中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問題及對策

1、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問題及對策姓名：黎喬 學(xué)號：yb110020178 班級： 2011百色金融研究生班摘 要中小企業(yè)在促進就業(yè)增長、科技進步、出口和經(jīng)濟增長中發(fā)揮著重要作用。本文闡述了中小企業(yè)發(fā)展過程中融資難的現(xiàn)狀,提出存在的問題，并針對中小企業(yè)融資存在的問題,提出了相應(yīng)的對策。關(guān)鍵詞中小企業(yè)融資現(xiàn)狀問題 對策中小企業(yè)在中國國民經(jīng)濟中所發(fā)揮的作用越來越明顯，越來越受到社會各方面的關(guān)注。社會資源稀缺使得中小企業(yè)發(fā)展遇到了困難，尤其是融資上的困難比較明顯。問題的出現(xiàn)，既有中小企業(yè)自身缺陷的原因，也有來自中小企業(yè)以外的因素影響。以信用擔(dān)保為核心建立中小企業(yè)融資機制是解決中小企業(yè)融資難問題的最好途徑，

2、通過具體的研究、分析，在政策上進行調(diào)整和中小企業(yè)自身的完善，同樣會使中小企業(yè)的融資問題得到很好解決的，從而推動國民經(jīng)濟的快速、穩(wěn)定的發(fā)展。一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問題目前,中小企業(yè)直接融資的狀況并不十分理想，職工集資是中小企業(yè)的主要融資手段。由于企業(yè)在開辦初期很難得到金融機構(gòu)的支持，所以大多數(shù)中小企業(yè)采用職工集資的方式籌集資金。中小企業(yè)融資主要面對以下問題：1.信用歧視。中央為了搞活企業(yè)，要求銀行部門要重點支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，對中小企業(yè)就不重視，銀行在對大企業(yè)和中小企業(yè)融資問題上的不平等。缺乏對中小企業(yè)信貸需求的重視，極大限制了中小企業(yè)融資主渠道。2.缺乏中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保信用體系。

3、就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度，我國目前依然缺乏對中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保的信用體系。3.對非國有企業(yè)融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，大部分都認(rèn)為中小企業(yè)大多數(shù)是非國有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽差，容易導(dǎo)致國有資產(chǎn)流失，所以銀行一般對中小企業(yè)貸款十分慎重，條件較為苛刻。4.一些區(qū)域性的中小金融機構(gòu)發(fā)展不規(guī)范,對中小企業(yè)的支持力度不夠。我國經(jīng)濟中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機構(gòu),本來應(yīng)以支持中小企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實際中,這些金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國有金融機構(gòu)

4、有趨同的趨勢,不能真正面向中小企業(yè),存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。很多中小金融機構(gòu)將大量資金上存或購買國債,對急需貸款的中小企業(yè)卻不予支持。5.缺少為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的金融機構(gòu)?，F(xiàn)在我國極為缺少切實面向中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)，如民生銀行及一些新組建的城市商業(yè)銀行原來也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務(wù)水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴(yán)格，限制了中小企業(yè)的融資。6.中小企業(yè)貸款困難,銀行也感到放款難。對于中小企業(yè)來說,取得銀行貸款難。主要表現(xiàn)是:一是抵押難；二是中小企業(yè)很難找到合適的擔(dān)保人；三是一些基層銀行授權(quán)有限,辦事程序復(fù)雜繁瑣。這使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途,而不得已走上民間借貸的途徑。7.

5、在中間業(yè)務(wù)方面，滿足中小企業(yè)交易需要的結(jié)算工具較少。國有商業(yè)銀行很少對中小企業(yè)辦理托收承付和匯票承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)兌現(xiàn)。由于資金結(jié)算渠道不通暢，資金進帳時間過長，甚至發(fā)生梗阻，因而，使一些中小企業(yè)改用現(xiàn)金結(jié)算，加大了交易成本，削弱了中小企業(yè)競爭的實力。8.在我國缺乏相應(yīng)的法律、法規(guī)保障體系。我國目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務(wù)管理機構(gòu),如中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)、中小企業(yè)的信用評級機構(gòu)等社會中介機構(gòu)。對中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障,目前只是按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī),缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法,造成各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等。9.我國中小企業(yè)缺少在資本市場直接融

6、資的途徑。在我國的股票市場上,對于新股的發(fā)行一直實行嚴(yán)格的計劃管理、總量控制的辦法,中小企業(yè)進入證券市場融資非常困難。從企業(yè)債券市場看,我國企業(yè)債券的發(fā)行受到政府的嚴(yán)格控制,國家每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟的運行情況,確定當(dāng)年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模,并具體分配到各地、各部門，中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。二、解決問題的對策根據(jù)以上對中小企業(yè)融資難問題的分析,我們可以借鑒世界其他國家和地區(qū)解決中小企業(yè)融資困難的經(jīng)驗,相應(yīng)采取措施,尤其是在政策上應(yīng)加大傾斜力度。其具體辦法是: 1.構(gòu)建完善的法律保障體系。2011年6月18日，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、發(fā)展和改革委員會、財政部研究制定了中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定

