全市金融調研報告.doc

關于全市金融業(yè)發(fā)展情況的調研報告市人大金融調研組11月17日19日,為進一步歸納總結近幾年我市金融工作的經驗,研究當前金融工作面臨的新形勢,由市人大財經工委組成金融調研組對全市金融工作進行了調研。期間,聽取了市政府的工作匯報,先后召開了銀行業(yè)、保險業(yè)、地方金融機構座談會,并對惠民、博興、鄒平三縣進行了現場調研?，F就我們調研情況形成以下報告。一、全市金融業(yè)發(fā)展的基本情況近幾年來,在市委、市政府的正確領導下,面對國際金融危機的嚴重沖擊和各種挑戰(zhàn),全市金融系統(tǒng)深入貫徹落實科學發(fā)展觀,解放思想,積極作為,求實創(chuàng)新,共克時艱,為克服金融危機影響,加快推進經濟結構調整和經濟發(fā)展方式轉變,實現經濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展做出積極努力,較好地發(fā)揮了金融在國民經濟發(fā)展中的應有作用。2009年,全市金融業(yè)增加值42.17億元,同比增長24.4%,占全市GDP的3.11%;今年上半年,全市金融業(yè)增加值36.64億元,同比增長12.7%,占全市GDP的4.96%。同時，金融不僅是一大產業(yè)（全國全省均把金融列為服務業(yè)首位），而且，對地方財政的貢獻也十分突出。據不完全統(tǒng)計，2009年我市金融業(yè)共實現地方稅收5億元以上，占地方稅收的8.4%，其中金融機構有23家納稅單位進入全市企業(yè)納稅200強，占11.5%。通過調研,我們總的印象是,我市金融業(yè)與前幾年相比發(fā)生了巨大變化,金融已成為全市超越發(fā)展的助推器,金融業(yè)進入了良性發(fā)展的軌道,特別是在發(fā)展資本市場、金融創(chuàng)新及創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境方面,進入了全省先進行列,并涌現出一大批金融方面的典型,在轉方式調結構中發(fā)揮著重要作用。主要呈現出以下幾個特點。(一)銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展，為全市經濟社會超越發(fā)展提供了良好資金支持。目前,全市有專業(yè)銀行11家,除農發(fā)、工、農、中、建、農信社、郵儲銀行外,齊商銀行濱州分行于2007年12月份成立,東營市商業(yè)銀行濱州分行于2009年12月份成立,鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行于2010年5月掛牌成立,恒豐銀行濱州分行也于11月24日掛牌成立。銀行網點500余家,從業(yè)人員達6000余人。各金融機構搶抓黃三角開發(fā)建設的大好機遇,認真落實適度寬松的貨幣政策,合理增加信貸投放,有力支持了全市經濟的平穩(wěn)較快發(fā)展。2009年末,全市銀行業(yè)本外幣存款余額達921.55億元,貸款余額889.54億元。截至今年10月底,各項存款余額1091.09億元,貸款余額1046.27億元,實現存貸規(guī)模雙過千億大關,成為全省第10個貸款過千億的地市。存貸比高達95.89%,連續(xù)位居全省第一。銀行業(yè)機構運行質量進一步提高,資產質量繼續(xù)改善,各類指標在全國、全省名列前茅。2008年工商銀行在全國282家二級分行經營績效排名中列第1位,在全國二級分行經營30強綜合排名中列第3位,中國銀行、農業(yè)銀行、農發(fā)行、農村信用社在全省綜合績效考評中均列前3位。