擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度

擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度為了規(guī)范本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作流程，完善擔(dān)保評(píng)審工作的流程，建立科學(xué)的擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度，現(xiàn)特制定評(píng)審工作制度。一、工作原則確保評(píng)審擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行公平公開(kāi)，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髟瓌t，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)審，評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后方能正式擔(dān)保。二、評(píng)審專家?guī)旖M成由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管共9人組成。三、評(píng)審專家的職責(zé)評(píng)審專家從企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品發(fā)展前景、市場(chǎng)環(huán)境、法人的資歷、企業(yè)的社會(huì)形象、反擔(dān)保情況、履約的能力及整個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)角度、企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、資金經(jīng)營(yíng)能力、資信狀況等方面進(jìn)行評(píng)審。評(píng)審專家對(duì)每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目都要提出意見(jiàn)和建議，并在最終評(píng)審結(jié)果上簽字。四、評(píng)審辦法1、評(píng)審會(huì)實(shí)行一事一議制，由會(huì)議主持人負(fù)責(zé)召集，并于會(huì)前一天通知評(píng)委。2、評(píng)審專家實(shí)行表決制，評(píng)審專家在評(píng)審擔(dān)保項(xiàng)目時(shí)，實(shí)行一人一票進(jìn)行表決，三分之二以上（含三分之二）同意為通過(guò)。3、評(píng)審專家評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目，與會(huì)人員簽字后報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)，再辦理正式擔(dān)保手續(xù)。五、評(píng)審檔案每次會(huì)議結(jié)束后，主持人根據(jù)會(huì)議紀(jì)錄形成評(píng)審記要，由主持人簽字后存檔。擔(dān)保業(yè)務(wù)決策流程第一章總則第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和流程化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本流程。第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程如下1企業(yè)申請(qǐng)2擔(dān)保受理3項(xiàng)目初審4項(xiàng)目評(píng)審5簽訂合同6抵押登記7擔(dān)保收費(fèi)8發(fā)放貸款9保后管理10代償和追償11擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程細(xì)化列示企業(yè)申請(qǐng)委托擔(dān)保申報(bào)表企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料擔(dān)保受理?yè)?dān)保項(xiàng)目受理登記表項(xiàng)目初審確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人項(xiàng)目初審基本內(nèi)容實(shí)地調(diào)查擔(dān)保調(diào)查報(bào)告擔(dān)保項(xiàng)目處理表項(xiàng)目評(píng)審資信評(píng)估部復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審簽訂合同同意擔(dān)保通知函準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同）審核空白合同文本（擔(dān)保業(yè)務(wù)部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫合同審核表正式簽訂合同，填寫合同登記表填擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單抵押登記準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單復(fù)印借款借據(jù)擔(dān)保收費(fèi)保后管理日常檢查、重點(diǎn)檢查擔(dān)保項(xiàng)目檢查表保后檢查報(bào)告擔(dān)保到期通知函擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償代償和追償方案提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié)還貸收據(jù)復(fù)印件注銷抵（質(zhì)）押登記退還抵押、代管原件免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為1、抵押物、質(zhì)物清單；2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4、保險(xiǎn)單；5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9、其他有關(guān)資料。（四）注意事項(xiàng)1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪除和添加；第三章?lián)I(yè)務(wù)的受理與立項(xiàng)第五條公司業(yè)務(wù)部值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號(hào)，登記擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表、擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單、反擔(dān)保人材料清單及按清單提供的材料作為信用擔(dān)保申報(bào)書的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件（1）具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；（2）依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；（3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；（4）對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的10；（5）申請(qǐng)擔(dān)保金額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50；（6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70。第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論，即擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。第九條資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述資料，信息審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條資料審核要點(diǎn)（1）按“清單“要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；（2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。（3）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。（4）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)（1）訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。（2）對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；（3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；（4）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容；1、了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4、有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。