對強化人民銀行金融管理與金融服務(wù)的思考.doc

對強化人民銀行金融管理與金融服務(wù)的思考 銀監(jiān)分設(shè)后人民銀行履職的重點發(fā)生了較大的變化，由重監(jiān)管調(diào)整為重服務(wù)，前者在一定程度上弱化了貨幣政策的傳導(dǎo)和金融服務(wù)的推動，而后者則放松了金融管理，弱化了履職的權(quán)威。本文以相關(guān)法律為基礎(chǔ)，從人民銀行金融管理與金融服務(wù)的內(nèi)涵及其關(guān)系出發(fā)，對人民銀行如何強化金融管理，做到管理與服務(wù)并重，提升履職能力和效果進行探討。一、人民銀行金融管理與金融服務(wù)的含義及關(guān)系（一）管理的概念以及人民銀行金融管理的含義。管理的英文是“management”,其原義主要是administration of business or public undertaking(對社會事務(wù)的管理、經(jīng)營)，也有managing or being managed（辦理、處理）的涵義。在管理學(xué)中，管理是指通過信息獲取、決策、計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制和創(chuàng)新等職能的發(fā)揮來分配、協(xié)調(diào)包括人力資源在內(nèi)的一切可以調(diào)用的資源，以實現(xiàn)單獨個人無法實現(xiàn)的目標(biāo)。人民銀行金融管理是指人民銀行作為國家的宏觀調(diào)控機關(guān)，為履行其防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定之目的，所享有的規(guī)章制定權(quán)、貨幣政策制定和執(zhí)行權(quán)、金融秩序管理權(quán)以及為了更好地制定和執(zhí)行貨幣政策，所擁有對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的相關(guān)檢查監(jiān)督以及處罰權(quán)。人民銀行金融管理與銀監(jiān)部門金融監(jiān)管相比有以下四個特點：一是宏觀性。人民銀行金融管理的目的是防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險和維護國家金融穩(wěn)定與安全，管理的手段是建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，從目的到手段都具有鮮明地宏觀性特點。二是政策性。人民銀行具有依法制定和執(zhí)行貨幣政策、人民幣匯率政策、宏觀信貸指導(dǎo)政策、完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則的責(zé)任，不僅是貨幣、信貸和匯率等政策制定者，而且是這些政策的管理和執(zhí)行者。三是社會性。人民銀行金融管理不僅涉及銀行業(yè)金融機構(gòu)，還涉及非銀行業(yè)金融機構(gòu)、企業(yè)、組織和個人。如人民幣流通管理、外匯管理、反洗錢管理、征信管理、國庫資金管理等。四是保障性。人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的檢查監(jiān)督權(quán)，都是為人民銀行制定和實施貨幣政策以及金融宏觀調(diào)控服務(wù)的，是人民銀行履職的保障。（二）服務(wù)的概念以及人民銀行金融服務(wù)的含義。服務(wù)的英文是“service”，原義是work,or the doing of work,for another or for a community ect.（為他人、社區(qū)等服務(wù)、效勞）；也包含provision or supplying of a public need,e.g:transport,or of water,gas,electricity,ect.（提供公共需求，如交通、水、電、氣等公用事業(yè)）的涵義。服務(wù)可以理解為一種“商品”，是為了滿足他人需要而提供的一種有形或無形活動。在服務(wù)學(xué)中，服務(wù)是指現(xiàn)代專業(yè)勞動分工的背景下提供信息和勞動的產(chǎn)業(yè)。人民銀行的金融服務(wù)是人民銀行根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，為保障經(jīng)濟金融業(yè)的安全運行，提供的金融統(tǒng)計、支付清算、銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用、貨幣發(fā)行、信貸征信、反洗錢、國庫等支持服務(wù)系統(tǒng)，以及外匯交易、銀行間債券和黃金市場等市場服務(wù)平臺。人民銀行的金融服務(wù)與商業(yè)銀行的金融服務(wù)相比有以下四個特點：一是法定性。金融服務(wù)是由法律賦予的職能，如貨幣發(fā)行、經(jīng)理國庫等都是法律賦予人民銀行專有的服務(wù)職能。二是公益性。即不以盈利為目的，體現(xiàn)服務(wù)于社會、服務(wù)于百姓的宗旨。三是基礎(chǔ)性。即側(cè)重于基礎(chǔ)性服務(wù)，以及通過基礎(chǔ)性服務(wù)為金融運行乃至社會經(jīng)濟運行提供基礎(chǔ)環(huán)境。