初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題 附解析.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司2、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A.中國銀監(jiān)會B.國務院C.國家發(fā)展和改革委員會D.全國人民代表大會常務委員會3、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（ ）。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司4、根據(jù)合同法，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（ ）。A.要約B.要約邀請C.承諾D.諾成5、關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動C.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營6、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格7、當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入（ ）。A.上升B.不變C.下降D.無法確定8、按照商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務風險的全面監(jiān)測和考核B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級分類標準執(zhí)行C、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應建立和完善對不良資產(chǎn)監(jiān)測、考核制度D、不良貸款分析中不良貸款清收轉化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析9、符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息10、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司11、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表12、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理業(yè)務13、下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是（ ）。A. 熟知業(yè)務B. 專業(yè)勝任C. 利益沖突D. 信息保密14、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票15、為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是（ ）。A.國民生產(chǎn)總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)16、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行17、在單位經(jīng)常項目外匯賬戶中，境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元18、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率19、代位權的行使范圍應以（ ）為限。A、債務人的債務B、債務人的債權C、債權人的債權D、債權人的債務20、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務是（ ）。A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進出口貿(mào)易融資B.國家重點建設項目融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿(mào)易融資21、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 22、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.存款業(yè)務23、有限責任公司的“有限責任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任B.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權人承擔責任24、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（ ）的計提比例。A.普通準備金B(yǎng).預存準備金C.專項準備金D.特別準備金25、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設立銀行業(yè)金融機構的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，處二十五萬元下罰款26、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 27、某公司對A產(chǎn)品用途產(chǎn)生重大誤解而與A公司訂立合同，合同屬于（ ）。A、有效合同B、無效合同C、效力未定合同D、可撤銷合同28、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項目貸款承諾D：不可撤銷信用證29、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的調(diào)節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉量30、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃31、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（ ）。A.虛假質(zhì)押風險B.司法風險C.匯率風險D.操作風險32、反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟增長率D.GDP增長率33、商業(yè)銀行法規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（ ）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%34、以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是（ ）。A.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券C.非內(nèi)幕信息知情人通過技術分析買賣證券D.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為35、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準A:銀監(jiān)會B:地市級銀行業(yè)金融機構C:國務院金融監(jiān)督管理機構D:省級金融監(jiān)督管理機構36、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.可轉換債券D.證券投資基金37、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場38、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款39、根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%40、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期41、考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化的參考指標是（ ）。A.年度進出口總額B.國民生產(chǎn)總值C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)42、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%43、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（ ）。A.調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備44、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處45、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 46、下列（ ）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照47、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（ ）。A.為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件48、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務占比低的原因是（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低B:第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C:第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低D:制造業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低49、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證50、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應當采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法51、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（ ）。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪52、內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（ ）原則。A.全覆蓋 B.制衡性 C.匹配性 D.審慎性 53、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款54、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格55、借貸雙方可以在借款時議定利率的調(diào)整時間，一般調(diào)整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年56、商業(yè)銀行的（ ）是承擔具體風險的最終責任人。A:股東B:董事長C:行長D:經(jīng)營班子57、下列關于金融衍生品的表述不正確的是（ ）。A.是一種金融合約B.其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)C.商品期貨的標的物不可以為原油D.標的物為股票指數(shù)的屬于金融期貨58、根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，金融租賃公司以（ ）業(yè)務為主。A.經(jīng)營租賃B.轉租賃C.租賃D.融資租賃59、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產(chǎn)品交易服務。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務的交易商被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商60、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經(jīng)濟產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟收入61、2007年3月20日，（ ）掛牌。A.渤海銀行B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C.上海銀行D.中國郵政儲蓄銀行62、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進行付款。A押匯B信用證C保理D福費廷63、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售B.對產(chǎn)品的風險性含糊其辭C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利64、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月65、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明66、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系67、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南駐馬店B.2003 年，河南駐馬店C.1979 年，寧波D.2003 年，寧波68、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應 （ ），并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。A. 立即收回貸款B. 立即停止結算C. 立即派員實地調(diào)查D. 立即參與事件69、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會70、由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于（ ）。