有標(biāo)志設(shè)計的市場調(diào)查報告.docVIP

市場調(diào)查報告隨著保險理論和技術(shù)的發(fā)展以及信息技術(shù)等在保險經(jīng)營中的廣泛運用,傳統(tǒng)保險逐步向現(xiàn)代保險轉(zhuǎn)變,保險功能不斷深化拓展,保險承擔(dān)的社會責(zé)任越來越重大,保險開始廣泛服務(wù)于經(jīng)濟的各行各業(yè)、生活的各個方面和社會的各個階層。我們小組通過從市場調(diào)查中獲悉，在今年的保險市場上，保險業(yè)仍是高速成長的經(jīng)濟行業(yè)，并把目標(biāo)鎖定為中國人壽保險。以下是本小組對人壽保險的歷年成就和市場對比，以及未來發(fā)展趨勢進行的市場調(diào)查報告。 許多人在考慮買保險時都會考慮選擇哪一家保險公司的問題，畢竟保險是一輩子的事，怎么說都是一項中長期的投資，因此，保險公司的實力對客戶來說是一個不得不考慮的因素。 目前在我國商業(yè)保險市場上，有純國資企業(yè)、外資獨資企業(yè)和中外合資企業(yè)三類，國資保險公司（主流有中保、人壽、平安、太平洋）在政策方面享有政府的支持，但由于在管理方面存在著與外資企業(yè)本質(zhì)的差異，導(dǎo)致在產(chǎn)品設(shè)計與服務(wù)方面（主要是理賠服務(wù)）方面都沒有外資企業(yè)的優(yōu)勢大；外資保險公司在我國也就友邦一家，相對而言，服務(wù)與管理都非常到位，但由于享受國家政策支持方面的差距，其在產(chǎn)品費率方面更加保守，相同的保障費用一般都要高過國資企業(yè)，收益方面自然就打了個折扣；當(dāng)然還有中外合資保險公司，這類企業(yè)大都進入國內(nèi)市場時間短，集國資企業(yè)的政策支持與外資企業(yè)的先進管理技術(shù)與服務(wù)理念，在費率與服務(wù)方面都比較理解，需要考慮的就是它們主要股東的實力與市場信譽度了，這些公司一般都是2000左右才進入大陸市場，相對而言在名氣方面還不如以上幾家，但其發(fā)展?jié)摿€是非常巨大的，最具代表性的有信誠人壽、中意人壽等?；径?，任何保險公司的產(chǎn)品都是經(jīng)過保監(jiān)會審批后才上市的，同類產(chǎn)品差異不會太明顯，否則市場就沒有什么競爭可言了。 無論是什么性質(zhì)的保險公司，都是非常有實力的，但信任度怎么樣，其實關(guān)鍵并不在公司這個因素上?？蛻魧τ诒ｋU公司的信賴程度在很大程度上取決于你所選擇的代理人的專業(yè)程度，許多人對保險公司產(chǎn)生疑惑大都是道聽途說，根源也都是在于保險公司對保險事故不理賠、售后服務(wù)不到位等方面，其實，這在很大程度上都是保險代理人在銷售保險產(chǎn)品時未能明確向客戶解釋相關(guān)保險條款、客戶權(quán)益、保障范圍等，更有甚者少數(shù)不負責(zé)的代理人還會采取欺騙、誘導(dǎo)或夸大保障范圍等手段騙取客戶信任，盲目投保，最后在發(fā)生保險事故時得不到保險公司理賠。當(dāng)前保險市場上競爭非常激烈，每個保險公司都在不遺余力地推銷自己的險種，但到底哪種保險賣得好，公眾也無從知曉。我們小組經(jīng)過一周的深入調(diào)查，得出結(jié)果如下：目前，北京壽險市場上主要有7家保險公司在做個人壽險業(yè)務(wù)，分別是中國人壽、平安保險公司、太平洋保險公司、新華人壽、泰康人壽、太平人壽和友邦北京分公司。中國人壽北京分公司占據(jù)了個人壽險市場45%的份額，居于第一位。截止到目前，該公司的國壽鴻泰兩全保險(分紅型)最受市場歡迎，該保險產(chǎn)品從今年年初到目前的銷售金額已經(jīng)達到15.6億元。國壽千禧理財兩全保險(分紅型)和國壽康寧重大疾病保險(分紅型)銷售情況也很好。新華人壽北京分公司銷售的個人業(yè)務(wù)險種居首位的是吉慶有余兩全保險(分紅型)，保費收入5.95億元。太平洋保險公司的紅利來分紅險是今年2月份推出的，到目前銷售了3.9億元。關(guān)于中國人壽中國人壽保險股份有限公司是根據(jù)中華人民共和國公司法于2003年6月30日在北京注冊成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國紐約、香港和上海三地上市的人壽保險公司，在中國保險市場居領(lǐng)先地位。公司遍布全國的分銷網(wǎng)絡(luò)由個人代理人、直銷人員以及專業(yè)和兼業(yè)代理機構(gòu)組成，向廣大客戶提供個人人壽保險、團體人壽保險、意外險和健康險等產(chǎn)品與服務(wù)。本公司A股于2007年1月23日進入上證180、上證50、滬深300、中證100、中證800和小康指數(shù)，H股于2007年3月12日晉身恒生指數(shù)成分股，成為中國第一支進入恒生指數(shù)成分股的保險藍籌股。中國壽險市場的領(lǐng)跑者作為中國最大的人壽保險公司，中國人壽保險股份有限公司始終保持在中國內(nèi)地壽險市場的領(lǐng)先地位。按照中國會計準(zhǔn)則，本公司2006年底的市場份額為45.27%，繼續(xù)保持在中國壽險市場的領(lǐng)先地位。公司是領(lǐng)先的個人和團體人壽保險與年金、意外險和健康險等保險產(chǎn)品和服務(wù)的供應(yīng)商。公司通過控股的中國人壽資產(chǎn)管理有限公司成為中國最大的保險資產(chǎn)管理者，并成為中國最大的機構(gòu)投資者之一。