湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法.doc

湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法 發(fā)布日期：2009-07-10 人民銀行長沙中心支行省財(cái)政廳省勞動保障廳（二九年四月十日）第一章總則 第一條為充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款政策對就業(yè)的推動作用，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知（國發(fā)20085號）、中國人民銀行財(cái)政部人力資源和社會保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知（銀發(fā)2008238號）、財(cái)政部關(guān)于積極發(fā)揮財(cái)政貼息資金支持作用切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知（財(cái)金200877號）、中國人民銀行財(cái)政部人力資源和社會保障部關(guān)于印發(fā)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法的通知（財(cái)金2008100號）、湖南省人民政府關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知（湘政發(fā)200820號）精神，制定本辦法。 第二條促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款（以下簡稱小額擔(dān)保貸款）是指商業(yè)銀行（含城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村合作銀行，下同）發(fā)放的，由縣級（含縣級，下同）以上就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)所設(shè)立的小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）提供擔(dān)保，用于支持促進(jìn)就業(yè)的貸款。 第三條小額擔(dān)保貸款實(shí)行“自愿申請，嚴(yán)格審批，到期歸還”的原則。 第四條符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查和項(xiàng)目評審并承諾擔(dān)保，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。 勞動密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查、商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。第二章貸款對象、條件及用途 第五條小額擔(dān)保貸款對象 （一）在法定勞動年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可以向商業(yè)銀行申請小額擔(dān)保貸款： 1、持就業(yè)失業(yè)登記證人員； 2、城鎮(zhèn)軍隊(duì)退役人員； 3、大中專畢業(yè)生； 4、失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民。 （二）符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)外，下同），當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上的，可以向商業(yè)銀行申請小額擔(dān)保貸款。 第六條小額擔(dān)保貸款的條件及用途 （一）符合本辦法第五條第一項(xiàng)條件的申請貸款對象必須同時具備以下條件： 1、經(jīng)工商部門登記注冊； 2、有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金； 3、從事的經(jīng)營項(xiàng)目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定； 4、自籌資金不低于項(xiàng)目所需資金的40%； 5、無不良記錄、信用良好； 6、原則上應(yīng)通過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證。 （二）申請小額擔(dān)保貸款的勞動密集型小企業(yè)必須符合以下條件： 1、經(jīng)工商、稅務(wù)部門登記注冊； 2、有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金； 3、從事的經(jīng)營項(xiàng)目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定； 4、具備還貸能力； 5、與當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請條件的人員簽定1年以上期限勞動合同，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險和失業(yè)保險費(fèi)。 （三）小額擔(dān)保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營實(shí)體及勞動密集型小企業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金。第三章貸款推薦、審核及發(fā)放 第七條貸款申請與推薦 凡申請小額擔(dān)保貸款的個人，持勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證或部隊(duì)核發(fā)的軍隊(duì)退役人員證件或高等院校學(xué)生畢業(yè)證或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明，向本人創(chuàng)業(yè)所在地的社區(qū)勞動保障服務(wù)中心或鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障服務(wù)站提出申請，并填寫促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請審批表（一式兩份），經(jīng)街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)站初審后，向縣級以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦。 凡申請小額擔(dān)保貸款的勞動密集型小企業(yè)，應(yīng)填寫勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請審批表（一式兩份），向縣級以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請。 第八條貸款資格審查 （一）符合條件的個人申請小額擔(dān)保貸款的資格審查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障站的推薦意見，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進(jìn)行資格審查。資格審查的內(nèi)容是： 1、申請人的身份證； 2、就業(yè)失業(yè)登記證或軍隊(duì)退役人員證件或高等院校學(xué)生畢業(yè)證或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明； 3、營業(yè)執(zhí)照副本； 4、就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃和貸款申請書，主要審查經(jīng)營項(xiàng)目的可行性及投資效益分析； 5、自籌資金證明； 6、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）辦事處推薦情況和推薦證明，包括對申請人的信用情況證明； 7、需要提供的其他材料。 （二）符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔(dān)保貸款的資格審查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)的申請，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進(jìn)行資格審查，并報同級財(cái)政部門復(fù)審。