率12.預(yù)期通貨膨脹變化引起利率水平發(fā)生變動(dòng)的效應(yīng)稱為 【 A 】A.費(fèi)雪效應(yīng) B.馬太效應(yīng) C.流動(dòng)性陷阱 D.收入效應(yīng)13.利率的調(diào)高會(huì)令企業(yè)壓縮資金需求，減少借款規(guī)模，更加謹(jǐn)慎地使用資金。這是利率D功能中的 【 D 】A.分配收入 B.激勵(lì) C. 積累資金 D.約束14我國(guó)利率市場(chǎng)化的突破口是放開 【 A 】A.同業(yè)拆借利率 B.債券市場(chǎng)利率 C.存款利率 D.貸款利率二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.信用的特征有 【 ABCDE 】A.信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金 B.以還本付息為條件C.以相互信任為基礎(chǔ) D.以收益最大化為目標(biāo) E.具有特殊的運(yùn)動(dòng)形式2.按照授受信用的主體不同，可將信用分為 【 ABCDE 】A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.國(guó)家信用 D.消費(fèi)信用 E.國(guó)際信用3.商業(yè)信用的局限性主要有 【 ACD 】A.嚴(yán)格的方向性 B.穩(wěn)定性強(qiáng) C.產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性D.信用鏈條不穩(wěn)定 E.債權(quán)債務(wù)人可以是銀行4.商業(yè)信用的主要形式有 【 ADE 】A.賒銷 B.按揭 C.透支 D.分期付款 E.預(yù)付款5.政府債券按照期限的長(zhǎng)短可分為 【 ABC 】A.國(guó)庫券 B.國(guó)債券 C.公債券 D.金融債券 E.公司債券6.消費(fèi)信用的主要方式有 【 ABD 】A.賒銷 B.消費(fèi)貸款 C.發(fā)行債券 D.分期付款 E.預(yù)付款7.信用風(fēng)險(xiǎn)的特征有 【 ABCD 】A.客觀性 B.傳染性 C.可控性 D.周期性 E.可測(cè)性8.信用工具按照融通資金的方式不同可分為 【 AB 】A直接融資工具 B.間接融資工具 C.無限可接受性信用工具D有限可接受性工具 E.長(zhǎng)短期信用工具9.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有 【 AB 】A.不可爭(zhēng)辯性 B.背書轉(zhuǎn)讓 C.必須承兌 D.必須擔(dān)保 E.都可以貼現(xiàn)10按照盈利的不同分配方式，可將股票分為 【 CD 】A.記名股票 B.不記名股票 C.優(yōu)先股股票 D.普通股股票 E.有面額和無面額的股票11.債券按照發(fā)行者不同可以分為 【 ADE 】A.政府債券 B.國(guó)庫券 C.公債券 D.公司債券 E.金融債券12.信用工具具有的特征 【 ABCD 】A.償還性 B.收益性 C.流動(dòng)性 D.安全性 E.公平性13.根據(jù)產(chǎn)品的形態(tài)，可將衍生金融工具分為 【 ABCD 】A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.掉期 E.股票14.金融衍生工具的功能有 【 ABC 】A.轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B.形成權(quán)威價(jià)格 C.提高資產(chǎn)質(zhì)量C.投機(jī) E.媒介資金融通15.馬克思對(duì)利息本質(zhì)的論述是 【 ACD 】A.利息直接來源于利潤(rùn) B. 利息是借貸資本家節(jié)欲的報(bào)酬 C.利息是對(duì)剩余價(jià)值的分割 D.利息是利潤(rùn)的一部份而不是全部E.利息來源于邊際生產(chǎn)力16.按照性質(zhì)不同，可將利率分為 【 CD 】A.單利率 B.復(fù)利率 C.名義利率 D.實(shí)際利率 E.市場(chǎng)利率17.凱恩斯認(rèn)為貨幣的需求取決于公眾的流動(dòng)偏好動(dòng)機(jī)，流動(dòng)偏好動(dòng)機(jī)包括 【 ACD 】A.交易動(dòng)機(jī) B.保值動(dòng)機(jī) C.預(yù)防動(dòng)機(jī) D.投機(jī)動(dòng)機(jī) E.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)18.下列哪些表達(dá)符合古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論 【 ABCDE 】A.工資和價(jià)格的自由伸縮可以自動(dòng)地達(dá)到充分就業(yè)B.社會(huì)存在一個(gè)不受任何貨幣數(shù)量變動(dòng)影響的單一利率水平使經(jīng)濟(jì)體系處于充分就業(yè)的均衡狀態(tài) C.當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的儲(chǔ)蓄等于投資時(shí)，整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)達(dá)到均衡狀態(tài) D.利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用E.發(fā)現(xiàn)了預(yù)期通貨膨脹與利率之間的關(guān)系19.下列哪些表達(dá)符合凱恩斯的流動(dòng)偏好理論 【 ABCDE 】A.貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)，因?yàn)樗且粋€(gè)外生變量是由央行直接控制的 B.貨幣的需求是內(nèi)生變量，它取決于公眾的流動(dòng)性偏好 C.當(dāng)貨幣供求達(dá)到均衡時(shí)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)處于均衡狀態(tài) D.決定利率的所有因素均為貨幣因素，利率水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門無關(guān)E.交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)與收入成正比，投機(jī)動(dòng)機(jī)與利率成反比20.下列哪些表達(dá)符合可貸資金理論 【 ABDE 】A.利率是為取得借款權(quán)或可貸資金使用權(quán)而支付的價(jià)格 B.利率是由可貸資金市場(chǎng)中的供求關(guān)系決定 C.當(dāng)利率下降到一定水平后，央行的貨幣供給量增加就不能使利率繼續(xù)下降 D.