網(wǎng)絡銀行PPT課件

第5章網(wǎng)絡銀行 網(wǎng)絡銀行概述 網(wǎng)絡銀行的發(fā)展趨勢 5 1網(wǎng)絡銀行概述 網(wǎng)絡銀行的含義及基本內容網(wǎng)絡銀行的主要特點及功能網(wǎng)絡銀行的業(yè)務網(wǎng)絡銀行與傳統(tǒng)銀行的異同 5 1 1網(wǎng)絡銀行的含義及基本內容 網(wǎng)絡銀行的含義網(wǎng)絡銀行與電子銀行網(wǎng)絡銀行的形式網(wǎng)絡銀行服務的基本內容 網(wǎng)絡銀行的含義 網(wǎng)絡銀行是指采用數(shù)字通信技術 以因特網(wǎng)作為基礎的交易平臺和服務渠道 在線為公眾辦理結算 信貸服務的金融機構或虛擬網(wǎng)站 網(wǎng)絡銀行包括三個要素 網(wǎng)絡 網(wǎng)上金融服務的提供者 網(wǎng)上金融服務的消費者 網(wǎng)絡銀行與電子銀行 電子銀行是指商業(yè)銀行利用計算機和網(wǎng)絡通訊技術 通過語言或其他自動化設備 以人工輔助或自動形式 向客戶提供方便快捷的金融服務 呼叫中心 自動柜員機 POS 無人銀行等多種多樣的金融服務形式都屬電子銀行的范疇 相比較而言 電子銀行的概念是廣義的 網(wǎng)絡銀行的概念是狹義的 僅僅包括Internet上的電子銀行服務 網(wǎng)絡銀行的形式 網(wǎng)絡分支銀行是傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡信息技術相結合的結果 傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)絡作為新的服務手段 建立銀行網(wǎng)站 提供在線服務 其網(wǎng)上站點 相當于它的一個分支銀行或營業(yè)部 既為其它非網(wǎng)上分支機構提供輔助服務 又單獨開展業(yè)務 純網(wǎng)絡銀行是一種完全依賴于Internet發(fā)展起來的全新電子銀行 這類銀行一般只有一個辦公地址 既無分支機構 也沒有營業(yè)網(wǎng)點 幾乎所有的銀行業(yè)務都依靠互聯(lián)網(wǎng)進行 對于現(xiàn)金收付 貨款監(jiān)督與調查 客戶投訴與糾紛處置等人工處理的業(yè)務 船網(wǎng)絡銀行的解決方案是 一是委托代理機構 二是通過ATM 數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘 合同風險明示等技術手段來解決 網(wǎng)絡銀行服務的基本內容 1 服務范圍資產業(yè)務 負債業(yè)務和中間業(yè)務 2 服務手段網(wǎng)上銀行的服務品種和服務的工具 客戶的需求與金融創(chuàng)新的相互作用 3 服務環(huán)境協(xié)調 網(wǎng)絡銀行服務環(huán)境與社會需求環(huán)境的協(xié)調 4 服務效率服務的快捷程度和服務的準確性 5 服務質量對客戶現(xiàn)實與潛在金融需求的滿足程度 三個層次 友好階段 員工友好 創(chuàng)新階段 滿足客戶在金融工具 市場 體制方面需求的金融創(chuàng)新 定位階段 滿足特定目標客戶群體全方位金融需求的定位 5 1 2網(wǎng)絡銀行的主要特點及功能 網(wǎng)絡銀行的主要特點網(wǎng)絡銀行的功能 網(wǎng)絡銀行的主要特點 1 打破了傳統(tǒng)銀行的組織機構傳統(tǒng)銀行依靠增設分支機構聚集廉價存款 進行規(guī)模擴張 網(wǎng)絡銀行通過建立網(wǎng)站 設立虛擬營業(yè)網(wǎng)點 網(wǎng)絡賦予中小銀行和大銀行相同的發(fā)展空間 網(wǎng)絡銀行不設任何分支機構將業(yè)務開展到世界的每一個角落 