初級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》能力檢測(cè)試題C卷 附解析.docVIP

省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線(xiàn)內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)試題C卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列各項(xiàng)中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ）A、特許權(quán)使用費(fèi)所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得2、短期貸款是指期限在（ ）以?xún)?nèi)的貸款，長(zhǎng)期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年3、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水4、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克5、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（ ）A、擴(kuò)大商品銷(xiāo)售B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾6、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱(chēng)為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)7、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷(xiāo)售額除以基金資產(chǎn)（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額8、外匯市場(chǎng)的交易層次主要有三個(gè)，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶(hù)之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶(hù)與中央銀行之間9、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤(rùn)最大化B、客戶(hù)利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、高風(fēng)險(xiǎn)高收益D、銀行與客戶(hù)雙贏10、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻C、依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善11、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶(hù)的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶(hù)、取得客戶(hù)信賴(lài)的方法B、收集、整理客戶(hù)信息C、客戶(hù)分類(lèi)和了解、分析客戶(hù)需求D、投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃12、在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ）A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票13、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)14、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)為（ ）A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)15、公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得16、理財(cái)師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴(yán)格性17、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度18、總行執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品募集失敗后，客戶(hù)資金（ ）A、自動(dòng)解凍B、手工解凍C、網(wǎng)銀解凍D、柜臺(tái)解凍19、黃金價(jià)格一般和美元價(jià)格關(guān)系為（ ）A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、有時(shí)相關(guān)，有時(shí)不相關(guān)D、不相關(guān)20、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)21、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬(wàn)元A、6.4B、BC、3D、522、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見(jiàn)23、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C、道瓊斯股價(jià)指數(shù)D、恒生指數(shù)24、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6%B、2%C、3%D、5%25、股票有多種價(jià)值,投資者平時(shí)較為關(guān)心地是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值26、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，下列對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶(hù)群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)維度對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶(hù)需求的共性D、在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶(hù)群27、下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡28、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實(shí)業(yè)B、郵票C、有價(jià)證券D、珠寶29、下面（ ）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時(shí)性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則30、章女士購(gòu)買(mǎi)債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年31、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期32、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢(qián)？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元33、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國(guó)債C、基金D、房地產(chǎn)34、（ ）渠道僅限于購(gòu)買(mǎi)對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。A、柜臺(tái)B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS35、企事業(yè)單位支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過(guò)（ ）進(jìn)行。A、臨時(shí)存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)D、基本存款賬戶(hù)36、AU（T+D）的保證金為合約價(jià)值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%37、下列各項(xiàng)中，不適用5級(jí)超額累進(jìn)稅率征收個(gè)人所得稅的是（ ）A、個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得B、工人工資薪金所得C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得D、對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得38、一般情況下，市場(chǎng)利率上升，股票價(jià)格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤(pán)整39、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款40、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（ ）審批。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局41、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、客戶(hù)C、銀行、客戶(hù)共同D、第三方投資公司42、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知，當(dāng)（ ）時(shí)，向其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲B、投保人年齡超過(guò)65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲D、投保人年齡超過(guò)70周歲43、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤(rùn)表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表44、（ ）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理45、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品46、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）A、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)47、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他48、（ ）是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲(chǔ)蓄率49、宋體如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬(wàn)元A、6.4B、8C、3.2D、550、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)51、職工在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱(chēng)為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款52、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)B、擇期外匯買(mǎi)賣(mài)C、掉期外匯買(mǎi)賣(mài)D、外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)53、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)消息B、交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢(xún)問(wèn)對(duì)方產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃D、詢(xún)問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法54、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化55、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)D、建立空殼公司56、商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A、第一周B、第一個(gè)月前10日C、第一個(gè)月前20日D、第一個(gè)月57、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%58、在一國(guó)的資本市場(chǎng)范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)B、經(jīng)濟(jì)走向衰退C、肉制品行業(yè)價(jià)格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個(gè)項(xiàng)目失敗59、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（PRG），其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、非常高，無(wú)法投資B、中等偏高C、中等D、非常低60、過(guò)去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費(fèi)，實(shí)際上是自我儲(chǔ)蓄的模式。而新農(nóng)保一個(gè)最大的區(qū)別就是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和（ ）相結(jié)合。A、企業(yè)繳費(fèi)B、保險(xiǎn)金C、政府補(bǔ)貼D、基金61、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體62、證券法基本原則不包括（ ）A、公開(kāi)、公平、公正原則B、混合經(jīng)營(yíng)、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則63、反映客戶(hù)控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率64、在我國(guó)，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬(wàn)元A股股票D、20萬(wàn)日元政府債券65、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說(shuō)法正確的是（ ）A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加66、同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力67、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（ ）A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有D、保單持有人無(wú)法獲得分紅68、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D、已有股票的追加投資支出69、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B、個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D、金融理財(cái)師在為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素70、某銀行理財(cái)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是（ ）A、評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況B、考慮客戶(hù)所處的理財(cái)生命周期C、因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶(hù)自主選擇71、選擇目標(biāo)客戶(hù)，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開(kāi)發(fā)客戶(hù)的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)72、（ ）是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃73、從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評(píng)比法B、盈虧平衡點(diǎn)比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評(píng)比法74、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議客戶(hù)簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效D、長(zhǎng)期有效75、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方76、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬77、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是（ ）A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)78、當(dāng)發(fā)生（ ）時(shí)，基金合同生效。