企業(yè)生產(chǎn)成本降低后企業(yè)的儲(chǔ)蓄就會(huì)增加令利率降低E.利率是放棄當(dāng)前消費(fèi)而進(jìn)行儲(chǔ)蓄的一種激勵(lì)三、計(jì)算題1.某人在第一年末購買了一張10年期、票面金額100元、每年可獲得8元利息的債券，購買價(jià)格為95元。請(qǐng)計(jì)算該債券持有者能得到的名義收益率、實(shí)際收益率和即期收益率各為多少？名義收益率=票面收益/票面金額100%=8/100100%=8%即期收益率=票面收益/購買價(jià)格100%=8/95100%=8.42%實(shí)際收益率=9%2.某種股票，其預(yù)期年收益每股為1元，市場(chǎng)利率為10%，不考慮其他因素，計(jì)算該股票的理論價(jià)格。股票的行市=預(yù)期股息收入/市場(chǎng)利率=1/10%=10元3.有一張期限為5年的債券，票面金額為100元，票面利率為10%，該債券的持有人持有3年后想轉(zhuǎn)讓，計(jì)算其轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格。債券轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格=債券票面金額（1+票面利率實(shí)際持有期限）=100（1+10%3）=130元4.2007年5月1日，某人在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所存入三年期定期存款100萬，若三年期定期存款年利率為4%，請(qǐng)利用單利法和復(fù)利法分別計(jì)算在利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿三年的實(shí)得利息額。單利：I=P*i*N=1000000*4%*3=120000元稅后所得=120000*（1-5%）=114000元復(fù)利：本利和=P(1+i)n=1000000*(1+4%)3=1124864元利息=1124864-1000000=124864元稅后所得=124864*（1-5%）=118620.8元5. 2007年10月1日，某人在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所存入一年期定期存款10萬元，若一年期定期存款年利率為4%，單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。若2004年通貨膨脹率為5%，不考慮利息稅，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。 單利計(jì)息： I=P*i*N=100000*4%*1=4000元實(shí)得利息=4000*（1-5%）=3800元實(shí)際收益率=名義利率-通貨膨脹率=4%-5%= -1%四、簡(jiǎn)述題1.簡(jiǎn)述信用存在的客觀依據(jù)。信用存在的客觀依據(jù)主要有：（1）社會(huì)再生產(chǎn)過程中資金運(yùn)動(dòng)的特征決定了信用關(guān)系存在的必然性（2）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益的不一致決定了調(diào)劑資金余缺必須運(yùn)用信用手段（3）國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行價(jià)值管理和間接控制必須依靠信用杠桿2.簡(jiǎn)述商業(yè)信用的作用及其局限性。商業(yè)信用在調(diào)節(jié)資金余缺、提高資金使用效率、節(jié)約交易費(fèi)用、加速商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用，但它也存在三個(gè)局限性：（1）嚴(yán)格的方向性限制（2）產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性（3）信用鏈條的不穩(wěn)定性3.簡(jiǎn)述銀行信用成為信用體系的核心的原因。銀行信用具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）銀行信用的債權(quán)人主要是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，它們作為投融資中介，可以把分散的社會(huì)閑置資金集中起來進(jìn)行統(tǒng)一借貸，克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)規(guī)模的局限；（2）銀行信用所提供的借貸資金是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；（3）銀行信用所提供的借貸資金一般主要用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也不局限于商品生產(chǎn)和商品流通。銀行信用還可以利用信息優(yōu)勢(shì)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增加信用過程的穩(wěn)定性。銀行信用的這些優(yōu)點(diǎn)，使它在整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。4.簡(jiǎn)述信用的經(jīng)濟(jì)功能。信用的經(jīng)濟(jì)功能主要有：（1）集中和積累社會(huì)資金（2）分配和再分配社會(huì)資金（3）將社會(huì)資金利潤(rùn)率平均化（4）調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行（5）提供和創(chuàng)造信用流通工具（6）綜合反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況五、論述題1.試述利率的杠桿功能。利率的杠桿功能有宏觀和微觀兩個(gè)方面：宏觀調(diào)節(jié)功能：（1） 積累資金；（2） 調(diào)解宏觀經(jīng)濟(jì)；（3） 媒介貨幣向資本轉(zhuǎn)化；（4） 分配收入。微觀調(diào)節(jié)功能：（1） 激勵(lì)功能；（2） 約束功能。2.試述我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程及其重要意義。（1）利率市場(chǎng)化的含義（2）我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路（3）我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程我國(guó)利率市場(chǎng)化的突破口是放開銀行間同業(yè)拆借利率放開債券市場(chǎng)利率是我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化的重要步驟逐步推行存、貸款利率的市場(chǎng)化，并按照“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行。