保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)2015

1,保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),2015年1月,課程目標(biāo)及目錄,一、了解為什么需要保險(xiǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)生、發(fā)展歷程以及保險(xiǎn)的功能（風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)）二、熟悉保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)（保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同）三、掌握保險(xiǎn)活動(dòng)中應(yīng)遵循的基本原則（保險(xiǎn)的基本原則）四、知道目前人保公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本內(nèi)容（主要保險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)介）,第一講風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn),一、什么叫風(fēng)險(xiǎn)？二、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能產(chǎn)生的后果三、風(fēng)險(xiǎn)特征與保險(xiǎn)產(chǎn)生、發(fā)展的關(guān)系四、保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷程五、保險(xiǎn)的功能,風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn),人們?yōu)槭裁葱枰ｋU(xiǎn)？,我為什么需要保險(xiǎn)？,一、什么是風(fēng)險(xiǎn)？,風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性（發(fā)生的概率為01）保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)僅指損失發(fā)生的不確定性(即純粹風(fēng)險(xiǎn))。,二、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能產(chǎn)生的結(jié)果,“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”有損失純粹風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的結(jié)果無(wú)損失無(wú)獲利既有損失的可能投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)又有獲利的可能,三、風(fēng)險(xiǎn)的特征及與保險(xiǎn)產(chǎn)生的關(guān)系,1.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性2.風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)的特征3.風(fēng)險(xiǎn)的普遍性4.風(fēng)險(xiǎn)的客觀性5.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性6.風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)定性,四、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程,保險(xiǎn)是這樣產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的,古,外,今,中,四、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程,人類保險(xiǎn)思想的萌芽與保險(xiǎn)的雛形中國(guó)古代保險(xiǎn)思想的萌芽與保險(xiǎn)的雛形“鏢碼”“鏢力”“鏢單”國(guó)外古代保險(xiǎn)思想的萌芽與保險(xiǎn)的雛形古巴比倫王國(guó)-漢謨拉比法典“基爾特制度”,四、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程,現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展1、國(guó)外現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展：海上保險(xiǎn)：1384年3月24日出現(xiàn)在意大利“勞合社”火災(zāi)保險(xiǎn)：尼古拉巴蓬的牙科醫(yī)生“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”。人壽保險(xiǎn)：哈雷生命表,四、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程,中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展（1）近代中國(guó)第一家保險(xiǎn)公司是英商于1836年在廣州設(shè)立的廣東保險(xiǎn)公司。（2）1865年華商-義和公司保險(xiǎn)行，打破外商獨(dú)占中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的局面；（3）1949年10月20日成立第一家國(guó)有保險(xiǎn)公司中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。（2）1959年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本停辦。（3）1969年在“左”的思潮影響下，使海外分保業(yè)務(wù)停辦。（4）在十一屆三中全會(huì)后，于1979年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。,四、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程,1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司(PICC)成立,五、保險(xiǎn)的功能,（三）社會(huì)管理功能主要體現(xiàn)在社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)系管理和社會(huì)信用管理等方面。,（一）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)的基本功能，具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能和人身保險(xiǎn)的給付功能。