銀行從業(yè)資格考試之公共基礎(chǔ)考試試題(doc 61頁(yè)).doc

1、2010年銀行從業(yè)資格考試全真押題-公共基礎(chǔ)（2）作者:教育聯(lián)展網(wǎng) 責(zé)任編輯：肥貓 【試題】 2010年10月12日 點(diǎn)評(píng)相關(guān)銀行從業(yè)資格頻道銀行從業(yè)資格網(wǎng)上培訓(xùn)模擬試題一、單選題(共90題，每小題0、5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1、關(guān)于合同成立的生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是( )。A、合同生效是合同成立的前提B、合同不能附生效條件C、合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題D、只有合同符合法律規(guī)定時(shí)，合同才能成立2、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司

2、收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來(lái)乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是( )。A、乙公司對(duì)要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變B、乙公司的承諾超過(guò)了有效期間C、要約已被甲公司撤回D、要約已經(jīng)被甲公司撤銷(xiāo)3、現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定由中國(guó)人民銀行制定并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定同時(shí)廢止。A、2004B、2005C、2006D、20074、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?( )A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客

3、戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密5、根據(jù)公司法的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是( )。A、分公司、子公司都具有法人資格B、分公司、子公司都不具有法人資格C、分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D、子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)6、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。A、按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告7、( )是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度

4、內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。A、流動(dòng)資金貸款B、項(xiàng)目貸款C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D、法人賬戶透支8、根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。A、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露C、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D、提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款9、偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。A、購(gòu)買(mǎi)假幣者B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣D、國(guó)家貨幣管理制度10、對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。A、人民幣幣值穩(wěn)定B、外幣幣值穩(wěn)定C、國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定D、匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)11、下列行為中屬于泄露客戶信息的是( )。A、某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶開(kāi)房時(shí)填寫(xiě)作廢的表格，并

5、將其送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B、小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C、反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D、某銀行個(gè)人金融啊將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)12、以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有( )。郵政業(yè) 采礦業(yè) 電力 金融業(yè) 漁業(yè)建筑業(yè) 交通運(yùn)輸 燃?xì)夤?yīng)業(yè) 房地產(chǎn)業(yè) 技術(shù)服務(wù)業(yè)A、4個(gè)B、5個(gè)C、6個(gè)D、7個(gè)13、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)中最高的為( )。A

6、、買(mǎi)入價(jià)B、賣(mài)出價(jià)C、中間價(jià)D、一樣高14、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是( )。A、銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B、財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析C、非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D、財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等15、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是( )。A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B、主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要C、申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D、一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款16、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于( )。A、資

7、本市場(chǎng)B、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C、一級(jí)市場(chǎng)D、直接融資市場(chǎng)17、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易，稱為( )。A、利率互換B、貨幣互換C、總收益互換D、即期外匯交易18、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是( )。A、拒絕監(jiān)管人員不合理的個(gè)人要求B、接受現(xiàn)場(chǎng)檢查C、接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、為監(jiān)管人員無(wú)償提供交通工具，并報(bào)銷(xiāo)通訊費(fèi)用19、孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )原則的要求相似。A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職20、所謂“關(guān)系人”，是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響

8、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)或管理活動(dòng)的人，不包括( )。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行監(jiān)事C、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員D、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員21、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。A、為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B、建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C、建議投資國(guó)債D、為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃22、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)( )。A、耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解B、直接拒絕C、全力滿足D、向上一級(jí)匯報(bào)，由上一級(jí)設(shè)法解決23、中國(guó)人民銀行專門(mén)行使中央銀行職能的時(shí)間是從( )1月1日起。A、2003年B、1995年

9、C、1948年D、1984年24、王某在家私設(shè)銀行、錢(qián)莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。A、主體不合法B、方式不合法C、客體不合法D、以上皆不屬于25、下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯(cuò)誤的是( )。A、以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金 B、以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金 C、單位犯高利轉(zhuǎn)貸罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處3年以

