海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)核賠實(shí)務(wù)(ppt 59頁).ppt

1、第三章 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)理賠,第一節(jié) 接受報(bào)案 一、損失通知 （一）損失通知和申請檢驗(yàn)的期限和意義 1、便于確定損失是否發(fā)生在有效期限內(nèi) 2、有利于迅速取證，確定責(zé)任 3、保險(xiǎn)人及時(shí)提出施救建議 注：“立即”和“及時(shí),二）損失通知和申請檢驗(yàn)的方式 1、損失通知 口頭方式 書面方式 2、申請檢驗(yàn)方式,目的地為承保公司所在地,目的地不是承保公司所在地,直接通知保險(xiǎn)人,指定的檢驗(yàn)、理賠代理人,其他合格檢驗(yàn)人、公證機(jī)關(guān),注：為了更好的確定責(zé)任，被保險(xiǎn)人還可以要求會同承運(yùn)人與保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人的代理人實(shí)施聯(lián)合檢驗(yàn)。 二、審核損失通知、提出損失控制建議 （一）審核內(nèi)容 保險(xiǎn)責(zé)任確定,損失原因,損失程度,承保險(xiǎn)

2、別,保險(xiǎn)期限,貨物所在地,貨物到達(dá)日期,提貨日期,其他因素,保單有效性,被保險(xiǎn)人是否有可保利益,保費(fèi)是否付訖,三、立案 1、立案編號 2、保險(xiǎn)單號碼 3、被保險(xiǎn)人 4、保險(xiǎn)標(biāo)的名稱 5、保險(xiǎn)金額 6、運(yùn)輸工具名稱 7、損失情況 8、處理計(jì)劃,第二節(jié) 檢驗(yàn)、查勘、定損,一、查勘檢驗(yàn) （一）檢驗(yàn)外包裝 1、核對包裝種類、嘜頭、箱號 2、是否印刷注意事項(xiàng)標(biāo)記 3、包裝是否符合運(yùn)輸要求 4、包裝材料是否新的,二）檢驗(yàn)內(nèi)包裝 1、內(nèi)包裝及襯墊是否適應(yīng)貨物特性 2、包裝內(nèi)部的排列和裝置 （三）判斷損失原因 注：檢驗(yàn)不但是為理賠責(zé)任認(rèn)定提供依據(jù)，也是為了追償做準(zhǔn)備,四）施救和損余處理 1、迅速分割完好和殘損

3、貨物 2、修補(bǔ)或重新包裝 包裝輕損 包裝嚴(yán)重破損 3、重新捆扎 4、蟲蛀的貨物需要立即熏蒸殺蟲,修補(bǔ),重新包裝,5、整理加工 二、鑒定損失 1、損失程度 結(jié)合殘貨在使用及銷售方面受到的影響和有無其他替代用途。 2、特殊貨物 需要專業(yè)人員鑒定,3、大宗散裝貨物 （1）查明損失原因及確定責(zé)任歸屬 （2）取得責(zé)任方證明（扣船） （3）貨物損失具體數(shù)量確定：聯(lián)合檢驗(yàn) （4）不定期的監(jiān)裝、監(jiān)卸 三、繕制檢驗(yàn)報(bào)告 “繕制”就是“制作”的意思，一般把根據(jù)一定的格式制作各種單據(jù)叫繕制單據(jù),第三節(jié) 審核單證,倒簽單：倒簽單就是出險(xiǎn)在先，保險(xiǎn)在后。風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司再簽發(fā)的保單叫倒簽單。當(dāng)然這是非法的，保險(xiǎn)公

4、司不負(fù)責(zé)賠償。 一、正本保險(xiǎn)單 1、缺失的話，被保險(xiǎn)人或索賠人簽署保單擔(dān)保函。 2、資格審查 索賠人不是被保險(xiǎn)人，提供授權(quán)書 收貨人與被保險(xiǎn)人不一致,二、相關(guān)貿(mào)易及運(yùn)輸單據(jù) 1、貨物發(fā)票 2、裝箱單 3、運(yùn)單（海運(yùn)提單、鐵路運(yùn)單、航空運(yùn)單） 4、汽車運(yùn)輸合同 5、租船合同,清潔提單： 清潔提單指提單上未附加表明貨物表面狀況有缺陷的批注的提單。承運(yùn)人如簽發(fā)了清潔提單，就表明所接受的貨物表面或包裝完好，承運(yùn)人不得事后以貨物包裝不良等為由推卸其運(yùn)送責(zé)任。在簽發(fā)清潔提單的情況下，如交貨時(shí)貨物受損，就說明貨物是在承運(yùn)人接管后受損的，承運(yùn)人必須承擔(dān)賠償責(zé)任,三、索賠函 1、向責(zé)任方提出書面索賠 2、向保險(xiǎn)