四是引導(dǎo)性。人民銀行除了本身直接提供金融服務(wù)，還要規(guī)范、推動、引導(dǎo)商業(yè)銀行金融服務(wù)的開展。（三）人民銀行金融管理與金融服務(wù)的關(guān)系1管理之中包含服務(wù)。人民銀行金融管理的內(nèi)容主要是國家金融宏觀調(diào)控政策、貨幣政策、人民幣匯率政策等政策的貫徹和實施，銀行間同業(yè)拆借市場、債券市場、票據(jù)市場、外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品的交易，金融業(yè)綜合統(tǒng)計、人民幣流通、反洗錢、征信業(yè)和國庫資金。人民銀行金融管理的目的主要是防范和化解金融風(fēng)險，維護國家金融安全。人民銀行金融管理目標(biāo)的實現(xiàn)需要通過擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則、發(fā)布有關(guān)規(guī)章和制定有關(guān)政策、改善和營造良好的金融生態(tài)環(huán)境等服務(wù)手段來實現(xiàn)?？傊?，人民銀行金融管理好，就能營造一個有序、健康和良好的金融運行和發(fā)展環(huán)境，就是對金融機構(gòu)以及經(jīng)濟社會發(fā)展最好的服務(wù)。所以，人民銀行金融管理是“寓管理于服務(wù)之中”的，管理本身就是服務(wù)。2服務(wù)之中蘊含管理。人民銀行金融服務(wù)不僅體現(xiàn)在對商業(yè)銀行的直接服務(wù)上，如金融統(tǒng)計、貨幣發(fā)行、支付清算等，而且還體現(xiàn)在商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)對消費者提供服務(wù)所作的后臺支持性服務(wù)。如存款、貸款、賬戶、理財以及各種金融產(chǎn)品和金融市場服務(wù)。人民銀行無論是直接提供的金融服務(wù)還是間接提供的后臺支持性金融服務(wù)，都必須以規(guī)范為前提，以制度為基礎(chǔ)，只有建立在有效地管理上才能實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。如在金融統(tǒng)計服務(wù)中，通過統(tǒng)計報表和數(shù)據(jù)的收集和管理，可以了解各金融機構(gòu)的資金運行狀況，分析中央銀行貨幣政策實施效果，為進一步改進和完善金融宏觀管理服務(wù)；在支付結(jié)算服務(wù)中，通過加強人民幣結(jié)算賬戶的管理，可以有效遏制逃債、腐敗、洗錢等違規(guī)違法行為，有利于營造公平競爭的市場環(huán)境，維護金融體系的穩(wěn)定。3管理是手段，服務(wù)是目的。金融服務(wù)與金融管理是人民銀行的重要職責(zé)，兩者相互依托、相互促進，是一個有機統(tǒng)一體。充分利用現(xiàn)行法律和法規(guī)賦予的管理職權(quán)，在堅持依法行政的同時創(chuàng)造性地開展金融管理工作，是改善金融服務(wù)的有效途徑和重要保障。推動改善金融服務(wù)、促進有效履職，是人民銀行加強金融管理工作最基本的出發(fā)點。人民銀行金融服務(wù)所提供的服務(wù)是通過金融管理來實現(xiàn)的，而金融管理又是通過法律法規(guī)等來保障的。人民銀行金融管理中的管理離開了服務(wù)就失去了目的，而人民銀行的金融服務(wù)離開了管理這個手段也達不到服務(wù)的目的。4、正確處理好管理與服務(wù)的關(guān)系必須把握的幾個原則。一是依法行政原則。人民銀行履行金融管理和金融服務(wù)職責(zé)必須統(tǒng)一于法律框架內(nèi)，既不能逾越職能，又不能失職失責(zé)。要按照中國人民銀行法、商業(yè)銀行法等法律和法規(guī)的要求依法加強金融管理、提供金融服務(wù)。二是以人為本的原則。人民銀行在管理與服務(wù)中，必須全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹立以人為本、執(zhí)政為民的思想理念，強化管理的服務(wù)意識和服務(wù)的責(zé)任意識，推動人民銀行從“權(quán)力本位”向“責(zé)任本位”根本轉(zhuǎn)變，從偏重行政控制向科學(xué)化的公共治理轉(zhuǎn)變。三是統(tǒng)籌兼顧的原則。在履行央行職責(zé)的過程中，人民銀行需要一手抓金融服務(wù)、一手抓監(jiān)督管理，二者不可偏廢，必須齊頭推進。四是相互促進的原則。人民銀行的每一項金融服務(wù)都包含了管理的內(nèi)容，而管理又為服務(wù)提供了前提和保證。要努力實現(xiàn)金融服務(wù)與金融管理的協(xié)調(diào)性、互補性和有效性的有機結(jié)合，寓管理于服務(wù)之中，在服務(wù)中強化管理，促進管理有效有力，服務(wù)質(zhì)量真正提高。二、加強金融管理，推動金融服務(wù)，切實做到管理與服務(wù)并重的幾點思考（一）樹立管理與服務(wù)并重的理念。人民銀行金融管理與金融服務(wù)是相互聯(lián)系、相互依存和相互促進的關(guān)系，只有牢固樹立管理與服務(wù)并重的理念，堅持以管理帶服務(wù)、以服務(wù)促管理，寓管理于服務(wù)之中，在服務(wù)中體現(xiàn)管理，才能推動人民銀行金融管理與金融服務(wù)不斷完善和深化，才能促進人民銀行有效履職。