T∕IAC 29-2019 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估作業(yè)規(guī)范

IA CICS 03.060 A 11 IAC 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會標(biāo)準(zhǔn) T/IAC 292019 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估作業(yè)規(guī)范 Survey & Adjustment code of practice for property insurance 2019- 06-26 發(fā)布 2019- 08- 26 實(shí)施 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會 發(fā)布 IA CT/IAC 292019 目次前 言 . 3 1 范圍 . 4 2 術(shù)語和定義 . 4 3 基本原則 . 4 4 委托受理 . 4 5 現(xiàn)場查勘 . 4 6 保險(xiǎn)責(zé)任分析及建議 . 6 7 損失核定 . 6 8 損失理算 . 6 9 公估報(bào)告 . 7 10 歸檔 . 7 11 附則 . 7 附錄 A （資料性附錄） 客戶告知書 . 8 附錄 B （資料性附錄） 施救告知書 . 9 附錄 C （資料性附錄） 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠資料清單 . 10 參考文獻(xiàn) . 12 IIA CT/IAC 292019 前言本標(biāo)準(zhǔn)按照GB/T 1.12009給出的規(guī)則起草。 本標(biāo)準(zhǔn)由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會提出并歸口。 本標(biāo)準(zhǔn)起草單位：民太安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估股份有限公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股有限公司、中國人壽財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保 險(xiǎn)股份有限公司、北京華泰保險(xiǎn)公估有限公司、北京君恒保險(xiǎn)公估有限責(zé)任公司、中衡保險(xiǎn)公估股份有限 公司、上海恒量保險(xiǎn)公估有限公司。 本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：楊文明、程偉華、沈麗君、歐鴻春、謝志勇、孫煒、柴釗、王浩、趙大衛(wèi)、周立 兵、駱偉、陳雨、李鑫波、付陽、李生修、涂永華。 3IA CT/IAC 292019 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估作業(yè)規(guī)范 1范圍 本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估的現(xiàn)場查勘、事故原因分析、保險(xiǎn)責(zé)任分析及建議、損失核定、損失 理算、報(bào)告編制等方面的要求。 本標(biāo)準(zhǔn)適用于包括財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)等企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公估作業(yè)。 2術(shù)語和定義 下列術(shù)語和定義適用于本文件。 2.1 保險(xiǎn)公估 insurance loss adjuster/insurance assessment 評估機(jī)構(gòu)及其評估專業(yè)人員接受委托，對保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故進(jìn)行評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算以 及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評估。 344.1 基本原則 獨(dú)立、客觀、公正 嚴(yán)格遵守國家的有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則。 委托受理 委托方式 保險(xiǎn)公估人（以下簡稱公估人）可接受保險(xiǎn)雙方共同委托、保險(xiǎn)人單方委托、被保險(xiǎn)人單方委托及法 院等委托，保險(xiǎn)雙方委托的保險(xiǎn)雙方需向公估人出具雙方委托書或者簽訂委托合同，單方委托及法院等委 托的委托方需向公估人出具委托書或者簽訂委托合同。 