最知名的人壽保險品牌最為悠久的人壽保險業(yè)務(wù)歷史、領(lǐng)先的市場份額以及最大的全國性客戶群使中國人壽在中國壽險行業(yè)獲得了最高的知名度?！爸袊?0城市保險市場調(diào)研”顯示，中國人壽擁有高達92.3品牌認知度，是中國消費者中認知度最高的人壽保險品牌。由世界品牌實驗室和世界經(jīng)濟論壇共同舉辦的第二屆中國500最具價值品牌評選中，中國人壽品牌價值從2004年的人民幣427.67億元上升至2007年人民幣588.67億元，是我國保險行業(yè)的第一品牌，并名列我國最具價值品牌前十位。公司的管理團隊經(jīng)驗豐富，不但在人壽保險、金融和資產(chǎn)管理等方面擁有豐富的管理經(jīng)驗，而且更富于創(chuàng)新精神，善于靈活運用多個領(lǐng)域的經(jīng)驗，敏銳捕捉有利的商業(yè)機會。公司還擁有一支高效、團結(jié)、充滿活力的員工隊伍，他們對待工作嚴(yán)謹務(wù)實，善于思考，對待客戶誠信專業(yè)，熱情周到，為構(gòu)建備受業(yè)界和社會尊敬、信賴、推崇的壽險公司不斷努力。客戶與業(yè)務(wù)最多的全國客戶群體公司始終追求在人身保險領(lǐng)域全面滿足客戶需求，通過不斷的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以市場為導(dǎo)向，為客戶提供全方位、多層次的高品質(zhì)服務(wù)。截至2006年12月31日,公司已擁有超過8,600萬份有效的個人和團體壽險保單、年金合同及長期健康險保單，為所有長期和短期保單客戶提供過共計6億人次的服務(wù)。獨一無二的全國性多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)公司擁有中國壽險行業(yè)規(guī)模最大、覆蓋區(qū)域最廣的分銷隊伍，分銷網(wǎng)絡(luò)遍及中國大陸（不包括香港特別行政區(qū)，澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)）的幾乎所有縣級行政區(qū)域。個人代理人、直銷人員和以銀行、郵政儲蓄機構(gòu)為主的中介機構(gòu)，構(gòu)成公司的三大分銷渠道。公司現(xiàn)有個人代理人逾65萬人，直銷人員約1.2萬人，中介渠道客戶經(jīng)理約1.3萬人，合作的銀行、郵政儲蓄機構(gòu)網(wǎng)點逾8.7萬家。公司通過不斷拓展銷售渠道和合作領(lǐng)域、加強對銷售人員的管理與培訓(xùn)，進一步鞏固在分銷渠道的優(yōu)勢地位，致力于為客戶提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以及更全面的壽險保障。遍布全國的客戶服務(wù)支持公司通過遍布全國的分支機構(gòu)、網(wǎng)點以及先進的電話中心系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)向客戶和潛在客戶提供專業(yè)、貼心、周到的保險業(yè)務(wù)及咨詢服務(wù)。多年來，公司不斷完善客戶服務(wù)系統(tǒng)，增加服務(wù)手段，提高服務(wù)品質(zhì)。公司的統(tǒng)一業(yè)務(wù)服務(wù)平臺“95519”電話服務(wù)中心通過CCCS-OP-2003（全國呼叫中心運營績效標(biāo)準(zhǔn)）認證，并連續(xù)三年榮獲信息產(chǎn)業(yè)部中國信息化推進聯(lián)盟客戶關(guān)系管理專業(yè)委員會評選的“中國最佳呼叫中心獎”。通過“95519”電話服務(wù)中心“ 一站式”客戶服務(wù)專線電話，公司為客戶提供全天候的咨詢、查詢、投訴、掛失登記、報案登記等一系列服務(wù)。同時，公司也利用新型的客戶服務(wù)渠道，如手機短信、互聯(lián)網(wǎng)，有效補充客戶服務(wù)人員和電話中心系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)所提供的服務(wù)。穩(wěn)健的投資管理，有效的風(fēng)險管控截至2006年12月31日，中國人壽資產(chǎn)總規(guī)模*已達人民幣6,853.67億元，投資資產(chǎn)*達人民幣6,517.47億元。公司通過控股的中國人壽資產(chǎn)管理有限公司成為中國最大的保險資產(chǎn)管理者，并已成為中國最大的機構(gòu)投資者之一。公司具有充足的償付能力。截至2006年12月31日止，本公司實際償付能力額度為法定最低償付能力額度的3.5倍，遠遠高于監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求，能夠有效地防范風(fēng)險。公司建立了完備的、多層次的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理體系，并積極引進國際領(lǐng)先的電腦輔助管理系統(tǒng)，加強資產(chǎn)負債匹配管理并實施動態(tài)監(jiān)控。公司相信，內(nèi)控制度的不斷完善、內(nèi)控機制的有效運行，有利于公司防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，更好地保護客戶的利益。中國人壽針對不同人群推出的保險組合滿足的大眾的要求改革開放以來，我國保險業(yè)得以迅猛發(fā)展，已成為我國金融行業(yè)中的重要組成部分。