10、上7年以下有期徒刑或者拘役D、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金26、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有( )。A、市場(chǎng)利率B、官方利率C、公定利率D、實(shí)際利率 27、零存整取的起存金額為( )。A、5元B、50元C、100元D、500元 28、下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A、在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能B、中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值C、中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的

11、國(guó)際金融活動(dòng)D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備 29、下列說(shuō)法正確的是( )。A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C、教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%D、教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元30、2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有( )。A、三家政策性銀行于1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革B、首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)C、首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)D、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革31、( )，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同頒布實(shí)施了商業(yè)銀行次

12、級(jí)債券發(fā)行管理辦法。A、2004年6月24日B、2005年7月1日C、2002年12月31日D、2006年1月1日32、我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在( )。A、2008年8月8日B、2006年12月11日C、2000年1月1日D、1994年1月1日33、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在( )之中。A、私人消費(fèi)B、投資的固定資本形成C、投資的存貨增加D、政府消費(fèi) 34、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B、遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C、遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D、可按固定交割日交割

13、，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行36、短期金融工具不包括( )。A、回購(gòu)協(xié)議B、銀行承兌匯票C、公司債券D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 37、我國(guó)三大政策性銀行成立于( )年。A、1994B、1995C、1996D、199838、( )不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、信用證C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理

14、財(cái)計(jì)劃 39、中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作，若賣(mài)出證券產(chǎn)生的影響是( )。A、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加;貨幣供應(yīng)量增加B、信用規(guī)模收縮;貨幣供應(yīng)量減少C、信用規(guī)模擴(kuò)張;貨幣供應(yīng)量增加D、證券價(jià)格上漲;貨幣供應(yīng)量增加40、從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為( )的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。A、10%B、15%C、20%D、25%41、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。A、公司債B、企業(yè)債C、國(guó)債D、金融債 42、利率變動(dòng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)有重要經(jīng)濟(jì)影響，從消費(fèi)者角度看，利率下降時(shí)，會(huì)( )。A、抑制消費(fèi)，增加儲(chǔ)蓄B、刺激消費(fèi)，減少儲(chǔ)蓄C、刺激消費(fèi)，刺激儲(chǔ)蓄D、抑制消費(fèi)，抑制儲(chǔ)

15、蓄 43、存款是銀行對(duì)存款人的( )。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、信用D、管理 44、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的( )，允許金融機(jī)構(gòu)( )存款利率。A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下限，下浮 45、在定期存款中，( )是最典型的代表。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息 46、( )是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制B、配比原則C、收付實(shí)現(xiàn)制D、收付現(xiàn)金制 47、李小姐于2008年6月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，

16、采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2008年6月18日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢也無(wú)須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上看到( )數(shù)字。A、10004、72DWB、10004、49DWC、10004、42DWD、10004、00ZK)48、關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。A、中國(guó)工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B、中國(guó)銀行專門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D、中國(guó)建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)49、勞動(dòng)力人口是指( )。A、年齡在18周歲以上的人的全體B、年齡在16周歲以上的人的全體C

17、、年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體D、年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體50、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度( )付息。A、首月20日B、首月21日C、末月20日D、末月21日51、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為072%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是( )。A、1000、45元B、1000、60元C、1000、56元D、1000、48元52、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類(lèi)，衍生品業(yè)務(wù)不包括( )。A、利率衍生品B、匯率衍生品C、信用衍生品D、現(xiàn)金類(lèi)衍生品53、下列關(guān)于商

18、業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指的是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益B、傳統(tǒng)的信用評(píng)估方法主要是“5C”原則：“品德，能力，資本，抵押品，盈利”C、建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)D、銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)度量中特別注意運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理的新工具 54、以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的是( )。A、資產(chǎn)B、利潤(rùn)C(jī)、負(fù)債D、所有者權(quán)益 55、銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的( )的行政強(qiáng)制措施。A、停止其營(yíng)業(yè)B、限制其所有業(yè)

19、務(wù)C、終止其法人資格D、沒(méi)收其所有資產(chǎn)56、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是( )。A、銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B、經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D、監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求57、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是( )。A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)C、設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)D、耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶58、某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶推薦銀行