4.2 接受委托 公估人在接到委托時(shí)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況對專業(yè)能力、獨(dú)立性和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析和評價(jià)后明確是否 接受委托。 在確認(rèn)接受委托后，應(yīng)根據(jù)4.1的委托方式要求委托人出具委托書或者簽訂委托合同。 4.3 指派承辦人員 公估人在接受委托后，應(yīng)立即指派至少兩名保險(xiǎn)公估從業(yè)人員（以下簡稱公估人員）承辦。 4.4 約定查勘事宜 公估人員在接受委派后，應(yīng)在30分鐘之內(nèi)與被保險(xiǎn)人取得聯(lián)系，告知身份及受委托事項(xiàng)，詢問案情， 并與其約定現(xiàn)場查勘事宜，在約定好查勘時(shí)間后向委托方通報(bào)。 4.5 查勘準(zhǔn)備 公估人員在接到委派后應(yīng)準(zhǔn)備現(xiàn)場查勘工具、了解保險(xiǎn)信息及通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道收集受損標(biāo)的相關(guān)信 息。 5現(xiàn)場查勘 5.1 查勘時(shí)效 5.1.1 公估案件在公估人所在市區(qū)內(nèi)的，公估人員宜在 3 小時(shí)內(nèi)趕到現(xiàn)場； 5.1.2 公估案件在公估人所在城市周邊地區(qū)的，公估人員宜在 6 小時(shí)內(nèi)趕到現(xiàn)場； 4IA CT/IAC 292019 5.1.3 公估案件在公估人所在省內(nèi)其它地區(qū)的案件，公估人員宜在 12 小時(shí)內(nèi)趕到現(xiàn)場； 5.1.4 公估案件在公估人所在省份外的，公估人員宜在 24 小時(shí)之內(nèi)趕到現(xiàn)場； 5.1.5 與保險(xiǎn)雙方約定查勘時(shí)間的按照約定時(shí)間查勘。 5.2 進(jìn)場溝通 5.2.1 到達(dá)現(xiàn)場后，需自我介紹并提供名片等必要身份證明材料。向被保險(xiǎn)人出示客戶告知書并對內(nèi)容 進(jìn)行講解，取得被保險(xiǎn)人簽名的書面回執(zhí)或者客戶知悉的電子憑證，否則公估人員應(yīng)及時(shí)告知委托人，并 作書面記錄； 5.2.2 向被保險(xiǎn)人致慰問關(guān)心之意，請被保險(xiǎn)人介紹案件基本情況（出險(xiǎn)經(jīng)過、損失情況、事故原因、 現(xiàn)場證人等）； 5.2.3 向被保險(xiǎn)人介紹公估作業(yè)程序和需被保險(xiǎn)人配合的事項(xiàng)，同時(shí)也要表明公估人的公正立場。 5.2.4 施救 a）出具"施救告知書"，向被保險(xiǎn)人告知其施救義務(wù)，請被保險(xiǎn)人做好施救工作； b）在現(xiàn)場查勘時(shí)，若發(fā)現(xiàn)損失有擴(kuò)大的趨勢，應(yīng)積極與委托人溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)方制定出有效的應(yīng)對措 施。 5.3 查勘清點(diǎn) 5.3.1 現(xiàn)場查看 a）全面巡視、觀察和拍照，必要時(shí)進(jìn)行錄像，拍攝查勘人員與被保險(xiǎn)人（標(biāo)志性建筑或保險(xiǎn)標(biāo)的） 合影、照片增加日期/地理位置信息； b）對照保險(xiǎn)合同，核對被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)地址、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)期限、特別約定、附加條款等； c）根據(jù)巡視情況制定查勘方案，并與被保險(xiǎn)人及相關(guān)方討論確認(rèn)。 5.3.2 現(xiàn)場查勘、清點(diǎn) a）被保險(xiǎn)人須指定專人配合清點(diǎn)工作； b）根據(jù)現(xiàn)場情況，以客觀事實(shí)為依據(jù)，恰當(dāng)選擇清點(diǎn)方法，通過專業(yè)技術(shù)手段，對標(biāo)的分項(xiàng)分類進(jìn) 行清點(diǎn)； c）清點(diǎn)時(shí)需詳細(xì)記錄名稱、數(shù)量及情形。