自1996年分業(yè)經(jīng)營以來，中國人壽保險公司的各項業(yè)務(wù)一直保持快速增長，成為保險業(yè)的龍頭。隨著中國加入WTO，中國保險業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。中國人壽保險公司適時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，穩(wěn)健經(jīng)營，高舉民族保險業(yè)大旗，傾力打造業(yè)界“航母”。輝煌的業(yè)績 2002年初，亞洲周刊統(tǒng)計并公布了2001年度“亞太地區(qū)最大100家人壽保險公司”排名，中國人壽以保費收入78.7億美元列第13位，在中國內(nèi)地壽險公司中排名第一。今年8月30日，在北京召開的“2002年中國企業(yè)發(fā)展報告發(fā)布會暨中國企業(yè)500強論壇”上傳出消息：目前中國人壽在我國壽險市場份額達到62。今年1月至8月底，中國人壽保險公司實現(xiàn)保費收入811億元，公司總資產(chǎn)已達到2653億元，在我國企業(yè)500強中位居第12位，這是我國保險企業(yè)在全國業(yè)企業(yè)評比中獲得的最高排名，標(biāo)志著中國人壽繼續(xù)鞏固了其在保險行業(yè)中的龍頭地位。中國人壽因此而成為全國壽險公司中規(guī)模最大、網(wǎng)點最多、覆蓋最廣的公司，可以稱得上是人壽保險行業(yè)中的超級航母。中國人壽為確保穩(wěn)健經(jīng)營，成立了專業(yè)化的資金運作和資產(chǎn)管理機構(gòu)，引進一大批高級投資理財專家，建立了全新的資金運作體系，成立了由留學(xué)于牛津大學(xué)、具有豐富投資經(jīng)驗的劉延安先生帶領(lǐng)4位博士、18位碩士組成的運營分紅帳戶投資專家組，中國人壽青島分公司隨即在專家組的指導(dǎo)下適時推出了“國壽鴻泰兩全保險（分紅型）”，截止到2002年1月12日，該險種的保費收入已突破1.7億元，創(chuàng)下島城保險業(yè)銷售奇跡。壓力：機會與挑戰(zhàn)并存資源優(yōu)勢、人才儲備優(yōu)勢以及進行企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等能力，是其他同類從業(yè)企業(yè)所無法比擬的。因為已經(jīng)有越來越多的用戶意識到，買保險實際上就是買的一種對于安全的預(yù)期，中國人壽的國字招牌讓人信賴。作為壽險市場中的領(lǐng)導(dǎo)者和領(lǐng)先者，中國人壽保險公司的這種市場感召力也同樣難以為業(yè)內(nèi)其他同類企業(yè)所超越，人壽保險公司在人們心目中的企業(yè)形象占居領(lǐng)先地位。壽險產(chǎn)品的特性決定了壽險公司提供的是一種貫穿客戶終身的服務(wù)，而保險保障能力及售后服務(wù)的長期有序是廣大客戶尤為看重的。雖然中國人壽的實力、規(guī)模、銷售網(wǎng)絡(luò)、客戶資源在國內(nèi)首屈一指，但基于客戶的需求，中國人壽仍然在不懈地全力構(gòu)筑專業(yè)化的客戶服務(wù)體系。從公司內(nèi)部整合業(yè)務(wù)處理流程，實現(xiàn)管理方向從直線職能性結(jié)構(gòu)向業(yè)務(wù)流程再造的市場鏈轉(zhuǎn)移。據(jù)了解中國人壽北京分公司齊女士曾向記者透漏，從保障種類的角度看，各保險公司的保險產(chǎn)品中，重大疾病保險系列都是最受市場歡迎的產(chǎn)品，今年截止到目前，人壽北京分公司的新保單保費收入就有幾億元。該公司推出國壽康寧重大疾病保險(分紅型)時，曾經(jīng)做過一個市場調(diào)查，被調(diào)查者中70%的購買者有意購買重大疾病類保險，原因是目前醫(yī)療費用太高，難以承擔(dān)重大疾病的治療。雖然有一些單位已經(jīng)辦理了基本醫(yī)療保險，但基本醫(yī)療保險是對大病責(zé)任給予一定的補償，而且數(shù)額有限，對門診責(zé)任不予承擔(dān)補償，所以很難滿足人們的實際需求。而補充醫(yī)療保險目前僅局限于團體辦理，所以人們對重大疾病保險情有獨鐘。來自太平洋保險公司市場部的消息，在市場上最受歡迎的是健康型保險，其次是兩全壽險產(chǎn)品和養(yǎng)老保險。雖然保險公司的兒童客戶非常多，但由于一般的壽險產(chǎn)品也適合兒童，所以專門針對少兒的產(chǎn)品較受冷落。 世界著名的金融咨詢公司安達信對26家保險公司主管進行了一次調(diào)研，調(diào)研發(fā)現(xiàn)全球保險行業(yè)未來發(fā)展呈現(xiàn)非代理化、個性化服務(wù)、金融業(yè)合并、信息技術(shù)廣泛運用等四大趨勢。 國際金融報報道說，非代理化是目前國外保險界普遍關(guān)注的一個話題，即保險公司通過代理商以外的銷售渠道來推銷保險產(chǎn)品，代理人的角色正在由傳統(tǒng)的保險推銷員向財務(wù)顧問轉(zhuǎn)變。非代理化將增加銀行和非傳統(tǒng)交易者的參與，而代理人則通過向客戶提供財務(wù)咨詢等增值服務(wù)來獲取利潤。 保險公司正逐步認識到先進的技術(shù)對于公司的發(fā)展是大有裨益的。他們不僅可以借助信息技術(shù)的廣泛運用來降低成本、改善管理，還可以通過互聯(lián)網(wǎng)來進行保險營銷。