2009年,有4家銀行被山東證監(jiān)局評為“良好銀行”。農發(fā)行、工、農、中、建、農信分別在全省系統(tǒng)綜合考評中名列前茅。各銀行機構充分發(fā)揮了主渠道作用。一是通過大規(guī)模授信、銀團貸款等方式,保證了對魏橋創(chuàng)業(yè)、濱化股份、西王集團、魯北化工、盟威集團等一大批優(yōu)勢骨干企業(yè)的資金需求,促進了工業(yè)經濟持續(xù)健康發(fā)展。二是加大對“三農”的支持。今年上半年,人行發(fā)放支農再貸款15.2億元,居全省前列。農發(fā)行將農村基礎設施建設、農業(yè)開發(fā)和新農村建設等中長期項目貸款作為營銷重點。截至今年10月末,累計發(fā)放農業(yè)產業(yè)化龍頭、農業(yè)小企業(yè)貸款32.1億元。農信社大力推廣聯保體貸款模式,2009年建立聯保體1090個,授信9.29億元;截至今年10月末,累計發(fā)放涉農貸款258.34億元。三是加大對中小企業(yè)的支持。2008年9月份,市政府下發(fā)文件實施金融支持千家中小企業(yè)健康成長計劃。目前,共篩選1003家企業(yè)與轄內各銀行進行對接。截至今年9月末,各銀行金融機構已支持貸款余額89.02億元,比年初增加26.11億元,增長41.5%,共支持中小企業(yè)512家。各銀行機構大部分都建立了支持中小企業(yè)的專門服務機構。截至10月末,第三產業(yè)貸款余額123.3億元,較年初增長28.15%,另外國家政策性銀行進一步加大了對濱州的支持力度,在支持基礎設施建設、民生工程建設等方面發(fā)揮了重要作用。自2003年以來,國家開發(fā)銀行共投放貸款53億元,加快了我市城市基礎設施建設。(二)企業(yè)上市步伐加快,進入資本市場成為新趨勢。今年以來,濱化股份、齊星鐵塔、魯豐股份先后上市,西王糖業(yè)實現再融資,我市企業(yè)上市直接融資35億元,無論從上市數量和融資額度上都取得了上市工作的歷史性突破。截至目前,全市已擁有境內外上市公司11家,融資總額133億元,上市公司家數、融資額分別列全省第七位和第六位。其中境外上市融資79億元,居全省第二位,成為我市重要的引進外資的渠道和形式。鄒平縣以6家上市公司85億元的融資額在全省縣域中排名第1位。明年該縣魏橋鋁業(yè)、西王特鋼、長星風電等4家企業(yè)有望順利上市。全市形成了“上市申報一批、啟動運作一批、培植儲備一批”,分類推進、梯次發(fā)展的企業(yè)上市新格局。從調查的情況看,我市各縣區(qū)特別是黃河以南縣區(qū)對利用資本市場的自覺性大大提高。鄒平縣提出要在全國、全省金融界做響“鄒平品牌”，打造多元化的融資體系,建設魯中金融中心的目標。由農行承銷西王集團發(fā)行10億元銀行票據的工作,目前已報人民銀行交易商協會批準;西王糖業(yè)增發(fā)15億元已經落實;西王集團目前正在組建財務公司,成立后將使西王集團在資金管理上有一個新的提高。博興縣遠大板業(yè)科技有限公司作為博興縣最大的鋼鐵板材加工企業(yè),通過合資引入齊齊哈爾第一重型機械廠,依托企業(yè)成立小額貸款公司,實施運作資本。(三)金融創(chuàng)新步伐加快，以小額貸款公司、擔保公司等為代表的地方金融機構成為金融業(yè)新的有生力量。一是小額貸款公司實現縣域全覆蓋。目前我市已發(fā)展小額貸款公司13家,注冊資本12.755億元,列全省第二位,在全省率先實現了縣域全覆蓋。據統(tǒng)計,截止今年10月末,小額貸款公司累計發(fā)放貸款23.7億元,為中小企業(yè)和“三農”發(fā)放了貸款。從調查的情況看,小額貸款公司的形勢十分喜人,業(yè)務繁忙,且家家都有可觀的盈利。