企業(yè)投資理財(cái)方案.docVIP

KCHB公司投資管理方案一：投資管理概述在財(cái)務(wù)管理學(xué)上，企業(yè)投資通常是指企業(yè)投入一定量的資金，從事某項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)，以期望在未來時(shí)期獲取收益或達(dá)到其他經(jīng)營目的的一種經(jīng)濟(jì)行為。投資管理是公司理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容之一。投資決策的好壞會(huì)給整個(gè)公司的財(cái)務(wù)狀況造成一系列不可低估的影響。二：企業(yè)投資的意義企業(yè)籌資的目的是為了投資，企業(yè)投資的根本目的就是獲得收益，創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值。各種資金的最有效組合從而使企業(yè)獲取最大的投資收益，是企業(yè)投資管理所追求的財(cái)務(wù)目標(biāo)。因而，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)能否把籌集到的資金投放到收益高、回收快、風(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目上去，對企業(yè)的生存和發(fā)展是十分重要的。三：2016年投資概況1、 歸還銀行貸款共計(jì)2000萬元。預(yù)計(jì)能節(jié)約利息約120萬元整，從而降低融資成本。2、 成立浙江長興XX技術(shù)有限公司，估算16年投資總額2500萬元。這是從公司為搬遷需要及擴(kuò)大產(chǎn)能做出的戰(zhàn)略決策3、 成立北京公司等，估算16年投資總額1000萬元。4、 根據(jù)每月投資進(jìn)度安排，余額進(jìn)行理財(cái)投資。具體參見下表：資金大致流向一覽表3月初資金結(jié)余8000萬元序號項(xiàng)目名稱2016年度資金流出2017年度支出3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月1月2月支出合計(jì)1還公司貸款30050030030020020020020002浙江長興XX公司20090010020020030020010010020025003北京公司等1002001001001001001001001001000每月支出合計(jì)5001500300300600700500200400500005500月底結(jié)存額7500600057005400480041003600340030002500250025004資金理財(cái)方案一年期及以上產(chǎn)品25002500半年期產(chǎn)品6005003600三個(gè)月產(chǎn)品18005400一個(gè)月產(chǎn)品6006000協(xié)定存款20008000四：銀行的理財(cái)投資產(chǎn)品(一)、無風(fēng)險(xiǎn)收益類產(chǎn)品公司開戶銀行的人民幣存款利率一覽表序號銀行活期（年利率%）定期（年利率%）協(xié)定存款一天通知存款七天通知存款三個(gè)月半年一年二年三年五年基準(zhǔn)利率0.351.11.31.52.12.751杭州銀行0.301.321.561.802.282.753.201.1500.8001.1002工商銀行0.301.351.551.752.252.752.751.3000.8001.1003余杭農(nóng)商行0.351.431.691.952.735.5754.161.1500.8001.1004蕭山農(nóng)商行0.351.651.952.253.154.1254.1251.1500.8001.100注：建行、農(nóng)行、中行的存款利率均與工行相一致。(另大額存單均為基準(zhǔn)利率上浮40%，即一年期2.1%利率。(二)、固定理財(cái)類產(chǎn)品1、杭州銀行（客戶經(jīng)理：隋元芳）（1）、普通公司理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品號幣種期限（日）起點(diǎn)金額客戶年化收益率產(chǎn)品類型風(fēng)險(xiǎn)等級幸福99人民幣31低41非保本保收益低幸福99人民幣94低43非保本保收益低幸福99人民幣180低43非保本保收益低幸福99人民幣364低43非保本保收益低（2）、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品屬專門為公司定制產(chǎn)品，保本保收益，起點(diǎn)1000萬，目前收益率大致如下：1個(gè)月3個(gè)月6個(gè)月12個(gè)月2.5%2.6%2.7%2.8%(3)、金錢包T+0產(chǎn)品，起購金額10萬元，利息每月15號支付，目前收益約在3%左右（類似支付寶的余額寶產(chǎn)品）2、工商銀行（客戶經(jīng)理：朱雨虹）（1）普通理財(cái)產(chǎn)品(以2.24日當(dāng)日數(shù)據(jù)為準(zhǔn))產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼當(dāng)前額度（萬元）預(yù)期收益率日升月恒1001RSYH32432.1-3.3%增利Zl14ZST53462.5-2.6%增利ZL21ZST114612.6-2.7%同利TL063ZHX938513.05-3.06%同利TL091ZHX883163.1-3.11%穩(wěn)利(非保本)WL98ZST2043.5-3.6%（2）法人專屬貨幣基金T+0產(chǎn)品,到賬日T+1,七日年化收益率約為2.861%（3）法人理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品名稱期限 （天）年化收益說明如意人生30-1802.8%一個(gè)月以后提前兩天通知,隨時(shí)提取如意人生180-3653.30%如意人生365以上3.55%3、余杭農(nóng)商行（客戶經(jīng)理：方敏強(qiáng)）產(chǎn)品名稱期限（天）年化收益豐收.