我國(guó)利率市場(chǎng)化的最終目標(biāo)是中央銀行不再統(tǒng)一規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率水平，而是運(yùn)用貨幣政策工具間接調(diào)節(jié)貨幣市場(chǎng)利率，進(jìn)而間接影響金融機(jī)構(gòu)存貸款利率水平。第三章 金融市場(chǎng)一、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1同業(yè)拆借市場(chǎng)利率是 【 C 】A. 基準(zhǔn)利率 B. 優(yōu)惠利率 C. 市場(chǎng)利率 D. 法定利率2需要承兌的商業(yè)票據(jù)是 【 D 】A. 支票 B. 本票 C. 即期匯票 D. 遠(yuǎn)期匯票3世界上最早的國(guó)庫券誕生于 【 A 】A. 1877年，英國(guó) B. 1929年，美國(guó) C. 1995年，中國(guó) D. 1934年，德國(guó)4我國(guó)目前股票發(fā)行方式是 【 D 】A. 限量發(fā)售認(rèn)見證 B. 上崗競(jìng)價(jià) C. 上網(wǎng)定價(jià) D. 網(wǎng)下向配售對(duì)象累計(jì)投票競(jìng)價(jià)與網(wǎng)上資金申購定價(jià)發(fā)行相結(jié)合5我國(guó)公司法規(guī)定股票發(fā)行價(jià)格不允許 【 B 】A.高于票面金額 B.低于票面金額 C.等于票面金額 D. 超過面額的10%6當(dāng)前我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)行審核制度是 【 C 】A. 注冊(cè)制 B.備案制 C. 核準(zhǔn)制 D. 審批制7投資風(fēng)險(xiǎn)最大的市場(chǎng)是 【 D 】A. 借貸市場(chǎng) B. 貼現(xiàn)市場(chǎng) C. 債券市場(chǎng) D. 股票市場(chǎng)8“金邊債券”指的是 【 B 】A. 長(zhǎng)期公司債券 B. 長(zhǎng)期政府債券 C. 長(zhǎng)期金融債券 D. 短期債券二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1關(guān)于金融市場(chǎng)的描述正確的是 【 ABCDE 】A. 金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)B. 金融市場(chǎng)是買賣金融工具的市場(chǎng)C. 金融市場(chǎng)是金融產(chǎn)品交易的場(chǎng)所或機(jī)制D. 金融市場(chǎng)是資金盈余者和資金赤字者交易的機(jī)制E. 金融市場(chǎng)可以是有形的市場(chǎng)也可以是無形的市場(chǎng)2金融市場(chǎng)具有的特性是 【 ABCDE 】A. 交易對(duì)象的特殊性 B. 交易商品的使用價(jià)值具有同一性C. 交易價(jià)格具有一致性 D. 交易活動(dòng)具有中介性E. 交易雙方地位具有可變性3金融產(chǎn)品交易價(jià)格的表現(xiàn)形式有 【 ABCDE 】A. 利息 B. 股息 C. 匯率 D. 股票與債券價(jià)格 E. 黃金價(jià)格4貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)是 【 ADE 】A. 期限短 B. 收益高 C. 風(fēng)險(xiǎn)大 D. 收益低 E. 風(fēng)險(xiǎn)小5股票發(fā)行價(jià)格確定方式有 【 ABC 】A. 平價(jià)發(fā)行 B. 溢價(jià)發(fā)行 C. 折價(jià)發(fā)行 D. 競(jìng)價(jià)發(fā)行 E. 投標(biāo)定價(jià)6股票場(chǎng)內(nèi)交易的方式有 【 ABCDE 】A. 現(xiàn)貨交易 B. 期貨交易 C. 股指期貨交易 D. 期權(quán)交易 E. 信用交易7長(zhǎng)期債券的發(fā)行方式有 【 ABCD 】A. 集團(tuán)認(rèn)購 B. 招標(biāo)發(fā)行 C. 非招標(biāo)發(fā)行 D. 私募發(fā)行 E. 上網(wǎng)定價(jià)三、計(jì)算題1某企業(yè)將一張還有60天才到期的零息商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，已知該匯票面額為100萬元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：貼現(xiàn)利息=票面金額貼現(xiàn)率貼現(xiàn)天數(shù)/360=1006%60/360=1萬元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=100-1=99萬元2某企業(yè)將一張還有60天才到期的、票面利率為10%、期限90天的商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，已知該匯票面額為40萬元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：票據(jù)到期后的票面價(jià)值=票面額票面利率匯票期限/360=40（1+10%90/360）=41萬元貼現(xiàn)利息=票面價(jià)值貼現(xiàn)率貼現(xiàn)天數(shù)/360=416%60/360=0.41萬元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=41-0.41=40.59萬元四、簡(jiǎn)述題1金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？金融市場(chǎng)由四大要素構(gòu)成，即交易主體（金融市場(chǎng)參與者）、交易對(duì)象（貨幣幣資金）、交易工具和交易價(jià)格。2簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。金融市場(chǎng)的功能表現(xiàn)在四個(gè)方面：（1）資本積累功能；（2）資源配置功能；（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能；（4）反映經(jīng)濟(jì)的功能。3貨幣市場(chǎng)是由哪些子市場(chǎng)構(gòu)成的？貨幣市場(chǎng)的子市場(chǎng)主要包括短期借貸市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、國(guó)庫券市場(chǎng)、回購市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）市場(chǎng)。