小額貸款公司年周轉在3次以上,利率在1214%之間。二是擔保業(yè)發(fā)展較快。截止2009年底,全市擔保機構總數達到71家,注冊資本21億元,注冊資本在5000萬元以上的24家,融資性擔保公司21家,注冊資本12.6億元。去年,省政府成立再擔保集團,我市9家規(guī)模較大、運行比較規(guī)范的擔保機構共同出資2000萬元參與省再擔保集團的籌建,進一步提高了擔保機構對企業(yè)的融資擔保服務能力和服務水平。當前,根據省政府的統(tǒng)一部署,融資性擔保機構規(guī)范整頓工作穩(wěn)定推進。君邦擔保有限公司，注冊資金1億元，成立6年來，為中小企業(yè)及個人提供擔保金額累計11.6億元，還在濟南、青島、泰安、聊城、德州等地設立了分公司，成為我市擔保業(yè)的龍頭。三是典當行、創(chuàng)投公司已初具規(guī)模。發(fā)展典當行11家,注冊資本2.5億元;創(chuàng)業(yè)投資公司9家,占全省備案數量的25.6%,注冊資本5.98億元。濱州天成小額貸款公司、眾誠擔保公司、銀成典當公司、陽光創(chuàng)投公司,集小額貸款、擔保、典當、融資四個公司為一體,成為我市第一家民營“融資超市”。今年7月天成小額貸款公司成立,3個月就累計發(fā)放了近3億元的小額貸款;眾誠擔保為700多家企業(yè)進行了貸款擔保,累計擔保額9億元;典當業(yè)務完成700多筆,為企業(yè)融資4億多元。鄒平匯通典當公司今年5月掛牌成立,僅半年多時間就辦理典當貸款業(yè)務5億元,實現利潤500萬元。在金融創(chuàng)新中,中小企業(yè)集合票據發(fā)行,以利率低,融資時間長為特點,目前山東省只有濰坊市發(fā)行了3個產品,融資22億元。我市博興縣、鄒平縣的2個中小企業(yè)集合票據產品分別由建設銀行總行、浙商銀行負責發(fā)行,分別融資5億元,目前各項工作正在積極推進之中。這將是我市金融創(chuàng)新的又一亮點。(四)保險業(yè)快速發(fā)展。目前,全市共有保險機構23家,其中財險公司14家,壽險公司9家,另有保險代理公司6家,從業(yè)人員1萬余人,2008年以來,保持著30%以上的年增長率。2009年,全市保險業(yè)實現保費收入27.12億元,同比增長32.29%,增幅列全省第二。保險密度(人均保費額)722.67元,比上年提高176.27元,保險深度(保費收入占GDP的比重)2.01%,比上年提高0.35個百分點。全行業(yè)上繳稅收7269萬元,同比增長47.56%。2009年全市保險業(yè)共支付賠款和給付8.15億元,其中人身險支付賠款和給付3.9億元,財產險支付賠款和給付4.23億元;各財險公司為社會承擔了2600多億元的風險保障。今年上半年,實現保費收入17.93億元,增長28.83%,共上繳稅收4378.27萬元。預計全年保費收入將突破30億元,明年可達40億元以上。(五)各級黨委、政府進一步加強了對金融工作的領導。一是加強組織領導及機構建設。市縣區(qū)為此都成立了由市縣長任組織的金融工作領導小組,分管領導靠上抓,通過定期召開金融分析會、座談會或項目落實會,舉辦金融講座培訓等,在全市上下營造了高度重視金融工作的濃厚氛圍。在組織機構建設方面,2008年成立了濱州市金融證券辦公室,重新賦予職能并增加了編制。今年市委、市政府又批準成立了黃河三角洲高效生態(tài)經濟區(qū)金融服務中心。部分縣區(qū)成立了金融辦。二是出臺政策引導和支持。市委、市政府先后出臺了關于促進金融業(yè)加快發(fā)展的意見等政策性文件,在引進金融機構、鼓勵對中小企業(yè)、下崗失業(yè)人員貸款、培育地方金融機構、推進誠信濱州建設等方面加大了政策支持力度;對企業(yè)上市過程中涉及的稅收、行政性收費和項目審批等事項加大了支持力度,有效地調動了企業(yè)上市的積極性。