2019年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺試卷B卷.doc

2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍2、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處二十五萬元下罰款3、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對不良資產(chǎn)的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。A. 余額和戶數(shù)B. 比例和戶數(shù)C. 余額和比例D. 發(fā)生和清收4、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設(shè)銀行5、金融資產(chǎn)管理公司條例第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（ ）為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。A.規(guī)避金融風(fēng)險B.減少不良資產(chǎn).C.發(fā)揮自身優(yōu)勢D.保全資產(chǎn)，減少損失6、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)：不良貸款率應(yīng)小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%7、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（ ）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪8、在經(jīng)濟周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A衰退時期B繁榮時期C復(fù)蘇時期D蕭條時期9、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶10、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設(shè)法解決11、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易12、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（ ）規(guī)定。A.總行B.銀監(jiān)會C.經(jīng)辦行自行D.貸款公司13、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的機構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司14、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產(chǎn)投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要15、進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押16、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、917、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)有（ ）。A:吸收公眾存款B:吸收定期存款C:接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款D:吸收活期存款18、在我國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 19、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量()的概率。A. 好轉(zhuǎn)B. 惡化C. 穩(wěn)定D. 不變20、信貸人員以技術(shù)為核心進行分析的階段是（ ）。A.生產(chǎn)階段B.銷售階段C.研發(fā)階段D.供應(yīng)階段21、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是（ ）。A. 風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B. 通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則C. 風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告D. 風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略22、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為并處二十萬元以下罰款23、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求24、為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標是（ ）。A.國民生產(chǎn)總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)25、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發(fā)行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借26、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款27、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理28、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元29、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（ ）規(guī)定。A.風(fēng)險提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避30、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮31、我國信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（ ）次大規(guī)模的清理整頓。A.3B.4C.5D.632、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的機構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司33、以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是（ ）。A.偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金B(yǎng).單位犯擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)，情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金34、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 35、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（ ）內(nèi)。A：1 個月B：3 個月C：6 個月D：2 年36、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（ ）的計提比例。A.普通準備金B(yǎng).預(yù)存準備金C.專項準備金D.特別準備金37、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（ ）。A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人38、（ ）是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務(wù)院D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會39、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算40、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權(quán)債務(wù)的處置，對于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人（ ）。A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)D、與其他債權(quán)人共同受償41、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的表述正確的是（ ）。A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定B.凍結(jié)期滿的，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，每次續(xù)凍結(jié)期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)D.如果凍結(jié)存款單位發(fā)生失誤的，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)42、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務(wù)負責(zé)人D:獨立董事43、金融機構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（ ）。A：資本收益率B：總資本結(jié)構(gòu)C：風(fēng)險資產(chǎn)總額D：呆賬準備金水平和政策44、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管45、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）天內(nèi)予以回復(fù)。A15B20C30D6046、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款47、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（ ）兩種途徑。A:再貸款B:購買央行票據(jù)C:外匯抵押貸款D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)48、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結(jié)算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質(zhì) 49、在直接標價法下，如果用比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則說明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 50、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C:資源配置D:經(jīng)濟調(diào)節(jié)51、下列各項中，不可能成為行政復(fù)議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關(guān) 52、某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000053、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可54、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任55、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A.保險金 B.風(fēng)險準備金 C.存款保證金 D.存款保險準備金 56、定期存款的代表是（ ）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息57、以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是（ ）。A.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券C.非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券D.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為58、備用信用證實質(zhì)上是（ ）。A.理財業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)59、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是（ ）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，使得銀行可以識別風(fēng)險并消除風(fēng)險60、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項義務(wù)不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B. 授權(quán)另一銀行進行該項付款或承兌C. 授權(quán)另一銀行議付D. 保證出口商品的質(zhì)量61、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率62、用支出法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包含（ ）。A.消費B.投資C.儲蓄D.凈出口63、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進口商品64、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪65、銀行業(yè)金融機構(gòu)虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正并處以（ ） 罰款。A. 30萬元以上50萬元以下B. 20萬元以上50萬元以下C. 10萬元以上30萬元以下D. 10萬元以上50萬元以下66、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日67、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5068、（ ）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書69、下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（ ）。A.房產(chǎn) B.非法人組織 C.自然人 D.法人70、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行71、1995年發(fā)布并實施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%72、（ ）對董事會負責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會73、下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽B.