招商銀行戰(zhàn)略規(guī)劃.ppt

根據(jù)2005年12月31日招商銀行的發(fā)展情況和內外部資源環(huán)境制定目標 設計和選擇適合2005年12月31日的招商銀行的中長期發(fā)展戰(zhàn)略 分析招商銀行近3年來實際的戰(zhàn)略制定與發(fā)展情況 并與本項目制定的戰(zhàn)略進行對比 考察目標滿足情況 一 外部環(huán)境分析二 內部環(huán)境分析三 戰(zhàn)略目標四 戰(zhàn)略制定五 戰(zhàn)略選擇六 CMB的發(fā)展情況和目標完成 1987年3月31日CMB在深圳注冊成立 注冊資本1億RMB 中國第一家完全由企業(yè)法人所擁有的商業(yè)銀行 1989年注冊資本增加至4億RMB 1994年進行股份私募 改制為股份制銀行 1999年進行第二次股份私募 注冊資本擴充到42億RMB 2002年4月9日在上交所上市 公開發(fā)行15億股 2005年末從地區(qū)性銀行發(fā)展成為以資產(chǎn)總值計第六大的中國商業(yè)銀行 預計股改后總股本達到約88億RMB 力創(chuàng)股市藍籌 打造百年招銀 Vision Mission 以不斷的創(chuàng)新 高效溫馨的客戶服務 嚴格的風險管理 先進的技術 為個人和企業(yè)客戶提供各種公司及零售銀行產(chǎn)品和服務和自營及代客資金業(yè)務 努力實現(xiàn)效益 質量 規(guī)模的協(xié)調發(fā)展 我們要立足深圳 輻射全國 面向海外 要堅持 科技興行 不斷開發(fā)高科技含量的金融產(chǎn)品與服務 要不斷改善客戶服務 帶動國內銀行業(yè)服務觀念和方式的變革 我們相信優(yōu)秀的業(yè)績取決于高質量的服務 持續(xù)的創(chuàng)新和穩(wěn)健的風險管理 我們認為員工是公司的根本 通過 尊重 關愛 分享 使員工和企業(yè)共同成長 我們深信企業(yè)和社會是一個唇齒相依 互惠互利的共同體 本著 源于社會 回報社會 的宗旨 積極促進經(jīng)濟社會發(fā)展 一 外部環(huán)境分析二 內部環(huán)境分析三 戰(zhàn)略目標四 戰(zhàn)略制定五 戰(zhàn)略選擇六 CMB的發(fā)展情況和目標完成 外部環(huán)境分析 宏觀環(huán)境 PEST E S T P 社會文化 技術 法律政治 經(jīng)濟 中國經(jīng)濟的飛速增長 企業(yè)經(jīng)營活動增加和個人財富增加 利率環(huán)境和匯率環(huán)境變寬松 國家管制放寬 銀行是中國國內儲蓄首選和資金主要提供者 承擔80 8 的企業(yè)融資 信用環(huán)境欠佳信用消費 提前消費 個人理財?shù)扔^念日漸普及先進金融體系和管理的引入大量金融人才通過學校教育 社會教育以及自發(fā)等形式得到培養(yǎng) 從業(yè)人員迅速增加 電子銀行的廣泛應用 成為銀行間業(yè)務往來和客戶服務的基礎 電算化會計和計算機為基礎的自動業(yè)務處理 宏觀經(jīng)濟和金融政策導致固定資產(chǎn)投資增速放緩 信貸環(huán)境緊縮 金融業(yè)監(jiān)管政策大量出臺更新 銀行業(yè)務操作監(jiān)管嚴格 境外銀行地域 業(yè)務方面的限制放寬 2006年底將全部取消 時間 2005年12月31日 較優(yōu)的經(jīng)營效率較優(yōu)的資產(chǎn)結構較低的風險水平靈活的經(jīng)營管理和組織 龐大的資產(chǎn)規(guī)模和渠道網(wǎng)絡繁復的組織結構和關系方基礎業(yè)務和客戶數(shù)量絕對優(yōu)勢 市場份額逐年增加地方基礎深厚比較靈活的經(jīng)營管理 先進的管理 組織和技術水平龐大的資產(chǎn)規(guī)模成熟高效優(yōu)質多樣化的業(yè)務06年底限制將被取消 外部環(huán)境分析 行業(yè)競爭 時間 2005年12月31日 外部環(huán)境分析 EFE矩陣 時間 2005年12月31日 外部環(huán)境分析 EFE矩陣 時間 2005年12月31日 一 外部環(huán)境分析二 內部環(huán)境分析三 戰(zhàn)略目標四 戰(zhàn)略制定五 戰(zhàn)略選擇六 CMB的發(fā)展情況和目標完成 在中國大陸39個城市建立463家分行和1家代表處 747個自助銀行 2288臺ATM和833臺CDM 在香港建立1家分行 在美國建立1家代表處 