關(guān)于建立小額貸款公司可行性報告[范本]

關(guān)于建立小額貸款公司可行性報告近年來，xx市社會經(jīng)濟全面高速發(fā)展，特別是中小企業(yè)發(fā)展迅速，但由于受金融機構(gòu)經(jīng)營管理體制、業(yè)務(wù)定位等影響，中小企業(yè)的“融資難”狀況仍較為普遍，其旺盛的資金需求無法得到有效解決，在一定程度上制約了其發(fā)展。為支持xx經(jīng)濟健康快速發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司的試點指導(dǎo)意見和xx省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見等文件精神，由我公司作為主發(fā)起人，籌建成立小額貨款有限公司的各種條件已經(jīng)基本成熟，現(xiàn)就其可行性分析報告如下：一、設(shè)立小額貸款公司的必要性設(shè)立小額貸款公司是我司鋼材、礦產(chǎn)品交易市場中小企業(yè)發(fā)展的迫切需要。經(jīng)濟的快速發(fā)展離不開金融機構(gòu)支持。我司鋼材、礦產(chǎn)品交易市場中現(xiàn)有中小企業(yè)106戶，主要與工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行、農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄銀行、xx銀行xx分行和xx銀行xx分行等多家金融機構(gòu)合作，但這些金融機構(gòu)對企業(yè)提供的融資服務(wù)主要局限在資金結(jié)算方面。長期以來，只有xx銀行和麥積區(qū)農(nóng)村合作銀行兩家金融機構(gòu)對企業(yè)從事放貸業(yè)務(wù)，其它銀行對企業(yè)發(fā)展的支持只是“蜻蜓點水”，微乎其微?？梢哉f，現(xiàn)有的金融機構(gòu)仍然無法滿足我司市場中小企業(yè)發(fā)展日益增長的融資需求，企業(yè)貸款難的問題仍然存在。當前企業(yè)融資存在諸多障礙：銀行對中小企業(yè)貸款的標準偏高，貸款審批程序復(fù)雜、工作效率不高，放款方式不靈活，服務(wù)不到位，抵押物、質(zhì)押物管理要求高等等。部分企業(yè)不得不從民間借高利貸，不但利率高，期限短，加重了企業(yè)的經(jīng)營負擔。小額貸款公司機制靈活，具有“小額、分散”的優(yōu)勢，對于緩解部分小企業(yè)的資金需求具有重要意義。發(fā)展小額貸款公司可以為金融機構(gòu)“拾遺補缺”，對市場內(nèi)企業(yè)提供有針對性的個性化服務(wù)。設(shè)立小額貸款公司可以不斷促進我司鋼材、礦產(chǎn)品交易市場快速發(fā)展。xx是xx省的第二大城市，我司的鋼材、礦產(chǎn)品交易市場，肩負著xx、隴南絕大多數(shù)建筑用鋼材供應(yīng)和礦產(chǎn)品交易。目前，資金短缺是制約市場內(nèi)企業(yè)發(fā)展的重要因素，由于企業(yè)資金的單筆需求量相對較小，分布面廣，商業(yè)銀行往往審批周期過長或無暇顧及，但市場機會瞬息萬變，企業(yè)資金需求就在一兩天之內(nèi)，目前我們僅僅能為用戶提供質(zhì)押貸款質(zhì)押物的管理。成立小額貸款公司，我們就可充分利用我司倉儲系統(tǒng)管理存貨進行直接質(zhì)押的自身優(yōu)勢，為企業(yè)提供貼身服務(wù)，迅速提供小額貸款，滿足其資金需求，為進駐市場的企業(yè)提供方便、快捷、靈活的融資服務(wù)，吸引更多經(jīng)營戶進駐我司市場，促進我司鋼材、礦產(chǎn)品交易市場快速發(fā)展。二、設(shè)立小額貸款公司的可行性國家政策支持。XX年5月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行以銀監(jiān)發(fā)XX23號文頒發(fā)了關(guān)于小額貸款公司的試點指導(dǎo)意見，其中明確規(guī)定：申請成立小額貸款公司，應(yīng)當向省一級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此后，全國各地小額貸款公司紛紛成立，為解決中小企業(yè)資金需求，起到了很好的示范作用。 XX年9月28日，xx省人民政府頒布了關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見，文件要求各市區(qū)人民政府要高度重視，切實加強對試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理，明確本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，確保試點工作順利推進。自身優(yōu)勢獨特 。由我公司發(fā)起組建小額貸款公司，完全符合國家和xx省相關(guān)政策規(guī)定，擬吸收的公司股東資金實力雄厚，并且具備一支高素質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營管理團隊，同其它小額貸款公司相比更具有突出的專業(yè)和資源優(yōu)勢。有現(xiàn)成的鋼材、礦產(chǎn)品交易市場潛在用戶、良好的管理和倉儲物資質(zhì)押的便利條件?，F(xiàn)代管理模式。