（5）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識(shí)別真假，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第十三條綜合分析是在核實(shí)資料的實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面（1）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；（2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；（3）分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率）2、盈利能力（盈利比率）3、營(yíng)運(yùn)能力（效率比率）4、資產(chǎn)質(zhì)量5、資金結(jié)構(gòu)6、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。（4）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性各可預(yù)見(jiàn)性；（5）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向評(píng)審會(huì)提交擔(dān)保調(diào)查報(bào)告，擔(dān)保調(diào)查報(bào)告主要內(nèi)容為（1）借款人背景情況（2）項(xiàng)目基本情況（3）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析（4）財(cái)務(wù)狀況及償債能力（5）借款有途及還款資金來(lái)源（6）反擔(dān)保情況（7）與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況（8）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度（9）其他需要說(shuō)明的情況（10）調(diào)查結(jié)論第十五條項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報(bào)告中說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn)，填報(bào)擔(dān)保項(xiàng)目處理表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后呈報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述流程辦理。第十六條項(xiàng)目初審工作自正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過(guò)5個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第五章?lián)ｍ?xiàng)目評(píng)審與決策第十七條擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。第十八條項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。部門審核的主要內(nèi)容有（1）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；（2）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；（3）對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；（4）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；（5）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論填寫擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書，部門評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第十九條部門評(píng)審?fù)戤吅?，將?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書連同其他資料一并提交會(huì)議評(píng)審。第二十條會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)；評(píng)審會(huì)議參加人員（1）評(píng)委會(huì)全體成員；（2）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；（3）評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會(huì)議評(píng)審工作流程（1）評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前2天，將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員；（2）會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議必期直行；（3）項(xiàng)目責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明；（4）部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見(jiàn)；（5）評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。（6）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見(jiàn)；（7）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)；（8）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書上明確填寫“同意“或“不同意“并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。（9）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)決策人審批，審批意見(jiàn)填列擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；（1）擔(dān)保額在100萬(wàn)元以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批；（2）擔(dān)保額在100萬(wàn)元以上由董事會(huì)審批；第二十三條對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)任“或“進(jìn)行復(fù)議“的決定，而不能做“同意擔(dān)?！暗臎Q定。第二十四條會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議1公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；2多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；3自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議權(quán)限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審流程開(kāi)始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第六章?lián)：贤暮炗喌诙鶙l項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限的方式、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。第二十七條擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約流程如下（1）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；（2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問(wèn)審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)填寫在合同審核表中，報(bào)總經(jīng)理審定；（3）公司經(jīng)辦人登記合同登記表，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)A與貸款人簽訂的保證合同中的“其他約定“要注明“俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；B與抵（質(zhì)）押人簽訂的反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣盼夜荆唬?）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第（二）項(xiàng)相同；（5）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；（6）企業(yè)簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單，一式二份，其中一份交財(cái)務(wù)部門；（7）法人代表、公司簽章。第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。第七章反擔(dān)保措施第二十九條對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的他項(xiàng)權(quán)力證書或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的抵（質(zhì)）押登記表等證明文件第三十二條用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70。