雖然互聯(lián)網(wǎng)不能代替以人為基礎(chǔ)的銷售渠道，但互聯(lián)網(wǎng)作為一種媒介手段，可以使保險公司的從業(yè)人員突破地域限制，為客戶提供“面對面”的個性化服務(wù)。不過，為了獲得持續(xù)性發(fā)展，保險公司還必須進一步對CRM(客戶關(guān)系管理系統(tǒng))、ERP(企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng))等能把握客戶變化的高科技系統(tǒng)進行投資。從保險的基本屬性來看，保險與構(gòu)建社會主義和諧社會具有本質(zhì)上的一致性，保險在為構(gòu)建社會主義和諧社會服務(wù)方面大有可為。最后經(jīng)過我們數(shù)日的市場調(diào)查，并進入中國人壽保險（集團）公司進行詳細的調(diào)研了解，大致總結(jié)出以下幾個方面的問題：一.您對中國人壽保險（集團）公司的印象如何？ 通過我們對周圍人的調(diào)查了解到大家對中國人壽保險（集團）公司的印象普遍較好,大家都覺得中國人壽保險品種多、保障好、保險理賠快、知名度大、能夠保障家庭經(jīng)濟的安全。二對企業(yè)的好感與無好感分別是什么？ 中國人壽保險（集團）公司給人們的好感來源于以下幾個方面： 1、人壽保險可否保證我們家庭生活的穩(wěn)定，可確保美滿幸福的家庭能面 對任何風(fēng)浪，您可以無憂無慮地投身到自己所熱愛的工作和生活中去。 2、人壽保險能否使我們從容面對意外或疾病。 3、人壽保險可否幫我們安享晚年，是維護個人尊嚴(yán)的保證。 4、人壽保險可否我們積累預(yù)期要開支的資金。 5、人壽保險可否起到鼓勵和強制節(jié)約的作用。 6、人壽保險是否自身價值的體現(xiàn)。三與競爭對手相比中國人壽保險（集團）公司的市場占有率與經(jīng)營占有率？我們從市場調(diào)研資料中所獲取的一些數(shù)據(jù)來看中國人壽保險（集團）公司的市場占有率來看：2008年上半年為42%，在2008年度世界500強企業(yè)排行榜。中國人壽以434.40億美元的業(yè)績排名第159位，比上一年度排名上升了33位，是中國保險業(yè)惟一的一家。 它的經(jīng)營占有率為50.3%，40余種專業(yè)化保險服務(wù)，覆蓋全國的近3000家服務(wù)網(wǎng)點，95519客戶服務(wù)專線提供的隨時服務(wù)。中國人壽的年保費收入也從2002年的1287億元（人民幣）增至2008年的2207億元（人民幣）。 從這些數(shù)據(jù)來看中國人壽保險（集團）公司的市場占有率和經(jīng)營占有率都在逐年提升。四中國人壽保險公司經(jīng)營良好與經(jīng)營不善的原因？一向秉承“用專業(yè)和真誠贏得感動”的服務(wù)理念，力求通過“熱誠、規(guī)范、準(zhǔn)確、便捷”的服務(wù)，回報廣大客戶多年以來的支持與信賴。投資期短，收益期長；使自己在收入高峰期時更能從容的安排資金；附加功能靈活，種類繁多為個人各種不時之需提供人性化服務(wù)，增加保單價值，使中國人壽保險公司得到良好的發(fā)展。 雖然均衡保費解決了老年人無力繳付保費的困境，但是老年人每年從壽險公司領(lǐng)取相同數(shù)額的年金，仍有存在保障不了最基本生活水平的可能。在人壽儲蓄保險中如果老年人僅僅依靠每年從壽險公司領(lǐng)取相同數(shù)額的年金，就可能享受不了最基本生活的保險保障，所以中國人壽保險公司仍需提高。五現(xiàn)在的設(shè)計要素有用嗎？有效程度如何？為何有效？ 有用。企業(yè)的設(shè)計要素在市場上起著很大作用，它可以提高企業(yè)在市場上的知名度和占有率升平牌力量。但隨著時代的發(fā)展，企業(yè)形象要素還需要不斷更新、改進，才能在市場上立足。六今后本公司的設(shè)計要素應(yīng)具備的條件？ (1)確定險種,壽險型還是年金型保險,設(shè)計基金連鎖產(chǎn)品的保險功能。 (2)保險公司設(shè)立一般賬戶和分離賬戶。投保人根據(jù)條款和個人的投資收益需求和風(fēng)險承擔(dān)能力,決定一般賬戶和分離賬戶的資金分配。 (3)賬戶投資。一般賬戶和保險公司的資產(chǎn)放在一起,以安全性和流動性為主要目標(biāo)進行投資,即使投資于衍生工具也是以避險為主要目標(biāo)。分離賬戶中的資金可以有多種投資基金供投保人選擇。投資基金可以由保險公司自己的投資部門來管理,也可以采用信托形式,由基金管理公司管理,并由托管銀行托管基金。后者的好處在于可以發(fā)揮投資管理的專業(yè)化優(yōu)勢 ,與保險公司業(yè)務(wù)、資產(chǎn)隔離,確保分離賬戶資產(chǎn)的獨立性和安全性。 (4)投保人根據(jù)自己的風(fēng)險收益偏好決定基金的選擇和轉(zhuǎn)換。 (5)獲得保險收益。根據(jù)保單規(guī)定,投保人的保險收益為一般賬戶的最低保證收益和分離賬戶的投資收益之和。年金基金連鎖產(chǎn)品的給付一般有三種方式：躉付、固定給付和變額給付。躉付、固定給付的投保人在保險給付期后就不存在著投資風(fēng)險,更多地取決于積累期和給付期開始時投資收益的情況,躉付要承擔(dān)再投資風(fēng)險和較高稅收級別；在變額給付的形式下 ,要承擔(dān)獲益期內(nèi)的投資風(fēng)險。 (6)保險監(jiān)管部門和證券監(jiān)管部門分工協(xié)作監(jiān)管。 (7)保險公司加強和完善售后服務(wù)。七目前本公司的服務(wù)競爭力如何？未來成功所需要的形象要素是什么？ 