2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫練習試題A卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習試題A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息2、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務B企業(yè)咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務3、“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權”體現(xiàn)了物權的（ ）。A.物權是絕對權 B.物權是支配權 C.物權的排他性 D.物權具有追及力 4、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的（ ）。A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司5、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降6、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 7、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內(nèi)表外合并 B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配 C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險 D.利用證券化剝離表內(nèi)風險 8、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存9、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人10、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪11、下列（ ）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照12、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場13、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員對沒有工作經(jīng)驗的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團結互助的關系C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗14、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中15、考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化的參考指標是（ ）。A.年度進出口總額B.國民生產(chǎn)總值C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)16、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行17、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“懲戒措施”中規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（ ）。A. 開除B. 通報同業(yè)C. 解除勞動合同D. 罰款18、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務19、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于( )。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務B.授信業(yè)務C.中間業(yè)務D.表外業(yè)務20、有限責任公司的“有限責任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任B.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權人承擔責任21、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下22、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉換債券C貸款出售D吸收存款23、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則24、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A國際清算銀行B中國銀行業(yè)協(xié)會C美國銀行家協(xié)會D香港銀行公會25、依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A. 票據(jù)所表示的權利與票據(jù)不可分離B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系C. 票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作D. 取得票據(jù)無需合法原因26、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日27、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司28、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同29、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶30、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡31、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期32、金融機構的資本金或營運資金來源可以是（ ）。A、借入資金B(yǎng)、債權C、自有資金D、股權33、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月34、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過（ ）。A、30% B、40% C、50% D、60%35、我國金融債券的發(fā)行主體不包括（ ）。A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.企業(yè)集團財務公司D.上市公司36、在行業(yè)的市場結構中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A完全競爭的行業(yè)B寡頭壟斷的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)37、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（ ）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 38、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國建設銀行39、銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標之一是（ ）。A.防止通貨膨脹B.促進經(jīng)濟增長C.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心40、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（ ）。A是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡41、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發(fā)行手續(xù)費42、電話銀行的服務功能不包括（ ）。A.繳費B.賬戶咨詢C.轉賬匯款D.代理業(yè)務43、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當?shù)氖牵?）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復客戶C在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶44、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（ ），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案45、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結匯D:炒匯46、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 職務侵占罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 高利轉貸罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪47、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上48、（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機構反洗錢規(guī)定D、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法49、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶50、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行51、下列關于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的52、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理業(yè)務53、下列關于貨幣的說法，不正確的是（ ）。A.貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C.貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物D.貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果54、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件（ ）日內(nèi)，持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9055、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于，發(fā)行票據(jù)會。( )A.利率政策；增加貨幣供應量B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量D.利率政策，減少貨幣供應量56、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款57、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 58、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 59、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A風險準備金B(yǎng)保險金C存款保險準備金D存款保證金60、下列關于庫存現(xiàn)金的說法，錯誤的是（ ）。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產(chǎn) B.從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營業(yè)性的銀行機構，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 61、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托財產(chǎn)不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性62、對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準，可以申請司法機關予以凍結。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人63、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時將所在機構的處理意見告知客戶B. 對所在機構明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救C. 堅持客戶至上、客觀公正的原則D. 對客戶的投訴表現(xiàn)熱情64、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（ ）準則的要求。A誠實信用B勤勉盡職C專業(yè)勝任D公平競爭65、我國信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（ ）次大規(guī)模的清理整頓。A.3B.4C.5D.666、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會67、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要68、（ ）是風險管理的最基本要求。A.風險控制B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險識別69、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的70、在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，屬于?）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制71、關于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為并處二十萬元以下罰款72、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產(chǎn)73、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度74、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是（ ）。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日75、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內(nèi)交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場76、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 77、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個月C.1年D.2年78、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風險來源C資金用途D投資業(yè)務79、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（ ）。A.調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備80、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。A.匯率風險分析B.表外業(yè)務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析81、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票83、20XX年8月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應的外匯資產(chǎn)轉換。6000億元特別國債轉換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業(yè)拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據(jù)市場D. 股票市場84、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是（ ）。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.價格風險85、關于凍結單位存款的利息計算說法正確的是（ ）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息86、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（ ）。A.管風險B.管法人C.管機構D.提高透明度87、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用88、下列關于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支結構取得貸款89、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（ ）。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格90、過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務，履行該義務會導致經(jīng)濟利益流出銀行，這是（ ）。A:資產(chǎn)B:利潤C:所有者權益D:負債 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團財務公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司2、下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業(yè)務C.密封保管業(yè)務D.查驗保險箱E.資產(chǎn)托管業(yè)務3、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪4、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的（ ）。A.符合條件的超額貸款損失準備B.符合條件的優(yōu)先股C.符合條件的可轉債D.符合條件的次級債E.符合條件的普通股5、下列屬于電子銀行服務的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網(wǎng)上銀行D.個人支票E.自助終端6、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模7、進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資服務包括（ ）。A.提貨擔保B.打包放款C.減免保證金開證D.進口押匯E.出口票據(jù)貼現(xiàn)8、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款9、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務10、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（ ）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管11、下面關于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構12、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理13、發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線設置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業(yè)務線。A、零售業(yè)務B、商業(yè)銀行業(yè)務C、金融市場業(yè)務D、投行業(yè)務E、財富管理業(yè)務14、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡15、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪16、銀行可以進行的代理業(yè)務包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業(yè)務17、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序18、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先實施19、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產(chǎn)20、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項21、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大22、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構存放同業(yè)B日常周轉結算C設立臨時機構D注冊驗資E異地臨時經(jīng)營活動23、以下屬于無效合同的有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的24、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算25、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險26、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止27、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機構協(xié)作委員會28、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（ ）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標29、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止30、下列關于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一31、關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任32、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務33、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)34、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費指數(shù)35、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險36、下列關于商業(yè)銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟的中樞，發(fā)生損失的外部正效應很大B.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.風險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經(jīng)營E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風險”的金融機構，以“經(jīng)營風險”為盈利手段37、下列選項中屬于個人消費貸款的有（ ）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學貸款38、銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（ ）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機構的各種規(guī)章制度D.其他金融機構規(guī)章E.相關法規(guī)39、商業(yè)銀行貸款按有無擔?？梢苑譃椋?）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款40、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.境內(nèi)個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤2、（ ）根據(jù)擔保法的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。A正確B錯誤3、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤4、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤5、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。A.對B.錯6、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤7、（ ）單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯8、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤9、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤10、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯11、（ ）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤12、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤13、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯14、（ ）金融機構在從事委托貸款業(yè)務時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯15、（ ）商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、D3、【正確答案】C4、【答案】A5、【正確答案】：D6、【正確答案】C7、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產(chǎn)負債管理的策略。表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。8、C9、C10、【答案】B11、C12、B13、A14、D15、正確答案是： C解析： AB兩項是絕對值，無法衡量動態(tài)變化水平；D項通常用來衡量一國貧富分化的程度。16、A17、B18、A19、【答案】B20、C21、B22、D23、答案：C銀行從業(yè)課程24、B25、B26、C27、D28、D29、C30、D31、C32、C33、C34、D35、D36、【答案】A37、【正確答案】A【答案解析】本題考查利率風險。利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。38、【答案】C39、D40、C41、【答案】C【解析】 影響債券定價的外部因素包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。選項A、B屬于內(nèi)部因素，選項D屬于發(fā)行成本。42、A43、C44、【答案】A45、B46、D47、A48、正確答案：D【專家解析】金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。49、D50、B51、C52、B53、【答案】B【解析】貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類