7、，明確了我國中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn),下一步應(yīng)明確各類金融機構(gòu)在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能,制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵措施。再次,要落實政府支持中小企業(yè)貸款的財政資金渠道、執(zhí)行機構(gòu)及管理辦法。2.大力發(fā)展地方性金融機構(gòu)。只要符合商業(yè)銀行法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn),無論其所有制性質(zhì)如何,只要經(jīng)過央行機關(guān)批準(zhǔn),工商部門注冊,就可以開設(shè)地方性金融機構(gòu)。并強化監(jiān)督、鼓勵競爭,形成規(guī)范的地方金融機構(gòu)優(yōu)勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業(yè)的發(fā)展。3.逐步放開民間借貸市場,拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。對于民間主體的融資活動不能簡單禁止,而是要用地方性法規(guī)進行規(guī)范,明確融資雙方的權(quán)利和責(zé)任,將其

8、納入正規(guī)的金融體系。4. 建立和完善為中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系。政府要引導(dǎo)中介機構(gòu)經(jīng)過科學(xué)評估和論證,建立企業(yè)經(jīng)濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的企業(yè)信用體系。5.鼓勵中小企業(yè)投靠優(yōu)勢企業(yè)。政府采取措施鼓勵市場占有率高的大型企業(yè)吸納中小企業(yè)成為它的零配件生產(chǎn)單位,引導(dǎo)中小企業(yè)向?qū)！⒕?、尖、特方向發(fā)展,解決了產(chǎn)品的銷路,而且為中小企業(yè)找到了融資擔(dān)保單位。更重要的是促進了整個社會生產(chǎn)的專業(yè)化和社會化。6.政府對金融機構(gòu)支持科技型、成長型的中小企業(yè)融資實行減稅、貼息、補貼等優(yōu)惠政策。針對中小型企業(yè)量大面廣,布局分散的特點,政府實行分類指導(dǎo),鼓勵優(yōu)勝劣汰,采取適者生存的競爭性措

9、施。對產(chǎn)品有銷路,市場前景廣闊,技術(shù)創(chuàng)新能力強,效益好的中小企業(yè),進行重點優(yōu)先扶持。7.各地要加速中小企業(yè)社會化服務(wù)體系的建設(shè)進程,以全面解決中小企業(yè)發(fā)展的一系列重大問題,讓中小企業(yè)成為經(jīng)濟發(fā)展的新亮點。當(dāng)前應(yīng)著重研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題,重點通過搞活地方金融機構(gòu),多渠道解決中小企業(yè)融資難的問題,以推動中小企業(yè)的發(fā)展。8.建立對非國有中小企業(yè)的貸款制度。國有商業(yè)銀行應(yīng)按照商業(yè)銀行的經(jīng)營原則,加大對非國有經(jīng)濟的投入力度。而且,隨著國有小型企業(yè)的改制的完成,中小企業(yè),特別是小型企業(yè)的信貸市場基本上就是非國有企業(yè)的市場。如果銀行忽視對非公有企業(yè)的的投入,便會失去一個大市場,失去一個不斷發(fā)展壯大而

10、貸款風(fēng)險又相對較小的效益增長點。9.加強內(nèi)部融資力度,組建股份合作制企業(yè)。采取股份合作制的企業(yè)組織形式,一方面可以調(diào)動全體員工的生產(chǎn)經(jīng)營積極性,另一方面則可以擴大企業(yè)的資金來源,將全體職工的閑散資金積聚起來,發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。對于組建股份合作制發(fā)展好的企業(yè),則可以轉(zhuǎn)化為股份制公司,直至最后爭取上市,突破融資的障礙與瓶頸。組建股份合作制企業(yè)還可以克服中小企業(yè)傳統(tǒng)的家族式管理的弊端,使中小企業(yè)走上開放式經(jīng)營與管理,向最終建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度邁進。10.加大兼并與聯(lián)營、合資的力度。在市場競爭日益加劇的今天,單個企業(yè)的力量已漸顯單薄。中小企業(yè)應(yīng)極進行兼并或聯(lián)營、合資。通過兼并某些資金雄厚的企業(yè)則可以解決

11、其自身的資金困難,通過與其他實力雄厚的企業(yè)聯(lián)營也可以達(dá)到這一目的。中小企業(yè)還可以積極引進外商投資,通過改組成為中外合資企業(yè),這樣一方面可以增加自身的資金實力,另一方面也可以學(xué)習(xí)外方的先進管理經(jīng)驗和技術(shù)。11.創(chuàng)建新的企業(yè)經(jīng)營形式。通過特許經(jīng)營、代理制等新形式的引進,可以克服自身資金缺乏的缺陷,而且這些先進經(jīng)營形式的引進,甚至可以引發(fā)中小企業(yè)經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變,引起其經(jīng)營與管理的變革,在增強企業(yè)資金實力的同時實現(xiàn)其發(fā)展的飛躍。綜上所述,我國中小企業(yè)融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業(yè)融資困難這一傳統(tǒng)問題,我們不應(yīng)當(dāng)拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛,而應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)代的觀點去分析它,不僅要從國家政策的角度加大傾斜力度,而且也要從企業(yè)自身的角度去尋找對策。借鑒國內(nèi)、國外的良好經(jīng)驗，根據(jù)具體的實際情況，拿出可操作的具體措施并加以實施。這樣,這一傳統(tǒng)問題必將會得到良好的解決,使中小企業(yè)在社會主義現(xiàn)代化建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮越來越重要的作用。參考文獻：1葉林.我國民營中小企業(yè)融資問題分析，四川教育學(xué)院學(xué)報， 2003年1期。2