5、人提出索賠 包括索賠理由、索賠金額及計(jì)算方式 四、貨損貨差證明 形式：海事報(bào)告（關(guān)于貨物損失的官方報(bào)告）、理貨記錄、船港交接證明、鐵路或航空部門的貨運(yùn)記錄、海關(guān)記錄、商檢報(bào)告等責(zé)任方或相關(guān)第三方出具的證明或報(bào)告,五、檢驗(yàn)報(bào)告 檢驗(yàn)報(bào)告與貨損貨差證明的法律效力不同,第四節(jié) 責(zé)任審定,一、被保險(xiǎn)人是否違反最大誠信原則 明示保證 保險(xiǎn)合同條款 默示保證 船舶的“適航”、“適運(yùn),被保險(xiǎn)人義務(wù)： 1、目的地及時(shí)提貨、申請檢驗(yàn)的義務(wù) 2、實(shí)施合理搶救的義務(wù) 3、及時(shí)告知和加繳保費(fèi)義務(wù) 4、提供必要單證義務(wù) 5、在獲悉有關(guān)運(yùn)輸契約中船舶互撞責(zé)任條款的實(shí)際責(zé)任后，有及時(shí)通知保險(xiǎn)人的義務(wù),二、是否有可保利益 要

6、求： 購買保險(xiǎn)時(shí)有保險(xiǎn)利益？ 發(fā)生損失時(shí)有保險(xiǎn)利益,三、損失及索賠是否在保單規(guī)定的有效期內(nèi) 1、保險(xiǎn)責(zé)任期限 2、索賠時(shí)效（2年,期內(nèi)索賠式,期內(nèi)發(fā)生式,四、損失是否發(fā)生在運(yùn)程之內(nèi) 五、損失原因 近因原則：最直接導(dǎo)致和最有效的原因 （一）單一原因,二）多種原因,同時(shí)發(fā)生,連續(xù)發(fā)生,均是承保風(fēng)險(xiǎn),部分是承保風(fēng)險(xiǎn),損失可以區(qū)分,損失不能區(qū)分,沒有中斷,中斷：新介入的原因?yàn)榻?六、損失是否由承保風(fēng)險(xiǎn)引起 七、損失是否符合保單險(xiǎn)別規(guī)定的損失程度 八、損失是否擴(kuò)大了 九、有無免賠率 絕對免賠、相對免賠。 注：計(jì)算單位,十、有無重復(fù)保險(xiǎn) 中華人民共和國保險(xiǎn)法第41條第3款規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保

7、險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。但是，2005年中華人民共和國保險(xiǎn)法（修改草案）第41條第4款將重復(fù)保險(xiǎn)界定為：重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn),構(gòu)成要件： 保險(xiǎn)責(zé)任期間具有重疊性： 重復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任期間的重疊性包括全部重疊和部分重疊。全部重疊，是指保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間完全相同，亦稱同時(shí)復(fù)保險(xiǎn)。部分重疊，是指保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間非完全相同，但存在部分相同，亦稱“異時(shí)復(fù)保險(xiǎn)”?！安贿^保險(xiǎn)期間之始期及終期，并不以絕對相同為必要，只期間有一段重復(fù)，則在其重復(fù)期間內(nèi)，仍為復(fù)保

8、險(xiǎn)契約?！薄八^同一期間，不必?cái)?shù)個(gè)保險(xiǎn)契約之始期與終期，完全相同，只須其一部分的期間，立于交叉關(guān)系，而發(fā)生共利之利害者，即成為復(fù)保險(xiǎn)。,此外, 有教材認(rèn)為這里的“期間”是指數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的“生效期間”，本文認(rèn)為這里的“期間”應(yīng)指“保險(xiǎn)責(zé)任期間”。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的生效期間并不一定與保險(xiǎn)責(zé)任期間完全一致，有時(shí)保險(xiǎn)合同已生效，但保險(xiǎn)責(zé)任期間未開始，因此，該“期間”應(yīng)該指“保險(xiǎn)責(zé)任期間”，而非保險(xiǎn)合同“生效期間,連帶責(zé)任賠償： 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人連帶承擔(dān)損害賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人可選擇其中的任一保險(xiǎn)人或數(shù)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人已賠償部分超過其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，可以向其他保險(xiǎn)人追償。在連帶責(zé)任賠償立法例中