設(shè)立小額貸款股份有限公司，將構(gòu)建“三會一層” 的現(xiàn)代經(jīng)營管理模式，股東大會為公司最高權(quán)力機構(gòu)，公司設(shè)立董事會、監(jiān)事會，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)事會監(jiān)督下的經(jīng)理層責任制，員工向社會公開聘用，重點聘用有長期金融工作經(jīng)驗的金融專業(yè)人才。嚴格遵守“四自”經(jīng)營規(guī)則。(四)資金投向明確。公司堅持“小額、分散” 的原則，主要面向xx公司鋼材、礦產(chǎn)品市場中的企業(yè)提供信貸服務(wù)，適當向其他專業(yè)市場企業(yè)提供貸款，努力擴大 客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不超過公司資本凈額 的5%。經(jīng)營效益分析。公司注冊資本為3000萬元，以我公司為主發(fā)起人，占股2 0%，其他股份面向集團法人企業(yè)、自然人募捐，企業(yè)未來3年，將進行增資擴股，第2年注冊資本達到4000萬元，第三年達到5000萬元，經(jīng)濟效益預(yù)測數(shù)據(jù)如下表(單位:萬元):年可貸款資金 4500 6000 7500利率 18% 18% 18%年營業(yè)收入 810 1080 1350經(jīng)營費用 120 150 180融資成本 90 120 150營業(yè)稅金及附加 46 61 76營業(yè)利潤 554 749 944凈利潤 415 561 708凈資產(chǎn)收益率 13.8% 14% 14.2%三、設(shè)立小額貸款公司的風險分析政府對小額貸款公司實行嚴格的風險監(jiān)管和防范實施意見中明確，省金融辦為xx省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責督促政府開展小額貸款公司日常監(jiān)督管理。政府承擔小額貸款公司試點的風險防范與處置責任。小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有資金來源、運用違反相關(guān)規(guī)定、拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)等情形的，由所在地的市政府責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由相關(guān)部門依法進行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任?！爸毁J不存”為小額貸款公司增加了風險防范動力成立后的小額貸款有限公司將不得吸收任何形式的公眾存款，只能用自有資金發(fā)放貸款，“只貸不存”是公司的“鐵律”。這會讓公司股東更加注重防范風險，一旦虧損將由股東對損失負有“無限責任”，損失的是股東的錢。所以，“只貸不存”在某種程度上可以提高公司風險控制的動力，使其強化內(nèi)部管理和風險防范，也不會因存款人利益受損產(chǎn)生更大范圍的金融風險。豐富的信息資源有助降低公司的貸款風險小額貸款公司服務(wù)的對象相對集中，為市場內(nèi)中小企業(yè)，具有一定的區(qū)域性。公司對本地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展情況生產(chǎn)、生活情況比較了解，減少了信息不對稱所引發(fā)的信貸風險。由于地緣、人緣等因素，能與貸款對象保持相對頻繁的接觸，比較方便地獲取非正規(guī)的財務(wù)等信息，收集和處理信息成本低，必要時可及時采取措施，防范和遏制違約事件的發(fā)生。規(guī)范內(nèi)部控制可實現(xiàn)公司風險的有效防范首先，小額貸款公司已經(jīng)按照公司法要求健全了公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度。其次，公司將建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，嚴把信貸閘門。第三，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財務(wù)活動。建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)披露財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，必要時向社會公開披露。四、小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃公司市場前景： 小額貸款公司旨在適應(yīng)地區(qū)金融市場需求，服務(wù)中小企業(yè)，為公司市場中的中小企業(yè)、個體工商戶提供靈活、快捷、便利的小額貸款等金融服務(wù)，促進市場金融業(yè)繁榮與發(fā)展，作為商業(yè)銀行的必要補充，市場前景十分寬廣。發(fā)展規(guī)劃：小額貸款公司有自己經(jīng)營的靈活性，雖然它的貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限(即不得超過人民銀行基準利率的4倍)，下限為人民銀行基準利率的0.9倍。按規(guī)定，小額貸款公司可以從不超過兩家金融機構(gòu)借入不超過凈資產(chǎn)50%的資金，同時不得從事投資和委托貸款業(yè)務(wù)。實施意見中規(guī)定，小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照村鎮(zhèn)銀行組建審批指引和村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司在規(guī)范經(jīng)