第三十三條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件（1）必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格。（2）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70。（3）連續(xù)2年盈利。（4）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。（5）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第三十四條辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份擔(dān)保貸款聯(lián)系單，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見(jiàn)此通知后為借款人放款“字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。第八章?lián)Ｊ召M(fèi)第三十五條擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。第三十六條公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。公司按小型民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶、會(huì)員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時(shí)間和金額為限制定不同的費(fèi)率,具體標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)收費(fèi)表。第三十七條擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過(guò)500萬(wàn)元，并且擔(dān)保時(shí)間超過(guò)一年的可以分年度收費(fèi)。若逾期支付，按日萬(wàn)分之五加收滯納金。第三十八條企業(yè)在簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額，擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單上簽字后，將擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員須填制擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理第三十九條擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過(guò)程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。第四十條擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔(dān)保項(xiàng)目檢查表并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條保后檢查的內(nèi)容（1）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。（2）債務(wù)人和間經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。（3）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。（4）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類）（5）其他須說(shuō)明的情況。第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書面報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第四十三條對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制擔(dān)保到期通知函，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。第四十四條每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表和擔(dān)保項(xiàng)目檢查表第四十五條需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見(jiàn)，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保流程辦理。第四十六條對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見(jiàn)包括（1）采用更為可靠的反擔(dān)保措施。（2）建議撤保對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保（1）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。（2）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。（3）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第四十八條項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十九條已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表，報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第五十條項(xiàng)目責(zé)任人在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。第十章債的追償?shù)谖迨粭l主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。第五十二條代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。的價(jià)值沖抵債務(wù)。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。第十一章責(zé)任和罰則第五十三條項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、會(huì)議評(píng)審人員按公司的在關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章檔案管理第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。第五十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱檔案要填寫檔案借閱登記表，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫檔案移交登記表第五十七條擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。第十三章附則第五十八條本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)整。第五十九條本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條本規(guī)程經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作制度第一章總則第一條為規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。第二條公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)流程第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括客戶申請(qǐng)擔(dān)保立項(xiàng)初步調(diào)查項(xiàng)目初審（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）會(huì)議評(píng)審擔(dān)保審批簽訂合同（發(fā)放貸款）跟蹤監(jiān)督解除擔(dān)保（代償追償）第三章客戶申請(qǐng)與立項(xiàng)第四條客戶咨詢和申請(qǐng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理，程序是1、客戶經(jīng)理與來(lái)訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記申保單位信息采集表，同時(shí)登錄擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表和申保項(xiàng)目受理一覽表。2、客戶經(jīng)理向客戶提供擔(dān)保業(yè)務(wù)指南并解釋有關(guān)內(nèi)容，提出忠告和有關(guān)承諾；3、按照立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表或有關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。4、初步評(píng)價(jià)立項(xiàng)條件，必要時(shí)，進(jìn)行預(yù)審資信測(cè)評(píng)，對(duì)符合條件的項(xiàng)目報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理予以立項(xiàng)，通知客戶填報(bào)貸款擔(dān)保申請(qǐng)書并附報(bào)初審有關(guān)資料，同時(shí)交付評(píng)審費(fèi)；對(duì)不符合條件的項(xiàng)目，報(bào)告業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位；重要項(xiàng)目報(bào)告總經(jīng)理或業(yè)務(wù)副總后回復(fù)申保單位。