同時,市政府每年都拿出200余萬元對做出突出貢獻的金融機構進行獎勵,進一步調動了各金融機構支持濱州、服務濱州的積極性、主動性和創(chuàng)造性。各縣區(qū)也都出臺了有關鼓勵和獎勵措施。三是搭建平臺,推進銀企合作。2002年以來,濱州市已成功舉辦了九屆銀企合作促進會,累計合同、協議簽約5795.14億元,前八屆銀企會資金到位4342.78億元,到位率92.64%。特別是今年我市第九屆銀企合作促進會突出黃河三角洲高效生態(tài)經濟區(qū)開發(fā)建設這一主題,邀請了省內外44家銀行和14家投融資機構參加了會議,我市432家企業(yè)的負責人參加了洽談。共簽訂貸款合同1965個,合同貸款金融1107億元,比上屆增長17%;簽訂股權投資協議項目8個,協議投資資金額5.6億元,簽約額再創(chuàng)歷史新高。目前,與我市建立了比較穩(wěn)定合作關系的轄外銀行有30家,貸款余額約300億元。今年3月份,市政府與國開行山東省分行等9家金融機構在濟南簽署了戰(zhàn)略合作協議,助推濱州黃河三角洲開發(fā)建設,同時,也為銀行機構提供更為廣闊的發(fā)展空間。四是以建設“誠信濱州”為載體,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。為將“誠信濱州”建設推向深入,以創(chuàng)建金融安全區(qū)為抓手,市政府制訂了關于創(chuàng)建金融安全區(qū)的意見,進一步加強和完善企業(yè)信用體系建設,努力營造金融運行安全區(qū)。鄒平縣在今年舉行的第六屆中國金融(專家)年會上,被評為中國金融生態(tài)縣(全國共有17個縣入選)。博興縣成立了博興縣中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設領導小組,制訂了實施方案,進一步優(yōu)化了全縣金融生態(tài)環(huán)境,今年獲得了山東省金融生態(tài)環(huán)境建設模范獎,成為全省十個獲得此項殊榮的縣之一。總的看來,由于“誠信濱州”的建設和企業(yè)誠信意識的增強,全市金融運行較為安全,近一兩年來各金融機構基本沒有新增不良貸款。進一步增強了各金融機構在濱州擴大信貸投放的信心。二、當前全市金融工作存在的幾個問題從我們調研的情況看，當前我市金融工作總的形勢很好，但也存在一些亟待解決的問題。一是銀行信貸規(guī)模偏小,且結構不合理。多年來我市存貸比一直位居全省第一位,雖然存款余額一直保持穩(wěn)定增長,但是總量有限,靠存款帶動貸款持續(xù)增長的空間非常有限,增幅難有大的增長。從貸款的區(qū)域結構上看,鄒平、博興兩縣歷屆銀企洽談會簽約都占60%以上,黃河以北各縣信貸投放總量嚴重不足。同時,中小企業(yè)融資難的問題仍然比較突出。二是金融體系不完善,資本市場有待于進一步加快發(fā)展。地方金融薄弱,濱州是我省沒有地方商業(yè)銀行的市之一,金融市場體系不健全,進而影響了整體金融服務水平的提高。同時,引進轄外金融機構的力度有待進一步增強。三是企業(yè)上市勢頭雖然很好,但上市后備資源培植乏力、后勁不足的問題已成為制約今后上市工作的突出問題。四是金融生態(tài)環(huán)境仍需進一步優(yōu)化。主要是部分縣(區(qū))對金融工作的戰(zhàn)略地位認識不足,不少領導研究金融、利用金融、發(fā)展金融的意識不強,金融環(huán)境有待進一步改善。同時,已有的鼓勵發(fā)展金融政策落實不夠,對金融業(yè)發(fā)展必要的支持不到位。