一是樹立管理與服務(wù)雙方法律地位平等的理念。人民銀行要通過管理為金融業(yè)健康發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境，切實維護金融業(yè)正當(dāng)權(quán)利，也要督促金融業(yè)履行義務(wù)，認真落實國家金融方針政策，通過樹立管理與服務(wù)雙方權(quán)利和義務(wù)平等的理念，促進管理與服務(wù)向和諧、融洽的方向發(fā)展。二是樹立嚴(yán)格管理是最佳服務(wù)的理念。人民銀行在工作中要準(zhǔn)確把握有關(guān)金融法律法規(guī)的精神實質(zhì)，認真貫徹落實國家金融宏觀調(diào)控政策和貨幣政策，做到依法履職、嚴(yán)格管理，通過公平、公正、廉明履職，維護金融穩(wěn)定，支持和促進經(jīng)濟發(fā)展。三是樹立優(yōu)質(zhì)服務(wù)是履職要求的理念。把金融服務(wù)工作涵蓋到金融機構(gòu)、企業(yè)、農(nóng)村等各行業(yè)各領(lǐng)域，滲透于金融管理的全過程，將服務(wù)措施及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)落實到管理的各個環(huán)節(jié)，體現(xiàn)在各項工作中，并從服務(wù)社會大局著眼，從滿足廣大人民金融需求入手，樹立全方位的大服務(wù)理念。（二）突出管理與服務(wù)并重的重點。1.以“兩業(yè)”管理為重點，加強金融管理。一是進一步規(guī)范開業(yè)管理。在完善關(guān)于設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)金融服務(wù)與管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，設(shè)立專門的管理機構(gòu)，按照集中受理、分項承辦、集中核驗、統(tǒng)一反饋”的原則，制定和出臺新設(shè)機構(gòu)的接受和辦理操作指引，完善內(nèi)部操作流程，落實部門職責(zé)，加強歸口管理和部門協(xié)作。二是進一步強化營業(yè)管理。按照依法合規(guī)、公開透明、精簡高效、穩(wěn)健規(guī)范的原則，從加強和改善金融宏觀調(diào)控、維護金融穩(wěn)定與安全的角度出發(fā)，制定和出臺金融機構(gòu)管理與服務(wù)指引，進一步明確人民銀行金融管理項目、條件和操作程序。在此基礎(chǔ)上，研究出臺金融機構(gòu)綜合評價辦法，采取日常管理與年度評價相結(jié)合、全面評價與分項評價相結(jié)合、非現(xiàn)場管理與現(xiàn)場檢查相結(jié)合等方式，對金融機構(gòu)履行職責(zé)、執(zhí)行人民銀行金融管理規(guī)定的情況進行全面、系統(tǒng)、客觀的考核與評價。2.以農(nóng)村金融全覆蓋為重點，推動金融服務(wù)。一是推動農(nóng)村金融服務(wù)體系進一步完善。引導(dǎo)和推動農(nóng)村信用社深化產(chǎn)權(quán)制度改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強支農(nóng)服務(wù)功能。支持和促進農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)做好“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革的試點工作，創(chuàng)造支農(nóng)新模式。鼓勵和支持保險公司、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等金融機構(gòu)或準(zhǔn)金融機構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立分支機構(gòu)和延伸服務(wù)網(wǎng)點，構(gòu)建多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系。二是推動農(nóng)村金融服務(wù)設(shè)施進一步改進。在縣域推廣支付清算系統(tǒng)，擴大銀行資金匯劃系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的覆蓋率；在鄉(xiāng)鎮(zhèn)普及ATM、POS機具，推廣轉(zhuǎn)賬電話和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，開辦小額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)；在農(nóng)村推廣銀行卡的使用，開展“銀行卡支付無障礙”活動，實現(xiàn)各項涉農(nóng)補貼通過銀行卡發(fā)放。三是推動農(nóng)村金融服務(wù)功能進一步強化。