4股票價(jià)格波動(dòng)受哪些因素影響？股票價(jià)格波動(dòng)受眾多因素影響，主要是：政治因素、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率、貨幣供給量、股份公司盈利能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與兼并、股票供給與需求、市場(chǎng)操縱、市盈率、公眾心理等。5影響長(zhǎng)期債券發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響長(zhǎng)期債券發(fā)行價(jià)格的主要因素有：市場(chǎng)利率、市場(chǎng)供求關(guān)系、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、財(cái)政收支狀況、貨幣政策、國(guó)際間利差和匯率的影響等。6影響股票發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響股票發(fā)行價(jià)格的主要因素主要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿Αl(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點(diǎn)、股市狀態(tài)等。五、論述題論述全球金融市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)以及中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。答：全球金融市場(chǎng)的發(fā)展出現(xiàn)了三大趨勢(shì)：金融資產(chǎn)證券化、金融市場(chǎng)國(guó)際化、金融活動(dòng)自由化。中國(guó)金融市場(chǎng)在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下沒能真正成為市場(chǎng)，只是實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革以后，特別是開始建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來，中國(guó)真正意義上的金融市場(chǎng)才經(jīng)歷了一個(gè)從誕生到發(fā)展的過程。（1）已初步建立起了以銀行短期信貸市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)、回購市場(chǎng)為主體的貨幣市場(chǎng)體系；貨幣市場(chǎng)除發(fā)揮重要的短期融資功能以外，還在利率市場(chǎng)化方面發(fā)揮了重要作用。（2）以國(guó)債市場(chǎng)恢復(fù)為發(fā)端的資本市場(chǎng)得到快速發(fā)展。資本市場(chǎng)的發(fā)展取得了顯著成效：一是股票發(fā)行制度由審批制過渡到核準(zhǔn)制；二是資本市場(chǎng)規(guī)模逐年擴(kuò)大；三是品種結(jié)構(gòu)日益合理；四是機(jī)構(gòu)投資者的隊(duì)伍逐漸壯大；五是大力推進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展的政策日益明朗；六是多層次資本市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)已初步形成。（3）我國(guó)目前已基本形成了貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)共存的金融市場(chǎng)體系。第四章 金融機(jī)構(gòu)一、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.美國(guó)的中央銀行制度屬于。 【 B 】A.一元制 B.二元制 C.跨國(guó)制 D.準(zhǔn)中央銀行制2.歐盟的中央銀行制度屬于。 【 C 】A.一元制 B.二元制 C.跨國(guó)制 D.準(zhǔn)中央銀行制3.中國(guó)的中央銀行制度屬于 。 【 A 】A.一元制 B.二元制 C.跨國(guó)制 D.準(zhǔn)中央銀行制4.儲(chǔ)蓄銀行的服務(wù)對(duì)象主要是。 【 A 】 A.居民消費(fèi)者 B.企業(yè) C.政府 D.商業(yè)銀行5.我國(guó)中央銀行體制按級(jí)次自上而下排列應(yīng)為。 【 C 】 大區(qū)分行 縣市支行 總行 中心支行A. B. C. D.6.金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是。 【 B 】A.融通資金 B.支付結(jié)算服務(wù) C.降低交易成本 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理7.在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置的機(jī)構(gòu)是。 【 C 】 A.社會(huì)性公律組織 B.行業(yè)協(xié)會(huì) C.中央銀行或金融管理局 D.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)8.現(xiàn)代各國(guó)商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（ ）形式建立的。 【 D 】A.合作制 B.國(guó)有制 C.私人所有制 D.股份制9.國(guó)際貨幣基金組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是。 【 A 】 A.理事會(huì) B.董事會(huì) C.會(huì)員國(guó)協(xié)商 D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)10.國(guó)際金融公司作為專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會(huì)員國(guó)的私營(yíng)企業(yè)提供貸款和投資的國(guó)際性金融組織，它的資金的運(yùn)用主要是。 【 D 】A.向最貧窮的成員國(guó)提供無息貸款 B.向成員國(guó)官方、國(guó)營(yíng)企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)貸款 C. 成員國(guó)的官方財(cái)政金融當(dāng)局 D.提供長(zhǎng)期的商業(yè)融資，以促進(jìn)私營(yíng)部門投資11.