2 信用的重要性更加突出客戶通過虛擬的系統(tǒng)和帳號密碼進行業(yè)務操作 銀行開放的網(wǎng)絡系統(tǒng)構成銀行信用的一部分 信息傳遞 系統(tǒng)的穩(wěn)定性 對信息處理的準確性影響著銀行的信用 銀行技術系統(tǒng)的優(yōu)劣將是評價銀行信用的一個重要標準 網(wǎng)絡銀行的主要特點 3 具有低廉的成本優(yōu)勢經營成本降低 網(wǎng)絡銀行的儲戶結存額較高 可以獲得較高的利率 4 提供全天候服務在有關安全設施的保護下 客戶可在不同的計算機終端辦理銀行業(yè)務 任何時間 任何地點 任何方式向客戶提供金融服務 3A服務 5 銀行經營目標安全性 流動性的實現(xiàn)方式發(fā)生改變網(wǎng)絡貨幣的廣泛使用 銀行資金的安全已不再是傳統(tǒng)的保險箱 保安人員所能保障的 銀行資金的最大威脅來自黑客的襲擊 網(wǎng)絡貨幣流動性強的特點導致了銀行的流動性需求的改變 網(wǎng)絡銀行的功能 1 公共信息的發(fā)布一般包括銀行的歷史背景 經營范圍 機構設置 網(wǎng)點分布 業(yè)務品種 利率和外匯牌價 金融法規(guī) 經營狀況以及國內外金融新聞等 向客戶提供有價值的金融信息 同時起到廣告宣傳作用 客戶認識銀行 了解銀行 2 客戶的咨詢投訴以E mail BBS為手段 建立網(wǎng)上銀行的市場動態(tài)分析反饋系統(tǒng) 了解客戶關注的焦點以及市場的需求走向 為銀行的決策提供依據(jù) 網(wǎng)絡銀行的功能 3 帳戶的查詢查詢帳戶狀態(tài) 帳戶余額 帳戶一段時間內的交易明細 查詢企業(yè)集團的跨地區(qū)的多帳戶的帳務 不涉及客戶的資金交易或帳務變動 4 申請和掛失存款帳戶 信用卡的開戶 帳戶掛失 電子現(xiàn)金 空白支票申領 預約服務的申請和撤消 企業(yè)財務報表 國際收支申報的報送 貸款 信用證開證的申請 在線填寫 網(wǎng)絡銀行的功能 5 網(wǎng)上支付功能向客戶提供互聯(lián)網(wǎng)上的資金實時結算 是基礎功能 也是標志性功能 網(wǎng)上支付按客戶性質分為BtoB和BtoC兩種交易模式 1 內部轉帳 客戶將自己名下的各帳戶之間的資金劃轉 2 轉帳和支付中介 3 金融服務創(chuàng)新功能 針對不同客戶的需求開辟更多便捷的智能化 個性化的服務 5 1 3網(wǎng)絡銀行的業(yè)務 網(wǎng)上公司銀行業(yè)務公共信息業(yè)務個人客戶 私人 銀行業(yè)務 網(wǎng)上公司銀行業(yè)務 網(wǎng)上 客戶終端 即公司銀行 數(shù)據(jù)經過加密在網(wǎng)上傳輸 客戶終端是企業(yè)客戶使用網(wǎng)上銀行的工具 網(wǎng)上 客戶終端 系統(tǒng)在用戶進入網(wǎng)上 客戶終端 是設置了登陸密碼及附加密碼 每次進入時系統(tǒng)會自動產生一個附加密碼 供下次登陸時使用 用戶每次進入網(wǎng)上 客戶終端 的附加密碼是不一樣的 自動記載系統(tǒng)日志 供公司的系統(tǒng)管理員稽核 網(wǎng)上公司銀行服務內容 1 帳務查詢 2 內部轉帳 3 對外支付 4 活期定期存款互轉 5 工資發(fā)放 6 信用管理 7 子公司帳務查詢及信用管理 8 集團公司 總公司對子公司收付兩條線的管理 9 網(wǎng)上信用證 10 金融信息查詢 11 銀行信息通知 12 客戶查詢服務 13 集團查詢服務 余額查詢服務 歷史交易查詢服務 匯款信息查詢服務 客戶帳戶實時查詢服務 國際結算業(yè)務網(wǎng)上查詢服務 公共信息業(yè)務 銀行網(wǎng)上公共信息服務是指銀行的廣告 宣傳材料 業(yè)務種類和特點 操作規(guī)程 最新通知 