貨幣銀行學(xué)（第三版）第五章 商業(yè)銀行習(xí)題及答案

第五章 商業(yè)銀行 一、填空題 1 是商業(yè)銀行最基本、最能反映其活動(dòng)特征的職能。 2商業(yè)銀行資本的功能有：營(yíng)業(yè)功能、保護(hù)功能和 。 3商業(yè)銀行資本包括核心資本和 。 4商業(yè)銀行主要負(fù)債業(yè)務(wù)是 。 5商業(yè)銀行主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)是 。 6銀行證券投資主要是：政府公債、公司債券和 。 7按照貸款的保證分為信用貸款和 。 8商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)有：票據(jù)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、承兌業(yè)務(wù)和 。 9信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的 業(yè)務(wù)。 10金融衍生交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的 業(yè)務(wù)。 二、單項(xiàng)選擇題 1商業(yè)銀行資本充足比率應(yīng)達(dá)到 （ ）。 2商業(yè)銀行“三性”原則是指盈利性、流動(dòng) 性和 （ ）。 3 下列哪些是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù) （ ）。 4 1998 年，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始實(shí)行 （ ）。 5 現(xiàn)代銀行業(yè)的鼻祖是 （ ）。 6 下列哪些是有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù) （ ）。 7商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類包括：正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和 （ ）。 8代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行什么業(yè)務(wù) （ ）。 A. 有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù) B. 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù) 9承諾業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行什么業(yè)務(wù) （ ）。 A. 有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù) B. 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù) 三、多項(xiàng)選擇題 1商業(yè)銀行職能有（ ）。 E. 融通資金職能 2巴塞爾新協(xié)議的主要內(nèi)容包括（ ）。 3商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括（ ）。 4商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（ ）。 5商業(yè)銀行不良貸款是指（ ）。 6商業(yè)銀行貸款貸款五級(jí)分類是指（ ）。 7商業(yè)銀行有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)包括（ ）。 8商業(yè)銀行“三性”原則是指（ ）。 A. 盈利性 . 9商業(yè)銀行流動(dòng)性管理方法是指（ ）。 10貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類包括（ ）。 四、判斷正誤題 1 巴塞爾新協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行資本充足比率應(yīng)達(dá)到 8%（ ） 2 商業(yè)銀行最基本職能是支付中介職能（ ） 3 商業(yè)銀行資本包括核心資本與附屬資本（ ） 4 抵押貸款 和質(zhì)押貸款都屬于擔(dān)保貸款（ ） 5 商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)是借款（ ） 6 商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貼現(xiàn)（ ） 7 有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)也叫中間業(yè)務(wù)（ ） 8 融資租賃業(yè)務(wù)屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)（ ） 五、名詞解釋 1商業(yè)銀行 2擔(dān)保貸款 3信用貸款 4信用風(fēng)險(xiǎn) 5市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 6商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù) 7中間業(yè)務(wù) 8銀行卡 六、簡(jiǎn)答題 1影響資本需求量的因素 2商業(yè)銀行的職能 3商業(yè)銀行資本的作用 4巴塞爾新協(xié)議的主要內(nèi)容 5商業(yè)銀行主要資產(chǎn)業(yè)務(wù) 6商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù) 7商業(yè)銀 行的流動(dòng)性管理 8商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 9抵押貸款與質(zhì)押貸款的異同 七、論述題 1. 試述貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類及如何防范或進(jìn)行貸款保護(hù)？ 2. 試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。 第五章 商業(yè)銀行 參考答案 一、填空題 1信用中介； 7擔(dān)保貸款； 9. 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)； 10. 有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)。 二、單選題 1. A 2. C 3. A 4. D 5. C 6. D 7. D 8. B 9. A 三、多選題 1 2. 3. 4. 5. 6. 7. 9. 10. 、判斷正誤題 3. 對(duì) 4. 對(duì) 5. 錯(cuò) 6. 錯(cuò) 7. 錯(cuò) 8. 對(duì) 五、名詞解釋 1商業(yè)銀行是指以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象、具有綜合性服務(wù)功能的金融企業(yè)。 2擔(dān)保貸款是指以特定的擔(dān)保品或第三人的信用作保證，如果 借款人不依約履行債務(wù)，銀行有權(quán)處理其用作保證的擔(dān)保品或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，履行債務(wù)責(zé)任。 3信用貸款是指銀行僅憑借款人的資信度、無(wú)須提供任何實(shí)物作為擔(dān)保的一種貸款。 4信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在貸款到期時(shí)，沒(méi)有能力向銀行償還本金或者有意不履行還款義務(wù)而給銀行造成損失的可能性。 5市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化和金融市場(chǎng)資金供求關(guān)系的變化而給銀行貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。 6商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表而且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 7中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)為客戶辦理支付、進(jìn)行擔(dān)保 和其他委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。 8銀行卡是由銀行發(fā)行、供客戶辦理存取款業(yè)務(wù)的新型服務(wù)工具總稱。 