如有的小額貸款公司反映，財政部下發(fā)的試點省區(qū)金融機構涉農貸款余額增量超過15%的部分，按2%給予獎勵的政策就一直沒有落實。濱發(fā)（2009）17號文中對金融機構的有關獎勵、風險補助等政策也未落實到位。五是金融管理體制不夠順暢。市主管部門雖然新增了部分編制,但與省里的要求和工作需要比,力量仍然不足?？h(區(qū))大多數尚沒有設立專門的機構,管理缺位的問題比較突出,與當前金融業(yè)快速發(fā)展,地方金融管理任務日趨繁重的要求不相適應。三、關于下一步全市金融工作的幾點對策建議明年是實施“十二五”規(guī)劃的第一年,確保明年金融工作開好頭、起好步,對于實現“十二五”經濟發(fā)展的良好開展具有重要意義。同時,明年經濟金融形勢將十分嚴峻,主基調是在保持經濟持續(xù)穩(wěn)定增長的基礎上,繼續(xù)深入推進經濟結構調整和發(fā)展方式轉變,但面臨的環(huán)境并不寬松,也不樂觀。特別是快速的通貨膨脹已經成為經濟發(fā)展中最突出的問題。今年10月份以來,人民銀行已經連續(xù)兩次上調金融機構存款準備金率,達到18%的歷史最高值。已經召開的中央政治局會議,已為明年經濟工作定調。據有關專家分析，防通脹將成為2011年經濟工作的首要任務,CPI(居民消費品價格指數)可能會調至4%左右;由適度寬松的貨幣政策向穩(wěn)健的貨幣政策轉變,引導貨幣信貸向常態(tài)水平回歸,表明貨幣政策趨向收緊,預計2011年全年新增信貸目標在6萬億7萬億之間,信貸增速為15%,比2010年新增7.5萬億的信貸目標減少1萬億元(2009年貸款增速32%,2010年為18%)；財政方面則繼續(xù)保持積極的財政政策,全年經濟增長目標仍然是“保八”。在順序上將是防通脹、保增長、調結構。這個大的經濟形勢必將對濱州明年乃至今后一個時期的經濟發(fā)展產生重大影響。同時國家對政策性政府融資平臺的規(guī)范清理已對我市基礎設施融資產生重大影響,我市的金融形勢將不容樂觀。但我們也面臨著不少有利條件,最重要的是經過十多年的發(fā)展,我市發(fā)展起一大批骨干企業(yè),并已走上良性發(fā)展軌道,樹立起了濱州企業(yè)的良好形象;同時我們又面臨著黃河三角洲高效生態(tài)經濟區(qū)開發(fā)建設這一千載難逢的機遇,前不久我市在北京舉行發(fā)展戰(zhàn)略說明會,又新簽約20個大項目,簽約投資總額達400多億元。這表明濱州已吸引了更多的目光。只要我們抓住機遇,克服困難,明年乃至“十二五”期間,我市實現跨越發(fā)展的目標一定能早日實現。為此提出以下建議:(一)將金融業(yè)作為明年和“十二五”期間全市經濟工作的重中之重,進一步提高對金融業(yè)戰(zhàn)略地位的認識。市場經濟最大的競爭是資本的競爭,金融是經濟的血液。各級黨委政府要切實提高認識,將金融業(yè)放在與實體經濟并重的高度去抓。一是要加強領導,制訂規(guī)劃,強化督導考核,建立激勵機制。每年要召開12次金融工作會議或座談會,研究政策,解決問題。二是認真總結近年來我市金融工作中的亮點經驗,將其放大,成為金融發(fā)展的動力。如鄒平縣積極運作資本市場,加快金融創(chuàng)新的經驗;惠民縣解放思想,創(chuàng)造良好的金融環(huán)境,千方百計解決資金瓶頸,走出金融困局的經驗;博興縣拓寬融資渠道,加快金融機構發(fā)展的經驗;市財政局積極用好財政資金和手段,促進金融發(fā)展的經驗等等。三是在繼續(xù)落實好支持金融業(yè)發(fā)展有關政策的同時，進一步完善對金融機構的考核獎勵辦法,加大考核獎勵力度，同時將保險行業(yè)、小額貸款公司、典當公司、擔保公司等地方金融機構列入市委、市政府考核表彰范圍。