資格審查的內(nèi)容是： 1、營業(yè)執(zhí)照副本； 2、稅務(wù)登記證副本； 3、貸款申請書； 4、當(dāng)年新招用的符合小額擔(dān)保貸款申請條件人員的有效證件； 5、職工花名冊（企業(yè)蓋章）； 6、企業(yè)與新招用的符合小額擔(dān)保貸款申請條件人員簽訂的勞動合同（副本）； 7、企業(yè)為職工繳納社會保險的記錄（社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)蓋章）； 8、企業(yè)工資支付憑證（工資表）（企業(yè)蓋章）； 9、需要提供的其他材料。 第九條就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目評審。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對貸款申請對象進(jìn)行貸款資格審查確認(rèn)后，要組織有關(guān)人員對其就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評審，評審確認(rèn)后，在促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請審批表上簽署意見，并提供對就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目認(rèn)可的促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目評審意見書，同時辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。 第十條貸款發(fā)放。符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)憑上述手續(xù)和資料到商業(yè)銀行申請小額擔(dān)保貸款，商業(yè)銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內(nèi)完成貸款調(diào)查、審查手續(xù)，符合貸款條件的，及時發(fā)放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。第四章貸款額度、期限、利率、貼息 第十一條個人申請小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計(jì)、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按其吸納人員的人數(shù)和人均5萬元以內(nèi)的額度發(fā)放貸款，最高不超過人民幣50萬元。勞動密集型小企業(yè)申請小額擔(dān)保貸款根據(jù)其實(shí)際招用人數(shù)合理確定貸款額度，最高不超過人民幣200萬元。 第十二條貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)縣級以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意，商業(yè)銀行可以按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。 第十三條自2008年1月1日起，商業(yè)銀行對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。2008年8月4日以前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。 勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款由經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)在中國人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定。 對符合小額擔(dān)保貸款申請條件的個人從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核與撥付程序按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 微利項(xiàng)目是除國家限制行業(yè)（包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等）和暴利行業(yè)外的所有項(xiàng)目。 對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔(dān)保貸款，由財(cái)政部門按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息（中央財(cái)政和地方財(cái)政各承擔(dān)25%），展期不貼息。 對同一貸款對象發(fā)放的第二次貸款不貼息。第五章貸款擔(dān)保 第十四條擔(dān)?；?。各市州、縣市區(qū)兩級都要建立小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑☆~貸款擔(dān)?；鹬饕僧?dāng)?shù)刎?cái)政籌集，專戶存儲于同級財(cái)政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運(yùn)行。各級財(cái)政每年要安排適當(dāng)比例的資金，確保擔(dān)?；鹨?guī)模年均增長5%以上，用于建立和完善擔(dān)?；鸬某掷m(xù)補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高擔(dān)?；鸬拇鷥斈芰Α?第十五條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款擔(dān)?；饘ｉT賬戶，單獨(dú)核算。經(jīng)辦銀行按照不超過擔(dān)?；?倍的數(shù)額發(fā)放小額擔(dān)保貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)擔(dān)保。 第十六條擔(dān)保比例、方式。小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)以基金為質(zhì)權(quán)，與相關(guān)銀行簽訂整體擔(dān)保合同。小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過存儲在經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鹩囝~的5倍。從就業(yè)專項(xiàng)資金中列支擔(dān)保費(fèi)，用于各級擔(dān)保機(jī)構(gòu)的工作經(jīng)費(fèi)支出，擔(dān)保費(fèi)率不超過當(dāng)年新發(fā)貸款本金的1%。在整體擔(dān)保合同可擔(dān)保限額之內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔(dān)保合同，經(jīng)辦銀行以擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保書視作單筆貸款的擔(dān)保合同。 鼓勵利用小額貸款擔(dān)?；馂閯趧用芗托∑髽I(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。 第十七條擔(dān)保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)向小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請擔(dān)保時，應(yīng)提交如下書面資料： 1、促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目評審意見書或勞動密集小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請審批表； 2、提供反擔(dān)保的有關(guān)證明資料。以抵、質(zhì)押形式進(jìn)行反擔(dān)保的，應(yīng)提交抵、質(zhì)押物清單和有權(quán)處理人同意抵、質(zhì)押的證明，以及抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進(jìn)行反擔(dān)保的，應(yīng)提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔(dān)保的文件； 3、需要提供的其他材料。 第十八條反擔(dān)保額度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求小額擔(dān)保貸款申請人（或勞動密集型小企業(yè)）提供的反擔(dān)保額度不得超過實(shí)際貸款總額的30%。