初級銀行從業(yè)考試《個人理財》強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷.doc

初級銀行從業(yè)考試個人理財強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平2、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（ ）特點(diǎn)。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費(fèi)用相對剛性C、教育費(fèi)用逐年增長D、不確定因素多3、下列四種理財計(jì)劃中,對投資者而言投資風(fēng)險最低的是（ ）A、保證收益理財計(jì)劃B、非保證收益理財計(jì)劃C、保本浮動收益理財計(jì)劃D、非保本浮動收益理財計(jì)劃4、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升5、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同6、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-37、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（ ）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股8、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定9、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券10、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確11、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、自留風(fēng)險D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險12、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港13、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動接受D、自我設(shè)防14、保險人在確定人身意外傷害保險費(fèi)率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格15、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行16、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風(fēng)險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)17、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保C、從事同業(yè)拆借D、買賣政府債券、金融債券18、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征19、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（ ）A、借款人的營業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復(fù)印件C、擔(dān)保人的開戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程20、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)21、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風(fēng)險處置D、信用卡查詢22、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用（ ）A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則23、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；524、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置25、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券26、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（ ）對抵押擔(dān)保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準(zhǔn)備金率27、債券型基金一般是（ ）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+528、需求是消費(fèi)者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)29、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險D、使投資者蒙受購買力風(fēng)險30、商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險規(guī)劃31、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理32、房地產(chǎn)價格的構(gòu)成不包括一下哪個選項(xiàng)（ ）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)D、稅費(fèi)33、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯34、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平35、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%36、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率37、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當(dāng)天B、成交后第一個營業(yè)日C、成交后第二個營業(yè)日D、成交后第一天38、下列項(xiàng)目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務(wù)收入C、稿酬收入D、國債利息收入39、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求40、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性41、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24042、以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具43、（ ）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200544、宋體根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（ ），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%45、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度46、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形47、下列說法中，錯誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險D、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大48、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元49、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D、金融理財師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素50、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險較大D、風(fēng)險較小51、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托52、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風(fēng)險B、當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大53、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人54、宋體個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實(shí)施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理55、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金56、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%57、（ ）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性58、（ ）為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。A、日漸龐大的儲蓄存款余額B、居民理財需求的不斷上升C、投資理財工具的日趨豐富D、居民理財技能的欠缺59、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊60、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名61、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期62、銀行從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ）A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)63、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體64、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響D、社會文化對消費(fèi)者行為的影響65、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價法是（ ）A、直接標(biāo)價法B、間接標(biāo)價法C、應(yīng)收標(biāo)價法D、美元標(biāo)價法66、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險67、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。68、在理財期內(nèi)，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的（ ）A、政策風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險69、銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制70、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金71、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%72、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（ ）A、風(fēng)險性B、收益性C、建議性D、個性化服務(wù)73、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150074、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算75、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大76、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢77、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通78、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃79、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達(dá)本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤80、一個行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ）A、強(qiáng)；強(qiáng)B、強(qiáng)；弱C、弱；強(qiáng)D、弱；弱81、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港82、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定（ ）A、保險計(jì)劃B、保險標(biāo)的C、保險產(chǎn)品D、保險對象83、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費(fèi)率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費(fèi)率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6884、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶85、期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風(fēng)險準(zhǔn)備金制度86、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實(shí)行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群87、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款88、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)89、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問90、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利2、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價值C、注意收藏品的政策風(fēng)險D、選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步3、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（ ）A、終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險4、影響匯率變動的因素有（ ）A、浮動匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率5、下列哪些不是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產(chǎn)品C、個人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金6、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財計(jì)劃分為（ ）A、保證收益理財計(jì)劃B、非保證收益理財計(jì)劃C、保本理財計(jì)劃D、非保本理財計(jì)劃E、保本浮動收益理財計(jì)劃7、在進(jìn)行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元8、有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造9、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（ ）A、加大國債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險制度D、提高法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房10、銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金11、股票掛鉤類理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（ ）A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)D、認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán)12、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則13、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分14、教育理財規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（ ）等內(nèi)容。A、計(jì)算子女教育資金缺口B、選擇理財投資方式C、設(shè)定理財期間D、設(shè)定期望報酬率15、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣16、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票17、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人18、伴讀理財中的貨幣性風(fēng)險可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨(dú)立生活的機(jī)會，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉19、下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實(shí)力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致20、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟(jì)、社會因素的分析B、牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化D、密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場狀況21、下列哪些情形會導(dǎo)致合同無效？（ ）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲22、市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為（ ）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場反應(yīng)速度D、關(guān)系營銷E、回報是市場營銷的源泉23、保本浮動收益產(chǎn)品有（ ）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D、商品指數(shù)24、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實(shí)物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料25、金融市場，應(yīng)包括的要素有（ ）A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價格26、下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益27、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元B、投保人購買多項(xiàng)保險，以各個單獨(dú)保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經(jīng)常得的感冒投保28、理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）A、專業(yè)性很強(qiáng)B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險高收益29、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；30、一般將客戶的風(fēng)險偏好分為保守型和（ ）A、中立型B、輕度保守型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型31、個人理財?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（ ）A、個人單身期目標(biāo)B、家庭組成期目標(biāo)C、家庭成長期目標(biāo)D、子女教育期目標(biāo)32、個人理財?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險最小化33、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益34、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)35、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實(shí)物分紅D、紅利再投資E、送股36、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的37、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源38、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟39、企業(yè)營銷研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地（ ）A、感情動機(jī)B、理智動機(jī)C、生理性動機(jī)D、信任動機(jī)40、國內(nèi)理財師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有（ ）A、理財師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認(rèn)可度有待提高D、理財師隊(duì)伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對理財師的需求 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（ ）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯誤2、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤3、（ ）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場又被稱為權(quán)益市場。A、正確B、錯誤4、（ ）實(shí)際利率較高時，會導(dǎo)致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤5、（ ）流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。A、正確B、錯誤6、（ ）在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤7、（ ）銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)