A.公定利率B.市場利率C.官定利率D.實際利率71、核心負債依存度用于反映銀行負債的結構，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較大D. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較小72、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（ ）。A.聲譽風險B.合規(guī)風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險73、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件（ ）日內(nèi)，持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9074、根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風險C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財政支出75、下列關于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權C當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任76、下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆誂BCD77、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設銀行78、從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A. 擔保業(yè)務B. 貿(mào)易墊資C. 融資租賃D. 遠期票據(jù)貼現(xiàn)79、（ ）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A.內(nèi)部模型法B.標準法C.權重法D.情景分析法80、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（ ）。A:應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B:不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管C:應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D:應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應事先提醒該同事81、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。A全民所有制企業(yè)B全民所有制企業(yè)的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司82、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會83、通常被商業(yè)銀行看做是對其市場價值威脅最大的風險是（ ）。A.國家風險B.聲譽風險C.流動性風險D.市場風險84、（ ）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 85、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤86、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.國務院D.中國銀行業(yè)協(xié)會87、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個人消費貸款 B.個人信用卡透支 C.個人綜合貸款 D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款88、上市銀行的董事會應該對（ ）負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會89、（ ）時合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾90、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權C. 醫(yī)院設備D. 大學教學樓 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款2、下面有關托收業(yè)務的描述正確的有（ ）。A. 根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收3、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定4、下列關于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務B. 不得為境內(nèi)外金融機構提供外匯交易服務C. 從事融資租賃業(yè)務D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務E. 從事金融機構問資金融通服務5、個人存款業(yè)務包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款6、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證7、下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務包括（ ）。A. 資金信托B. 不動產(chǎn)信托C. 有價證券信托D. 經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組E. 動產(chǎn)信托8、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則9、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務的特點有（ ）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅10、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益11、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引12、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司13、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構設置14、票據(jù)業(yè)務一般包括（ ）三類。A:票據(jù)發(fā)行業(yè)務B:票據(jù)抵押業(yè)務C:票據(jù)交易業(yè)務D:票據(jù)背書業(yè)務E:票據(jù)延伸業(yè)務15、票據(jù)的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券16、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構進行檢查E.有權要求銀行金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告17、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收18、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展19、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場22、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪23、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權B、質(zhì)押權C、留置權D、定金擔保E、人的擔保24、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標25、下面關于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構26、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設施B.對會員、上市公司進行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市27、我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（ ）。A行政管理層次少B冗余人員少C每一個人直接管理的人數(shù)少D內(nèi)部信息傳遞快E行政管理層次多28、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試29、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（ ）。A.發(fā)行次級金融債券B.證券回購C.發(fā)行普通金融債券D.同業(yè)拆借E.發(fā)行混合資本債券30、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同31、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有（ ）。A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品的開發(fā)程度較低E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差32、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術信息和經(jīng)營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經(jīng)濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施33、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則34、巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法B將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求E準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平35、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務E.存款準備金36、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模37、下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業(yè)務C.密封保管業(yè)務D.查驗保險箱E.資產(chǎn)托管業(yè)務38、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層39、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業(yè)信貸E.勞務收支40、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益B出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益C銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權D銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤2、業(yè)銀行的流動性比例應當不低于15%.（ ）A.對B.錯3、（ ）按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤4、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯5、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務。A.對B.錯6、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯7、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤8、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤9、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤10、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤11、（ ）土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤12、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯13、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯14、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。A.對B.錯15、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、B3、D4、A5、B6、D7、【答案】C【解析】當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口此時利率上升會導致凈利息收入下降。8、B9、C10、C11、D12、B13、B14、D15、C16、B17、B18、B19、正確答案：C【專家解析】考察代位權的知識。20、C21、C22、B23、C24、A25、D26、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財