2019年中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》考前檢測試題B卷 附解析.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格證個人理財考前檢測試題B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督2、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣3、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅4、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、163805、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息6、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險7、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理8、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本9、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體10、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整11、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24012、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾13、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算14、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%15、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃16、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券17、對于客戶地中期投資目標,應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風(fēng)險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略18、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標B、確定投資組合所包括的特定證券C、動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險D、創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準19、CPI上漲了5，則債券投資者承擔的風(fēng)險是（ ）A、價格風(fēng)險B、再投資風(fēng)險C、購買力風(fēng)險D、違約風(fēng)險20、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔民事責任21、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）嚴格限制。A、市場準入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督22、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金23、關(guān)于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（ ）A、有助于甄選貸款項目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計劃D、有助于解決項目實施過程遇到的問題24、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四25、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當?shù)男袨槭牵?）A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應(yīng)對，等待適當時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢26、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局27、下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標準差D、方差28、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險費D、定期存款29、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負債C、收入與支出D、投資偏好30、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（ ）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多31、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（ ）原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先32、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金33、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債34、以下有關(guān)定期壽險地說法中錯誤地是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單地一種、B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務(wù)、C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值,不具有儲蓄性地特點、35、李某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4036、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉37、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足38、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、自留風(fēng)險D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險39、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金40、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財計劃C、理財顧問服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品41、關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款C、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親42、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。43、價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金基金D、紙黃金44、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應(yīng)當最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應(yīng)當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險45、下列不屬于人身保險的是（ ）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險46、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確47、若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（ ）A、利率與物價的關(guān)系B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計算方式D、利率的決定方式48、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式49、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%50、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)保全信托51、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月52、宋體以下公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標準差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）53、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店54、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%55、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場56、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（ ）對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準備金率57、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性58、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、工資收入59、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育60、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素61、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額62、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（ ）標準進行的分類A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小63、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B、理財規(guī)劃師資格認證C、注冊從業(yè)人員資格認證D、理財分析師資格認證64、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全65、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)66、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ）A、黃金基金B(yǎng)、信托產(chǎn)品C、活期存款D、債券基金67、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率68、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ）A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性69、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表70、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（ ）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感71、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足72、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030073、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理74、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150075、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風(fēng)險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值76、理性消費的特征是（ ）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購物體驗、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價廉物美、經(jīng)久耐用77、投保人或被保險人對（ ）應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風(fēng)險78、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（ ）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段79、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、580、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值81、（ ）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。A、定期壽險B、終身壽險C、兩全保險D、年金保險82、外匯期權(quán)地購買者,其（ ）A、風(fēng)險是無限地,收益也是無限地B、風(fēng)險是有限地,收益也是有限地C、風(fēng)險是有限地,收益是無限地D、風(fēng)險是無限地,收益是有限地83、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用84、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價證券承銷人85、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資86、銀行進行貸款風(fēng)險分類的意義不包括（ ）A、貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C、貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風(fēng)險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要87、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品88、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶89、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。90、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產(chǎn)負債表B、風(fēng)險認知度C、風(fēng)險偏好D、風(fēng)險承受能力 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（ ）A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款2、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系3、應(yīng)納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得4、最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（ ）A、政策風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、利率風(fēng)險E、提前終止風(fēng)5、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應(yīng)分為（ ）A、經(jīng)濟目標B、政治目標C、社會目標D、文化目標E、人生價值目標6、列哪些經(jīng)濟因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)7、下列屬于勞務(wù)報酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入8、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資操作風(fēng)險E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險9、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（ ）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金10、影響住宅房地產(chǎn)投資價值的因素包括（ ）A、配套設(shè)施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業(yè)管理水平11、個人教育理財規(guī)劃中，下列正確的做法是（ ）A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識引導(dǎo)和鼓勵子女自行理財C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進行組合投資D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花12、關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是（ ）A、兩者權(quán)威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側(cè)重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同13、有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造14、養(yǎng)老保險有哪些特點？（ ）A、國家立法強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加B、養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領(lǐng)取養(yǎng)老金15、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入16、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類17、商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括（ ）等。A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B、目標客戶及銷售方式C、主要風(fēng)險及其測算和控制方法D、風(fēng)險限額E、新產(chǎn)品帶來的效益18、教育由（ ）等組成。A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育19、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、優(yōu)先認購新股的權(quán)利E、請求召開臨時股東大會20、宋體資本市場的交易對（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金21、下列關(guān)于基金管理的說法錯誤的是（ ）A、基金管理費是從基金資產(chǎn)之外給付的B、基金管理費是按照月支付的C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費率與風(fēng)險成反比E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定22、以下有關(guān)貨幣地時間價值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值23、市場營銷中的4Rs理論認為（ ）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場反應(yīng)速度D、關(guān)系營銷E、回報是市場營銷的源泉24、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個人股25、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔D、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%26、期貨交易所應(yīng)當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量27、儲蓄理財?shù)幕静呗杂校?）A、階梯儲蓄法B、月月儲蓄法C、利滾利儲蓄法D、四分儲蓄法28、社會保險的特點包括（ ）A、非營利性B、強制性C、自愿性D、營利性E、社會公平性29、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸30、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。A、理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B、理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C、理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明D、擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料E、擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料31、下列有關(guān)保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔32、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃33、信貸資金的運動特征有（ ）A、信貸資金運動以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運動D、以償還為前提的支出，有條件的過渡E、與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合34、理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（ ）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類35、債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業(yè)票據(jù)36、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預(yù)知未來37、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標38、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（ ）A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務(wù)不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確39、期貨交易所有（ ）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料40、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤2、（ ）流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項支出的比率。A、正確B、錯誤3、（ ）黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤4、（ ）如果投保人準備購買多項保險，那么就應(yīng)當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤5、（ ）家庭負債比率越高，財務(wù)負擔越小。A、正確B、錯誤6、（ ）如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤7、（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤8、宋體（