為建立起支持、激勵金融業(yè)發(fā)展的長效機制，建議設立市級金融業(yè)發(fā)展專項資金（基金），整合支持金融發(fā)展的資金來源，從財政中劃出一定額度或比例，或從金融業(yè)實現稅收增長中劃出一定比例，專門管理，逐項用于對金融業(yè)的支持和獎勵。(二)進一步明確明年金融工作的重點，確保信貸規(guī)模逆勢擴張。實踐證明，宏觀形勢偏緊的情況下，正是實現彎道超越的時機。要針對當前新的國內外經濟形勢和日趨偏緊的宏觀金融政策,在爭取擴大信貸投放,拓寬融資渠道,完善金融體系,加快金融創(chuàng)新步伐,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境等方面,深入研究對策,爭取化挑戰(zhàn)為機遇,為濱州調結構、轉方式、科學發(fā)展提供金融保障。按明年經濟增速達到13.5%以上的增長,需要金融也要有增速15%做保障。因此,2011年轄內金融機構貸款余額要突破1200億元,增長15%以上,其中對中小企業(yè)的貸款余額要達到100億以上,增長30%,切實緩解中小企業(yè)貸款難題。為此,一是要未雨綢繆及早研究國家新的經濟政策、金融政策,及早與金融機構搞好對接，爭取信貸規(guī)模。二是要緊緊抓住黃河三角洲高效生態(tài)區(qū)開發(fā)建設機遇,及早篩選準備好一批生態(tài)、環(huán)保、高科技的好項目，以優(yōu)質項目吸引更多的金融投資。只要有好的項目,列入國家和省規(guī)劃的盤子,通過點供可以解決土地問題,通過點貸可以解決資金規(guī)模限制。最近,惠民縣就提出了要擠進“十二五”,擠進國家和省項目盤子的口號。我們認為,這是一項極為重要的舉措,市委、市政府要在全市叫響“拿出好項目,擠進十二五”的口號,并責成有關部門、縣區(qū)、企業(yè)盡早認真研究落實。三是要不斷深化銀政企合作，連續(xù)不斷地搞好銀企合作促進會，構筑好銀政企合作平臺，不斷拓寬融資平臺。(三)繼續(xù)大力推進企業(yè)上市融資,加快金融創(chuàng)新步伐。一是繼續(xù)抓好企業(yè)上市工作。要落實工作目標，抓住關鍵環(huán)節(jié)，一家一家落實，確保每年有2-3家企業(yè)上市。爭取23年內,全市上市公司達到20家,累計融資380億元以上。二是在落實鄒平縣、博興縣中小企業(yè)集合票據發(fā)行工作的同時,繼續(xù)抓好這方面的工作，力爭發(fā)行更多的中小企業(yè)集合票據產品。三是繼續(xù)積極引進外地金融機構,近幾年內，爭取每年引進12家全國性股份制銀行在濱州設立分行,齊商銀行、東營市商業(yè)銀行在縣區(qū)各設立1家支行,新增23家村鎮(zhèn)銀行,引進發(fā)展4家保險公司分支機構。對來我市設立區(qū)域總部或分支機構的,在省財政獎勵的基礎上,市財政再給予一定數額的一次性獎勵。四是加快進度，盡早完成濱城區(qū)農信社改造為濱州農村商業(yè)銀行工作。五是繼續(xù)加快小額貸款公司發(fā)展步伐。近兩年我市小額貸款公司在中小企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用,在加強日常監(jiān)管工作的基礎上,要積極引導大力發(fā)展,不斷做大做強，力爭近一兩年內達到20家以上。在政策上，可研究將小額貸款公司納稅參照銀行業(yè)金融機構辦理，在風險補償、加入人民銀行征信系統(tǒng)等方面給與支持。六是加快中小企業(yè)信用擔保體系建設。當前要抓住國家大力扶持擔保行業(yè)發(fā)展的機遇,建議政府每年安排擔保機構風險補助專項資金,對注冊2000萬元以上的擔保公司新增