2020年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》題庫檢測試卷D卷 附答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格證個人理財題庫檢測試卷D卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債2、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司3、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期4、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期5、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小6、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨7、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、115008、（ ）對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權；（ ）對基金財產(chǎn)具有保管權；（ ）對基金運營收益享有收益權，并承擔風險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人9、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金10、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場11、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率12、以下不屬于消費信貸的特點的是（ ）A、貸款對象為個人或家庭B、貸款用途以營利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性13、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔債權D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?4、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ）A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性15、下列選項中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則16、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031017、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型18、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產(chǎn)負債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表19、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（ ）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股20、根據(jù)銀監(jiān)會關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應實行（ ）A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當?shù)劂y監(jiān)局審批制21、宋體利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的（ ）A、刑事責任B、民事責任C、行政責任D、道德責任22、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期23、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目24、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元25、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高26、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃27、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%28、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人29、當今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機市場是（ ）A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場30、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃31、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（ ）對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準備金率32、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元33、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限34、以下哪一種風險不屬于銀行理財產(chǎn)品風險類型（ ）A、強制平倉風險B、信用風險C、違約風險D、銷售風險35、個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到（ ）人。A、40B、41C、42D、4336、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。37、銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入38、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產(chǎn)投資貸款39、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理40、股指期貨是為管理股市風險尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風險B、非系統(tǒng)性風險C、破產(chǎn)風險D、公司經(jīng)營風險41、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發(fā)期權C、二觸即付期權D、單向不觸發(fā)期權42、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款43、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A、現(xiàn)金預算B、認知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預備金44、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標規(guī)劃應急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險45、對于客戶地中期投資目標,應（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略46、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確47、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關部門調(diào)查、初評B、報送到信貸管理部門審批C、上報至銀行主管風險管理領導審批D、銀行領導簽字認定后直接反饋認定信息48、根據(jù)關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知，當（ ）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲49、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評比法50、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度51、下列不屬于國別風險的是（ ）A、利率風險B、清算風險C、匯率風險D、國內(nèi)商業(yè)風險52、下列關于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大53、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾54、（ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表55、黃金，又稱為金，化學元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G56、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務的時候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產(chǎn)品和服務必須在銀行的業(yè)務范圍之內(nèi)B、應向所在地的銀監(jiān)會派出機構報告C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天D、銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露57、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當天B、成交后第一個營業(yè)日C、成交后第二個營業(yè)日D、成交后第一天58、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權益的原則59、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000060、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財務功能B、風險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能61、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)62、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債63、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質(zhì)D、保險的標的64、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守65、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全66、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格67、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣68、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A、行業(yè)進入導入期B、行業(yè)進入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉換成本高69、股票價格形成的實體基礎是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤70、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃71、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款72、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業(yè)B、郵票C、有價證券D、珠寶73、對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元74、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式75、個人所得稅扣繳義務人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應納的稅款，都應當在次月（ ）內(nèi)繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日76、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。77、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元78、關于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高79、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡,專業(yè)資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡,專業(yè)智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確80、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務人員D、拒絕客戶的提問81、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準利率82、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%83、流動比率是反映（ ）的指標。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力84、非保本浮動收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風險由（ ）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司85、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（ ）A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產(chǎn)轉讓所得D、利息、股息、紅利所得86、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)87、客戶最基本地需求是（ ）A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產(chǎn)品需求88、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。89、制定保險規(guī)劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同90、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應先明確（ ）A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉變?yōu)榻K身壽險2、下列關于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定3、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（ ）A、價格的合理性B、運輸?shù)葐栴}對成本的影響C、存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求E、供應來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要4、劉先生購買A、股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，說明此期權為看漲期權B、可以判斷劉先生預期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元5、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響6、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元7、下列屬于系統(tǒng)性風險的是（ ）A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險8、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執(zhí)行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行9、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應當每半年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)E、受托人職責終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任10、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校?）A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低B、利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟11、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)12、保險地功能包括（ ）A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險13、宋體現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢問客戶意見14、以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風險D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資E、中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守15、在預期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向（ ）A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產(chǎn)E、購入基金16、信托產(chǎn)品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經(jīng)營管理風險17、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元18、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ ）A、銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升B、所持房產(chǎn)價值走低C、股票價值下降D、債券價值下降E、理財產(chǎn)品的配置比例19、金融市場，應包括的要素有（ ）A、資金供應者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價格20、個人債務管理中應當注意的事項是（ ）A、債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務期限與家庭收入的合理比例C、債務支出與家庭收入的合理比例D、短期債務與長期債務的合理比例E、債務重組21、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則22、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務。A、財務分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳23、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激24、信托產(chǎn)品風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、償還風險25、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金26、應納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務報酬C、財產(chǎn)轉讓所得D、偶然所得27、宋體風險測量的常用指標：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標準差D、VARE、組合收益率28、當前企業(yè)財務報表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整29、企業(yè)營銷研究地重點應放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機30、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權31、下列關于商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應當由銀行來承擔D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售32、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應當滿足的條件包括（ ）A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風險識別控制體系C、信譽良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務工作經(jīng)驗的從業(yè)人員33、影響匯率變動的因素有（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率34、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險35、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換36、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（ ）A、要建立長期合作關系還是建立短期合作關系？B、要從哪方面進行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？37、關于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關注國家相關政策變化D、密切關注國內(nèi)其他相關投資及資金市場狀況38、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家（ ）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B、經(jīng)濟起飛前的準備階段C、經(jīng)濟起飛階段D、邁向經(jīng)濟成熟階段E、大量消費階段試卷39、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價有償E、誠實信用40、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯誤2、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤3、（ ）一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。A、正確B、錯誤5、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。A、正確B、錯誤6、（ ）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中