9、，各保險(xiǎn)人對外（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)連帶責(zé)任，對內(nèi)承擔(dān)按份責(zé)任（各保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額比例進(jìn)行分擔(dān),賠償限額 重復(fù)保險(xiǎn)中賠償限額的確定有兩種方法，一種是保險(xiǎn)價(jià)值確定法，例如我國保險(xiǎn)法第41條規(guī)定“賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值”，另一種是實(shí)際損失確定法，例如海商法第225條規(guī)定“賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的受損價(jià)值”。筆者認(rèn)為，與保險(xiǎn)價(jià)值確定法相比，以實(shí)際損失確定法確定重復(fù)保險(xiǎn)的賠償限額更為合理。保險(xiǎn)價(jià)值確定法的弊端在于：重復(fù)保險(xiǎn)中各保險(xiǎn)合同若既有定值保險(xiǎn)，又有不定值保險(xiǎn)，或全部為不定值保險(xiǎn)，則每份合同下保險(xiǎn)價(jià)值不盡相同，究竟以哪一保險(xiǎn)價(jià)值為準(zhǔn)不好確定,另外，即使各保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)價(jià)值相同，也不宜以保

10、險(xiǎn)價(jià)值作為賠償限額，至少不能以保險(xiǎn)價(jià)值作為賠償限額的唯一尺度，還要考慮可保利益價(jià)值與實(shí)際損失金額。否則，在發(fā)生部分損失時(shí)，若以保險(xiǎn)價(jià)值為限，有可能出現(xiàn)各家保險(xiǎn)人賠付之和雖小于價(jià)值，但高于實(shí)際損失的情形，違背了被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲利的基本原則,依實(shí)際損失確定法，被保險(xiǎn)人從各保險(xiǎn)人處所獲保險(xiǎn)金不得高于其實(shí)際損失。若實(shí)際所獲保險(xiǎn)金超出其實(shí)際損失，該如何處理?英國1906年海上保險(xiǎn)法第32條給出了明確的處理方法。該條(2)(d)規(guī)定：“若被保險(xiǎn)人得到的金額超過本法所允許的賠償額，則此種超出金額即被視為由被保險(xiǎn)人代各保險(xiǎn)人托管，由保險(xiǎn)人按他們之間的分?jǐn)倷?quán)利攤回。,損失分?jǐn)偡椒ǎ?1、比例責(zé)任 2、責(zé)任

11、限額 3、順序責(zé)任,例題：出口商甲某，出口一批貨物到美國，其價(jià)值為100萬美元，為了規(guī)避運(yùn)輸過程中的風(fēng)險(xiǎn)，向A保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬美元；然后又向B保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為80萬美元；最后向C保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬美元。在運(yùn)輸過程中，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，導(dǎo)致貨物損失60萬美元。計(jì)算各家保險(xiǎn)公司的賠付額,首先確定甲某的行為構(gòu)成了重復(fù)保險(xiǎn)，還要明確有三種分?jǐn)偡绞?3分) 比例責(zé)任制 A保險(xiǎn)公司賠付額=6050/（50+80+100)=13 B 保險(xiǎn)公司賠付額=6080/(50+80+100)=21 C保險(xiǎn)公司賠付額=60100/(50+80

12、+100)=26,限額責(zé)任制 在單獨(dú)存在A保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司的賠付額為6050100=30 在單獨(dú)存在B保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司的賠付額為6080100=48 在單獨(dú)存在C保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司的賠付額為60 A保險(xiǎn)公司賠付額=6030(30+48+60)=13 B 保險(xiǎn)公司賠付額=6048(30+48+60)=21 C保險(xiǎn)公司賠付額=6060(30+48+60)=26,順序責(zé)任制 A 保險(xiǎn)公司的賠付額30萬 B 保險(xiǎn)公司的賠付額(60-30)80100=24 C 保險(xiǎn)公司的賠付額60-30-24=6,第五節(jié) 賠款計(jì)算和共同海損理算,一、普通財(cái)產(chǎn)損失賠款計(jì)算 （一）全部損失的賠款計(jì)算,定值保險(xiǎn),不定值保險(xiǎn),保

13、額實(shí)際價(jià)值,保額實(shí)際價(jià)值,二）部分損失的賠償計(jì)算 1、數(shù)量損失 2、質(zhì)量損失 3、損失為包裝單位的一部分 總結(jié)：以上均是在足額保險(xiǎn)下的部分損失計(jì)算,三）有加成的賠款計(jì)算 加成率為10%30%投保，計(jì)算方式同一般保險(xiǎn)一致，只不過是根據(jù)加成率確定保險(xiǎn)金額。 賠款=發(fā)票金額（1+加成百分比） 該公式滿足的前提是貨物全損或單件全損，通過加成該貨運(yùn)險(xiǎn)實(shí)際就是定值保險(xiǎn),四）處理被保險(xiǎn)受損貨物發(fā)生費(fèi)用時(shí)的賠款計(jì)算 賠款=受損部分保額-（受損貨物售得款-發(fā)生費(fèi)用） =（受損部分保額-受損貨物售得款）+發(fā)生費(fèi)用,五）散裝貨物的短量損失計(jì)算 1、保途耗的計(jì)算公式 賠款=保險(xiǎn)金額,裝船重量實(shí)到重量,裝船重量,2、不

