中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策

1、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策姓名：黎喬 學(xué)號(hào)：yb110020178 班級(jí)： 2011百色金融研究生班摘 要中小企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)增長(zhǎng)、科技進(jìn)步、出口和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著重要作用。本文闡述了中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中融資難的現(xiàn)狀,提出存在的問(wèn)題，并針對(duì)中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題,提出了相應(yīng)的對(duì)策。關(guān)鍵詞中小企業(yè)融資現(xiàn)狀問(wèn)題 對(duì)策中小企業(yè)在中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的作用越來(lái)越明顯，越來(lái)越受到社會(huì)各方面的關(guān)注。社會(huì)資源稀缺使得中小企業(yè)發(fā)展遇到了困難，尤其是融資上的困難比較明顯。問(wèn)題的出現(xiàn)，既有中小企業(yè)自身缺陷的原因，也有來(lái)自中小企業(yè)以外的因素影響。以信用擔(dān)保為核心建立中小企業(yè)融資機(jī)制是解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的最好途徑，

2、通過(guò)具體的研究、分析，在政策上進(jìn)行調(diào)整和中小企業(yè)自身的完善，同樣會(huì)使中小企業(yè)的融資問(wèn)題得到很好解決的，從而推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速、穩(wěn)定的發(fā)展。一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問(wèn)題目前,中小企業(yè)直接融資的狀況并不十分理想，職工集資是中小企業(yè)的主要融資手段。由于企業(yè)在開(kāi)辦初期很難得到金融機(jī)構(gòu)的支持，所以大多數(shù)中小企業(yè)采用職工集資的方式籌集資金。中小企業(yè)融資主要面對(duì)以下問(wèn)題：1.信用歧視。中央為了搞活企業(yè)，要求銀行部門(mén)要重點(diǎn)支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，對(duì)中小企業(yè)就不重視，銀行在對(duì)大企業(yè)和中小企業(yè)融資問(wèn)題上的不平等。缺乏對(duì)中小企業(yè)信貸需求的重視，極大限制了中小企業(yè)融資主渠道。2.缺乏中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保信用體系。

3、就中小企業(yè)自身來(lái)講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過(guò)程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度，我國(guó)目前依然缺乏對(duì)中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保的信用體系。3.對(duì)非國(guó)有企業(yè)融資的歧視。長(zhǎng)期以來(lái)，在政府和銀行方面，大部分都認(rèn)為中小企業(yè)大多數(shù)是非國(guó)有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽(yù)差，容易導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)流失，所以銀行一般對(duì)中小企業(yè)貸款十分慎重，條件較為苛刻。4.一些區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不規(guī)范,對(duì)中小企業(yè)的支持力度不夠。我國(guó)經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu),本來(lái)應(yīng)以支持中小企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實(shí)際中,這些金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國(guó)有金融機(jī)構(gòu)

4、有趨同的趨勢(shì),不能真正面向中小企業(yè),存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。很多中小金融機(jī)構(gòu)將大量資金上存或購(gòu)買(mǎi)國(guó)債,對(duì)急需貸款的中小企業(yè)卻不予支持。5.缺少為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在我國(guó)極為缺少切實(shí)面向中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如民生銀行及一些新組建的城市商業(yè)銀行原來(lái)也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務(wù)水平、項(xiàng)目有限，迫使它也逐步走向嚴(yán)格，限制了中小企業(yè)的融資。6.中小企業(yè)貸款困難,銀行也感到放款難。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō),取得銀行貸款難。主要表現(xiàn)是:一是抵押難；二是中小企業(yè)很難找到合適的擔(dān)保人；三是一些基層銀行授權(quán)有限,辦事程序復(fù)雜繁瑣。這使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途,而不得已走上民間借貸的途徑。7.

5、在中間業(yè)務(wù)方面，滿足中小企業(yè)交易需要的結(jié)算工具較少。國(guó)有商業(yè)銀行很少對(duì)中小企業(yè)辦理托收承付和匯票承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)兌現(xiàn)。由于資金結(jié)算渠道不通暢，資金進(jìn)帳時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，甚至發(fā)生梗阻，因而，使一些中小企業(yè)改用現(xiàn)金結(jié)算，加大了交易成本，削弱了中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力。8.在我國(guó)缺乏相應(yīng)的法律、法規(guī)保障體系。我國(guó)目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu),如中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障,目前只是按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī),缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法,造成各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等。9.我國(guó)中小企業(yè)缺少在資本市場(chǎng)直接融

6、資的途徑。在我國(guó)的股票市場(chǎng)上,對(duì)于新股的發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理、總量控制的辦法,中小企業(yè)進(jìn)入證券市場(chǎng)融資非常困難。從企業(yè)債券市場(chǎng)看,我國(guó)企業(yè)債券的發(fā)行受到政府的嚴(yán)格控制,國(guó)家每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況,確定當(dāng)年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模,并具體分配到各地、各部門(mén)，中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。二、解決問(wèn)題的對(duì)策根據(jù)以上對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的分析,我們可以借鑒世界其他國(guó)家和地區(qū)解決中小企業(yè)融資困難的經(jīng)驗(yàn),相應(yīng)采取措施,尤其是在政策上應(yīng)加大傾斜力度。其具體辦法是: 1.構(gòu)建完善的法律保障體系。2011年6月18日，工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部研究制定了中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定