20、產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是( )。A、沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C、該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的D、以上說(shuō)法都不對(duì)59、假設(shè)某家銀行在2008年12月29日的一些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是：盈利性資產(chǎn)有200000萬(wàn)元，總資產(chǎn)有80000萬(wàn)元，盈利性負(fù)債有16000萬(wàn)元，利息收入有1300萬(wàn)元，利息支出有1400萬(wàn)元，則該銀行的資產(chǎn)收益基礎(chǔ)率為( )。A、0、18B、0、20C、0、22D、0、2560、商業(yè)銀行的“三性

21、”目標(biāo)不包括( )。A、公益性目標(biāo)B、安全性目標(biāo)C、效益性目標(biāo)D、流動(dòng)性目標(biāo)61、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策62、單位或個(gè)人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?( )。A、尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得B、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C、由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締D、一律處以五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款63、風(fēng)險(xiǎn)管理的最

22、基本要求是( )。A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D、風(fēng)險(xiǎn)控制 64、屬于一致的是( )。A、流動(dòng)性和安全性B、流動(dòng)性和效益性C、安全性和效益性D、都不一致65、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說(shuō)法正確的是( )。A、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息B、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息C、如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息D、被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息66、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率( )。A、不得低于8%B、不得高于25%C、不得低于25%D、不得高于8%67、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，

23、他們( )。A、可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B、只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D、可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)68、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是( )。A、為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策B、在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書(shū)架上的圖書(shū)和文件資料C、為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息D、與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密

24、有關(guān)的話題69、下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是( )。A、普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B、破產(chǎn)人所欠稅款、精通破產(chǎn)債權(quán)、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、普通破產(chǎn)債權(quán)D、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán) 70、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票 71、托收屬( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、政府信用D、個(gè)人信用72、下列關(guān)于非法

25、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說(shuō)法正確的是( )。A、依法追究刑事責(zé)任B、只對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處罰C、對(duì)單位判處罰金的同時(shí)，直接負(fù)責(zé)的主管人員給予行政處分D、尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款73、違法發(fā)放貸款罪的主體是( )。A、公司總經(jīng)理B、保險(xiǎn)公司C、證券公司D、銀行工作人員 74、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( )。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查B、監(jiān)管談話C、非現(xiàn)

26、場(chǎng)監(jiān)管D、信息披露監(jiān)管75、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)事機(jī)構(gòu)為( )。A、會(huì)員大會(huì)B、理事會(huì)C、常務(wù)理事會(huì)D、秘書(shū)處 76、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是( )。A、不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)B、法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C、商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D、法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則 77、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。A、合同當(dāng)事人的法律地位平等B、當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D、當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同78、下列關(guān)于巴塞爾

27、新資本協(xié)議的說(shuō)法不正確的是( )。A、在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求B、銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束C、于2004年6月正式發(fā)表D、巴塞爾新資本協(xié)議即統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架79、以下關(guān)于存款利息計(jì)算的說(shuō)法，正確的是( )。A、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息B、目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息C、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮存款利率D、活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下

28、季度的本金計(jì)算復(fù)利80、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是( )。A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的D、現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的 81、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)( )。A、為其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品B、妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)C、舉報(bào)銀行的違法行為D、擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 82、某銀行部門(mén)主管認(rèn)為其部門(mén)一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是( )。A、向媒體披露證據(jù)證明自己的

29、清白B、向公安部門(mén)反映情況C、按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴D、向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援83、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜( )進(jìn)行披露。A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)B、對(duì)購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶名單C、對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任D、對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任84、負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作的機(jī)構(gòu)是( )。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 85、甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元現(xiàn)金支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的( )。A

30、、設(shè)權(quán)性B、要式性C、無(wú)因性D、文義性 86、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買(mǎi)的某種商品的( )。A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)87、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為( )。A、5%B、12%C、2%D、-2% 88、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬(wàn)元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%，則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為( )萬(wàn)元。A、150B、400C、200D、30089、關(guān)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職能，下列說(shuō)法正確的是( )。A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處B、對(duì)證券