第五條立項(xiàng)條件凡屬于中華人民共和國(guó)公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)單位、個(gè)體工商戶，皆可申請(qǐng)本公司的擔(dān)保服務(wù)。下列企業(yè)個(gè)人原則上不予立項(xiàng)。1資信記錄不良；2有犯罪記錄的；3自然人年齡超過(guò)60周歲；4企業(yè)成立時(shí)間不到一年；5企業(yè)主要股東有不良信用記錄。第六條申保單位在報(bào)送貸款擔(dān)保申請(qǐng)書時(shí)應(yīng)附報(bào)的資料（由客戶經(jīng)理與原件核對(duì)）1、企業(yè)（個(gè)人）貸款申請(qǐng)報(bào)告2、申請(qǐng)人身份證（復(fù)印件）3、戶口簿（借款人、配偶復(fù)印件）4、非西安市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等（復(fù)印件）5、婚姻狀況證明（民政局出具的證明）6、結(jié)婚證書（復(fù)印件）7、配偶的身份證（復(fù)印件）8、配偶同意貸款證明書9、配偶同意房產(chǎn)抵押的證明書10、法定代表人身份證明及申請(qǐng)人收入證明（公司出具證明）11、房地產(chǎn)權(quán)證（復(fù)印件）、購(gòu)房合同（復(fù)印件）12、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）13、代碼證（復(fù)印件）14、驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件）15、公司章程（復(fù)印件）16、年度及近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表17、公司上個(gè)月完稅證明（包括營(yíng)業(yè)稅、增值稅、所得稅等復(fù)印件）第七條對(duì)確認(rèn)屬于潛力型中小企業(yè)并符合我公司立項(xiàng)條件的申保單位，應(yīng)將其按重點(diǎn)項(xiàng)目給予對(duì)待，適當(dāng)調(diào)整評(píng)審力量，加快評(píng)審工作進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)行評(píng)審。第四章項(xiàng)目初審第八條已立項(xiàng)的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)控制部。風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行初審，初審過(guò)程必須由兩人共同完成，其中一人提交擔(dān)保評(píng)審報(bào)告，另一人提交補(bǔ)充意見(jiàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理員經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務(wù)部，建議補(bǔ)充材料；符合初審條件的，組織初審，進(jìn)入初審程序。（初審條件參照立項(xiàng)條件）初審程序1、風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，提交擔(dān)保評(píng)審報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理出具書面意見(jiàn)。2、市區(qū)商品房個(gè)人貸款擔(dān)保進(jìn)行書面評(píng)審，可能有風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。3、市區(qū)商品房個(gè)人貸款擔(dān)保外的項(xiàng)目俱應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。（1）須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察的擔(dān)保項(xiàng)目，初審過(guò)程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員協(xié)同客戶經(jīng)理進(jìn)行初審，風(fēng)險(xiǎn)管理員提交擔(dān)保評(píng)審報(bào)告，客戶經(jīng)理提交補(bǔ)充意見(jiàn)。初審由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)，有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險(xiǎn)控制部單獨(dú)考察的，擔(dān)保部應(yīng)予以配合。（2）初審人員由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理指定。個(gè)人擔(dān)保金額在10萬(wàn)元（含30萬(wàn)元）以內(nèi)、企業(yè)擔(dān)保金額在20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以內(nèi)的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；個(gè)人擔(dān)保金額在20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）、企業(yè)擔(dān)保金額在30萬(wàn)元（含30萬(wàn)元）的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；擔(dān)保金額在50萬(wàn)元以上的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)建議上級(jí)主管參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度難確定的項(xiàng)目，部門經(jīng)理應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)或建議上級(jí)主管參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（4）如有特殊情況需要越級(jí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)，由總經(jīng)理審批，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果和審查意見(jiàn)及時(shí)向總經(jīng)理書面匯報(bào)。（5）調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。第九條初評(píng)考察在符合初審條件并交付評(píng)審費(fèi)后進(jìn)行。第十條初審過(guò)程必須由兩名風(fēng)險(xiǎn)管理員共同對(duì)申保單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問(wèn)題向申保單位有關(guān)聯(lián)的部門或人士訪談；就采購(gòu)、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題向有關(guān)方面調(diào)查落實(shí)，對(duì)抵押物的真實(shí)性、有效性、合法性進(jìn)行核查；對(duì)申保單位所報(bào)財(cái)務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。初審過(guò)程中要作出詳細(xì)記錄，索取資料要保存完整。第十一條初審工作從立項(xiàng)開(kāi)始一般應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成，超過(guò)上述時(shí)間的，風(fēng)險(xiǎn)管理員應(yīng)及時(shí)向部門經(jīng)理匯報(bào)原因并在擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表中記載。第十二條初審過(guò)程中若申保單位不予配合，或者主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行，或出具虛假資料、所做陳述與事實(shí)出入較大、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問(wèn)題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應(yīng)報(bào)告部門經(jīng)理，對(duì)重要項(xiàng)目應(yīng)填寫重要申保單位經(jīng)評(píng)審未擔(dān)保情況表報(bào)部門經(jīng)理和公司領(lǐng)導(dǎo)閱處。第十三條擔(dān)保評(píng)審報(bào)告應(yīng)揭示以下主要內(nèi)容1、基本情況（1）貸款目的、還款來(lái)源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄（2）法定代表人（借款人）的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄等情況；（3）主要經(jīng)營(yíng)范圍及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，主要銷售渠道；（4）申保理由及相關(guān)籌資計(jì)劃；（5）是否屬于初保，初保項(xiàng)目擔(dān)保期限原則上不能超過(guò)6個(gè)月；（6）借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況；（7）貸款額或擔(dān)保額；貸款或擔(dān)保起止日期；貸款擔(dān)保人及擔(dān)保方式；到期轉(zhuǎn)貸/先還后貸/終止借款。