7、，明確了我國(guó)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn),下一步應(yīng)明確各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能,制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵(lì)措施。再次,要落實(shí)政府支持中小企業(yè)貸款的財(cái)政資金渠道、執(zhí)行機(jī)構(gòu)及管理辦法。2.大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)。只要符合商業(yè)銀行法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn),無(wú)論其所有制性質(zhì)如何,只要經(jīng)過(guò)央行機(jī)關(guān)批準(zhǔn),工商部門(mén)注冊(cè),就可以開(kāi)設(shè)地方性金融機(jī)構(gòu)。并強(qiáng)化監(jiān)督、鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng),形成規(guī)范的地方金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰的進(jìn)入和退出機(jī)制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業(yè)的發(fā)展。3.逐步放開(kāi)民間借貸市場(chǎng),拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。對(duì)于民間主體的融資活動(dòng)不能簡(jiǎn)單禁止,而是要用地方性法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,明確融資雙方的權(quán)利和責(zé)任,將其

8、納入正規(guī)的金融體系。4. 建立和完善為中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系。政府要引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)科學(xué)評(píng)估和論證,建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)信用體系。5.鼓勵(lì)中小企業(yè)投靠?jī)?yōu)勢(shì)企業(yè)。政府采取措施鼓勵(lì)市場(chǎng)占有率高的大型企業(yè)吸納中小企業(yè)成為它的零配件生產(chǎn)單位,引導(dǎo)中小企業(yè)向?qū)！⒕⒓?、特方向發(fā)展,解決了產(chǎn)品的銷(xiāo)路,而且為中小企業(yè)找到了融資擔(dān)保單位。更重要的是促進(jìn)了整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)的專(zhuān)業(yè)化和社會(huì)化。6.政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持科技型、成長(zhǎng)型的中小企業(yè)融資實(shí)行減稅、貼息、補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策。針對(duì)中小型企業(yè)量大面廣,布局分散的特點(diǎn),政府實(shí)行分類(lèi)指導(dǎo),鼓勵(lì)優(yōu)勝劣汰,采取適者生存的競(jìng)爭(zhēng)性措

9、施。對(duì)產(chǎn)品有銷(xiāo)路,市場(chǎng)前景廣闊,技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng),效益好的中小企業(yè),進(jìn)行重點(diǎn)優(yōu)先扶持。7.各地要加速中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系的建設(shè)進(jìn)程,以全面解決中小企業(yè)發(fā)展的一系列重大問(wèn)題,讓中小企業(yè)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新亮點(diǎn)。當(dāng)前應(yīng)著重研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題,重點(diǎn)通過(guò)搞活地方金融機(jī)構(gòu),多渠道解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,以推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。8.建立對(duì)非國(guó)有中小企業(yè)的貸款制度。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)按照商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則,加大對(duì)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的投入力度。而且,隨著國(guó)有小型企業(yè)的改制的完成,中小企業(yè),特別是小型企業(yè)的信貸市場(chǎng)基本上就是非國(guó)有企業(yè)的市場(chǎng)。如果銀行忽視對(duì)非公有企業(yè)的的投入,便會(huì)失去一個(gè)大市場(chǎng),失去一個(gè)不斷發(fā)展壯大而

10、貸款風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。9.加強(qiáng)內(nèi)部融資力度,組建股份合作制企業(yè)。采取股份合作制的企業(yè)組織形式,一方面可以調(diào)動(dòng)全體員工的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)積極性,另一方面則可以擴(kuò)大企業(yè)的資金來(lái)源,將全體職工的閑散資金積聚起來(lái),發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。對(duì)于組建股份合作制發(fā)展好的企業(yè),則可以轉(zhuǎn)化為股份制公司,直至最后爭(zhēng)取上市,突破融資的障礙與瓶頸。組建股份合作制企業(yè)還可以克服中小企業(yè)傳統(tǒng)的家族式管理的弊端,使中小企業(yè)走上開(kāi)放式經(jīng)營(yíng)與管理,向最終建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度邁進(jìn)。10.加大兼并與聯(lián)營(yíng)、合資的力度。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的今天,單個(gè)企業(yè)的力量已漸顯單薄。中小企業(yè)應(yīng)極進(jìn)行兼并或聯(lián)營(yíng)、合資。通過(guò)兼并某些資金雄厚的企業(yè)則可以解決

11、其自身的資金困難,通過(guò)與其他實(shí)力雄厚的企業(yè)聯(lián)營(yíng)也可以達(dá)到這一目的。中小企業(yè)還可以積極引進(jìn)外商投資,通過(guò)改組成為中外合資企業(yè),這樣一方面可以增加自身的資金實(shí)力,另一方面也可以學(xué)習(xí)外方的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。11.創(chuàng)建新的企業(yè)經(jīng)營(yíng)形式。通過(guò)特許經(jīng)營(yíng)、代理制等新形式的引進(jìn),可以克服自身資金缺乏的缺陷,而且這些先進(jìn)經(jīng)營(yíng)形式的引進(jìn),甚至可以引發(fā)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變,引起其經(jīng)營(yíng)與管理的變革,在增強(qiáng)企業(yè)資金實(shí)力的同時(shí)實(shí)現(xiàn)其發(fā)展的飛躍。綜上所述,我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，是亟待解決的重要問(wèn)題，對(duì)待中小企業(yè)融資困難這一傳統(tǒng)問(wèn)題,我們不應(yīng)當(dāng)拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛,而應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)代的觀點(diǎn)去分析它,不僅要從國(guó)家政策的角度加大傾斜力度,而且也要從企業(yè)自身的角度去尋找對(duì)策。借鑒國(guó)內(nèi)、國(guó)外的良好經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)具體的實(shí)際情況，拿出可操作的具體措施并加以實(shí)施。這樣,這一傳統(tǒng)問(wèn)題必將會(huì)得到良好的解決,使中小企業(yè)在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。參考文獻(xiàn)：1葉林.我國(guó)民營(yíng)中小企業(yè)融資問(wèn)題分析，四川教育學(xué)院學(xué)報(bào)， 2003年1期。2