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國(guó)中央銀行的關(guān)系，故有“央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是。 【 D 】A.世界銀行 B.國(guó)際貨幣基金組織 C.歐洲中央銀行 D.國(guó)際清算銀行12.我國(guó)出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是。 【 B 】 A.西北農(nóng)業(yè)銀行 B.英國(guó)麗如銀行 C.中央銀行 D.中國(guó)通商銀行13.1999年4月20日，我國(guó)成立的首家經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)公司是。 【 D 】A.華融 B.長(zhǎng)城 C.東方 D.信達(dá)14.金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于。 【 A 】A.管理性金融機(jī)構(gòu) B.商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu) C.政策性金融機(jī)構(gòu) D.管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)15.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按大類可分為證券、保險(xiǎn) ( ) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 【 B 】A.信托 B.銀行 C.金融 D.基金二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.金融機(jī)構(gòu)的功能包括。 【ABCDE】A.接受存款功能 B.經(jīng)紀(jì)功能 C.交易功能 D.承銷功能 E.咨詢和信托功能2.下列屬于投資銀行業(yè)務(wù)的有。 【ACD 】A.證券承銷與證券交易 B.存.貸款 C.收購與兼并 D. 財(cái)務(wù)顧問E.匯兌結(jié)算3.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有。 【ABCDE】A.保險(xiǎn)公司 B.退休或養(yǎng)老基金 C.投資基金 D.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) E. 信用合作社4.我國(guó)的政策性銀行有。 【ACE】A.國(guó)家開發(fā)銀行 B.中國(guó)銀行 C.中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5.我國(guó)可以從事投資銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有。 【ABDE】A.證券公司 B.國(guó)家開發(fā)銀行 C.信托投資公司D.中外合資金融公司 E.國(guó)有資產(chǎn)管理公司6.金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為。 【ABCDE】A.提供支付結(jié)算服務(wù)B.融通資金 C.降低交易成本并提供金融服務(wù)便利 D.改善信息不對(duì)稱 E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理7.金融機(jī)構(gòu)的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循（ ）原則。 【BCD】A.效益性 B.安全性 C.流動(dòng)性 D.盈利性 E.時(shí)效性8.管理性金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。目前各國(guó)的金融管理性機(jī)構(gòu)主要構(gòu)成有。 【ABCD】A.中央銀行或金融管理局 B.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu) C.同業(yè)自律組織 D.社會(huì)性公律組織 E.財(cái)政部或財(cái)政當(dāng)局9.世界銀行集團(tuán)包括。 【ABDE】A.國(guó)際復(fù)興與開發(fā)銀行B.國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì) C.國(guó)際清算銀行 D.國(guó)際金融公司 E.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)10.國(guó)際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國(guó)際間貨幣政策和金融關(guān)系、加強(qiáng)貨幣合作而建立的國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)，其資金來源的途徑包括。 【BCDE】A.發(fā)行債券 B.會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的份額 C.資金運(yùn)用收取的利息和其他收入 D.向官方和市場(chǎng)借款 E.某些成員國(guó)的捐贈(zèng)款或認(rèn)繳的特種基金11.各歐元國(guó)的中央銀行保留有自己的外匯儲(chǔ)備，歐洲中央銀行只擁有500億歐元的儲(chǔ)備金，主要由各成員國(guó)央行根據(jù)（ ）來提供。 【CE 】A.本國(guó)的國(guó)民收入 B.歐洲中央銀行制定的固定比例 C.本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)的人口比例 D.本國(guó)央行和歐洲中央銀行協(xié)商比例 E.本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例12.金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為。 【AD 】A.全能型 B.分工型 C.不斷創(chuàng)新 D.跨國(guó)型 E.國(guó)有化13.經(jīng)過20多年的改革開放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。 【ABCE】A.銀監(jiān)會(huì)B.證監(jiān)會(huì) C.保監(jiān)會(huì) D.財(cái)政部 E.中央銀行14.1994年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國(guó)相繼成立了（ ）政策性銀行。 【BDE】A.交通銀行 B.國(guó)家開發(fā)銀行 C.