信福11944.6%豐收.信福13144.6%4、 蕭山農(nóng)商行（客戶經(jīng)理：傅驥冀）產(chǎn)品名稱期限（天）年化收益豐收.喜悅73.6%豐收.信福13個(gè)月4.1%五：非銀行的理財(cái)投資產(chǎn)品（一） 中融國際信托有限公司（浙大徐老師推薦）中融信托金瑞1號（投向政府民生、綠色能源、文化產(chǎn)業(yè)） 年化收益：6個(gè)月：300萬6.7%;1000萬6.9%;9個(gè)月: 300萬6.9%;1000萬7.2%12個(gè)月:300萬7.2%;1000萬7.5%（二） 浙江金融資產(chǎn)交易中心（財(cái)務(wù)經(jīng)理：馬專）產(chǎn)品名稱期 限起購金額（元）年化收益說明短期產(chǎn)品7天-180天10004.95.5%浙江省政府背景,可轉(zhuǎn)讓,風(fēng)險(xiǎn)低中期產(chǎn)品6個(gè)月-18個(gè)月10005.55.8%長期產(chǎn)品18個(gè)月以上500006.7-7.0%(二) 浙商創(chuàng)投（項(xiàng)目經(jīng)理：陳偉民）產(chǎn)品名稱起購金額(萬元)年化收益說明一年期10099.5%浙商創(chuàng)投承諾保本保收益一年半1000待定定增基金,浙商創(chuàng)投承諾兜底(三) 知名P2P理財(cái)網(wǎng)站挖財(cái)網(wǎng)產(chǎn)品名稱期限(天)預(yù)計(jì)年化收益率銀信寶160號85%盈信寶1210號406%盈信寶1227號556.5%陸金所產(chǎn)品名稱期限預(yù)計(jì)年化收益率安盈-票據(jù)30-90天4-4.2%穩(wěn)盈-安E36個(gè)月8.4%財(cái)富匯28-91天2-6%銅板街產(chǎn)品名稱期限預(yù)計(jì)年化收益率一銅金286%銅寶盈1808.5%銅寶盈3659.5%(四) 其他理財(cái)產(chǎn)品1、證券公司理財(cái)（年化收益4-13%左右，風(fēng)險(xiǎn)低）-華泰資管計(jì)劃2、上市公司定增股份過橋（年化20%以上，風(fēng)險(xiǎn)高）-鑫宇資產(chǎn)3、票據(jù)貼現(xiàn)等（收益高，風(fēng)險(xiǎn)高）六：分析總結(jié)建議配置如下(2016.4.1-2017.3.31)序號產(chǎn)品名稱1年期產(chǎn)品9個(gè)月產(chǎn)品半年期產(chǎn)品3個(gè)月產(chǎn)品1個(gè)月產(chǎn)品預(yù)計(jì)年化收益預(yù)計(jì)年收利息備注1中融-鑫瑞1號10007.5%75不可動(dòng)2定期存款6002.25%11.25可應(yīng)急3中融-鑫瑞1號10007.2%54不可動(dòng)4中融-鑫瑞1號10006.9%34.5不可動(dòng)5工行如意人生5002.8%3.5待定6杭銀金錢包5003%3.75待定7余杭農(nóng)商行產(chǎn)品5001.3%3.8待定8協(xié)定存款等3000待定合計(jì)150010001000100035006.18%185.88000理由如下:（1） 中融信托產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)（都較低兩者募集資金投向是相一致的），但收益高了近50%，故選擇優(yōu)先配置。（2） 銀行理財(cái)中，杭州銀行和余杭農(nóng)商行預(yù)期收益最高，工行按凈值測算，且分檔計(jì)息，風(fēng)險(xiǎn)相對較低，故建議可以合理配置（1500萬左右）用于購置短期產(chǎn)品。（3） 定存和大額存單（基準(zhǔn)利率上浮40%）均為無風(fēng)險(xiǎn)收益，但兩者在利率相同情況下，定存要比大額存單有優(yōu)勢（大額存單無紙質(zhì)憑單，不方便跨行流通）；在價(jià)高者得的條件下，建議采納蕭山農(nóng)商行（2.25%基準(zhǔn)利率上浮50%）進(jìn)行部分配置（500萬左右）-公司急需用錢時(shí)亦可質(zhì)押放款。（4） 定增、票據(jù)貼現(xiàn)等雖然有高收益，但同樣存在高風(fēng)險(xiǎn)；考慮到公司屬上市公司，綜合考量，不建議采納。P2P網(wǎng)站風(fēng)險(xiǎn)也存在不可控,也暫不考慮（5） 其他非銀行類理財(cái)產(chǎn)品雖然收益較高，但風(fēng)險(xiǎn)相對也較高。建議用少量資金進(jìn)行投資（100-300萬左右），即平衡收益，又不會(huì)出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)。（6） 剩余資金可參與銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品（如7天理財(cái)?shù)龋┗蚱渌y行的理財(cái)產(chǎn)品，不動(dòng)時(shí)則作為協(xié)定存款賺取利息（工行為1.3%,最高）。五：附最新存款利率表（2015年12月9日