2、還款能力分析（1）財(cái)務(wù)分析A、評(píng)估借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況；B、通過(guò)各種財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)反映和分析借款人的償債能力；C、流動(dòng)比率流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債；D、資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)。（2）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來(lái)源是否充足）3評(píng)估抵押品和反擔(dān)保措施A、抵押物評(píng)估價(jià)的準(zhǔn)確性和變現(xiàn)能力；B、反擔(dān)保措施的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（4）非財(cái)務(wù)因素分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素、還款意愿。5綜合分析借款人目前的財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)金流量是否充足是否有能力還款借款人的過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和記錄是否有還款意愿借款人目前和潛在的問(wèn)題對(duì)貸款的償還會(huì)有何影響借款人未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況如何償還貸款借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。（6）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)情況及反擔(dān)保措施A、項(xiàng)目存在的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)實(shí)施擔(dān)保的影響程度；B、與銀行等相關(guān)單位的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情況。（7）初審結(jié)論（包括基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估、評(píng)價(jià)、支持理由等）。（8）收費(fèi)測(cè)評(píng)情況。第十四條初審報(bào)告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報(bào)告和遺漏重大問(wèn)題的報(bào)告。第十五條當(dāng)兩名風(fēng)險(xiǎn)管理員最終意見(jiàn)有分歧時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理決定是否提交上級(jí)審核。第十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制部意見(jiàn)有異議，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽字后可以向風(fēng)險(xiǎn)控制部提出復(fù)審建議。第十七條經(jīng)上級(jí)主管批準(zhǔn)的復(fù)審建議風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理須安排其他風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行復(fù)審或親自復(fù)審。第十八條風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理根據(jù)擔(dān)保評(píng)審報(bào)告及補(bǔ)充意見(jiàn)出具初審意見(jiàn)，將材料移送業(yè)務(wù)部。第五章項(xiàng)目審批第十九條項(xiàng)目初審合格后，項(xiàng)目經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)審批，上級(jí)在受理后2個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見(jiàn)。第二十條擔(dān)保金額在30萬(wàn)元以下（含30萬(wàn)元）的項(xiàng)目，由副總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬(wàn)元以下的項(xiàng)目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬(wàn)元以上或其他有重大影響、復(fù)雜的擔(dān)保項(xiàng)目，組織評(píng)審委員會(huì)集體評(píng)審并由股東會(huì)通過(guò)。第二十一條審批人對(duì)初審報(bào)告和有關(guān)資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必要的查證后，提出審核意見(jiàn)。第六章會(huì)議評(píng)審第二十二條公司設(shè)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)金額50萬(wàn)元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審。評(píng)審委員由公司高層管理人員組成，評(píng)審委員會(huì)設(shè)主任委員一名。具體項(xiàng)目評(píng)審由主任委員負(fù)責(zé)組成評(píng)審小組，評(píng)審小組由3名以上評(píng)審委員單數(shù)成組，根據(jù)評(píng)審需要可邀請(qǐng)專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見(jiàn)，沒(méi)有表決權(quán)。第二十三條評(píng)審委員會(huì)組成人員1、總經(jīng)理；2、副總經(jīng)理；3、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理；4、擔(dān)保合作銀行有關(guān)人員；5、有關(guān)專家；6、公司法律顧問(wèn)；7、項(xiàng)目經(jīng)理（兩人）；8、評(píng)審委員會(huì)認(rèn)為須參加的其他人員。第二十四條評(píng)審議程1、評(píng)審會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理提議，評(píng)審會(huì)主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集；2、由一名項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目?jī)?nèi)容及初審意見(jiàn)，另一名項(xiàng)目經(jīng)理作補(bǔ)充說(shuō)明；3、項(xiàng)目主審及法律顧問(wèn)陳述審核意見(jiàn)；4、各按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目和初審報(bào)告提出問(wèn)題，由項(xiàng)目經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理回答或解釋；5、參會(huì)人員就項(xiàng)目有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行充分討論；6、各評(píng)審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見(jiàn)，并將最終意見(jiàn)填入評(píng)審委評(píng)議表中并由本人簽名；7、以抵押方式為主的項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評(píng)審委員通過(guò)后，將評(píng)審委評(píng)議表及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評(píng)審委員同意的項(xiàng)目，作為否決項(xiàng)目報(bào)告審批人；8、以純保證方式擔(dān)保的項(xiàng)目、西安地區(qū)以外的項(xiàng)目、單筆擔(dān)保金額超過(guò)50萬(wàn)元的項(xiàng)目，實(shí)行評(píng)審委員一票否決制。9、對(duì)雖未否決但評(píng)審委員有不同調(diào)整意見(jiàn)的項(xiàng)目，綜合意見(jiàn)后提交審批人審批；10、對(duì)因資料不全或資料不能說(shuō)明問(wèn)題而導(dǎo)致評(píng)審委員會(huì)對(duì)項(xiàng)目部分內(nèi)容不能做出判斷時(shí)，主任委員應(yīng)提出需補(bǔ)充和進(jìn)一步落實(shí)的資料及其要求，由風(fēng)險(xiǎn)控制部按要求加以落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)控制部安排項(xiàng)目經(jīng)理在會(huì)后落實(shí)并由部門經(jīng)理核實(shí)后報(bào)評(píng)審委員會(huì)。第二十五條評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組意見(jiàn)包括1擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益；2借款的合法性；3擔(dān)保的合法性；4反擔(dān)保的法律效力及可操作性；5法律風(fēng)險(xiǎn)、障礙和問(wèn)題的提示；6初審過(guò)程的合規(guī)性；7資料的真實(shí)性、合法性、完整性；8證據(jù)的充分性、結(jié)論的客觀性、方案的可行性；9復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)結(jié)果，評(píng)價(jià)反擔(dān)保強(qiáng)度的適當(dāng)性；10主要風(fēng)險(xiǎn)及重要信息提示；11對(duì)擔(dān)保方案的意見(jiàn)。