中國(guó)民生銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行 E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行15.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有。 【ACDE】A.信達(dá) B.華夏 C.華融 D.長(zhǎng)城 E.東方三、計(jì)算題(無) 四、簡(jiǎn)述題1.西方國(guó)家的中央銀行有哪幾種制度形式？（1）單一的中央銀行制度。即在一國(guó)范圍內(nèi)單獨(dú)設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，通過總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國(guó)家采取這種制度。（2）二元的中央銀行制度。即在一國(guó)范圍內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融管理權(quán)，如美國(guó)、德國(guó)。（3）跨國(guó)中央銀行制度。幾個(gè)國(guó)家共同組成一個(gè)貨幣聯(lián)盟，各成員國(guó)不設(shè)本國(guó)的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)立中央銀行，如1998年6月歐盟在法蘭克福成立的歐洲中央銀行。（4）準(zhǔn)中央銀行制度。即一個(gè)國(guó)家或地區(qū)只設(shè)類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，如新加坡、香港。2.西方國(guó)家專業(yè)銀行的特點(diǎn)是什么？（1）專門性。專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有專門性，服務(wù)對(duì)象通常是某一特定的地區(qū)、部門或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定的壟斷性。（2）政策性。專業(yè)銀行的設(shè)置往往體現(xiàn)了政府支持和鼓勵(lì)某一地區(qū)、部門或領(lǐng)域發(fā)展的政策導(dǎo)向。（3）行政性。專業(yè)銀行的建立往往有官方背景，有的本身就是國(guó)家銀行或代理國(guó)家銀行。3.什么是投資基金，其組織形式如何？（1）投資基金是指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來，根據(jù)既定的最佳投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險(xiǎn)原則，將其分散投資于各類有價(jià)證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。投資基金的主要優(yōu)點(diǎn)在于投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。（2）投資基金的組織形式分契約型與公司型兩種。契約型是指基金的設(shè)定人（基金經(jīng)理或基金管理公司）設(shè)計(jì)特定類型的基金，以信托契約的形式發(fā)行受益憑證，募集投資者的定期資金，進(jìn)行運(yùn)營(yíng)和投資?；鸬哪技?、保管、利潤(rùn)分配、收益及本金的償還支付等業(yè)務(wù)則委托銀行具體辦理。公司型投資基金是指通過組建基金股份公司來發(fā)行基金股票，募集投資者的資金，由公司投資經(jīng)理部門或委托其他投資管理公司操作投資，并以基金股息、紅利形式將收益分配給投資者，基金資產(chǎn)的保管與業(yè)務(wù)處理可以由公司本身負(fù)責(zé)，也可以委托銀行辦理。公司型投資基金的最大特點(diǎn)是基金與投資者之間的關(guān)系是股份公司與股東的關(guān)系。美國(guó)絕大部分投資基金屬于此類型。4.我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)與西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)相比較有什么異同？（1）相同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：都設(shè)立有中央銀行及中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；金融機(jī)構(gòu)的主體都是商業(yè)銀行和專業(yè)銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)都比較龐雜；金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的，而是隨著金融體制的變革不斷進(jìn)行調(diào)整的。（2）不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：中國(guó)人民銀行隸屬于政府，獨(dú)立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)；中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)以國(guó)有制為主體，即使是股份制的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際上也是以國(guó)有產(chǎn)權(quán)為主體；中國(guó)商業(yè)銀行總數(shù)不多，規(guī)范的專業(yè)銀行也少，即作為金融機(jī)構(gòu)體系主體的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對(duì)不足；中國(guó)政策性銀行的地位突出，但政策性金融業(yè)務(wù)（包括四大國(guó)有商業(yè)銀行承擔(dān)的）的運(yùn)作機(jī)制仍然沒有完全擺脫資金“大鍋飯”體制的弊端；中國(guó)商業(yè)銀行與投資銀行仍然實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，而西方國(guó)家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向發(fā)展；中國(guó)的專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國(guó)外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)的銀行和消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，在中國(guó)都未建立；中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)比較落后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不多，特別是地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有待發(fā)展，保險(xiǎn)品種少，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)和保費(fèi)收入與中國(guó)經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、人口規(guī)模相比較顯得太?。