,（二）保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)要求將閑置的資金進(jìn)行融通，以確保保險(xiǎn)資金的保值與增值,國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)（俗稱“國(guó)十條”）指出：保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能。,第二講保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同,一、保險(xiǎn)的定義二、可保風(fēng)險(xiǎn)及其基本條件三、常見(jiàn)的保險(xiǎn)分類方式四、保險(xiǎn)合同及相關(guān)內(nèi)容,一、保險(xiǎn)的定義,一、什么叫保險(xiǎn)？（一）保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,一、保險(xiǎn)的定義,從不同的角度來(lái)看，保險(xiǎn)是,一種民事法律關(guān)系,一種商業(yè)行為,一種有計(jì)劃的財(cái)務(wù)安排,一種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段,一、保險(xiǎn)的定義,是不是所有風(fēng)險(xiǎn)都可以向保險(xiǎn)公司投保呢？,這一輩子，哈哈！,只要將所有風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)好,二、可保風(fēng)險(xiǎn)的基本條件,可保風(fēng)險(xiǎn)的基本條件,應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能應(yīng)當(dāng)是大量標(biāo)的都有遭受損失的可能不能使大量的標(biāo)的同時(shí)遭受損失必須是具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性,三、常見(jiàn)的保險(xiǎn)分類方式,幾個(gè)專業(yè)術(shù)語(yǔ)：.保險(xiǎn)標(biāo)的：是指投保人申請(qǐng)投保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。.保險(xiǎn)價(jià)值：是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。.保險(xiǎn)金額：是保險(xiǎn)人計(jì)算和收取保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。.保險(xiǎn)利益：是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。,三、常見(jiàn)的保險(xiǎn)分類方式,財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)1.按保險(xiǎn)標(biāo)的分人壽保險(xiǎn)人身健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn),三、常見(jiàn)的保險(xiǎn)分類方式,自愿保險(xiǎn)2.按實(shí)施方式分強(qiáng)制保險(xiǎn),三、常見(jiàn)的保險(xiǎn)分類方式,原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)3.按承保的方式分共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn),四、保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)合同,（一）保險(xiǎn)合同的概念投保人和保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書(shū)面協(xié)議。,四、保險(xiǎn)合同,（二）保險(xiǎn)合同的特征,保險(xiǎn)合同,保障性合同,有條件的雙務(wù)合同,附合合同,有償合同,最大誠(chéng)信合同,射幸合同,四、保險(xiǎn)合同,（三）保險(xiǎn)合同的分類,1.按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同責(zé)任保險(xiǎn)合同信用保險(xiǎn)合同,人身保險(xiǎn)合同人壽保險(xiǎn)合同、人身意外傷害保險(xiǎn)合同健康保險(xiǎn)合同,四、保險(xiǎn)合同,（三）保險(xiǎn)合同的分類,指保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為限，并不超過(guò)保險(xiǎn)金額的合同,指保險(xiǎn)金額由雙方事先約定，在保險(xiǎn)事件發(fā)生或約定的期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)金額給付的合同,.按合同的性質(zhì)分為,補(bǔ)償性合同,給付性合同,四、保險(xiǎn)合同,（三）保險(xiǎn)合同的分類,.按在訂立合同時(shí)是否確定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值可分為：定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)。（）定值保險(xiǎn)合同是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人就已確定了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同。,說(shuō)好了，我投保的東西就是這個(gè)價(jià)錢(qián)！,四、保險(xiǎn)合同,（三）保險(xiǎn)合同的分類,先說(shuō)這東西你保多少錢(qián)，至于它值多少以后再定。,（）不定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，只載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)人確定賠償?shù)淖罡呦揞~的保險(xiǎn)合同。,四、保險(xiǎn)合同,（三）保險(xiǎn)合同的分類,根據(jù)保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值比照，不定值保險(xiǎn)合同有三種情形：a足額保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值相等的保險(xiǎn)合同（即保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值）；b不足額保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)金額少于出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值相等的保險(xiǎn)合同（即保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值）；c超額保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)金額大于出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同（即保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值）。