競爭力相當(dāng)激烈，中國現(xiàn)有的保險公司有上百家，人們的選擇余地也越來越多，要想成功就要充分利用公司現(xiàn)有的市場領(lǐng)先地位，抓住中國壽險市場高速增長的機會；充分利用已有的雄厚客戶基礎(chǔ)，為不同的客戶群提供量身定做的產(chǎn)品和服務(wù)；提高核心分銷渠道的效率，擴大多渠道分銷網(wǎng)絡(luò) 發(fā)揮知名品牌優(yōu)勢；強化風(fēng)險管理，加強資產(chǎn)管理能力；繼續(xù)實施積極的成本控制管理，提高效率實施先進的信息技術(shù)應(yīng)用系統(tǒng)；增強員工培訓(xùn)，使員工和企業(yè)共同發(fā)展。 未來成功所需要的形象要素：首先是鞏固公司在中國保險行業(yè)的領(lǐng)先地位；其次是成為世界一流的壽險公司；再次是實現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長；最后是創(chuàng)造長期的股權(quán)價值。八公司追求的最良好的形象應(yīng)如何構(gòu)筑？ 每年更新的自然保險金額”代替“均衡保險金額”的做法，可能會涉及到保險費率的確定、投保人的承受能力、綜合風(fēng)險管理等多方面的問題，因此，這就要求壽險公司具備更高的精算技術(shù)，更強的專業(yè)能力。例如：開啟合資壽險擴張大幕 ；多條腿邁進多個領(lǐng)域；在新法規(guī)尋覓潛在商機。九本公司的品牌認知度如何？與競爭品牌的認知有無產(chǎn)生混亂、誤解？ 中國人壽保險股份有限公司是根據(jù)中華人民共和國公司法于2003年6月30日在北京注冊成立，并于2003年12月17日及18日分別在美國紐約和香港兩地上市的人壽保險公司，在中國保險市場居領(lǐng)先地位作為中國最大的人壽保險公司，中國人壽保險股份有限公司始終保持在中國內(nèi)地壽險市場的領(lǐng)先地位。最為悠久的人壽保險業(yè)務(wù)歷史、領(lǐng)先的市場份額以及最大的全國性客戶群使中國人壽在中國壽險行業(yè)獲得了最高的知名度?！爸袊?0城市保險市場調(diào)研”顯示，中國人壽擁有高達92.3品牌認知度，是中國消費者中認知度最高的人壽保險品牌。 從各個角度來看，每個企業(yè)的品牌視覺形象是依據(jù)經(jīng)營領(lǐng)域、目標(biāo)市場特征、經(jīng)營理念、特色等方面因素，創(chuàng)造出來的品牌視覺識別系統(tǒng)，它包括品牌標(biāo)識、輔助圖形、顏色及其組合而成的應(yīng)用系統(tǒng)，它的作用是幫助消費者對品牌的識別能力，以區(qū)別于其他的企業(yè)、產(chǎn)品，它是品牌張揚個性、傳播文化的極好途徑。未來五年中國保險市場發(fā)展趨勢過去的5年間，中國保險市場年平均增長率為22，為同期GDP增長率的266倍。入世后的5年，保守地推算，可望保持15左右的年均增長速度。入世以后，我國財產(chǎn)保險市場不合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將得到調(diào)整。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加上責(zé)任保險、家庭財產(chǎn)保險和農(nóng)業(yè)保險及其他圍繞高技術(shù)產(chǎn)業(yè)所設(shè)計的保險項目，將使我國財產(chǎn)保險市場保險費總量穩(wěn)中略升。人身保險業(yè)務(wù)在未來5年仍然可以保持較高的增長規(guī)模，而且可望超過過去5年年均近40的增長率。民族保險業(yè)仍然控制市場的絕對份額目前，外國獨資及中外合資保險公司在中國的市場份額僅占總保險費的1，即使在上海市場，外資保險公司也僅僅控制了10左右的市場份額。盡管外資和中外合資的保險公司數(shù)量在絕對數(shù)上大大超過民族保險公司，但由于歷史、網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)范圍限制等原因，加上入世頭幾年我們將實行不同程度的市場保護措施，境外保險資本的業(yè)務(wù)擴張規(guī)模仍將受到限制。入世34年全面取消對境外保險資本在中國市場的各項限制措施后，外資對于中國保險市場的影響力肯定將日益擴大，但在中國這個特定的社會土壤所形成的保險市場上，民族保險業(yè)仍將是左右市場大局的決定力量。保險中介市場將出現(xiàn)批發(fā)與零售并舉的局面今后，在代理人群體中，除了營銷員之外，保險代理公司將成為市場代理業(yè)務(wù)的主流，兼業(yè)代理將被逐漸削弱或限制發(fā)展。在面向自然人提供的保險經(jīng)紀(jì)及保險公估服務(wù)方面，目前存在的空白將被彌補?？梢灶A(yù)料，在不遠的將來，專門為社區(qū)服務(wù)的保險經(jīng)紀(jì)公司或保險公估公司將會形成，已經(jīng)形成規(guī)模的保險中介機構(gòu)也將介入零售市場，批發(fā)與零售并舉的保險中介市場格局在入世后的23年內(nèi)將逐漸形成。產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新將成為市場競爭的主流保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，如通過約束責(zé)任免除項目的技術(shù)手段擴大保險責(zé)任范圍，將保險產(chǎn)品的保障功能與投資、理財和金融服務(wù)相鏈接。