初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)試題C卷 附答案.doc_第1頁(yè)
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省(市區(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)試題C卷 附答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率為3%時(shí),得到的利息是( )元。(假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%)A、55B、65C、8D、152、含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( )的人群。A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期3、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C、當(dāng)有急事需要處理時(shí),按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),不將本人工作委托他人代為4、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分( )A、社會(huì)保障收入B、雇主退休金C、投資回報(bào)D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠5、宋體封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按( )標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對(duì)象D、按投資基金地風(fēng)險(xiǎn)大小6、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見(jiàn)7、市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、銷售風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)8、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%,按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為( )A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%9、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定,要設(shè)立基金管理公司,注冊(cè)資金不低于( )人民幣,且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬(wàn)元B、2000萬(wàn)元C、5000萬(wàn)元D、1億元10、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上,不包括( )A、客戶B、配偶C、有收入來(lái)源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母11、市場(chǎng)利率上升的影響是( )A、債券價(jià)格上升B、股票價(jià)格上升C、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升12、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是( )A、合法性B、效益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、科學(xué)性13、侵權(quán)行為是不法( )非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益,因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有14、同樣用10萬(wàn)元炒股票,對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō),其情況是截然不同的,這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?)A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力15、以下哪一選項(xiàng)( )不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃16、描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi),個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表的是( )A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表17、下列產(chǎn)品中,( )不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊18、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值( )A、1萬(wàn)美元B、3萬(wàn)美元C、5萬(wàn)美元D、10萬(wàn)美元19、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括( )A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性C、沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來(lái)源的高度流動(dòng)性20、宋體投資本金20萬(wàn)元,在年復(fù)利5.5情況下,大約需要( )年可使本金達(dá)到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2121、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核,負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核( ),避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)22、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是( )A、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B、國(guó)家外匯管理局C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)人民銀行23、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括( )A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小,易操作D、能抵御通脹24、( )是期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉(cāng)25、保險(xiǎn)市場(chǎng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中,不包括( )A、直接保險(xiǎn)B、投資型保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)26、以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法,正確的是( )A、當(dāng)給定終值時(shí),貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時(shí),取得終值的時(shí)間越長(zhǎng),該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下,按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時(shí),現(xiàn)值大于終值27、宋體張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金,計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元。(不考慮利息稅)A、1E+006B、500000C、100000D、無(wú)法計(jì)算28、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè),即( )A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶29、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn),以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示30、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工,兩人是好朋友,以下小陳的做法無(wú)誤的是( )A、小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫,小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫,并說(shuō)自己年底可能加薪C、小陳想買房,通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目,到時(shí)候付給小孫l000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料,研究如何提高工作效率31、下列選項(xiàng)中,不屬于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任32、人地一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至地風(fēng)險(xiǎn),我們稱之為( )A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶然風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)33、( )指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)34、( )是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港35、股份公司資本中最普通、最基本的股份是( )A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份36、A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全,對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元,水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果A公司于承租方簽訂合同,租金為3000萬(wàn)元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為( )A、300萬(wàn)元B、320萬(wàn)元C、340萬(wàn)元D、360萬(wàn)元37、關(guān)于炒賣樓花的說(shuō)法正確的是( )A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房,在樓花銷售之初予以購(gòu)進(jìn),待機(jī)轉(zhuǎn)賣,從買賣交易中賺取價(jià)差B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢(shì)和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的38、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論,在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?)A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)39、( )是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力,其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。A、現(xiàn)金預(yù)算B、認(rèn)知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預(yù)備金40、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí),( )A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理41、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括( )A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、分析客戶保險(xiǎn)需要原則D、合法性原則42、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( )A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平43、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu),轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地( )A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求44、以下屬于信用中介的是( )A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同45、下列選項(xiàng)中,不屬于委托代理終止的情形的是( )A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力46、某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失,但外界尚不知情,消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利,( )A、張某應(yīng)按信息披露的原則,向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票,但不應(yīng)告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利47、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下,下列資產(chǎn)中保值性最好的是( )A、儲(chǔ)蓄B、股票基金C、黃金D、債券48、基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),從產(chǎn)品來(lái)看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是( )A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低49、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng),這就是( )的一種表現(xiàn)形式。