第二十六條經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組通過(guò)的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組否決的項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無(wú)權(quán)決定予以擔(dān)保。第二十七條評(píng)審會(huì)議的其它規(guī)定1、會(huì)議召開(kāi)前一天，由風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)出會(huì)議通知并向評(píng)委提供有關(guān)資料。2、與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無(wú)故缺席，如有特殊情況必須請(qǐng)假，但會(huì)后應(yīng)提出書面意見(jiàn)。若參加人數(shù)未超過(guò)評(píng)委的2/3，則會(huì)議改期舉行。3、會(huì)議由評(píng)審委或評(píng)審小組確定專人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見(jiàn)以及會(huì)議最后綜合的意見(jiàn)。會(huì)后一天內(nèi)整理出會(huì)議紀(jì)要，全體參會(huì)人員在紀(jì)要上簽名。第二十八條公司認(rèn)為有必要請(qǐng)專家進(jìn)行咨詢和評(píng)議的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)控制部組織有關(guān)專家評(píng)議，風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)提前三天將評(píng)議材料交有關(guān)專家，專家評(píng)議完成后須出具書面意見(jiàn)。第二十九條有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議1、公司評(píng)審委員會(huì)建議否決但審批人認(rèn)為有必要進(jìn)行復(fù)議的項(xiàng)目；2、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。3、項(xiàng)目復(fù)議由原項(xiàng)目經(jīng)理或重新指定項(xiàng)目經(jīng)理從初審程序開(kāi)始辦理，并向評(píng)審會(huì)議提交評(píng)審復(fù)議申請(qǐng)表。第七章?lián)：贤暮炗喌谌畻l項(xiàng)目獲準(zhǔn)后，由項(xiàng)目經(jīng)理通知被擔(dān)保單位辦理有關(guān)手續(xù)，同時(shí)向貸款銀行出具有關(guān)資料，申保單位按通知要求交費(fèi)后，辦理合同簽訂有關(guān)手續(xù)。第三十一條簽訂合同應(yīng)按下列程序進(jìn)行1、項(xiàng)目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說(shuō)明相關(guān)事宜。2、項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)議定的擔(dān)保方案確定需簽訂的合同。3、項(xiàng)目經(jīng)理要求對(duì)方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料，并提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。4、項(xiàng)目經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并簽署意見(jiàn)；需修改的，在一個(gè)工作日內(nèi)修改完畢。5、項(xiàng)目經(jīng)理至少在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方的不同分別置備。6、項(xiàng)目經(jīng)理通知對(duì)方當(dāng)事人簽約時(shí)間和簽約地點(diǎn)。如無(wú)特殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場(chǎng)所簽約。對(duì)方當(dāng)事人應(yīng)親自到場(chǎng)簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對(duì)方當(dāng)事人不能當(dāng)場(chǎng)簽章的，應(yīng)當(dāng)辦理簽章真實(shí)性公證。無(wú)法辦理公證的，應(yīng)用折角法和疊影法與我方留存的其真實(shí)簽章核對(duì)。7、合同簽訂后，擔(dān)保合同原件由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)控制部檔案管理人員及時(shí)歸檔保管，復(fù)印件由項(xiàng)目經(jīng)理留存一份。第三十二條合同文本簽署的順序如下1、簽署貸款擔(dān)保協(xié)議書；2、簽署反擔(dān)保合同；3、公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存；第三十三條在簽訂合同的前后，應(yīng)辦理下列手續(xù)1、簽約前（1）對(duì)方出具股東會(huì)決議對(duì)方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保合同的，應(yīng)出具股東會(huì)決議。（為公司股東或?qū)嶋H控制人必須經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。）對(duì)方的公司章程已明確授權(quán)其法定代表人以公司名義對(duì)外擔(dān)保的，可以不經(jīng)股東會(huì)同意。（2）對(duì)方提供股東會(huì)決議對(duì)方以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在公司過(guò)半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會(huì)決議。（3）抵（質(zhì)）押物評(píng)估對(duì)方以抵押或質(zhì)押方式提供（反）擔(dān)保的，應(yīng)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評(píng)估，并提供評(píng)估報(bào)告。2、簽約后（1）家庭財(cái)產(chǎn)共有人的同意與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保合同的對(duì)方為個(gè)人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財(cái)產(chǎn)共有人應(yīng)以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。（2）登記以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。以機(jī)器設(shè)備抵押的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。以有限公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)記載于股東名冊(cè)。股份所在公司無(wú)股東名冊(cè)的，由我公司根據(jù)其設(shè)立時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告，工商登記資料和股權(quán)變動(dòng)情況協(xié)助建立。股東名冊(cè)正本交股份所在公司置備，復(fù)印件注明“本復(fù)印件與我公司唯一置備的股東名冊(cè)正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。以股票質(zhì)押的，應(yīng)到證券登記機(jī)構(gòu)登記。以存單質(zhì)押的，應(yīng)到帳戶所在的金融機(jī)構(gòu)登記，并取得存單止付的回執(zhí)。上述登記程序無(wú)法辦理的，應(yīng)取得相關(guān)證據(jù)或由有關(guān)方面出具情況說(shuō)明，抵（質(zhì)）押物的權(quán)利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補(bǔ)辦登記的承諾書。（3）移交動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利憑證以房地產(chǎn)抵押的，房地產(chǎn)證書移交我公司或銀行保管。以機(jī)器設(shè)備抵押的，他項(xiàng)權(quán)證由我公司或銀行取得。以股票質(zhì)押的，股票（或股權(quán)證）移交我公司或銀行保管。以存單質(zhì)押的，存單正本移交我公司或銀行保管。以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司或銀行保管。（4）公證股權(quán)質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)抵押，應(yīng)辦理公證。（5）其他以債權(quán)質(zhì)押的，可開(kāi)立我公司與質(zhì)押人共同監(jiān)管的帳戶。第三十四條如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。