又如將標(biāo)的性質(zhì)接近或相同的產(chǎn)品設(shè)計在同一張綜合保險單上等。總之，保險產(chǎn)品的創(chuàng)新將在圍繞如何將保險產(chǎn)品的設(shè)計、管理和控制的難題留給自己，將方便和效率留給客戶上做文章。 服務(wù)創(chuàng)新是保險服務(wù)的一個永遠的主題。入世之后，外資公司將帶給我們各種服務(wù)理念，其中無縫隙或無斷層保障服務(wù)將是我們可能面臨的個重要沖擊。未來的保險市場上，市場競爭的主流并非保險費率和傭金折扣，相反，那些注重市場品牌形象的外資保險公司很有可能采取費率高于市場平均水平、傭金低于市場平均水平的經(jīng)營策略，從而使產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新成為保險公司之間開展競爭的主要方式。保費量上的區(qū)別，直接影響公司的經(jīng)濟實力自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，我國保險業(yè)保持了30%以上的年均增長速度，是國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。2003年全國保費總收入達到3880.4億元，增長27.1%。近10年來，保費收入由1993年的395.5億元上升到2003年的3880億元，占GDP的比重呈不斷上升的趨勢，由1993年的1.14%上升到3.32%；其中壽險保費收入由1993年的144.07億元上升到2003年的3011億元，占GDP的比重由0.42%上升到2.58%。十六大提出全面建設(shè)小康社會的發(fā)展目標(biāo)，為保險業(yè)創(chuàng)造了難得的發(fā)展機遇。目前，中國穩(wěn)定的政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境，為做大做強中國保險業(yè)創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。國民經(jīng)濟保持快速增長。預(yù)計到2020年，中國經(jīng)濟總量將比2000年翻兩番，經(jīng)濟年均增長速度保持在7.2以上。國民經(jīng)濟保持快速增長，為保險業(yè)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)，有專家預(yù)測：未來的10-20年將是中國中等收入階層形成的重要時期。據(jù)國際權(quán)威組織評估預(yù)測：隨著經(jīng)濟發(fā)展，中國保險需求每年將以15的速度持續(xù)增長。進入2008年以來，國際和國內(nèi)經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變，經(jīng)濟增長的不確定性因素和潛在風(fēng)險明顯增多，國家遭遇了嚴(yán)重冰雪天氣和特大地震災(zāi)害，使得公司的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了較大的變化，本公司的經(jīng)營發(fā)展也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。 2008年上半年，本公司堅定不移地推進科學(xué)發(fā)展，積極探索實踐中國人壽特色壽險發(fā)展道路，針對保險市場的變化采取積極進取的競爭策略，并根據(jù)資本市場的情況適時調(diào)整投資策略。本報告期內(nèi)，本公司原保險合同保費收入為1,820.63億元，較2007年同期增長50.06%；歸屬公司股東的凈利潤為人民幣107.72億元，較2007年同期減少36.16%；每股基本與攤薄后收益為人民幣0.38元。同時，本公司致力于完善風(fēng)險管控體系，探索建立符合公司實際的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理體系，積極履行社會責(zé)任，公司的市場主導(dǎo)地位得到鞏固，競爭實力得到進一步提升。保險業(yè)務(wù)快速增長，市場地位保持穩(wěn)固 2008年上半年，本公司加大對銷售一線投入的力度，充分調(diào)動基層公司、銷售隊伍以及合作渠道的積極性，有效地支持了銷售一線的業(yè)務(wù)發(fā)展，促進了上半年業(yè)務(wù)的快速增長。上半年本公司原保險合同保費收入為1,820.63億元，較2007年同期增長50.06%。首年期交保費收入增長較快，達228.35億元，較2007年同期增長25.77%。按照保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，中國會計準(zhǔn)則下本公司2008年上半年市場份額約為42.8%，較2007年末上升了3.1個百分點，在中國壽險市場的領(lǐng)先地位得到進一步鞏固。適時調(diào)整投資策略，優(yōu)化投資資產(chǎn)組合 2008年上半年，資本市場的深度下調(diào)給本公司投資帶來了巨大壓力。在市場利率上行和信貸緊縮的背景下，本公司適時調(diào)整投資策略，降低股票投資比重，加大固定收益類產(chǎn)品的投資力度，進一步優(yōu)化了投資資產(chǎn)組合。