風(fēng)險管理與保險規(guī)劃課件二級.ppt

1、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃,三級和二級課件,講師介紹,國家理財規(guī)劃師 中國新華人壽保險股份有限公司延邊支公司 資深主任，授權(quán)講師 鄢利 E-mail: ,李先生左手有兩個手指缺失，再向保險公司進(jìn)行投保壽險和重大疾病保險時，投保單上有“被保人是否有肢體殘疾”一項。李先生填寫為“沒有”。在保險合同期限內(nèi)，李先生患癌癥向保險公司索賠。請問保險公司是否需要理賠？為什么？,案例分析: 王先生是某公司白領(lǐng),喜愛羽毛球運動; 某日王先生在與朋友打球時摔倒受傷.去醫(yī)院診斷為腰椎尖盤突出,因摔倒而引發(fā)劇烈疼痛住院一周;王先生有購買某保險公司的意外醫(yī)療險,能否理賠?為什么?,2、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t,案例: A公司將某項財產(chǎn)

2、(價值100萬),向甲保險公司投保60萬,向乙保險公司 投保90萬;兩個月后出險,損失90萬,請計算如何賠償?,財產(chǎn)損失保險,案例: 某企業(yè)將倉庫價值100萬,投保財產(chǎn)一切險. 保險金額50萬, 某日,倉庫發(fā)生火災(zāi),企業(yè)組織人員全力施救,發(fā)生施救費用8萬元,火災(zāi)造成倉庫財產(chǎn)損失60萬元.請問,保險公司如何確定賠償標(biāo)準(zhǔn)?理由?,課程內(nèi)容：保險規(guī)劃,一。保險在家庭理財規(guī)劃中的功能 二。家庭保險規(guī)劃 1.影響家庭保險規(guī)劃的基本因素 2.保險產(chǎn)品與家庭風(fēng)險的匹配 3.不同時期家庭保險規(guī)劃建議與案例分析 三。保險規(guī)劃的實施和調(diào)整,一。保險在家庭理財規(guī)劃中的功能,1.風(fēng)險保障 2.儲蓄功能 3.資產(chǎn)保護

3、4.融通資金 5.避稅功能 6.規(guī)避通貨膨脹及利率風(fēng)險,1.影響家庭保險規(guī)劃的基本因素,一。被保險人的生命周期 未成年期 單身期 已婚青年期 已婚中年期 退休老年期,二.被保險人的家庭角色,根據(jù)家庭角色和責(zé)任確定保障范圍 根據(jù)生命價值與需求確定保險金額,三。已有保障水平,1.已有社會保險者 2.無社會保險者,2.保險產(chǎn)品與家庭風(fēng)險的匹配,A.人身保險 （一）人壽保險死亡的風(fēng)險 （二）年金保險長壽的風(fēng)險 （三）健康保險疾病的風(fēng)險 （四）意外保險-殘疾的風(fēng)險 B.財產(chǎn)保險 （一）家庭財產(chǎn)保險 （二）機動車輛保險 （三）責(zé)任保險,3.不同時期家庭保險規(guī)劃建議與案例分析,家庭保險規(guī)劃的基本原則 1.根

4、據(jù)家庭成員的角色和責(zé)任，確定保障的順序，范圍及水平。 2.根據(jù)生命周期，確定保障重點及保險產(chǎn)品組合。 不同生命周期階段的保險規(guī)劃,案例分析,1.單身一族的保險需求 2.新婚家庭的保險規(guī)劃 3.典型三口之家的保險需求 4.三口之家的保險需求 5.單親家庭的保險需求 6.丁克家庭的保險需求 7.退休老年家庭的保險需求,投保醫(yī)療保險應(yīng)注意的問題： 自己還需投保哪些商業(yè)醫(yī)療保險才能得到全面的醫(yī)療保障？ 費用型保險和補貼型保險哪種更劃算？ 傳統(tǒng)的醫(yī)療保險和新型的保證續(xù)保型保險哪個更劃算？ （3）制定意外傷害保險規(guī)劃方案 （4）制定家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃方案,（2）制定健康險規(guī)劃方案,選擇保險公司應(yīng)該考慮的因素

5、 1.保險公司的償付能力 2.保險公司的服務(wù)質(zhì)量 3.保險公司的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 4.保險公司的民調(diào)評價 5.保險公司的經(jīng)營特長,三、風(fēng)險管理方案調(diào)整,隨著生命周期的變化，客戶面臨的風(fēng)險和風(fēng)險承受能力的變化，而調(diào)整客戶的保險解決方案。 人生的七張保單: 幼年,青年,中年,老年, 請說出你的看法!,（三）我們應(yīng)樹立的正確保險觀念,1.購買保險的常見觀念誤區(qū) A.有了社會保險了,不需要商業(yè)保險; B.經(jīng)濟壓力大,要用錢的地方太多了,沒錢買; C. 有的是錢,買保險沒必要; D.身體好著呢,買了浪費;. 2.樹立正確的理財觀念 3.購買時要注意的事項,案例分析,李先生,32歲,某公司副總.年稅后收入20萬,有社會保險,貸款余額56萬元,房屋每月還款3600元, 家庭開支每月6000元.日常朋友應(yīng)酬和旅游年開支約2500元. 家里有銀行存款12萬元. 其太太是家庭主婦,(廈門