第三十五條簽約手續(xù)辦理完畢后，有關(guān)監(jiān)管資料物品移交相關(guān)部門，進(jìn)行監(jiān)管。第八章反擔(dān)保第三十六條對(duì)于獲準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理按照議定的方案辦理反擔(dān)保。反擔(dān)保的方式包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個(gè)人的保證、保證金等。第三十七條用于反擔(dān)保的抵押物和質(zhì)押物的范圍，按照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行。第三十八條用房產(chǎn)及其他不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押率不高于（凈值的）80；用車輛及其他動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，抵、質(zhì)押率不高于（凈值的）60；非上市公司的股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（凈資產(chǎn)額的）70；以上市公司股票質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（市值的）70；以存單或債券質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（面值的）90。應(yīng)用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔(dān)保時(shí)，反擔(dān)保單位應(yīng)符合下列條件1、具備中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的主體資格和擔(dān)保能力；2、有效凈資產(chǎn)扣除已對(duì)外擔(dān)保額的余額不低于反擔(dān)保額的二倍；3、資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70；4、連續(xù)兩年盈利；5、已投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期超出保證期間至少六個(gè)月。反擔(dān)保個(gè)人應(yīng)符合下列條件1、具有完全民事行為能力；2、住所在本地或在本地有經(jīng)常居所；3、有一定的個(gè)人（或家庭）財(cái)產(chǎn)，收入穩(wěn)定；4、國(guó)家公務(wù)員及機(jī)關(guān)企事業(yè)單位的負(fù)責(zé)人；5、公司認(rèn)可的其他人員。第三十九條以保證、抵押或質(zhì)押等方式反擔(dān)保的，一般應(yīng)同時(shí)附加保證金。保證金按照擔(dān)保額的10收取，風(fēng)險(xiǎn)較低的企業(yè)項(xiàng)目保證金最低可按5收取，特殊項(xiàng)目保證金最高可上浮至30，具體數(shù)額在與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定。第九章?lián)Ｊ召M(fèi)第四十條擔(dān)保收費(fèi)包括評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。對(duì)正式立項(xiàng)的項(xiàng)目收取評(píng)審費(fèi)；對(duì)不能承保的項(xiàng)目酌情收取一定的評(píng)審費(fèi)用；對(duì)正式承保的項(xiàng)目同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)。第四十一條費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)1、評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保申請(qǐng)額的1收取，最少不低于2000元。凡我公司立項(xiàng)的申保單位，在實(shí)地考察前，均應(yīng)先收取評(píng)審費(fèi)，由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門收款并開(kāi)具發(fā)票。2、擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計(jì)算收取。擔(dān)保費(fèi)擔(dān)保金額月?lián)ＹM(fèi)率擔(dān)保時(shí)間（月）3、月?lián)ＹM(fèi)率在月基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率3的基礎(chǔ)上根據(jù)不同情況確定，最高可上浮50。4、對(duì)資信較好、風(fēng)險(xiǎn)較低的項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)最低可下浮30，下浮權(quán)限另定。5、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)以公司公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。第四十二條擔(dān)保費(fèi)、保證金原則上于簽訂委托擔(dān)保合同時(shí)收取。第四十三條擔(dān)保費(fèi)由項(xiàng)目經(jīng)理測(cè)算，經(jīng)上報(bào)審批人審批后，由項(xiàng)目經(jīng)理通知申保單位并通知財(cái)務(wù)部門辦理收款手續(xù)。第十章?lián)ｍ?xiàng)目管理第四十四條已擔(dān)保項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常跟蹤，風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理。第四十五條項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，定期實(shí)地調(diào)查和詳細(xì)記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后3個(gè)工作日內(nèi)作出跟蹤報(bào)告，報(bào)送至公司領(lǐng)導(dǎo)。第四十六條項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前一個(gè)月與銀行聯(lián)系，隨時(shí)掌握被擔(dān)保單位資金動(dòng)態(tài)，并提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。第四十七條項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)和銀行保持聯(lián)系，關(guān)注被擔(dān)保單位還息動(dòng)態(tài)，出現(xiàn)異常情況及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制部反饋信息，風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)情況建立預(yù)警檔案，制定風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃。第四十八條風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)參照合作銀行建立客戶信用評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信息。第四十九條跟蹤報(bào)告應(yīng)反映以下內(nèi)容1、企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況；2、供、產(chǎn)、銷實(shí)現(xiàn)情況，以及與評(píng)審預(yù)測(cè)數(shù)、歷史數(shù)的差異分析；3、財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果分析，主要與擔(dān)保前預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)對(duì)比；4、現(xiàn)金流量分析，主要評(píng)價(jià)銷售帳款資金的收回狀況、與評(píng)審預(yù)測(cè)數(shù)的差異、對(duì)還貸的保證程度等；5、擔(dān)保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況；6、市場(chǎng)狀況及對(duì)該企業(yè)的影響；7、反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)的物及有關(guān)影響因素的變化情況；8、企業(yè)管理、運(yùn)行狀況的綜合評(píng)價(jià)。特別是主要股東、經(jīng)營(yíng)班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況；9、意見(jiàn)、建議及重要說(shuō)明。第五十條風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容主要有1、就在保項(xiàng)目執(zhí)行情況進(jìn)行調(diào)查并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)和對(duì)比分析，以復(fù)核跟蹤報(bào)告反映情況、問(wèn)題的真實(shí)性、全面性、及時(shí)性；2、根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示就個(gè)別項(xiàng)目和項(xiàng)目的有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行專題調(diào)查分析；3、搜集、調(diào)查核實(shí)有關(guān)信息動(dòng)態(tài)，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行預(yù)警性報(bào)告；4、就續(xù)保、擴(kuò)保項(xiàng)目提出審核意見(jiàn)；5、對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)與控制；6、對(duì)逾期代償項(xiàng)目實(shí)施特別程序監(jiān)管。