2019年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試試題B卷 含答案.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試題B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于非公開發(fā)行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開的方式，向特定對象發(fā)行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 2、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)3、目前，我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（ ）。A.房地產(chǎn)B.存款C.債券D.貸款4、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進口商品5、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 6、描述經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是（ ）。A.產(chǎn)品生命周期B.行業(yè)周期C.生產(chǎn)周期D.經(jīng)濟周期7、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機關(guān)。A.執(zhí)行機關(guān) B.代表機關(guān) C.監(jiān)察機關(guān) D.法人機關(guān) 8、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（ ）小時。A、10 B、20 C、30 D、409、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（ ）。A、3個月 B、4個月 C、6個月 D、1年10、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ ）。A75%B50%C25%D10%11、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（ ）。A.實現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營D.實現(xiàn)盈利最大化12、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍13、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D.中央?yún)R金公司14、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（ ）內(nèi)。A：1 個月B：3 個月C：6 個月D：2 年15、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的16、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責(zé)任 17、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。A. 國家重點建設(shè)項目融資B. 儲蓄業(yè)務(wù)C. 支持進出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款18、票據(jù)喪失的補救措施不包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書19、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款20、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比21、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 22、（ ）是衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)。 A. 生產(chǎn)者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值D. 物價總水平23、對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀(jì)檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人24、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（ ）。A.超額準(zhǔn)備金 B.貨幣供應(yīng)量 C.法定存款準(zhǔn)備金 D.國際收支 25、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息B:向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報道C:向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣26、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權(quán)益，對侵害會員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求B.促進國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系27、過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務(wù)，履行該義務(wù)會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出銀行，這是（ ）。A:資產(chǎn)B:利潤C:所有者權(quán)益D:負(fù)債28、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理29、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股30、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格31、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可32、關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處33、銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是（ ）。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日34、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%35、下列國際收支的項目中，應(yīng)該記入資本項目的是（ ）。A.貿(mào)易收支B.服務(wù)收支C.直接投資D.單方面轉(zhuǎn)移36、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即 告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ ）規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避37、目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（ ）。A失業(yè)率B國際收支順差C國內(nèi)生產(chǎn)總值D通貨膨脹率38、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。A:為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B:妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C:舉報銀行違法行為D:擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪39、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%40、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（ ）的準(zhǔn)則。A. 守法合規(guī)B. 誠實信用C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職41、電話銀行是通過（ ）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術(shù)42、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)43、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A完全競爭的行業(yè)B寡頭壟斷的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)44、根據(jù)反不正當(dāng)競爭法的規(guī)定，下列表述正確的是（ ）。A.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以給中間人傭金B(yǎng).經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以暗示方式給對方回扣45、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A：平衡風(fēng)險性和流動性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性46、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行47、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放48、非金融機構(gòu)違反規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.工商局D.法院49、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取50、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A:發(fā)行銀行券B:向中央銀行借款C:存款D:同業(yè)拆借51、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“懲戒措施”中規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（ ）。A. 開除B. 通報同業(yè)C. 解除勞動合同D. 罰款52、對某商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)，尚未構(gòu)成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。A.300B.40C.20D.10053、（ ）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會54、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（ ）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.誠實信用C.勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私55、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔(dān)保人56、已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（ )。A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享57、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法，正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率#統(tǒng)一核算58、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價走勢 B.信息披露 C.風(fēng)險控制 D.社會責(zé)任59、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行60、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債61、我國公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額62、電話銀行的服務(wù)功能不包括（ ）。A.繳費B.賬戶咨詢C.轉(zhuǎn)賬匯款D.代理業(yè)務(wù)63、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件64、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人65、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移66、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5067、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（ ）。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍68、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價69、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務(wù)人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足70、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（ ）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時71、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行72、在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險（ ）。A.越大 B.越小 C.無影響 D.先大后小 73、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的機構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司74、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比75、根據(jù)物權(quán)法，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償B抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)D債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償76、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)占比低的原因是（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低B:第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C:第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低D:制造業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低77、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行78、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是（ ）。A:管理模式創(chuàng)新B:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新79、建立功能強大、動態(tài)交互式的（ ）系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。A風(fēng)險識別B風(fēng)險計量C風(fēng)險監(jiān)測和報告D風(fēng)險控制80、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構(gòu)C三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委D六十日內(nèi)出售給其他金融機構(gòu)81、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（ ），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務(wù)改革法案D.金融管理法案82、票據(jù)喪失后，持票人可以（ ），請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟83、企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取只能通過（ ）辦理。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶84、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)85、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度86、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會87、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。?）形式提供服務(wù)。A. 設(shè)立分支機構(gòu)B. 流動服務(wù)C. 設(shè)立代表處D. 設(shè)置ATM88、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（ ）。A.基本建設(shè)貸款 B.技術(shù)改造貸款 C.貿(mào)易融資貸款 D.科技開發(fā)貸款89、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競爭的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)90、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業(yè)貸款工作委員會D銀團貸款與交易專業(yè)委員會 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的2、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤3、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標(biāo)C:分層推進D:分步達標(biāo)E:分項落實4、下列關(guān)于國務(wù)院金融機構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告D組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項都對6、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構(gòu)C投資銀行D銀行業(yè)金融機構(gòu)E自律組織7、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模8、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應(yīng)對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤9、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國際保理 E.福費延10、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風(fēng)險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責(zé)B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離15、對于應(yīng)收賬款的概念，中國人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)16、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶17、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務(wù)所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款21、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況22、下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法B直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法C在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法23、我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B:投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進外資擔(dān)保E:備用信用證24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)25、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保26、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場風(fēng)險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費方式獲得收益27、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、下列（ ）屬于保險類金融機構(gòu)。A保險公司B保險專業(yè)中介機構(gòu)C保險預(yù)算機構(gòu)D保險監(jiān)督機關(guān)E保險資產(chǎn)管理公司30、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機構(gòu)協(xié)作委員會33、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D. 要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料34、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得35、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構(gòu)有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構(gòu)實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失39、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責(zé)任40、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但刑法的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤2、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤3、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯4、（ ）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯5、（ ）公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤6、（ ）根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。A正確B錯誤7、（ ）到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯誤8、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對B.錯9、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤10、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。A正確B錯誤11、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.對B.錯12、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤13、（ ）我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯14、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤15、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】D2、C3、D4、【答案】D【解析】 外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。5、【正確答案】D6、D7、【正確答案】B【答案解析】本題考查民事主體。代表機關(guān)是代表法人對外從事民事活動的機關(guān)，如法定代表人。8、B9、C10、D11、C12、A13、C14、C15、C16、【正確答案】A【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。17、A18、D19、A20、【答案】A21、【正確答案】C22、C23、正確答案：D【專家解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十一條。24、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。25、答案:A26、C27、D28、C29、C30、A31、【答案】A32、B33、D34、B35、正確答案是： C解析： ABD三項屬于經(jīng)常項目。36、B37、【答案】C38、答案:D39、A40、B41、B42、D43、【答案】A44、C45、答案：A46、B47、A48、B49、B50、C51、B52、D53、B54、B55、D5