A、投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)B、基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗(yàn)資報(bào)告D、基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)79、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是（ ）A、股票市場(chǎng)B、黃金市場(chǎng)C、期貨市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)80、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限81、關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、第一個(gè)階段是2005年11月以前B、第二個(gè)階段是2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段是2008年中期至今D、第四個(gè)階段是2005年以后82、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（ ）A、儲(chǔ)蓄B、股票基金C、黃金D、債券83、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款84、債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)85、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.486、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、金融遠(yuǎn)期合約缺點(diǎn)之一是沒(méi)有履約保證B、遠(yuǎn)期合約是為滿(mǎn)足買(mǎi)賣(mài)雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議D、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)87、流動(dòng)比率等于（ ）A、流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債B、流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C、流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)D、流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)88、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（ ）A、償還性B、收益性C、流動(dòng)性D、安全性89、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開(kāi)放式基金D、公司型基金90、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶(hù)是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法C、中華人民共和國(guó)合同法D、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類(lèi)眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個(gè)人信貸D、公司信貸E、兒童教育金2、下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說(shuō)法不正確的是（ ）A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)D、二者作用完全相同3、主要宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)4、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所5、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件6、以下關(guān)于客戶(hù)信息的分類(lèi)，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息7、下面對(duì)資產(chǎn)組合分散化的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)B、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、當(dāng)把越來(lái)越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時(shí)，總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)以遞減的速率下降D、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮出來(lái)8、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金9、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅10、金融活動(dòng)遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性E、波動(dòng)性11、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（ ）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況12、人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有（ ）A、節(jié)儉生財(cái)B、理財(cái)是富人、高收入家庭的專(zhuān)利C、理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)D、只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)13、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購(gòu)置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類(lèi)意外支出14、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專(zhuān)業(yè)勝任E、客觀(guān)公正、無(wú)私奉獻(xiàn)15、制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃16、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專(zhuān)業(yè)性17、（ ）不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡18、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資操作風(fēng)險(xiǎn)E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)19、下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的是（ ）A、參與性B、收益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流通性20、下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國(guó)債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國(guó)債的收益高于記賬式國(guó)債21、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國(guó)債B、房地產(chǎn)C、股票D、活期存款22、基金申購(gòu)采取的原則正確的有（ ）A、以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B、以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C、以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D、以申購(gòu)T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E、未知價(jià)原則23、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲(chǔ)蓄銀行24、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的應(yīng)對(duì)原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應(yīng)C、穩(wěn)定市場(chǎng)D、統(tǒng)一部署E、分工協(xié)作25、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（ ）A、選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B、對(duì)于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)C、對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押D、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)部門(mén)認(rèn)定26、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心地說(shuō)法錯(cuò)誤地是（ ）A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己地外匯市場(chǎng),成立于1994年4月.B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式.C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地,獨(dú)立核算、盈利性地事業(yè)法人.D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心地會(huì)員.27、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為28、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（ ）的權(quán)利。A、占有B、使用C、收益D、處置E、無(wú)關(guān)29、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（ ）行為。A、欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同30、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價(jià)證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限31、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、獨(dú)立原則E、公正原則32、體現(xiàn)國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（ ）A、全球資本流動(dòng)日益自由化B、全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展E、金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)試性增強(qiáng)33、評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預(yù)期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權(quán)收益率34、保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（ ）A、被保險(xiǎn)人B、代理人C、受益人D、保險(xiǎn)人E、投保人35、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是（ ）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等36、關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是（）A、積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶(hù)懷有感恩的心B、滿(mǎn)足所有投訴客戶(hù)的所有需求C、積極與客戶(hù)展開(kāi)辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E、及時(shí)處理客戶(hù)投訴37、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（ ）A、客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D、通過(guò)后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶(hù)的滿(mǎn)意度，加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)生命周期價(jià)值最大化E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分38、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（ ）A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力E、保持幣值穩(wěn)定39、（ ）由于客戶(hù)本身對(duì)投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往不足，因此客戶(hù)很有可能會(huì)提出一些不切實(shí)際的要求。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶(hù)制定一個(gè)合理的目標(biāo)。A、正確B、錯(cuò)誤40、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有（）A、出具虛假倉(cāng)單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密D、違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實(shí)物交割總量 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批，接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。A、正確B、