年報等綜合信息 1 公用用信息發(fā)布 2 銀行業(yè)務介紹 3 存款利率發(fā)布 4 貸款利率發(fā)布 5 外匯牌價發(fā)布 6 外匯利率發(fā)布 7 外匯買賣牌價 8 分行或營業(yè)所分布情況 9 ATM分布情況 10 銀行特約商戶 11 國債情況 12 最新經濟快遞 13 客戶信箱服務 個人客戶銀行業(yè)務 客戶群體是個人客戶身份認證 數(shù)字證書具體業(yè)務 1 對私業(yè)務查詢 2 儲蓄理財轉賬業(yè)務 3 金融卡理財業(yè)務代收代繳業(yè)務 4 私人儲蓄業(yè)務 5 公積金貸款業(yè)務 6 金融卡消費業(yè)務 7 客戶金融咨詢服務 8 客戶意見反饋服務 用戶申請注冊 如果委托匯率不超出當前匯率3 則會出現(xiàn)委托掛單成功的頁面 否則會提示委托掛單失敗 注意 網(wǎng)銀用戶名 電話銀行賬號 主賬號類型 主賬號等要素一旦登記 均不可修改 5 1 4網(wǎng)絡銀行與傳統(tǒng)銀行的異同 網(wǎng)絡銀行將改變傳統(tǒng)銀行的經營理念網(wǎng)絡銀行將改變傳統(tǒng)的銀行營銷方式網(wǎng)絡銀行能在更大范圍內實現(xiàn)規(guī)模經濟網(wǎng)絡銀行的服務范圍更為廣泛網(wǎng)絡銀行將會使傳統(tǒng)的銀行競爭格局發(fā)生變化網(wǎng)絡銀行將給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn) 改變傳統(tǒng)銀行的經營理念 傳統(tǒng)銀行的經營理念注重地理位置 資產數(shù)量 分行和營業(yè)點的數(shù)量 網(wǎng)絡銀行的經營理念則在于如何獲取信息并最好地利用這些信息為客戶提供多角度 全方位的金融服務 網(wǎng)絡銀行服務以人為本 改變傳統(tǒng)的銀行營銷方式 傳統(tǒng)銀行的銷售渠道是分支行及廣泛分布的營業(yè)網(wǎng)點 傳統(tǒng)銀行的營銷策略是以產品為導向的 網(wǎng)絡銀行的營銷渠道是網(wǎng)絡以及基于網(wǎng)絡的代理商 網(wǎng)絡銀行的營銷策略是以客戶為導向的 在更大范圍內實現(xiàn)規(guī)模經濟 傳統(tǒng)銀行是規(guī)模擴張模式 網(wǎng)絡銀行的信息技術投資規(guī)模龐大 低成本擴張 網(wǎng)絡銀行打破地域的限制 能夠在全球范圍內提供服務 服務范圍更廣泛 一般銀行客戶主要需要五類金融服務產品 即交易 信貸 投資 保險和財務計劃 傳統(tǒng)銀行通常只能同時滿足一至兩項服務 網(wǎng)絡銀行能向客戶提供所有金融服務產品 網(wǎng)絡銀行具有信息資源優(yōu)勢 傳統(tǒng)銀行盈利方式資金利差 網(wǎng)絡銀行盈利結構多元化 競爭格局發(fā)生變化 網(wǎng)絡銀行的全球化服務 使競爭不再是傳統(tǒng)的同業(yè)競爭 國內競爭 競爭將是金融業(yè)與非金融業(yè) 國內與國外 網(wǎng)絡銀行與傳統(tǒng)銀行等多元競爭格局 網(wǎng)絡銀行進入壁壘低 為中小銀行提供了和大銀行在相對平等條件下競爭的機會 給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn) 傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式在許多方面不再有效 在網(wǎng)絡銀行監(jiān)管方面尚未立法 網(wǎng)絡銀行的全球化特點要求對其監(jiān)管需要國際合作 信息共享 網(wǎng)銀開通 5 2網(wǎng)絡銀行的發(fā)展趨勢 金融電子化的發(fā)展 自動提款機 無人銀行 電話銀行 家庭銀行 