如何學(xué)習(xí)理財業(yè)務(wù).doc

1 業(yè)務(wù)范圍綜合理財產(chǎn)品線，包括以下幾個業(yè)務(wù)范圍：一、 行內(nèi)理財產(chǎn)品：銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。二、 境內(nèi)類基金產(chǎn)品：境內(nèi)基金公司、證券公司、保險公司、信托公司、其他銀行等機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品。三、 境外QDII產(chǎn)品：境外理財機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，這里的QDII產(chǎn)品是指直接代銷境外機構(gòu)的產(chǎn)品，一般為外資銀行采用。如國內(nèi)銀行或基金公司發(fā)行的QDII基金或理財產(chǎn)品，一般都是經(jīng)過組裝，再投資境外市場，只是投資對象有差異，所以仍歸屬境內(nèi)類基金產(chǎn)品，不歸屬境外QDII產(chǎn)品。四、 債券：財政部發(fā)行的國債、金融公司發(fā)行的金融債、企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債等債券。五、 黃金：實物金、紙黃金、金交所發(fā)行的黃金等。2 業(yè)務(wù)層次對業(yè)務(wù)的理解，可以分為以下幾個層次：一、 國家法律層：由人大審議通過，國務(wù)院頒布的國家法律。二、 部門法規(guī)層：由業(yè)務(wù)主管的部門負(fù)責(zé)制定及頒布的法規(guī)。三、 業(yè)務(wù)規(guī)程層：根據(jù)法律及法規(guī)，各業(yè)務(wù)相關(guān)執(zhí)行部門制定的具體的業(yè)務(wù)規(guī)程，包括業(yè)務(wù)規(guī)程、業(yè)務(wù)指引、行業(yè)規(guī)范等。四、 系統(tǒng)產(chǎn)品層：一類是我們的產(chǎn)品開發(fā)實現(xiàn)的，如需求規(guī)格說明書、設(shè)計說明書、安裝操作手冊、維護手冊等，還有一類是系統(tǒng)實際應(yīng)用過程中，由用戶開發(fā)的，如產(chǎn)品的招募說明書、產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品發(fā)行公告等。2.1 基金業(yè)務(wù)以下以基金公司發(fā)行的基金產(chǎn)品為例，解釋業(yè)務(wù)層次。一、 國家法律層：中華人民共和國證券投資基金法中華人民共和國證券法二、 部門法規(guī)層： 基金公司業(yè)務(wù)的主管部門，是證監(jiān)會。參見：中國證監(jiān)會網(wǎng)站 法律法規(guī)部分、中國證券登記公司網(wǎng)站 法律法規(guī)部分。證券投資基金運作管理辦法證券投資基金銷售管理辦法證券投資基金托管資格管理辦法證券投資基金信息披露管理辦法證券投資基金代銷業(yè)務(wù)資格申請材料的內(nèi)容與格式證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺管理規(guī)定 證券投資基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見 證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見 證監(jiān)會對于一些管理辦法，會以證監(jiān)會令的形式進行發(fā)布，如：合格境內(nèi)機構(gòu)投資者境外證券投資管理試行辦法（中國證券監(jiān)督管理委員會令2009第46號）基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點辦法（中國證券監(jiān)督管理委員會令2009第51號）三、 業(yè)務(wù)規(guī)程層：基金的發(fā)行目前主要有三個渠道：基金公司直銷、銀行代銷、證券公司代銷（通過中登公司、交易所）。我們關(guān)注的重點是銀行代銷，首先要了解的是與銀行代銷相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)則；但要了解我國基金業(yè)務(wù)的整體全貌，還要關(guān)注其他渠道銷售的基金業(yè)務(wù)規(guī)則。開放式基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換協(xié)議證監(jiān)會在監(jiān)督管理過程中，對于問題，會發(fā)一些通告，如：基金銷售機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查（證監(jiān)會公告【2008】31號）證監(jiān)會定期發(fā)布一些統(tǒng)計數(shù)據(jù)，如：基金代銷機構(gòu)名錄(2009年7月)基金管理公司名錄（2009年7月）托管銀行名錄（2009年7月）證券投資基金目錄（2009年7月）QFII名錄（2009年7月）上述文檔，參見中國證監(jiān)會網(wǎng)站 基金監(jiān)管部分、中國證券登記公司網(wǎng)站 開放式基金部分。對于證券公司發(fā)行的券商集合理財、信托公司發(fā)行的信托理財產(chǎn)品、保險公司發(fā)行的保險理財產(chǎn)品，也都有相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)程，從銀行代銷的角度看都比較類似，但實際的發(fā)行運作是有很多差異，不同的產(chǎn)品各自有特點。要理解國內(nèi)投資理財業(yè)務(wù)的整體全貌，這些業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)作為參考學(xué)習(xí)。2.2 銀行行內(nèi)理財業(yè)務(wù)一、 國家法律層： 中華人民共和國中國人民銀行法中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國反洗錢法中華人民共和國外資銀行管理條例二、 部門法規(guī)層： 銀行業(yè)務(wù)的主管部門，是銀監(jiān)會。參見 中國銀監(jiān)會網(wǎng)站政策法規(guī)部分、人民銀行網(wǎng)站 政策法規(guī)部分。銀監(jiān)會頒布的法規(guī)，以銀監(jiān)會令的形式發(fā)布，如：中華人民共和國外資銀行管理條例實施細(xì)則（銀監(jiān)會令2006年第6號） 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法（銀監(jiān)會令2005年第2 號）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引-200511一些規(guī)范性文件，以銀監(jiān)辦發(fā)、銀監(jiān)發(fā)的形式發(fā)布，如：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2007241號）中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2007114號）中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引的通知（銀監(jiān)發(fā)200883號）中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（銀監(jiān)辦發(fā)200847號）中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知（銀監(jiān)發(fā)2009 65號）其他的以通知公告發(fā)布，如：銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人就個人理財業(yè)務(wù)管理辦法答問（200511）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 ( 2006-06-21 )中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知( 2006-07-28 )銀監(jiān)會通報部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在問題（20080415）三、 業(yè)務(wù)規(guī)程層：2.3 境外QDII產(chǎn)品一、 國家法律層：二、 部門法規(guī)層： 銀監(jiān)會頒布的法規(guī)，以銀監(jiān)會令的形式發(fā)布，如： 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法一些規(guī)范性文件，以銀監(jiān)辦發(fā)、銀監(jiān)發(fā)的形式發(fā)布，如：中國銀監(jiān)會辦