對于損失較大、現(xiàn)場情況較復(fù)雜的，要求繪制現(xiàn)場平面 圖，分區(qū)清點(diǎn)； d）現(xiàn)場清點(diǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)對現(xiàn)場損失標(biāo)的進(jìn)行拍照留存，照片需能反映標(biāo)的物的存放位置、特征及受 損狀況，并且照片應(yīng)能與查勘記錄相對應(yīng)； e）查勘清點(diǎn)一般原則 先整體后局部、先觀察后清點(diǎn)、先易變后難損、先重點(diǎn)后一般、先容易后復(fù)雜； f）典型事故存貨清點(diǎn)原則 對于暴雨、臺風(fēng)、洪水致?lián)p的事故，原則上先清點(diǎn)受損部分，再根據(jù)情況選擇是否需要清點(diǎn)全廠未損 部分的財(cái)產(chǎn)； 對于火災(zāi)致?lián)p的事故，原則上應(yīng)先清點(diǎn)火災(zāi)現(xiàn)場未損部分（如帳目清楚或僅在保險(xiǎn)合同明細(xì)表中單項(xiàng) 受損的，可僅清點(diǎn)相應(yīng)項(xiàng)目）。 g）常用清點(diǎn)方法 查勘清點(diǎn)應(yīng)采用逐一清點(diǎn)法對所有受損標(biāo)的進(jìn)行清點(diǎn)，在不適宜逐一清點(diǎn)的條件下，根據(jù)現(xiàn)場情況可 采用推算法（稱重、測量、抽樣等）或替代法（以零部件替代產(chǎn)品、以未損替代受損、以容積替代數(shù)量 等）等進(jìn)行清點(diǎn)。 5.3.3 查勘記錄確認(rèn) 現(xiàn)場查勘完畢，應(yīng)與被保險(xiǎn)人進(jìn)行確認(rèn)，詢問本次事故受損的財(cái)產(chǎn)是否全部清點(diǎn)完畢，并在現(xiàn)場查勘 記錄上明確記錄?，F(xiàn)場查勘記錄應(yīng)包含的基本內(nèi)容有：查勘時(shí)間、查勘地點(diǎn)、參與人員、損失財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目及 損失狀況的客觀描述等。 現(xiàn)場查勘記錄、詢問筆錄等需由被保險(xiǎn)人代表簽字確認(rèn)并蓋章，否則公估人員應(yīng)及時(shí)告知委托人，并 作書面記錄。 5IA CT/IAC 292019 5.3.4 收集資料 a）根據(jù)具體案件受損情況，公估人員應(yīng)向被保險(xiǎn)人出具與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有 關(guān)的證明和資料的索賠資料清單，索賠資料清單應(yīng)由被保險(xiǎn)人簽收并拍照或復(fù)印留存，原件由公 估人員留存。 b）若被保險(xiǎn)人暫時(shí)無法完全提供或來不及提供所有資料，公估人員可先收集部分現(xiàn)場能提供的資料， 現(xiàn)場未能收集的資料可要求被保險(xiǎn)人在約定時(shí)間內(nèi)提供。 c）有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。 d）對于被保險(xiǎn)人每次提供的材料，公估人均應(yīng)出具書面理賠資料交接清單。 5.3.5 即時(shí)溝通 現(xiàn)場查勘完畢，公估人員應(yīng)分別與保險(xiǎn)雙方溝通現(xiàn)場查勘情況及后續(xù)處理事宜。 6保險(xiǎn)責(zé)任分析及建議 6.1 事故原因調(diào)查及分析 6.1.1 收集被保險(xiǎn)人關(guān)于事故經(jīng)過及原因的分析報(bào)告； 6.1.2 對現(xiàn)場相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查問詢及了解與事故原因有關(guān)的受損情況等； 6.1.3 收集相關(guān)機(jī)構(gòu)的分析、鑒定報(bào)告； 根據(jù)上述資料按近因原則對事故原因進(jìn)行綜合分析。 6.2 保險(xiǎn)責(zé)任分析與建議 6.2.1 核查索賠人是否具有保險(xiǎn)利益及具有何種保險(xiǎn)利益； 6.2.2 核查出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)； 6.2.3 核查出險(xiǎn)地址是否保險(xiǎn)合同約定的地址； 6.2.4 核查出險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)是否保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)標(biāo)的； 6.2.5 核查出險(xiǎn)原因是否屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍； 6.2.6 核查被保險(xiǎn)人是否盡到義務(wù)。 根據(jù)上述分析提出本次事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的建議。 