,四、保險(xiǎn)合同,（三）保險(xiǎn)合同的分類,.按合同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分為,單一風(fēng)險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)合同一切風(fēng)險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同,.按保險(xiǎn)人承保方式分為,四、保險(xiǎn)合同,(四)保險(xiǎn)合同的要素,1.保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)人（1）當(dāng)事人投保人被保險(xiǎn)人（2）關(guān)系人受益人（只屬人身保險(xiǎn)范疇）,四、保險(xiǎn)合同,(四)保險(xiǎn)合同的要素,2.保險(xiǎn)合同的客體：,保險(xiǎn)保的究競(jìng)是什么？,四、保險(xiǎn)合同,(四)保險(xiǎn)合同的要素,3.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容以保險(xiǎn)條款的形式來(lái)表現(xiàn)。其內(nèi)容至少包括：(1)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所；(2)保險(xiǎn)標(biāo)的；(3)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除(一般都在保險(xiǎn)條款中一一列舉)；(4)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；(5)保險(xiǎn)期間；(6)保險(xiǎn)價(jià)值；(7)保險(xiǎn)金額；(8)保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法；(9)保險(xiǎn)金賠償或給付辦法；(10)違約責(zé)任及爭(zhēng)議處理；(11)訂立合同的時(shí)間。,四、保險(xiǎn)合同,（五）保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止1.訂立原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立2.保險(xiǎn)合同的訂立程序：要約承諾3.保險(xiǎn)合同的成立：只要保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同即告成立。,四、保險(xiǎn)合同,（五）保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止,4.保險(xiǎn)合同訂立的形式：一般采取書(shū)面形式來(lái)訂立保險(xiǎn)合同。,保險(xiǎn)合同形式,暫保單,保險(xiǎn)憑證,批單,投保單,保險(xiǎn)單,其它,四、保險(xiǎn)合同,（五）保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止,5.保險(xiǎn)合同生效：保險(xiǎn)合同的成立保險(xiǎn)合同生效；保險(xiǎn)合同是附條件、附期限生效的合同；“零時(shí)起保制”。,四、保險(xiǎn)合同,（五）保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止,6.保險(xiǎn)合同無(wú)效的主要原因：（1）保險(xiǎn)合同主體資格不合法；（2）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法；（3）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí)；（4）保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。保險(xiǎn)合同無(wú)效不同于保險(xiǎn)合同失效；無(wú)效是絕對(duì)的，而失效是相對(duì)的，合同失效后可以有條件地恢復(fù)。,四、保險(xiǎn)合同,（五）保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止全部無(wú)效無(wú)效程度部分無(wú)效絕對(duì)無(wú)效（合同自始無(wú)效）無(wú)效性質(zhì)相對(duì)無(wú)效：重大誤解、顯失公平的合同返還財(cái)產(chǎn)無(wú)效合同的處理賠償損失追繳財(cái)產(chǎn),四、保險(xiǎn)合同,（六）保險(xiǎn)合同糾紛的處理,1.保險(xiǎn)合同條款的解釋原則（1）文意解釋（2）意圖解釋（3）有利于被保險(xiǎn)人和受益人（4）批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則（5）補(bǔ)充解釋原則,四、保險(xiǎn)合同,（六）保險(xiǎn)合同糾紛的處理,2.保險(xiǎn)合同糾紛處理方式（1）協(xié)商解決（2）調(diào)解與仲裁（3）訴訟在我國(guó)實(shí)行的是“一裁終局”和“兩審終審”制度,這么定了,立即執(zhí)行,第三講保險(xiǎn)的基本原則,一、保險(xiǎn)利益原則二、最大誠(chéng)信原則三、損失補(bǔ)償原則四、近因原則,一、保險(xiǎn)利益原則,（一）保險(xiǎn)利益的含義：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。(二)保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件法律認(rèn)可現(xiàn)有利益客觀存在預(yù)期利益經(jīng)濟(jì)上可確定,一、保險(xiǎn)利益原則,(三)保險(xiǎn)利益原則的含義投保對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的需具有保險(xiǎn)利益；被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)而得到額外利益(四)保險(xiǎn)利益原則的意義防止賭博行為的發(fā)生防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生界定保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的最高限額,一、保險(xiǎn)利益原則,1.各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來(lái)源（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的確定投保人對(duì)擁有所有權(quán)、占有權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、典權(quán)等權(quán)利的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益具有保險(xiǎn)利益。