A、波動(dòng)性之謎B、股權(quán)溢價(jià)之謎C、有限理性D、有效市場(chǎng)50、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是( )A、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)B、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)51、商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括( )A、無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品B、無(wú)目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品C、無(wú)產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品D、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品52、單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )A、單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算53、下列四種投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、有擔(dān)保的公司債券B、國(guó)庫(kù)券C、期貨D、平衡性基金54、宋體( )不能作為貨幣市場(chǎng)基金地投資標(biāo)地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款55、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國(guó)貨幣的( )A、匯率波動(dòng)B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平56、單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )A、單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算57、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為( )A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克58、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)59、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容,錯(cuò)誤的是( )A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí),但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),配以必要的示例,說(shuō)明最不利的投資情形60、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體,民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng),應(yīng)當(dāng)首先遵守( )的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法C、中華人民共和國(guó)合同法D、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法61、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法,正確的是( )A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無(wú)法獲得分紅62、下列關(guān)于代理的說(shuō)法,不正確的是( )A、代理人在代理期限內(nèi),以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定,應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為,不得代理63、關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說(shuō)法是( )A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn),意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D、不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)64、相對(duì)于債券的利息收入,投資者購(gòu)買股票最主要的獲利方式是()A、股利收入B、利息收入C、價(jià)格上漲D、資本升值65、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是( )A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式66、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購(gòu)遞增金額為( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元67、信托制度起源于( )A、英國(guó)B、美國(guó)C、臺(tái)灣D、日本68、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同,下列解釋錯(cuò)誤的是( )A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B、貨幣不具備價(jià)值C、投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值69、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí),通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是( )A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負(fù)債70、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、寫字樓的投資數(shù)額較大,因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫字樓與住宅都具有投資功能,因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時(shí)候,它只能閑置在那里,這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反而會(huì)消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力71、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標(biāo)準(zhǔn)差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差72、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng),則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額( )A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無(wú)關(guān)73、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分,股票可以劃分為( )A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股74、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括( )A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B、利息實(shí)收率C、流動(dòng)比率D、加權(quán)平均期限75、( )年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年76、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有( )的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是77、關(guān)于質(zhì)押率的確定,說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素,科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率78、金融市場(chǎng)可以按照( )分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征79、從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn),開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是( )A、了解客戶B、選擇目標(biāo)客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通80、從業(yè)人員面對(duì)客戶拒絕時(shí),不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵?)A、據(jù)理力爭(zhēng),與客戶展開(kāi)激烈爭(zhēng)論B、靈活應(yīng)對(duì),等待適當(dāng)時(shí)機(jī)C、禮貌、誠(chéng)懇的面對(duì)D、保持平常心,不卑不亢81、有“活期儲(chǔ)蓄”之稱,可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益,同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好流動(dòng)性的基金是( )A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、指數(shù)基金82、宋體在相同保額和投保條件下,( )保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)83、我國(guó)的制度環(huán)境不包括( )A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個(gè)人信貸保障制度84、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn),但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、固定收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃85、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失,是指住宅房地產(chǎn)投資存在( )A、意外風(fēng)險(xiǎn)B、交易風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)86、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和( )A、可預(yù)知地B、可測(cè)定地C、多變化地D、不可預(yù)見(jiàn)地87、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中,唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是( )A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個(gè)人所得稅88、根據(jù)中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是( )A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率89、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括( )A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、行政處罰90、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1.