77.1 7.2 7.3 價(jià)； 7.4 7.5 損失核定 核損數(shù)量根據(jù)現(xiàn)場查勘記錄結(jié)合相關(guān)資料綜合核定； 核定損失程度應(yīng)根據(jù)財(cái)產(chǎn)的損失情形、標(biāo)的特性、檢驗(yàn)報(bào)告、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及市場情況等確定； 核損單價(jià)：根據(jù)保險(xiǎn)合同約定、市場詢價(jià)、財(cái)務(wù)賬、成本分析表、發(fā)票、合同等確定合理的單 殘值：采用拍賣、折價(jià)出售、折歸被保險(xiǎn)人等合理的方式，確定殘值； 如發(fā)生施救費(fèi)用，應(yīng)予以核定。被施救的財(cái)產(chǎn)中，含有保險(xiǎn)合同未承保財(cái)產(chǎn)的，按被施救保險(xiǎn)標(biāo)的 的保險(xiǎn)價(jià)值與全部被施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用； 7.6 7.7 8如發(fā)生清理殘骸費(fèi)用、檢測類費(fèi)用等其它費(fèi)用，需核實(shí)保險(xiǎn)合同是否有相應(yīng)的附加條款； 如果保險(xiǎn)合同附加承保營業(yè)中斷保險(xiǎn)的，在制定核損方案時(shí)應(yīng)綜合考慮。 根據(jù)上述核定結(jié)果計(jì)算核損金額。 損失理算 6IA CT/IAC 292019 8.1 了解是否存在重復(fù)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)競合。 如果存在重復(fù)保險(xiǎn)或保險(xiǎn)競合，按照保險(xiǎn)合同約定及行業(yè)慣例進(jìn)行理算。 8.2 投保比例的計(jì)算 8.2.1 根據(jù)保險(xiǎn)合同約定或保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。 8.2.2 投保比例=保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值100%，該計(jì)算值大于 100%時(shí)按照 100%核定。 8.2.3 如保險(xiǎn)合同有多項(xiàng)列明項(xiàng)目投保，需按照保險(xiǎn)合同投保項(xiàng)目分項(xiàng)計(jì)算投保比例； 8.2.4 計(jì)算投保比例時(shí)要注意特別約定和附加條款，如自動升值條款、80%共保條款等。 8.3 99.1 9.2 損失理算： 理算金額（核損金額殘值）投保比例-免賠額 或（核損金額殘值）投保比例（1免賠率） 公估報(bào)告 公估報(bào)告應(yīng)包括案件名稱、編號、摘要、正文及附件。 公估報(bào)告正文應(yīng)包括案件概述（主要包括委托人、評估標(biāo)的、公估委托范圍等信息）、保險(xiǎn)合同 內(nèi)容摘要、被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)公估標(biāo)的簡介、事故經(jīng)過及索賠情況、保險(xiǎn)公估活動依據(jù)的原則、手段、評估 和計(jì)算方法、現(xiàn)場查勘情況及事故原因調(diào)查、損失核定、足額投保、重復(fù)投保、保險(xiǎn)競合、第三者責(zé)任及 追償?shù)惹闆r的分析、保險(xiǎn)賠款理算、保險(xiǎn)公估結(jié)論、保險(xiǎn)公估報(bào)告使用限制說明、至少 2 名承辦該案的公 估人員簽名、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)印章、公估報(bào)告出具日期、公估報(bào)告附件清單。 9.3 公估報(bào)告需按照保險(xiǎn)公估人內(nèi)部品質(zhì)管控流程審核后方可出具并交付委托人。 10 歸檔 10.1 將公估報(bào)告交付委托人并且公估費(fèi)到賬后，保險(xiǎn)公估人可對案件結(jié)案并歸檔處理； 10.2 歸檔資料至少應(yīng)包括保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)檔案（包括保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況、公估工作底稿、公 估報(bào)告及其他相關(guān)資料），公估業(yè)務(wù)報(bào)酬和收取情況，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信 息； 10.3 保險(xiǎn)公估人的公估檔案應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。公估檔案應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公估人妥善保存； 10.4 公估檔案保存期限不少于 15 年，其中法定公估業(yè)務(wù)檔案保存期限不少于 30 年。 