31、業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處C、確定人民幣匯率政策;維護(hù)合理的人民幣匯率水平;實(shí)施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備D、依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為;負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金;根據(jù)法律和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管90、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)之間的主要區(qū)別是( )。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、交易的階段不同D、交易工具類(lèi)型不同二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得

32、分。 1、我國(guó)針對(duì)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要有( )。A、個(gè)人助學(xué)貸款B、住房貸款C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D、信用卡透支E、汽車(chē)消費(fèi)貸款 2、下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述中正確的是( )。A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收B、托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D、托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)E、光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)3、下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的是( )。A、彌補(bǔ)

33、財(cái)政赤字的稅收融資B、彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行C、彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行D、向中央銀行直接透支E、增加政府支出4、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露( )。A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C、董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D、員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果E、其他重大事項(xiàng) 5、銀行的負(fù)債分為( )。A、短期負(fù)債B、長(zhǎng)期負(fù)債C、流動(dòng)負(fù)債D、流動(dòng)資產(chǎn)E、長(zhǎng)期貸款 6、單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按( )重新簽發(fā)證實(shí)書(shū)，并在新證實(shí)書(shū)上注明原證實(shí)書(shū)編號(hào)。A、原利率B、原賬號(hào)C、原起息日D、原定期限E、新起息日7、目前，央行票據(jù)的期限通常有(

34、 )。A、七天B、三個(gè)月C、六個(gè)月D、十二個(gè)月E、兩年8、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該( )。A、立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B、立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)C、立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)D、不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)E、情節(jié)嚴(yán)重時(shí)應(yīng)立即向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告9、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B、最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行D、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心E、通過(guò)相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解10、下列權(quán)利可能作為權(quán)利質(zhì)權(quán)標(biāo)的的有( )。A、匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單B、依

35、法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、基金份額C、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)D、依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)E、應(yīng)收賬款11、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是( )。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性+(以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通12、下列關(guān)于反洗錢(qián)敘述正確的是( )。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工

36、作C、對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)E、任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào) 13、如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該( )。A、減少利率敏感性貸款B、減少利率敏感性存款C、增加利率敏感性貸款D、增加利率敏感性存款E、增加利率敏感性貸款，但不調(diào)整利率敏感性存款14、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A、匯票被拒絕承兌B、承兌人或者付款人死亡、逃匿C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)

37、令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)E、票據(jù)喪失15、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓? )等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A、委托收款憑證B、貨幣C、匯款憑證D、銀行存單E、銀行本票16、在( )的情況下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查。A、檢查人員未出示檢查通知書(shū)B(niǎo)、檢查人員未出示合法證件C、檢查人員少于2人D、檢查人員少于3人E、檢查人員未正式著裝17、我國(guó)自2004年3月1日起施行的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，主要有( )。A、重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制B、將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管

38、框架C、規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)D、 信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本E、詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度18、以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。A、短期貸款B、債券投資C、信用擔(dān)保D、票據(jù)承兌E、掉期交易19、下列個(gè)人貸款申請(qǐng)項(xiàng)目中，哪些符合貸款申請(qǐng)的基本要求?( )A、張先生欲購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為117萬(wàn)元的商品房一套，申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，16年還清B、王小姐欲購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為80萬(wàn)元的商品房一套，申請(qǐng)貸款50萬(wàn)元，24年還清C、孫先生欲購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為19萬(wàn)元的二手

39、車(chē)一部，申請(qǐng)貸款9萬(wàn)元，4年還清D、小李考上大學(xué)，申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款4萬(wàn)元，6年還清E、小趙正在攻讀學(xué)士學(xué)位，申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款每年2萬(wàn)元，15年還清 20、下列項(xiàng)目中，能夠影響銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的因素有( )。A、購(gòu)建固定和其他資產(chǎn)支付現(xiàn)金B(yǎng)、發(fā)行債券收到現(xiàn)金C、償還中央銀行借款D、支付各項(xiàng)稅費(fèi)E、增加股本收到現(xiàn)金 21、關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)有( )。A、公安機(jī)關(guān)B、國(guó)家安全機(jī)關(guān)C、人民檢察院D、海關(guān)E、稅務(wù)機(jī)關(guān)22、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。A、以抵押物折價(jià)受償B、拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受