第五十一條風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施監(jiān)管所需企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料，如項(xiàng)目經(jīng)理已有的，由項(xiàng)目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。第五十二條擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部到企業(yè)調(diào)查應(yīng)攜帶公司的派出通知。第五十三條風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對(duì)按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導(dǎo)致?lián)p失的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。第十一章項(xiàng)目的延期第五十四條需要延期的項(xiàng)目，借款人要在該項(xiàng)目到期前20天向我公司提出擔(dān)保延期書面申請(qǐng)，并按要求提供所需文件資料。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)提前就延期問(wèn)題與銀行磋商并向公司及時(shí)匯報(bào)。第五十五條延期包括借新還舊和展期。借款人需要對(duì)原貸款項(xiàng)目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目的擔(dān)保按新項(xiàng)目處理程序和辦法辦理。第五十六條延期項(xiàng)目的跟蹤由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)將延期項(xiàng)目作為監(jiān)督重點(diǎn)。第五十七條逾期不足三個(gè)月的項(xiàng)目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過(guò)三個(gè)月（含）的延期處理程序?yàn)橛蓳?dān)保業(yè)務(wù)部提出初審意見(jiàn)，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見(jiàn)，然后進(jìn)入原決策審批程序。擔(dān)保業(yè)務(wù)部對(duì)逾期項(xiàng)目的處理意見(jiàn)包括1、簽訂補(bǔ)充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔(dān)保單位。2、擬列入預(yù)警項(xiàng)目。3、建議撤保。第五十八條延期和逾期項(xiàng)目不宜繼續(xù)擔(dān)保時(shí)或者項(xiàng)目沒(méi)有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)控制部申請(qǐng)列入預(yù)警項(xiàng)目。預(yù)警項(xiàng)目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會(huì)。預(yù)警項(xiàng)目的后期管理，由風(fēng)險(xiǎn)控制部及時(shí)提出處理意見(jiàn)報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，并會(huì)同項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。第十二章項(xiàng)目的撤保第五十九條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保1、資金實(shí)際使用未按貸款擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；2、公司認(rèn)定借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；3、項(xiàng)目或企業(yè)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)水平下降；4、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；5、連續(xù)二年，該項(xiàng)目未能達(dá)到初審預(yù)測(cè)目標(biāo)。第六十條撤保由風(fēng)險(xiǎn)控制部提出，所有的撤保必須通過(guò)公司討論決定。第十三章?lián)ｍ?xiàng)目的終止第六十一條對(duì)于已解除擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理向銀行索取解除擔(dān)保通知函（或按合同約定自動(dòng)解除責(zé)任）。對(duì)已辦項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部門審核無(wú)誤后，將所抵押、質(zhì)押的有關(guān)財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證等資料退還被保企業(yè)，項(xiàng)目經(jīng)理牽頭，擔(dān)保業(yè)務(wù)部及公司財(cái)務(wù)部簽章提交解除擔(dān)保報(bào)告書。第十四章代償與追償?shù)诹l被擔(dān)保的企業(yè)，即主債務(wù)人，到期未能履行債務(wù)，由我公司代為履行后，公司應(yīng)依法向主債務(wù)人追償。如債務(wù)人仍不履行，應(yīng)按下列方式追償1、如主債務(wù)人或第三人與公司訂立反擔(dān)保合同，應(yīng)以抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)權(quán)標(biāo)的折價(jià)或以其拍賣、變賣所得價(jià)款清償債務(wù)；2、如其他單位或個(gè)人為主債務(wù)人提供保證反擔(dān)保的，應(yīng)向該保證人追索；3、如主債務(wù)人向公司交納了保證金的，優(yōu)先扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用外，直接與債務(wù)抵銷。4、未設(shè)立反擔(dān)保，或反擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)后仍不足清償債務(wù)的，應(yīng)繼續(xù)向主債務(wù)人追償，包括但不限于訴訟、仲裁、公證強(qiáng)制執(zhí)行和支付令等方式。第六十三條代償后的追償以及對(duì)債務(wù)人的管理工作，由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部配合。第六十四條債務(wù)人破產(chǎn)案件已由人民法院受理的，我公司應(yīng)告知主債權(quán)人申報(bào)債權(quán)。主債權(quán)人不申報(bào)的，我公司應(yīng)作為保證人參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。第六十五條有下列情形之一的，公司應(yīng)通知主債權(quán)人解除保證合同，且不承擔(dān)任何保證責(zé)任1、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取我公司提供保證的；2、主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的；3、主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實(shí)意思的情況下提供保證，債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實(shí)的。第十五章附則第六十六條本制度如與國(guó)家法律法規(guī)不一致時(shí)，以國(guó)家法律法規(guī)為準(zhǔn)。第六十七條本制度由山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)解釋。第六十八條本制度自公司成立起生效。信息披露制度第一章總則第一條為加強(qiáng)山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）的信息披露工作，保證公司內(nèi)部重大事項(xiàng)的信息快速傳遞、歸集和有效管理，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面、完整地披露信息，維護(hù)股東的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法、山東啟達(dá)擔(dān)保有限公司章程等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際，制定本制度。第二條本制度所稱重大事項(xiàng)是指公司在經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)中發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生會(huì)影響社會(huì)公眾投資者投資取向，或?qū)竟善奔把苌贩N的交易價(jià)格已經(jīng)或可能產(chǎn)生較大影響的尚未公開(kāi)的事項(xiàng)。第三條本制度所稱“內(nèi)部信息報(bào)告義務(wù)人”包括（一）公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、各