六、簡(jiǎn)答題 1影響資本需求量的因素 （ 1） 國(guó)家及銀行所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)； （ 2） 銀行信譽(yù)的高低； （ 3） 銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)； （ 4） 銀行資產(chǎn)質(zhì)量； （ 5） 銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)模。 2商業(yè)銀行的職能 （ 1）信用中介職能； （ 2）支付中介職能； （ 3）信用創(chuàng)造職能； （ 4）金融服務(wù)職能。 3商業(yè)銀行資本的作用 （ 1）資本是銀行存在的先決條件； （ 2）資本是客戶存款免受偶然損失的保障； （ 3）資本是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行的保證。 4巴塞爾新協(xié)議的主要內(nèi)容 （ 1）最低資本要求； （ 2）監(jiān)管審核； （ 3）市場(chǎng)約束。 5商業(yè)銀行主要資產(chǎn)業(yè)務(wù) （ 1）票據(jù)業(yè)務(wù)。包括票據(jù)貼現(xiàn)和票據(jù)抵押貸款業(yè)務(wù)。 （ 2）貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保貸款、消費(fèi)貸款和公司業(yè)務(wù)貸款等。 （ 3）證券業(yè)務(wù)。包括有價(jià)證券抵押貸款和有價(jià)證券投資兩種。 6商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表而且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 （ 1）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行通過(guò)為客戶辦理支付、進(jìn)行擔(dān)保和其他委托事項(xiàng)，從中收 取手續(xù)費(fèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。包括：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)等。 （ 2）有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)，包括：擔(dān)保和類似的或有負(fù)債、承諾和與金融衍生交易。 7商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理 商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指在不損失價(jià)值的情況下的變現(xiàn)能力，是一種足以應(yīng)付各種致富的、充分的資金可用能力。 商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理包括： （ 1） 資金匯集法； （ 2） 資金匹配法； （ 3） 缺口監(jiān)察法。 8商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 （ 1）盈利性原則 盈利性是商業(yè)銀行的基本方針，能否盈利直接關(guān)系到商業(yè)銀行的生存與發(fā)展，是商業(yè)銀行從事各種活動(dòng)的動(dòng) 因。 （ 2）安全性原則 安全性是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)生存發(fā)展條件免受損失的可靠程度。 （ 3）流動(dòng)性原則 商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指在不損失價(jià)值的情況下的變現(xiàn)能力，是一種足以應(yīng)付各種致富的、充分的資金可用能力。 商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理包括：資金匯集法；資金匹配法；缺口監(jiān)察法。 1 抵押貸款與質(zhì)押貸款的異同 相同點(diǎn)：都是擔(dān)保貸款的一種。 不同點(diǎn)： （ 1） 定義不同。 （ 2） 方式不同。抵押貸款不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，質(zhì)押貸款轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。 七、論述題 1. 試述貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類及如何防范或進(jìn)行貸款保護(hù)？ 貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類有： （ 1） 信用風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 （ 3） 操作風(fēng)險(xiǎn)或利率風(fēng)險(xiǎn)。 貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范或貸款保護(hù)是： （ 1）減少信用貸款的比重，擴(kuò)大抵押貸款比重，以防止信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 （ 2）對(duì)存貸款利率實(shí)行浮動(dòng)利率，以避免市場(chǎng)利率變動(dòng)給銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)損失。 （ 3）建立貸款呆帳或壞賬準(zhǔn)備金，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)給業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的沖擊。 （ 4）對(duì)于大額貸款，可采取銀團(tuán)貸款或幾家銀行聯(lián)合貸款方式，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 （ 5）對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，采用投保等方式。 2. 答案要點(diǎn)： 西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管 理四個(gè)階段。 （ 1）資產(chǎn)管理 (20世紀(jì) 60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下，在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來(lái)源的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。 資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。 （ 2）負(fù)債管理 (20 世紀(jì) 60 年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。 負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管理，不僅可以通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)管理來(lái) 實(shí)施，也可以通過(guò)在貨幣市場(chǎng)上主動(dòng)性負(fù)債，即通過(guò)“購(gòu)買”資金來(lái)實(shí)施。 （ 3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 (資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于 20 世紀(jì) 70 年代、 80 年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產(chǎn)生的。 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想：在資金的配置、運(yùn)用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的整個(gè)過(guò)程中，根據(jù)金融市場(chǎng)的利率、匯率及銀根松緊等變動(dòng)情況，對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差異，達(dá)到合理搭配的目的。 （ 4）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理 (資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于 20 世紀(jì) 80 年代末。 為了對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和監(jiān)管，同時(shí)也為了規(guī)范不同國(guó)家的銀行之間同