14、保途耗的計(jì)算公式 賠款=保險(xiǎn)金額 （六）有免賠的賠款計(jì)算,裝船重量途耗實(shí)到重量,裝船重量途耗,七）損余大于保險(xiǎn)金額的賠款計(jì)算 賠款=保險(xiǎn)金額 例：一批貨物從甲地運(yùn)往乙地，保險(xiǎn)金額為50萬，途中由于保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故導(dǎo)致貨物損失，由于該貨物為緊缺資源，在乙地完好價(jià)值為200萬，到達(dá)乙地港口，經(jīng)檢驗(yàn)人檢驗(yàn)，損余為100萬。 求：保險(xiǎn)公司賠付額度,當(dāng)?shù)厥袌鐾旰脙r(jià)值損余的價(jià)值,當(dāng)?shù)厥袌鐾旰脙r(jià)值,八）重復(fù)保險(xiǎn)的賠款計(jì)算 （九）共同保險(xiǎn)的賠款分?jǐn)傆?jì)算 注：檢驗(yàn)費(fèi)和代理費(fèi)用的處理,二、共同海損的理算 （一）共同海損的要件 1、真實(shí)，危及船舶與貨物的共同安全 注：不可避免 危險(xiǎn)的不可預(yù)測 所有方受益,2、措施必

15、須是為了解除船舶和貨物的共同危險(xiǎn)而采取的故意的、合理的行為。 合理的標(biāo)準(zhǔn)在于采取措施是否有效以及節(jié)約。 3、特殊性質(zhì)的費(fèi)用，必須為額外支付的。 船舶營運(yùn)核算以外的費(fèi)用支出 該項(xiàng)損失為共同海損行為的直接后果所致,4、共同海損的犧牲或支付的費(fèi)用必須有效果 保險(xiǎn)人的賠償分為兩種情況： 一是被保險(xiǎn)人的貨物產(chǎn)生共同海損 二是被保險(xiǎn)人的貨物產(chǎn)生共同海損分?jǐn)?二）共同海損的構(gòu)成 共同海損的理算規(guī)則：約克安特衛(wèi)普規(guī)則,共同海損犧牲,共同海損費(fèi)用,1、共同海損犧牲 （1）拋棄 注：不光是貨物，還有燃料、物料等。 被拋棄貨物必須是完好的。 習(xí)慣上裝在艙面的貨物,2）救火 凡是能夠證明是由于滅火措施造成的損失都可以

16、列為共同海損犧牲。判斷標(biāo)準(zhǔn) （3）自動擱淺 （4）起浮脫險(xiǎn) （5）避難港卸載、重裝、移動貨物、燃料、物料和油料,6）貨物、物料被當(dāng)做燃料。 （7）切除嵌楔物（船舶碰撞） （8）割斷錨鏈 2、共同海損費(fèi)用 （1）救助費(fèi)用 （2）避難港費(fèi)用,3）代替費(fèi)用 船方認(rèn)為可以支付一項(xiàng)較小數(shù)額的費(fèi)用就能節(jié)省必須支出的較大數(shù)額的共同海損費(fèi)用。 （4）船方墊付的手續(xù)費(fèi)及理算費(fèi) （5）船、貨共同海損損失檢驗(yàn)費(fèi) （6）船舶在避難港的代理費(fèi)、電報(bào)費(fèi),三）共同海損分?jǐn)?1、船舶的分?jǐn)們r(jià)值 分?jǐn)們r(jià)值=估計(jì)完好價(jià)值-損失+共同海損補(bǔ)償金額 或=估計(jì)完好價(jià)值-（損失-共同海損補(bǔ)償金額） =估計(jì)完好價(jià)值-單獨(dú)海損 20-12+4=12 20-8=12,2、貨物的分?jǐn)們r(jià)值 分?jǐn)們r(jià)值=貨物到岸價(jià)值+貨物共同海損犧牲 3、運(yùn)費(fèi)的分?jǐn)們r(jià)值 （1）預(yù)付運(yùn)費(fèi) 計(jì)算在貨物的共同海損分?jǐn)們r(jià)值中 （2）到付運(yùn)費(fèi) =總運(yùn)費(fèi)-支付費(fèi)用+共同海損補(bǔ)償金額,3）預(yù)付+到付,第六節(jié) 應(yīng)訴,一、應(yīng)訴程序 1、應(yīng)訴通知書（傳票） （1）內(nèi)容 訴訟權(quán)利和義務(wù) 15天內(nèi)答辯 提交法定代表人身份證明書/授權(quán)委托書,2）傳遞途徑 原告起訴狀與應(yīng)訴通知書同時(shí)送達(dá) 郵