網(wǎng)絡銀行發(fā)達國家網(wǎng)絡銀行的業(yè)務量可觀 且網(wǎng)上支付結算的比例將會增加 網(wǎng)上金融的發(fā)展總體上處于不平衡狀態(tài) 5 2 1發(fā)達國家網(wǎng)絡銀行的現(xiàn)狀 北美和歐洲的網(wǎng)絡銀行發(fā)展最為迅速 其網(wǎng)絡銀行數(shù)量之和占全球市場的90 以上 美國歐洲日本 美國 1 1994年始 美國的網(wǎng)上商務進入突飛猛進階段 2 1995年10月18日 世界上第一家網(wǎng)絡銀行SFNB SecurityFirstNetworkBank 安全第一網(wǎng)絡銀行 開始營業(yè) 1998年10月被皇家銀行金融集團收購 3 1997年7月 美國發(fā)布 全球電子商務框架 報告 4 1998年4月 美國商務部公布 崛起中的數(shù)字經濟 報告 5 目前 美國1000多家銀行中的大部分銀行已經推出因特網(wǎng)聯(lián)機服務 6 大金融機構態(tài)度較為謹慎 不急于擴大網(wǎng)上交易規(guī)模 而是將網(wǎng)絡交易安全放在首位 歐洲 1 盡管第一家網(wǎng)絡銀行在美國建立 2000年夏天歐洲使用網(wǎng)絡金融服務的客戶比例卻領先于美國 2 歐洲的網(wǎng)絡銀行將不同方式的服務結合起來 3 歐洲一些國家英法德意 西班牙 丹麥 芬蘭 瑞典等的網(wǎng)絡銀行發(fā)展迅速 4 歐洲銀行在網(wǎng)上轉帳 電子錢包等方面進行了不少大膽的嘗試 在某些國家內部形成了全國性的基于因特網(wǎng)的信用卡支付系統(tǒng) 如Mondex 5 利用智能卡取代現(xiàn)金和支票 6 歐洲版的電子貨幣對美國版的電子貨幣構成威脅 日本 1 1996年 日本政府投入3 2億日元推動電子商務的發(fā)展 成立ECOM 電子商務促進會 2 日本很多銀行推出網(wǎng)上銀行服務 第一家是富士銀行 3 2002年采用網(wǎng)絡貨幣 網(wǎng)絡貨幣得到推行 4 非銀行機構進軍網(wǎng)絡銀行業(yè) 5 2001年11月1日 日本網(wǎng)絡銀行與富士通公司提供電子結算服務 ezp y 其它 1 北美的加拿大 亞洲的新加坡 韓國 中國香港 中國臺灣等國家和地區(qū)的網(wǎng)絡銀行業(yè)務在飛速發(fā)展 2 發(fā)達國家的網(wǎng)絡銀行業(yè)發(fā)展非常迅速 因為發(fā)達國家的數(shù)字 通信技術水平處于領先水平 3 政府高度重視 把網(wǎng)絡銀行看作進軍新經濟時代的關鍵步驟 4 金融監(jiān)管當局認識到制定統(tǒng)一的技術和操作規(guī)范的重要性 不斷完善相關的法規(guī)條例 5 2 2發(fā)展中國家網(wǎng)絡銀行的發(fā)展趨勢 發(fā)展中國家網(wǎng)絡銀行的發(fā)展并不平衡 原因在于各國的經濟實力 科學技術水平存在比較大的差異 總體發(fā)展水平落后于發(fā)達國家 在印度 信息技術產業(yè)和銀行業(yè)被認為是電子商務兩大先導產業(yè) 推出了 電子盧比 拉美地區(qū)的網(wǎng)絡銀行在90年代中后期有較快的發(fā)展 其中 巴西是拉美最大的電子商務市場 5 2 3中國網(wǎng)絡銀行的發(fā)展狀況 中國網(wǎng)絡銀行的現(xiàn)狀中國網(wǎng)絡銀行發(fā)展面臨的機遇中國網(wǎng)絡銀行發(fā)展的制約因素中國網(wǎng)絡銀行的發(fā)展方向 中國網(wǎng)絡銀行的現(xiàn)狀 無論在技術還是市場規(guī)模 我國金融電子化落后于發(fā)達國家 發(fā)展網(wǎng)絡銀行是大勢所趨 推出網(wǎng)絡銀行業(yè)務的銀行有很多家 如招商銀行 中國銀行 