和89個國家和地區(qū)的超過1100家海外銀行建立銀行業(yè)務合作關系 董事會負責確定戰(zhàn)略 財務和管理目標 確保股東權益 公司業(yè)務采用矩陣式結構進行管理 分行和支行的經(jīng)營性組織向分行管理層和總行相應管理部門報告 設立多個管理委員會管理具有重要戰(zhàn)略意義的業(yè)務領域 總行內部共設立11個業(yè)務部門和17個職能部門 注 2003年華東區(qū)域業(yè)務比重最大 但競爭日趨激烈 業(yè)務重點逐漸南移和北移 內部環(huán)境分析 市場營銷 市場的有效細分和合理定位 通過提供優(yōu)質的產(chǎn)品和服務獲得中高端市場的競爭優(yōu)勢樹立強大的品牌認同感優(yōu)質的產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新 緊跟金融發(fā)展熱點 關注成長性定制化的客戶發(fā)展 友好便捷的客戶服務終端有效的宣傳渠道和手段收取溢價 戰(zhàn)略性分布的分行網(wǎng)略和有效的分銷渠道網(wǎng)點分布在目標客戶集中的城市 經(jīng)濟較為發(fā)達的東部 南部沿海地區(qū)和環(huán)渤海經(jīng)濟圈 按照行業(yè) 地理位置 客戶和產(chǎn)品的不同確立業(yè)務指導方針主動尋找客戶 深入挖掘顧客價值不斷擴大中的市場規(guī)模 時間 2005年12月31日 內部環(huán)境分析 內部能力 資本充足率超過8 符合第一級標準 凈利率7 8 企業(yè)貸款不良率2 73 具有中間偏優(yōu)水平 主要由歷史帳款構成 個人貸款的住房和汽車按揭正在或即將面臨較高信用風險 歷史遺留放貸 反洗錢等客戶調查不足問題致使巨額損失 并可能面臨法律糾紛與訴訟 先進的信息技術實力電子銀行平臺持續(xù)的金融創(chuàng)新當前產(chǎn)品在技術上有競爭力審慎的風險管理和內部控制 時間 2005年12月31日 公司銀行業(yè)務 零售銀行業(yè)務 資金業(yè)務 流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款票據(jù)貼現(xiàn)貿易融資 人民幣存款主要外幣存款 結算服務外幣交易及兌換現(xiàn)金管理服務托管服務短期融資債券承銷企業(yè)年僅帳戶管理擔保業(yè)務離岸銀行業(yè)務網(wǎng)上企業(yè)銀行 住房按揭貸款其他零售貸款 借記卡信用卡 理財服務投資服務保險產(chǎn)品銷售服務銷售自產(chǎn)管理產(chǎn)品外幣交易及兌換代收代付服務網(wǎng)上個人銀行 貨幣市場交易證券投資及買賣代客資金業(yè)務境外銀行業(yè)務 內部環(huán)境分析 業(yè)務發(fā)展 時間 2005年12月31日 存貸款業(yè)務 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務 非利息業(yè)務 客戶關系發(fā)展 客戶價值的深入挖掘 伙伴關系 零售銀行業(yè)務發(fā)展是必然趨勢 分支行網(wǎng)點自助服務銀行中心ATM和CDM網(wǎng)上和電話銀行 CMB零售銀行的優(yōu)勢業(yè)務 信用卡業(yè)務 發(fā)行總量 萬張 非利息業(yè)務和CMB定位比較契合 是CMB業(yè)務的優(yōu)勢所在 在中國銀行業(yè)居于領先地位 擁有多項關鍵業(yè)務和品牌 內部環(huán)境分析 IFE矩陣 時間 2005年12月31日 內部環(huán)境分析 IFE矩陣 時間 2005年12月31日 CMB戰(zhàn)略方向 IE矩陣 IFE評分 時間 2005年12月31日 一 外部環(huán)境分析二 內部環(huán)境分析三 戰(zhàn)略目標四 戰(zhàn)略制定五 戰(zhàn)略選擇六 CMB的發(fā)展情況和目標完成 通過提供創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和卓越的客戶服務 成為具有國際競爭力的商業(yè)銀行及中國最好的商業(yè)銀行 一 外部環(huán)境分析二 內部環(huán)境分析三 戰(zhàn)略目標四 戰(zhàn)略制定五 戰(zhàn)略選擇六 CMB的發(fā)展情況和目標完成 CMB的戰(zhàn)略制定 大戰(zhàn)略 市場增長迅速 市場增長緩慢 弱競爭地位 強競爭地位 市場開發(fā)市場滲透產(chǎn)品開發(fā)集中多元化 時間 2005年12月31日 