（2）責(zé)任保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的確定投保人與其所應(yīng)負(fù)有的民事?lián)p害的經(jīng)濟(jì)責(zé)任之間的法律關(guān)系就構(gòu)成了責(zé)任保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益。(3）信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的確定在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人因經(jīng)濟(jì)合同而存在利益關(guān)系，當(dāng)義務(wù)人因種種原因不能履約時(shí)權(quán)利人會(huì)受到經(jīng)濟(jì)損失；所以，權(quán)利人對(duì)義務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益。,(五)保險(xiǎn)利益的確定與應(yīng)用,一、保險(xiǎn)利益原則,2.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來(lái)源(1)投保人可以為自己投保。(2)投保人可以為具有血緣關(guān)系或法律上的利害關(guān)系或經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系的其他人投保。,(五)保險(xiǎn)利益的確定與應(yīng)用,一、保險(xiǎn)利益原則,(五)保險(xiǎn)利益的確定與應(yīng)用,3.保險(xiǎn)利益的存在時(shí)效：（1）在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般要求保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到損失發(fā)生時(shí)的全過(guò)程中都存在。但有二個(gè)特例，一是在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，一般只要求被保險(xiǎn)人在發(fā)生損失時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；二是在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中。（2）在人身保險(xiǎn)中，一般只要求投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)存在保險(xiǎn)利益。,二、最大誠(chéng)信原則,（一）最大誠(chéng)信原則的含義什么叫最大誠(chéng)信原則？保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。,守信,誠(chéng)實(shí),二、最大誠(chéng)信原則,（二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容1.告知無(wú)限告知（1）投保方告知形式詢問(wèn)回答告知我國(guó)采用詢問(wèn)回答告知方式。重要事實(shí)出險(xiǎn)通知（2）告知內(nèi)容危險(xiǎn)增加標(biāo)的轉(zhuǎn)移重復(fù)保險(xiǎn),二、最大誠(chéng)信原則,（二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容,2.說(shuō)明明確列明（1）保險(xiǎn)人說(shuō)明的形式明確說(shuō)明（2）說(shuō)明的內(nèi)容-保險(xiǎn)條款（尤其是免責(zé)條款不僅要明確列明還需明確說(shuō)明）我國(guó)采用明確列明和明確說(shuō)明相結(jié)合的方式要求保險(xiǎn)人履行說(shuō)明義務(wù)。,二、最大誠(chéng)信原則,（二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容,明示保證（承諾保證、確認(rèn)保證3.保證默示保證：船舶具備適航能力，不改變航道，航行合法4.棄權(quán)與禁止反言：權(quán)利一經(jīng)放棄就不得再主張,二、最大誠(chéng)信原則,（三）違反最大誠(chéng)信原則的法律后果,1.保險(xiǎn)人違反最大誠(chéng)信原則的法律后果（1）違反說(shuō)明：責(zé)任免除條款無(wú)效。（2）違反保證：隱瞞或欺騙投保方拒不履行賠付義務(wù)的，視情處以罰款、限制業(yè)務(wù)范圍或追究刑事責(zé)任。（3）棄權(quán)與禁止反言：一經(jīng)承諾，保險(xiǎn)人不得再以此為由拒絕承擔(dān)責(zé)任。,二、最大誠(chéng)信原則,2.投保人漏報(bào)、誤告過(guò)失違反（1）違反告知的情形隱瞞、欺詐故意違反過(guò)失違反，可退保費(fèi)解除保險(xiǎn)合同（2）后果故意違反，不退保費(fèi)對(duì)損失不負(fù)責(zé)保險(xiǎn)合同無(wú)效（3）違反保證后果對(duì)損失不負(fù)責(zé),三、損失補(bǔ)償原則,（一）損失補(bǔ)償原則的含義一是損失補(bǔ)償質(zhì)的規(guī)定就是有損失才有補(bǔ)償二是損失補(bǔ)償量的限定即恢復(fù)原狀（二）損失補(bǔ)償原則的意義有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能，同時(shí)有利于減少道德風(fēng)險(xiǎn)。,三、損失補(bǔ)償原則,（三）損失補(bǔ)償原則的三個(gè)限制以實(shí)際損失為限以保險(xiǎn)金額為限以保險(xiǎn)利益為限,三、損失補(bǔ)償原則,（四）損失補(bǔ)償原則的派生原則1.代位原則（1）含義:為了防止被保險(xiǎn)人因同一損失而獲得多重賠償，保障社會(huì)公共利益，及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)和安定生活，保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人賠償后，取代被保險(xiǎn)人對(duì)第三者進(jìn)行追償或取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。對(duì)第三者的追償權(quán)保險(xiǎn)人取代投保方的權(quán)利的方式對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán),三、損失補(bǔ)償原則,既讓被保險(xiǎn)人得到充分補(bǔ)償(1)意義又不能獲得額外利益不賠償惡意的不退費(fèi)（2）重復(fù)保險(xiǎn)合同的法律后果退費(fèi)善意的分?jǐn)傎r償,（四）損失補(bǔ)償原則的派生原則-分?jǐn)傇瓌t,三、損失補(bǔ)償原則,（四）損失補(bǔ)償原則的派生原則,2.分?jǐn)傇瓌t(3)分?jǐn)偡椒╝保額比例分?jǐn)偡绞絙限額責(zé)任分?jǐn)偡绞絚順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?三、損失補(bǔ)償原則,(五)損失補(bǔ)償原則的方式及例外：1.補(bǔ)償?shù)姆绞剑含F(xiàn)金賠付、修復(fù)、更換和重置。2.損失補(bǔ)償原則在下列保險(xiǎn)