截至2008年6月30日，股權(quán)型投資占投資資產(chǎn)的比例由2007年底的22.95%降低至13.25%，債權(quán)型投資占投資資產(chǎn)的比例由2007中國人壽保險股份有限公司2008年半年度報告 年底的52.13%增加至58.59%，定期存款占投資資產(chǎn)的比例由2007年底的19.83%增加至20.98%。 本報告期內(nèi)，本公司實現(xiàn)投資收益341.95億元，較2007年同期減少0.66%。公允價值變動損失為77.66億元，本公司2008年上半年的總投資收益率為2.33%（注：總投資收益率的計算公式請參見本報告第10頁“4、截至本報告期末補充財務(wù)指標(biāo)”注2，投資資產(chǎn)含現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，請參見本報告第20頁“e.投資資產(chǎn)”），較2007年同期降低了3.01個百分點。在國際市場巨幅震蕩的情況下，本公司出資近2.6億美元參與VISA的首次公開發(fā)行，取得了良好的投資收益。加強銷售隊伍建設(shè)，探索新型銷售渠道 截至2008年6月30日，本公司保險營銷員總數(shù)達67.6萬人，較2007年底增長3.8萬人，保險營銷員持證率達99.3%；團險銷售人員超過1.3萬人，基本保持穩(wěn)定；此外，本公司還擁有超過9.2萬個分布在商業(yè)銀行、郵政儲蓄、信用社的銀行保險代理銷售網(wǎng)點，客戶經(jīng)理達2.25萬人，較2007年底增長25，理財經(jīng)理逾6,100人，較2007年底增長14%。 2008年上半年，本公司繼續(xù)積極探索新型銷售渠道，成立了電子商務(wù)部，負責(zé)電話銷售及網(wǎng)絡(luò)銷售業(yè)務(wù)的試點工作，并開發(fā)了第一款電話營銷產(chǎn)品。深入推進“國壽1+N”服務(wù)，品牌形象不斷提升 2008年上半年，本公司舉辦了第二屆“國壽客戶節(jié)”，努力拓展“國壽1+N”服務(wù)內(nèi)涵。 本公司上半年給付滿期保險金約人民幣399億元，顯示出公司強大的資金實力和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)能力。 2008年上半年，公司品牌價值得到進一步提升。本公司是名列財富2008年公布的“世界500強”第159位的中國人壽集團的核心成員。在世界品牌實驗室發(fā)布的2008年“中國500最具價值品牌排行榜”中，“中國人壽”品牌以人民幣668.72億元的品牌價值高居第5位。持續(xù)開展內(nèi)控評估，完善風(fēng)險管理體系 2008年上半年，本公司以內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)開展內(nèi)部控制評估工作，繼續(xù)采用美國薩班斯奧克斯利法案404條款遵循的工作方法對公司經(jīng)營管理流程進行評估，以滿足中國人壽保險股份有限公司2008年半年度報告 美國薩班斯奧克斯利法案404條款遵循以及國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)法律法規(guī)的要求。 2008年上半年，本公司進一步完善了風(fēng)險管控體系。增設(shè)了銷售督察部門，組建了區(qū)域?qū)徲嬛行?。通過職能調(diào)整，將原內(nèi)控合規(guī)部、法律事務(wù)部分別整合為內(nèi)控與風(fēng)險管理部、法律與合規(guī)部，明確了風(fēng)險管控工作的職責(zé)界定、崗位設(shè)置，強化了風(fēng)險管控組織保障，并通過開展風(fēng)險評估、專項核查、效能監(jiān)察和執(zhí)行力審計，使防范化解經(jīng)營風(fēng)險的能力得到進一步提升。（2）公司的主營業(yè)務(wù)及其經(jīng)營情況 a.原保險合同保費收入 目前，本公司的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營分為個人人壽保險業(yè)務(wù)、團體人壽保險業(yè)務(wù)和短期險業(yè)務(wù)三個業(yè)務(wù)分部。個人人壽保險業(yè)務(wù)主要指對個人銷售的長期保險合同及分入的個人保險業(yè)務(wù)，包括個人定期和終身、兩全、年金保險。團體人壽保險業(yè)務(wù)主要指對團體實體銷售的長期保險合同，包括團體定期和終身、年金保險。短期險業(yè)務(wù)主要是指短期意外險和短期健康險產(chǎn)品的銷售。（三）企業(yè)社會責(zé)任 作為中國最大的壽險公司，本公司多年來一直致力于認真履行企業(yè)社會責(zé)任，積極探索建立自身成長與社會貢獻兼具的商業(yè)模式，在完善社會保障體系、服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)、支持資本市場改革和發(fā)展、扶危濟困幫助社會弱勢群體、宣傳和普及保險知識等方面都發(fā)揮了積極的作用。自“十五”以來，保險業(yè)務(wù)收入年均增長25.29%，是我國國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。2005年，保費收入達到4927億元，是2002年的1.6倍，年均增長17.3%；保險總資產(chǎn)超過1.5萬億元，是2002年的2.4倍。目前我國保費收入世界排名第11位，比2000年上升了5位。