系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?)A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資,應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償,其要求的必要收益率包括( )A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、預(yù)期收益率2、從銀行買賣外匯的角度,匯率可分為( )A、買入價(jià)B、現(xiàn)鈔價(jià)C、基準(zhǔn)價(jià)D、賣出價(jià)3、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括( )A、先大人,后小孩B、家庭互保原則C、先保障,后投資D、量力而行原則4、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益,說(shuō)法正確的是( )A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所取得的總收入C、無(wú)形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù),給投資者帶來(lái)的收益,是房地產(chǎn)投資的直接收益5、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋?)A、減少基金持有量,理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)B、增加購(gòu)入外匯,理由是人民幣回報(bào)高C、增加債券,理由是面臨上漲機(jī)會(huì)D、賣出股票,理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)E、增加儲(chǔ)蓄,理由是收益將增加6、個(gè)人的下列所得可以暫免征個(gè)人所得稅的有( )A、外籍個(gè)人按照合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境外出差補(bǔ)貼B、個(gè)人舉報(bào)違法行為獲得的獎(jiǎng)金C、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個(gè)人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過(guò)當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金7、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、套期保值8、個(gè)人通過(guò)境內(nèi)非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈(zèng),在計(jì)算繳納個(gè)人所得稅時(shí),準(zhǔn)予稅前全額扣除的有( )A、向貧困地區(qū)的捐贈(zèng)B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)D、向公益性青少年活動(dòng)場(chǎng)所的捐贈(zèng)9、以下關(guān)于政府債券,說(shuō)法正確的是( )A、政府債券幾乎沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)C、政府債券不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響D、政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響10、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的下列行為中,違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競(jìng)爭(zhēng)招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場(chǎng)行為D、進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動(dòng)E、擅自發(fā)行證券11、在投資理財(cái)活動(dòng)中,面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來(lái)的態(tài)度通常類型有( )A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型12、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約,主要包括( )A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長(zhǎng)期債券E、商業(yè)票據(jù)13、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論,客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為( )A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、政治目標(biāo)C、社會(huì)目標(biāo)D、文化目標(biāo)E、人生價(jià)值目標(biāo)14、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括( )A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用D、貸款擔(dān)保費(fèi)用E、違約金及損害賠償金15、當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí),個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋?)A、減少儲(chǔ)蓄,理由是凈收益走低B、增加儲(chǔ)蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票,理由是資金涌入價(jià)格上漲16、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中,按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列,不正確的是( )A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券17、項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)( )A、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率B、銀行評(píng)估意見(jiàn)C、投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益D、銀行貸款意愿E、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策18、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同,下列說(shuō)法不正確的是( )A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大,應(yīng)以存款為主B、家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主19、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說(shuō)法有( )A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格C、貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手20、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素包括( )A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況B、居民收入C、物價(jià)指數(shù)D、利率21、下列各項(xiàng)中,可視為永續(xù)年金的有( )A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國(guó)債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益22、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的論述正確的是( )A、活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金B(yǎng)、債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的,所以其流動(dòng)性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等23、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有:( )A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)E、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)24、銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有( )A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)25、根據(jù)公司法規(guī)定,下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有( )A、有限責(zé)任公司B、國(guó)有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、國(guó)有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)26、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看,大致包括( )A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員27、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有( )A、子女的教育儲(chǔ)蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長(zhǎng)期目標(biāo)D、按揭買房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo)28、證券投資基金按組織形式可分為( )A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開(kāi)放型投資基金29、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息,下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )A、客戶當(dāng)前的收支狀況B、客戶的社會(huì)地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好30、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括( )A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán)31、投資基金按基金投資對(duì)象的不同,可分為( )A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、混合型基金E、保本型基金32、金融市場(chǎng)的客體包括( )A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯33、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算,錯(cuò)誤的是( )A、本金的現(xiàn)值為1000元,年利率為3%,期限為3年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元,年利率為6%,期限為2年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元,年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%,按復(fù)利算,3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù),票面利率為5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),則到期時(shí)的本利和是10083元34、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì),下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)( )A、獨(dú)立性B、不可重復(fù)花費(fèi)C、匿名性D、不可偽造性35、下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不正確的是( )A、股票反映所有權(quán)關(guān)系,債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系,基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具,也都是融資工具,都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn),其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)收益D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)出售才能收回投資36、購(gòu)買一手房時(shí),哪些費(fèi)用不是必須交的( )A、房屋共用部位共用設(shè)施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費(fèi)D、公證費(fèi)37、個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括( )A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財(cái)原則D、靈活寬松、資金充裕的原則38、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于( )和( )A、儲(chǔ)蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量39、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有( )A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、現(xiàn)金比率C、速動(dòng)比率D、流動(dòng)比率E、產(chǎn)權(quán)比率40、下列說(shuō)法正確的是( )A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的,投資風(fēng)險(xiǎn)大D、基金主要投資于有價(jià)證券,能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要E、國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期,個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體( )非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù),不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量,保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言,配以必要的示例,說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )依據(jù)投資理念不同,基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義,商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬

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