晃鞣絿?guó)家金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其運(yùn)作，都有相應(yīng)的法律作為依據(jù)，而中國(guó)金融法律不健全，由此造成了各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的不規(guī)范和無序競(jìng)爭(zhēng)。 五、論述題1.試述現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。目前，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、相互協(xié)作的格局。具體包括：中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、交通、中信、招商等股份制銀行、外資銀行）、政策性銀行（國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行）、非銀行金融機(jī)構(gòu)（證券公司、信托投資公司、融資租賃公司、投資基金、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）等。 2.試述金融機(jī)構(gòu)的功能。（1）金融中介機(jī)構(gòu)的基本功能：在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。這構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（2）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)；自營(yíng)交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對(duì)不同金融資產(chǎn)的需求。（3）金融機(jī)構(gòu)的承銷功能：提供承銷的金融機(jī)構(gòu)一般也提供經(jīng)紀(jì)或交易服務(wù)，幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場(chǎng)參與者。（4）金融機(jī)構(gòu)的咨詢和信托功能：為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。第五章 商業(yè)銀行一、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.標(biāo)志著西方現(xiàn)代商業(yè)銀行制度建立的的銀行是 【 A 】A. 英格蘭銀行 B. 漢堡銀行 C. 威尼斯銀行 D. 阿姆斯特丹銀行2.中國(guó)自主創(chuàng)辦的第一家銀行是 【 A 】A. 中國(guó)通商銀行 B. 中國(guó)交通銀行 C. 戶部銀行 D. 中國(guó)實(shí)業(yè)銀行3. 目前，世界各國(guó)大多數(shù)實(shí)行的銀行制度是。 【 D 】A. 持股公司制 B. 單元制 C. 連鎖制 D. 分行制4. 股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置分為所有權(quán)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)權(quán)機(jī)構(gòu)。所有權(quán)機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì) 、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。其常設(shè)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)關(guān)是 【 B 】A. 股東大會(huì) B. 董事會(huì) C. 監(jiān)事會(huì) D. 執(zhí)行機(jī)構(gòu)5.開發(fā)銀行多屬于一個(gè)國(guó)家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的特點(diǎn)是 【 A 】A. 不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B. 以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C. 為投資者獲取利潤(rùn) D. 為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)政收入6.最基本也是最能反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能是 【 C 】A. 信用創(chuàng)造 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 金融服務(wù)7.目前，在商業(yè)銀行的全部資金來源中占最大比例的是 【 B 】A. 負(fù)債 B. 存款 C. 自有資本 D. 借款8、不屬于商業(yè)銀行的交易存款的是 【 B 】A. 支票存款 B. 儲(chǔ)蓄存款 C. NOWs D. C.D.s9. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指 【 D 】A. 資金來源業(yè)務(wù) B. 存款業(yè)務(wù) C. 中間業(yè)務(wù) D. 資金運(yùn)用業(yè)務(wù)10.不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的是 【 D 】A. 庫存現(xiàn)金 B. 準(zhǔn)備金 C. 存放同業(yè)款項(xiàng) D. 應(yīng)付款項(xiàng)11.不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的 【 C 】A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B. 負(fù)債業(yè)務(wù) C. 表外業(yè)務(wù) D. 