40、償C、變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償D、要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償E、要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償 23、王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作一張50萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元。根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，王某的行為( )。A、是偽造金融票證的行為B、是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押C、是不合法的D、屬金融詐騙行為E、屬于洗錢(qián)行為24、下列屬于再貸款的類(lèi)別的是( )。A、解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款B、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款C、用于短期流動(dòng)的貸款(屬特定目的貸款)D、對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款(屬特定目的貸款)E、支農(nóng)貸款 25、

41、中國(guó)人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B、執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為26、下列哪些屬于非融資類(lèi)保函?( )A、融資租賃保函B、預(yù)付款保函C、延期付款保函D、經(jīng)營(yíng)租賃保函E、有價(jià)證券保付保函27、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是( )。A、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難B、企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大C、商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大E、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小 28、根據(jù)民法通則的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的生效要件是( )。A、行為主

42、體為自然人B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C、意思表示真實(shí)D、不違反法律或者社會(huì)公共利益E、雙方當(dāng)事人意思表示一致 29、單位可以開(kāi)立以下哪些用途的專用存款賬戶?( )A、基本建設(shè)基金B(yǎng)、住房基金C、社會(huì)保障基金D、單位銀行卡備用金E、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金 30、銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括( )。A、認(rèn)識(shí)你的客戶B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手D、認(rèn)識(shí)你的收益E、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn) 31、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有( )。A、獨(dú)立性B、營(yíng)利性C、法定性D、組織性E、連帶性32、金融犯罪的特殊主體包括( )。A、銀行工作人員B、銀行C、其他金融機(jī)構(gòu)D、單位E、自然人33、侵犯

43、客體是國(guó)家的貸款管理制度的金融犯罪是( )。A、非法吸收公眾存款罪B、高利轉(zhuǎn)貸罪C、違法發(fā)放貸款罪D、吸收客戶資金不入賬罪E、信用證詐騙 34、洗錢(qián)罪的客觀方面包括( )行為。A、提供資金賬戶B、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券C、通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移D、協(xié)助將資金匯往境外E、以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì) 35、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括( )。A、法律B、行政法規(guī)C、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D、國(guó)際慣例E、職業(yè)操守36、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是( )。A、與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB、保守客戶隱私，不擅自

44、向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息C、從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D、在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息E、在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，仍然不透露有關(guān)客戶信息37、效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在( )。A、股東要求B、抵御風(fēng)險(xiǎn)C、增強(qiáng)實(shí)力D、激勵(lì)員工E、改善管理體制 38、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括( )。A、要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B、進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C、與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D、責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況E、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)39、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有( )A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放

45、式增長(zhǎng)B、第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程度低E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差40、懲處違反職業(yè)操守的從業(yè)人員，其目的在于( )。A、維護(hù)銀行業(yè)健康穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B、保持銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍的純潔性C、維護(hù)客戶利益D、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展E、形成行業(yè)自律三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。1、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能同時(shí)擁有對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，否則將會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò)2、在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)

46、大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò) 3、金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò) 4、參與民中法律行為人都是完全行為能力人。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò) 5、商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò)6、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò)7、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)居民有大量閑錢(qián)，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢(qián)莊，吸收當(dāng)?shù)鼐用竦拇婵畈⒏督o一定利息。這是屬于非法吸收公眾存款的違法行為。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò) 8、對(duì)

47、于共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)，可以不用事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。( )A、對(duì) B錯(cuò) 9、銀行業(yè)從業(yè)人員離職后仍應(yīng)當(dāng)保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私，這是一項(xiàng)法定義務(wù)。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò) 10、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò)11、商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò)12、外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處可以開(kāi)展直接盈利的業(yè)務(wù)。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò)13、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò) 14、行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認(rèn)為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。 ( )A、對(duì)B、錯(cuò)15、由于貨幣政策操作必然影響資本市場(chǎng)的價(jià)格，并通過(guò)資本市場(chǎng)影響到其他微觀