信托財產(chǎn)不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性74、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施75、（ ）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 76、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（ ）原則。A.全覆蓋 B.制衡性 C.匹配性 D.審慎性 77、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。A.借款保函B.履約保函C.經(jīng)營租賃保函D.投標保函78、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（ ）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險79、委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷該信托，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)不行使的，歸于消滅。A.半年 B.一年 C.兩年 D.三年 80、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社保基金托管D.QFII投資托管81、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構(gòu)的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度82、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風(fēng)險緩釋 83、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定84、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國內(nèi)夕噸行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗提出的具體監(jiān)管目標不包括（ ）。A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益85、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品86、（ ）核心是以風(fēng)險價值為指標來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A.內(nèi)部模型法B.標準法C.權(quán)重法D.情景分析法87、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率88、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:高級管理人員承擔(dān)的法律責(zé)任較高D:工作環(huán)境好89、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D(zhuǎn).金融交易的層次90、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段2、下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標的3、流動性風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風(fēng)險對沖D.應(yīng)急計劃E.壓力測試4、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。?）措施。A.直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機關(guān)限制直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請司法機關(guān)禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負責(zé)的蓳事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.申請司法機關(guān)禁止任何負責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利5、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風(fēng)險小E:收益率低6、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行7、合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（ ）。A加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入C動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度D實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項8、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益C銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)D銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)9、關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法正確的有（ ）。A. 編造引進資金、項目等虛假理由B. 使用虛假的經(jīng)濟合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E. 超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保10、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（ ）。A.理解并接受，積極配合監(jiān)管B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移 隱匿或毀損有關(guān)資料D.所在機構(gòu)存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度11、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購車提供擔(dān)保12、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場13、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權(quán)利人采取了保密措施14、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益15、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經(jīng)16、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序17、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導(dǎo)B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務(wù)E.存款準備金18、當(dāng)經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列表述正確的有（ ）。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預(yù)示著通貨膨脹的到來E.預(yù)示著通貨緊縮的到來19、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款20、下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（ ）。A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證 21、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所22、關(guān)于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（ ）。A債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20C債券不可由持有者主動回售D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準23、發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業(yè)務(wù)線。A、零售業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、金融市場業(yè)務(wù)D、投行業(yè)務(wù)E、財富管理業(yè)務(wù)24、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構(gòu)C機關(guān)D企業(yè)法人E個體工商戶25、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項26、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E經(jīng)理國庫27、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪28、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭29、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職30、保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它所融合的金融業(yè)務(wù)包括（ ）。A.應(yīng)收賬款管理B.商業(yè)資信調(diào)查C.信用風(fēng)險擔(dān)保D.貿(mào)易融資E.福費廷31、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關(guān)法人32、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同33、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（ ）。A.可觀測性B.可控性C.相關(guān)性D.可比性E.獨立性34、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明E批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更35、基金的基本當(dāng)事人包括（ ）。A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E律師36、宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高37、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)38、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實39、信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散，可分為（ ）。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C.結(jié)算前風(fēng)險D.結(jié)算風(fēng)險E.主權(quán)信用風(fēng)險40、銀行管理的安全性指標有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）企業(yè)集團財務(wù)公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯2、（ ）中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯3、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤4、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。A.對B.錯5、（ ）董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設(shè)立其專門委員會。A.對B.錯6、（ ）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯誤7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A、正確B、錯誤9、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤10、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯11、業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%.（ ）A.對B.錯12、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤13、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。A.對B.錯14、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯15、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、D3、C4、D5、D6、D7、正確答案：C【專家解析】除客體外，票據(jù)詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。8、【答案】B9、C10、A11、D12、C13、C14、C15、C16、C17、C18、C19、B20、A21、D22、【答案】C23、【答案】A【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。24、C25、C26、D27、C28、C29、C30、正確答案是： B31、A32、C33、b34、A35、C36、A37、D38、B39、A40、A41、C42、D43、答案：A44、A45、C46、B47、A48、【正確答案】C49、C50、B51、【正確答案】D52、C53、【答案】A54、C55、【正確答案】D56、B57、C58、C59、D60、D61、B62、正確答案是： C解析： 用支出法統(tǒng)計，GDP=消費+投資+凈出口；用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。63、【答案】D【解析】 外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。64、D65、B66、正確答案：D【專家解析】金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法自2007年3月1日起實施。67、B68、正確答案：A【專家解析】公示