中間業(yè)務(wù)12. 銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額 、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做 【 B 】A. 回購協(xié)議 B. 信貸承諾 C. 票據(jù)發(fā)行便利 D. 單一銀行貸款13.以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是 【 C 】A. 結(jié)算業(yè)務(wù) B. 信托業(yè)務(wù) C. 承諾業(yè)務(wù) D. 代理業(yè)務(wù)14.信托與租賃屬于商業(yè)銀行的 【 C 】A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B. 負(fù)債業(yè)務(wù) C. 中間業(yè)務(wù) D. 表外業(yè)務(wù)15.從目前經(jīng)營(yíng)制度和業(yè)務(wù)范圍看，實(shí)行分業(yè)銀行制度的典型國(guó)家是 【 D 】A. 英國(guó) B. 德國(guó) C. 美國(guó) D. 中國(guó)16.資產(chǎn)管理理論重點(diǎn)是商業(yè)銀行資產(chǎn)的 【 B 】A. 盈利性與流動(dòng)性 B. 流動(dòng)性 C. 流動(dòng)性與安全性 D. 安全性與盈利性17.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，其中，由于借款人不能按時(shí)歸還貸款人的本息而使貸款人遭受損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是 【 B 】A. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) B. 信用風(fēng)險(xiǎn) C. 利率風(fēng)險(xiǎn) D. 匯率風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括 【 ABC 】A. 由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成 B. 政府出資設(shè)立C. 按股份制形式設(shè)立 D. 政府與私人部門合辦E.私人部門自由設(shè)立 2.商業(yè)銀行的功能主要有 【 ABCDE 】A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用創(chuàng)造 D. 信息中介 E. 金融服務(wù)3.現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)是 【 ABCDE 】A.業(yè)務(wù)全能化 B. 資本集中化 C. 服務(wù)流程電子化D. 網(wǎng)絡(luò)銀行快速發(fā)展 E. 全球化4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是 【 ACE 】A. 安全性 B. 社會(huì)性 C. 流動(dòng)性 D. 政策性 E. 盈利性5. 商業(yè)銀行的組織制度形式目前主要有 【 ABDE 】A. 單元制 B. 分行制 C. 二元制 D. 持股公司制 E. 連鎖銀行制6.商業(yè)銀行廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括 【 ACE 】A. 存款負(fù)債 B. 資本負(fù)債C. 借入負(fù)債 D. 現(xiàn)金負(fù)債 E. 自有資本7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。對(duì)商業(yè)銀行來說，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括 【 ABCE 】A. 庫存現(xiàn)金 B. 存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C. 同業(yè)存放的款項(xiàng) D. 貼現(xiàn) E.托收中的現(xiàn)金8.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要內(nèi)容有 【 ABCE 】A. 現(xiàn)金資產(chǎn) B. 貸款 C. 貼現(xiàn)業(yè)務(wù) D. 存款 E. 證券投資9.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有 【 ABCE 】A. 貸款承諾與貸款銷售 B. 金融期貨與金融期權(quán) C. 遠(yuǎn)期與互換D. 委托收款與財(cái)務(wù)管理 E. 、開立備用信用證10.在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是 【 ACDE 】A. 回購協(xié)議 B. 債券承銷 C. 信貸承諾 D. 承兌業(yè)務(wù) E.票據(jù)發(fā)行便利11.商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有 【 CDE 】A. 控制企業(yè)經(jīng)營(yíng) B. 與客戶分成 C. 手續(xù)費(fèi)收入D. 暫時(shí)占用客戶的資金 E. 獲得穩(wěn)定的客戶，增加其資金來源的穩(wěn)定性12.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論是隨著經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展不斷演變的，資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理辦法。資產(chǎn)管理的重點(diǎn)是流動(dòng)性的管理，其理論發(fā)展階段包括 【 ABD 】A. 商業(yè)貸款理論 B. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C. 購買理論 D. 預(yù)期收入理論 E. 銷售理論13.在巴塞爾協(xié)議中將資本劃分為兩類，它們是 【 CD 】A. 補(bǔ)充資本 B. 債務(wù)資本 C. 核心資本 D. 附屬資本 E. 債權(quán)資本三、簡(jiǎn)述題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在？商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能將部分負(fù)債作為貨幣流通，同時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營(yíng)貨幣資金、提供金融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。再次，商業(yè)銀行也