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能降低反擔(dān)保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔(dān)保：貸款申請人取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證、有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目且已經(jīng)縣級以上勞動保障部門評審?fù)ㄟ^；本人無不良信用記錄、經(jīng)所在的信用社區(qū)評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔(dān)保貸款條件的人員提供聯(lián)保的。 第十九條擔(dān)保審批。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到擔(dān)保申請10個工作日內(nèi)提出是否同意擔(dān)保的審定意見。對符合條件的擔(dān)保申請人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)審定同意后出具擔(dān)保書。 第二十條擔(dān)保風(fēng)險管理。小額擔(dān)保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實(shí)施追償。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款擔(dān)保代償率達(dá)到20%時，應(yīng)暫停與該行相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險控制措施，同時報經(jīng)同級財(cái)政、勞動保障部門批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保責(zé)任依據(jù)擔(dān)保合同的條款執(zhí)行。 各級擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年按照發(fā)放小額擔(dān)保貸款金額的10%提取呆壞賬準(zhǔn)備金，每年年底由財(cái)政從就業(yè)專項(xiàng)資金中據(jù)實(shí)補(bǔ)足。對逾期無法收回的小額擔(dān)保貸款，按照規(guī)定程序由擔(dān)?；鸫鷥?，經(jīng)批準(zhǔn)后用呆壞賬準(zhǔn)備金補(bǔ)充擔(dān)?；稹５诹沦J款管理 第二十一條為了加強(qiáng)管理，確保小額擔(dān)保貸款按期歸還，提高資金運(yùn)作效率，各相關(guān)部門需加強(qiáng)協(xié)作，各司其職，各負(fù)其責(zé)。 第二十二條擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任： 1、對小額擔(dān)保貸款進(jìn)行政策宣傳解釋和指導(dǎo)； 2、負(fù)責(zé)對小額擔(dān)保貸款申請對象的資格審查確認(rèn)； 3、負(fù)責(zé)對勞動密集型小企業(yè)吸納符合小額擔(dān)保貸款申請對象的認(rèn)定； 4、負(fù)責(zé)對符合貸款條件的個人就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評審確認(rèn)； 5、負(fù)責(zé)提供小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保； 6、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)擔(dān)保資金和微利項(xiàng)目貸款的貼息資金； 7、牽頭負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的回收工作； 8、參與審核小額擔(dān)保貸款呆、壞賬的確認(rèn)和核銷工作。 第二十三條商業(yè)銀行的責(zé)任： 1、建立健全信貸檔案。經(jīng)辦銀行應(yīng)對促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款“單設(shè)科目，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，單獨(dú)考核”。當(dāng)單個經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%以上時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，并同時向有關(guān)部門報告，擔(dān)?；鸾?jīng)清償降低貸款不良率達(dá)到要求后，再恢復(fù)受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償責(zé)任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系； 2、定期進(jìn)行貸后檢查。經(jīng)辦銀行在貸款發(fā)放后，要定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，采取有效控制措施，并通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)； 3、加強(qiáng)對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。 第二十四條街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)站、社區(qū)勞動保障服務(wù)中心的責(zé)任： 1、審核小額擔(dān)保貸款借款人的申請是否真實(shí)，是否符合本辦法規(guī)定； 2、定期對初審情況和本轄區(qū)內(nèi)所需小額擔(dān)保貸款數(shù)額進(jìn)行匯總上報； 3、定期回訪貸款人，指導(dǎo)幫助貸款使用人搞好生產(chǎn)經(jīng)營； 4、配合協(xié)助經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好調(diào)查工作，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行做好催收貸款工作； 5、積極創(chuàng)建信用社區(qū)，探索“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款”的模式，為本轄區(qū)內(nèi)符合小額擔(dān)保貸款申請條件的人員貸款創(chuàng)造條件，降低反擔(dān)保門檻。 信用社區(qū)的創(chuàng)建主體是各街道辦事處或社區(qū)居委會，由其逐級向上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗(yàn)收認(rèn)定。 信用社區(qū)基本條件和創(chuàng)建方式按照中國人民銀行財(cái)政部勞動保障部關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知（銀發(fā)20065號）和湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關(guān)于創(chuàng)建信用社區(qū)加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的通知（湘勞社工字200492號）等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章獎勵考核 第二十五條建立獎勵機(jī)制。以小額擔(dān)保貸款工作業(yè)績考核與工作獎勵直接掛鉤，實(shí)行額度遞升獎勵。以承擔(dān)小額擔(dān)保貸款工作的市州、縣市區(qū)小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和街道或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對小額擔(dān)保貸款的發(fā)放規(guī)模和回收率進(jìn)行考核。當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長率達(dá)到10%且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到90%（含90%）的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的1%給予獎勵；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長率達(dá)到10%且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到95%（含95%）的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的1.5%給予獎勵；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長率達(dá)到10%且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到98%（含98%）以上的，按