中國建設銀行 中國工商銀行 上海浦東發(fā)展銀行 深圳商業(yè)銀行 網(wǎng)上銀行業(yè)務包括個人業(yè)務 公司業(yè)務 銀證業(yè)務 銀保業(yè)務和網(wǎng)上支付 招商銀行 1995年初發(fā)行一卡通 1996年 率先推出自己的網(wǎng)上銀行 一網(wǎng)通 1998年4月 推出網(wǎng)上支付業(yè)務 提供BtoB的資金結算 1998年5月 開通BtoC的網(wǎng)上支付業(yè)務 1999年9月 全面啟動了網(wǎng)絡銀行服務 推出了全國聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上支付業(yè)務 1999年11月 成為中國人民銀行正式批準開展網(wǎng)上業(yè)務的銀行 招商銀行 http 是最早推出網(wǎng)絡銀行服務的銀行 業(yè)務種類較多 服務地區(qū)范圍較廣 對電子商務的支持較強 服務項目包括 服務網(wǎng)點查詢 家庭銀行 實時證券行情查詢 利率匯率查詢 無配額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上信用證系統(tǒng) 中國銀行 1999年8月28日推出 銀證快車 用于銀行與證券公司之間的資金清算 企業(yè)在線理財 僅限于集團公司內部的資金劃撥 總公司對分公司的財務監(jiān)控等 個人網(wǎng)上支付 包括長城借記卡和長城國際卡 網(wǎng)上交易采用SET協(xié)議 技術上提供了更高的安全級別 中國建設銀行 http 1999年7月推出網(wǎng)上銀行服務 率先推出網(wǎng)上支付的功能 提供實時查詢 帳務管理 代理收費 銀證轉帳 網(wǎng)上交易資金的實時劃轉等多項金融服務 2000年初 實現(xiàn)了跨平臺多種交易形式的全方位金融電子化服務 網(wǎng)絡交易安全性方面 采用高強度SSL加密手段 安全等級高 中國工商銀行 2000年11月 工行上海市分行率先推出工行系統(tǒng)的網(wǎng)絡銀行 彌補了電話銀行 手機銀行的不足 實現(xiàn)了銀行與客戶間的雙向交流 目前開通理財服務 理財文化 業(yè)務推薦 金融信息 電子商務 在線交易等服務窗口 中國網(wǎng)絡銀行發(fā)展面臨的機遇 1 良好的政策支持2 廣闊的市場需求3 無可比擬的成本優(yōu)勢4 網(wǎng)絡安全技術的不斷發(fā)展與日趨成熟 中國網(wǎng)絡銀行發(fā)展的制約因素 安全性問題技術問題經濟效益問題監(jiān)管問題 安全性問題 分為網(wǎng)絡系統(tǒng)安全問題和數(shù)據(jù)安全兩類網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)安全問題是指網(wǎng)絡系統(tǒng)遭到未經授權的非法攻擊和破壞 網(wǎng)絡銀行數(shù)據(jù)安全是指機要 敏感數(shù)據(jù)被竊取并被非法復制和使用等 在網(wǎng)絡銀行業(yè)務中 必須保證信息的保密性 交易者身份的確定性 不可否認性 不可修改性 網(wǎng)絡銀行的安全要求訪問控制 數(shù)據(jù)安全 入侵檢測 安全隱患的甄別 1999年8月 共建國家金融認證中心 CA 采用密碼技術 密鑰技術 數(shù)字簽名 網(wǎng)絡安全協(xié)議等技術手段增強網(wǎng)絡銀行的安全性 克服管理上的松懈 清楚認識安全的威脅 技術問題 基礎設施落后 銀行業(yè)和高新技術產業(yè)結合不緊密 與電子支付相關行業(yè)的網(wǎng)絡化水平與銀行網(wǎng)絡化應該配套發(fā)展 國內各銀行網(wǎng)絡化水平參差不齊 技術標準不統(tǒng)一 