增加投入 進一步促進零售業(yè)務的發(fā)展 S2 O2 吸納有經(jīng)驗的從業(yè)人員 并積極人才儲備 打造專業(yè)化團隊 S5 S8 O3 O4 O5 加快多種業(yè)務的擴張 重點發(fā)展高利潤率的非利息收入 S1 S3 O1 O3 O7 支持信息平臺在銀行間業(yè)務往來和客戶服務的開發(fā)和應用 S6 O6 O7 深耕細做的渠道建設 擴大沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的業(yè)務優(yōu)勢 S4 S5 S7 O8 海外并購專業(yè)化銀行或金融機構 S1 S8 O4 O7 跨國經(jīng)營和業(yè)務拓展 S1 S2 S6 S8 O4 O7 為原有客戶群體提供多元化的優(yōu)質服務 增加業(yè)務種類 S4 S5 O3 O7 增加其他行業(yè)尤其是新興行業(yè)客戶貸款 科學化定制化審核標準 W1 O1 增加信用卡發(fā)放和額度 嚴格房貸車貸 加強個人用戶理財和增值服務 增加業(yè)務種類 W2 W7 W8 O2 海外上市融資 擴大資本規(guī)模 W3 O4 大力拓展業(yè)務經(jīng)營區(qū)域 加設網(wǎng)點 緊密渠道建設 W4 W7 O8 從海外或相關金融機構吸納有經(jīng)驗的從業(yè)人員 充實新業(yè)務部門 W6 O3 O5 O7 嚴格內控 提高風險管理和問題處理能力 W1 W2 W5 O5 O6 對舊業(yè)務更新組織內機制和流程 解決歷史遺留問題 W5 W8 O5 O6 多元化零售銀行業(yè)務種類 開發(fā)新產(chǎn)品 S2 S3 T2 加快非利息收入業(yè)務的發(fā)展 以質取勝 樹立服務品牌 S3 S5 T3 戰(zhàn)略型放棄可能存在頑強競爭對手的未開發(fā)地域市場 S1 S5 T6 優(yōu)化關鍵業(yè)務的服務質量 確保核心客戶和業(yè)務的收入與市場份額的增長 S1 S2 S5 S6 T5 T7 確定優(yōu)勢業(yè)務和高利潤率業(yè)務 重點發(fā)展具有良好發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務組群 S2 S3 S5 T5 T6 T7 謹慎選擇海外擴張路線 S1 T8 進一步修正組織機構 優(yōu)化業(yè)務單元內部機制 提高盈利能力和客戶服務水平 S5 S8 T5 T6 T7 統(tǒng)一風險管理機構的和業(yè)務單元內部更合規(guī)的控制 S7 S8 T4 進行合規(guī)化處理 舊業(yè)務單元機制的重新設計和問題清理 W5 T4 將公司業(yè)務發(fā)展重點從存貸款轉移到非利息收入 W1 T1 T3 開發(fā)新的零售市場 W2 W7 T2 在原有零售市場的加深服務內容 提升服務質量 W2 T2 原有核心業(yè)務的鞏固 有選擇性地進入不熟悉的業(yè)務領域 W3 W6 T5 T7 原有市場的鞏固 謹慎選擇新市場的開發(fā) W3 W4 T6 T7 T8 開發(fā)公司新市場 著重擴大市場份額和客戶數(shù)量 W4 W5 W6 T5 T6 T7 T8 一 外部環(huán)境分析二 內部環(huán)境分析三 戰(zhàn)略目標四 戰(zhàn)略制定五 戰(zhàn)略選擇六 CMB的發(fā)展情況和目標完成 積極型戰(zhàn)略 穩(wěn)定型戰(zhàn)略 以質為本 做中國商業(yè)銀行中高端市場的領先者未來三到五年內 公司在資本規(guī)模大幅擴充的基礎上穩(wěn)步擴張 拓展客戶群規(guī)模 深入挖掘中高端市場客戶潛力 積極參與國際合作與競爭 全面推行業(yè)務多元化 將零售銀行業(yè)務和非利息業(yè)務作為發(fā)展重點 確定最具成長潛力的業(yè)務群 精心打造核心業(yè)務 加速產(chǎn)品開發(fā)和更新 確保優(yōu)質的產(chǎn)品質量和客服 進一步提升品牌形象 存貸款業(yè)務投資理財增值服務 存貸款業(yè)務離岸業(yè)務非利息業(yè)務其他金融職能 一 外部環(huán)境分析二 內部環(huán)境分析三 戰(zhàn)略目標四 戰(zhàn)略制定五 戰(zhàn)略選擇六 CMB的發(fā)展情況和目標完成 強化在中國零售銀行業(yè)中的地位利用本行在信用卡市場的發(fā)展先機拓展信用卡業(yè)務進一步形成有特色的公司銀行業(yè)務并持續(xù)集中發(fā)展