加快保險業(yè)發(fā)展的各項措施卓有成效，行業(yè)整體效益狀況良好，實力明顯增強，可持續(xù)發(fā)展能力進一步提高。保險產(chǎn)品達6000余個，種類不斷豐富，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬。據(jù)新華社報道全球著名金融評級分析機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾日前發(fā)布“中國保險業(yè)信用前瞻”報告指出，尚處于起步階段的中國保險業(yè)有必要提升營運管理的質(zhì)量，而且準(zhǔn)備金不夠充足仍是眾多保險公司共同面臨的問題。報告稱，日趨激烈的市場競爭以及中國保企業(yè)在多個范疇定價、準(zhǔn)備金水平和公司治理等的營運管理按國際標(biāo)準(zhǔn)而言尚未成熟，仍然制約著保險業(yè)的健康發(fā)展。由于中國主要保險企業(yè)的財政實力有所改善，加上業(yè)界在追求增長與提升利潤率兩方面較以前能夠取得更合理的平衡，標(biāo)準(zhǔn)普爾已經(jīng)把中國壽險業(yè)的行業(yè)風(fēng)險由“很高”調(diào)整為“高”，而非壽險業(yè)的行業(yè)風(fēng)險依然屬于“高”。標(biāo)準(zhǔn)普爾認為，這反映出中國保險業(yè)界所面對的一些問題，包括資本基礎(chǔ)薄弱、營運管理欠成熟、專業(yè)人才不足，以及市場競爭加劇等。報告同時指出，對比兩年前標(biāo)準(zhǔn)普爾對中國保險業(yè)進行的評估，中國保險業(yè)當(dāng)前財務(wù)狀況和市場風(fēng)險的一些不明朗性因素有所改善，業(yè)界更為注重提升利潤率以及改善財政實力。此外，監(jiān)管法規(guī)的引入，以及中國市場的增長潛力都是有利于中國保險業(yè)發(fā)展的因素。保險市場調(diào)查表為了更好的了解保險市場，與大眾需求，我們特地編排了一份詳細的調(diào)查報表內(nèi)容如下： 對保險公司的日常服務(wù)，您感到？ 非常熱情 比較熱情 一般 服務(wù)較差 很差 出險后，當(dāng)您撥打客戶服務(wù)熱線向保險公司報案時： 立即接通 稍等一會接通 需撥打兩三次 總接不通 您的職業(yè)是 公務(wù)員 教師 公司職員 學(xué)生 其他 您的年齡 18-25歲 25-30歲 31-40歲 41-50歲 51-60歲 保險公司人員在開展業(yè)務(wù)時，有沒有出示展業(yè)證？ 每人都出示 大部分出示 很少有人出示 保險公司業(yè)務(wù)人員，向您推銷保險時，是否給您詳細解釋條款？ 基本介紹清楚 只是介紹一部分 沒有進行介紹 您對銷售過程中的服務(wù)是否感到滿意？ 非常滿意 比較滿意 一般 不太滿意 非常滿意 保險公司工作人員有提示或告知辦理保險業(yè)務(wù)的流程？ 口頭通知+書面提醒 書面提醒 口頭通知 任何方式都沒有 保險合同簽定后，平常都享受都下面那些客戶服務(wù)？（可多選） 完全按協(xié)議履行服務(wù) 大部分提供 個別提供 從未履行服務(wù) 當(dāng)就有關(guān)問題進行咨詢時，保險客服人員： 非常專業(yè)，很有幫助 較專業(yè)，有些幫助 吃不準(zhǔn)，要咨詢業(yè)務(wù)人員才告知 不太專業(yè)，回答有錯誤 無法告知 保險公司續(xù)繳保費是否及時主動？ 每年都提醒，且主動上門收取 每年都電話提醒，但不主動收取 每年寄繳費通知單 很少提醒 從沒有提醒 您是否認為費方便？ 非常方便較方便 一般 不太方便 極不方便 有沒有因為銷售時告知不明確給理賠等造成麻煩？ 全部告知非常詳細，不麻煩 部分告知，小麻煩，很好解決 有些麻煩，但還能解決 告知不太詳細，麻煩較多 告知很少，不知如何理賠 購買保險后，平常都享受到下面那些客戶服務(wù)？（可多選） 節(jié)日接到業(yè)務(wù)人員的問候 保險公司的客戶回訪 收到新產(chǎn)品的資料 提醒續(xù)繳保費 參加客戶俱樂部 參加一些理財論壇 其他 保險公司為您提供的售后服務(wù)是否具有持續(xù)性？ 每年都有，且頻繁 每年都有，但很少 只有前幾年有 第一年有 從沒有過 出險后，當(dāng)您撥打客戶服務(wù)熱線向保險公司報案時： 立即接通 稍等一會接通 需撥打兩三次 總接不通 報案人員的服務(wù)態(tài)度： 熱情、詳細告知有關(guān)注意事項 比較熱情 服務(wù)態(tài)度一般 服務(wù)態(tài)度較差 報案時，客戶服務(wù)人員告知下列那些內(nèi)容？客服人員到達現(xiàn)場的時間 2.理賠的流程 3.到保險公司索賠時要準(zhǔn)備的材料 4.拿到理賠款的時間 全部告知 告知三項 告知兩項 告知一項 什么都沒有告知 保險公司為您辦理業(yè)務(wù)時是否按照起規(guī)定的流程操作？ 嚴(yán)格按規(guī)定流程操作 基本按規(guī)定流程操作 部分按規(guī)定流程操作 基本不按流程操作 辦理柜面業(yè)務(wù)時，保險公司工作人員是否耐心、細致？ 是 大部分是 一般 不是 報案后，保險公司辦理理賠手續(xù)的速度？ 非常及時 較及時 較慢 您平時以什么方式了解保險政策 窗口咨詢 電話咨詢 報紙 電視、電臺 網(wǎng)絡(luò) 戶外宣傳 您覺得客戶對保險公司的投訴渠道是否通暢？ 非常通暢 通暢 一般 不太通暢 不知道怎么投訴 您覺得保險公司對客戶投訴件的處理是否及時？ 非