11 附則 本規(guī)范如與國家有關(guān)法律法規(guī)、行政法規(guī)及中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會相關(guān)規(guī)定沖突，以國家有關(guān) 法律法規(guī)、行政法規(guī)及中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。 7IA CT/IAC 292019 附錄 A （資料性附錄） 客戶告知書 客戶告知書 致被保險(xiǎn)人： 尊敬的被保險(xiǎn)人： 我司為 有限公司，備案編號： ，公司地 址： ，郵政編碼： ，投訴郵箱： ，投訴電 話：。公司業(yè)務(wù)范圍包括： 。我司受_委托，將為您提供公估服務(wù)，請您給予協(xié)助。我司將秉 承依法經(jīng)營、廉潔從業(yè)、誠實(shí)守信的經(jīng)營理念。要求公估師在工作中嚴(yán)格遵守職業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德。如您 發(fā)現(xiàn)我司公估師有不當(dāng)行為，請及時(shí)撥打我司客服電話，向我司舉報(bào)并提供相應(yīng)證據(jù)。 公估過程中各相關(guān)方出現(xiàn)爭議的，可通過友好協(xié)商的方式解決。經(jīng)協(xié)商無法達(dá)成一致的，可通過訴訟 或仲裁解決。 特此函告！ 客戶簽收：（簽章） 公估人：（簽章） 年月日年月日8IA CT/IAC 292019 附錄 B （資料性附錄） 施救告知書 施救告知書 尊敬的被保險(xiǎn)人： 我司受 委托，對 年月 日因 致使貴單位的財(cái)產(chǎn)遭受損失進(jìn)行保險(xiǎn)公估，在此向貴單位表示真切的慰問。 我司將本著獨(dú)立、客觀、公正的原則，依照國家法律和相關(guān)保險(xiǎn)條款開展本次保險(xiǎn)公估工作。 為防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，根據(jù)保險(xiǎn)法第五十七條："保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的 措施，防止或者減少損失"，請及時(shí)組織施救，采取有效減損措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。 被保險(xiǎn)人：（簽章） 公估人：（簽章） 日期： 日期： 9IA CT/IAC 292019 附錄 C （資料性附錄） 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠資料清單 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠資料清單 致:貴公司于 年月日報(bào)稱的 事故，根據(jù)保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)單的規(guī)定，請及 時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)地提供如下打"  "的資料，資料提供時(shí)，請加蓋貴司公章： 1、投保及基礎(chǔ)資料 保單、保險(xiǎn)協(xié)議、批單、投保清單 營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、經(jīng)營許可證 2、索賠資料 索賠申請書/出險(xiǎn)通知書 事故現(xiàn)場照片及攝像記錄 詳細(xì)事故報(bào)告（詳述事故發(fā)生時(shí)間、經(jīng)過及發(fā)生原因、現(xiàn)場情況、搶救工作） 受損財(cái)產(chǎn)報(bào)損清單（依投保標(biāo)的列明品名、項(xiàng)目、數(shù)量、單價(jià)及總價(jià)） 3、財(cái)務(wù)帳冊資料 資產(chǎn)負(fù)債表（投保時(shí)和出險(xiǎn)時(shí)） 財(cái)產(chǎn)目錄、固定資產(chǎn)清冊 損益表 成本分析表 進(jìn)消存及產(chǎn)銷存明細(xì)表 原始入賬憑證 庫存明細(xì)帳 銷貨成本明細(xì)表 期末盤存表、倉庫報(bào)表 房產(chǎn)證 總分類帳、固定資產(chǎn)明細(xì)帳、固定資產(chǎn)分類帳、固定資產(chǎn)卡片（出險(xiǎn)設(shè)備） 4、事故證明資料 氣象證明或地震監(jiān)測資料（縣級以上氣象部門） 消防機(jī)構(gòu)之火災(zāi)事故認(rèn)定書（或法院判決書、起訴書） 消防安全設(shè)備配置圖、消防合格證 消防報(bào)警系統(tǒng)或供電系統(tǒng)記錄或信息 公安報(bào)案記錄、公安調(diào)查報(bào)告或其他有關(guān)部門出具的出險(xiǎn)原因鑒定書