經濟效益問題 國際網(wǎng)絡銀行 目前大部分處于虧損狀態(tài) 網(wǎng)上金融交易額的支撐對贏利至關重要 中國的電子商務交易量不高 基礎設施落后 總體收入偏低 上網(wǎng)費用較高 觀念落后 規(guī)模偏小使得銀行沒有足夠能力來承擔發(fā)展網(wǎng)上銀行的風險 監(jiān)管問題 經濟先行 制度滯后 銀行通常采用協(xié)議方式與客戶在聲明權利義務的基礎上簽定合同 出現(xiàn)問題 責任認定 承擔 仲裁結果執(zhí)行等問題難以解決 跨行支付有難度 數(shù)字簽名未得到 合同法 的認可 國際合作監(jiān)管有待進一步發(fā)展 中國網(wǎng)絡銀行的發(fā)展方向 拓展新的服務領域 強調金融服務特色化重視市場營銷的作用 建立服務品牌重視網(wǎng)絡銀行的技術開發(fā)與創(chuàng)新重視網(wǎng)絡人才的培養(yǎng) 網(wǎng)上銀行安全保障 安全網(wǎng)上銀行 公網(wǎng)部分 內網(wǎng)部分 U盾 U盾是中國工商銀行率先推出并獲得國家專利 專門用于保護網(wǎng)上銀行客戶安全的 智能衛(wèi)士 它是一個帶智能芯片 形狀類似于U盤的實物硬件 是目前網(wǎng)上銀行客戶端安全級別最高的一種安全工具 是網(wǎng)上銀行信息 資金安全的衛(wèi)士 電子銀行口令卡 電子銀行口令卡是工行推出的電子銀行安全工具 它可以有效地防止不法分子通過虛假網(wǎng)站 木馬病毒 黑客攻擊等手段竊取密碼 從而讓客戶更加安全地使用電子銀行 電子口令卡正面 電子口令卡背面 使用網(wǎng)銀的注意事項建議 使用完應立即退出網(wǎng)銀 不要在網(wǎng)上銀行卡帳戶中存入太多錢 存入的錢夠用就行 勿在網(wǎng)吧等公共場所使用網(wǎng)銀不要用鍵盤輸入密碼 要用軟鍵盤 這樣就能防止鍵盤記錄 建議你去銀行申請一個密碼口令卡或者U盾 使用完網(wǎng)銀后應立即退出UKey 安全風險分析 網(wǎng)絡竊聽 在傳輸中獲取銀行卡號和密碼網(wǎng)絡釣魚 登錄到虛假的銀行網(wǎng)站 在服務器端丟失木馬竊取 在終端丟失機密信息 終端保護技術 防病毒 各種木馬 蠕蟲等可能竊取你的銀行帳號等秘密信息 口令保護 需要復雜的口令 動態(tài)軟鍵盤采用動態(tài)軟鍵盤技術初看確實能使攻擊者無法截獲密碼 但是截取密碼不僅僅只有接截獲鍵盤記錄一種方法 黑客們還可以通過IE的COM獲取密碼 對于中國建設銀行和中國銀行 通過IE的COM接口獲取的密碼框里的內容就是密碼 其他大部分采用軟鍵盤技術的網(wǎng)站大都也是這樣 中國農業(yè)銀行曾經也使用過這種安全方式 不過現(xiàn)在已經升級為ActiveX安全控件 終端保護技術 ActiveX安全控件防止了鍵盤 消息鉤子 而且使通過IE的COM接口獲取密碼的方法也無能為力 當控件安裝完成后用戶才能見到網(wǎng)上銀行的登陸界面 數(shù)字證書和USBkey銀行依用戶的有效證件 如銀行卡號 身份證號碼等為依據(jù) 生成一個數(shù)字證書文件 配合用戶自定義的用戶名和密碼使用以提高安全性 USBKey證書就是一種USB接口形式的硬件設備 內置微型智能卡處理器 采用1024位非對稱密鑰算法對網(wǎng)上數(shù)據(jù)進行加密 解密和數(shù)字簽名 確保網(wǎng)上交易的保密性 真實性 完整性和不可否認性 線路保護技術 使用SSL傳輸層安全協(xié)議保障用戶到銀行的通信安全 服務器端認證 確保登錄的網(wǎng)站是真正的網(wǎng)站 非假冒 URL地址輸入正確 與中國工商銀行網(wǎng)站 也只是 1 和 I 一字之差SSL連接時檢查證書是否屬實 在支付的時候 需要通過口令卡 或者USBkey認證