開展“農(nóng)村青年信用示范戶”創(chuàng)建工程，完善農(nóng)戶信用檔案，加強農(nóng)村社會信用體系建設(shè)，不斷改進和優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；積極拓展國庫直接支付的種類和地域范圍，創(chuàng)建國庫直撥綠色通道，確保各類涉農(nóng)資金快速、足額到位；深入推進國債下鄉(xiāng)活動，拓展農(nóng)村國債面，滿足農(nóng)民國債理財?shù)男枰?；加強農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，確保農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金供應(yīng)；推動人民幣反假工作站建設(shè)，加強反假知識宣傳，提高農(nóng)村流通人民幣的整潔度。（三）創(chuàng)新管理與服務(wù)并重的方式。一是創(chuàng)新貨幣政策傳導(dǎo)方式。在現(xiàn)有經(jīng)濟金融統(tǒng)計監(jiān)測數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，創(chuàng)新統(tǒng)計監(jiān)測方式，探索建立起涵蓋經(jīng)濟、金融和社會發(fā)展各方面，能為實施和分析貨幣政策提供充足信息的金融統(tǒng)計支撐體系；研究建立社會融資總量統(tǒng)計機制，探索從實體經(jīng)濟的角度對社會融資總量進行觀察、監(jiān)測和分析；密切監(jiān)測地方法人金融機構(gòu)的信貸變動情況，完善差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整運行機制，適時運用和實施差別存款準(zhǔn)備金措施；加強對區(qū)域房地產(chǎn)市場的監(jiān)測，建立房價判斷衡量和政策啟動標(biāo)準(zhǔn)，制定區(qū)域性差別信貸政策觸發(fā)機制，落實總行差別住房信貸政策。二是創(chuàng)新信貸政策“窗口指導(dǎo)”方式。按照經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的要求，結(jié)合實際出臺有針對性的信貸指導(dǎo)意見，引導(dǎo)金融機構(gòu)強化資本約束，樹立持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營理念，提高風(fēng)險控制能力；按照國家宏觀調(diào)控政策及產(chǎn)業(yè)政策的要求，加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，嚴(yán)格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，加強對房地產(chǎn)信貸的管理；鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)通過體制、機制和工具創(chuàng)新，加大對“三農(nóng)”、中小企業(yè)、就業(yè)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等的信貸支持；引導(dǎo)商業(yè)銀行通過拓展中間業(yè)務(wù)調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)，增強持續(xù)盈利能力。三是創(chuàng)新金融業(yè)風(fēng)險評估方式。建立金融業(yè)風(fēng)險狀況評估信息庫，進一步完善金融業(yè)風(fēng)險監(jiān)測制度、分析框架和指標(biāo)體系，將信托公司、財務(wù)公司等納入地方法人機構(gòu)監(jiān)測體系，加大對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測力度；密切關(guān)注高風(fēng)險金融機構(gòu)經(jīng)營情況，動態(tài)評估金融業(yè)改革進展及實際效果。（四）強化管理與服務(wù)并重的保障。一是完善信貸政策效果評估機制。根據(jù)總行貨幣信貸政策的變化情況，及時調(diào)整評價指標(biāo)，完善金融機構(gòu)信貸政策效果評估辦法；建立金融機構(gòu)信息數(shù)據(jù)庫，督促金融機構(gòu)從自身行業(yè)和經(jīng)營實際出發(fā)，選取公共指標(biāo)和自選指標(biāo)開展自評，在此基礎(chǔ)上組織好互評和復(fù)評，并形成專項評估報告；加強信貸政策評估結(jié)果的應(yīng)用，把評估結(jié)果與人民銀行對金融機構(gòu)綜合評價、貨幣政策工具結(jié)合起來，增強約束力和權(quán)威性。二是建立金融服務(wù)質(zhì)量評價體系。根據(jù)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和地方法人金融機構(gòu)等不同金融機構(gòu)的不同特點，綜合考慮金融服務(wù)質(zhì)量的多維性，構(gòu)建一個涵蓋內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險評價、存款服務(wù)、信貸服務(wù)、結(jié)算服務(wù)和投訴處理等多方面內(nèi)容的評價