電子支付PPT1250

1、電子支付,一、什么是電子支付,電子支付是指消費者、商家和金融機構之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡安全地傳送到銀行或相應的處理機構，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉的行為,二、電子支付的優(yōu)點是什么,優(yōu)點： 1、方便。易充值，不用找兌，不用清點。 2、 配合網(wǎng)購，不用出門。 3、速度塊。即時倒帳。 4、避免攜帶大量現(xiàn)金的風險。 5、越來越多的商家支持電子支付,三、電子支付的缺點是什么,缺點： 1、網(wǎng)絡安全風險。 2、密碼遺失。 3、不支持的商店沒法用。不能完全取代現(xiàn)金,三、電子支付的現(xiàn)狀,中國電子支付市場目前正處在快速成長期，但是市場需要發(fā)展一-段時間才能成熟。從電子支付市場未來發(fā)展的促進因素

2、來看，中國網(wǎng)民數(shù)的增多對支付需求不斷上升、移動用戶數(shù)的上升、居民收入水平的上升，中產(chǎn)階級的出現(xiàn)，都將成為未來兩年電子支付發(fā)展的利好條件。但是，我們也不可忽視發(fā)展的阻礙因素，即政策風險(牌照等)、誠信(交易中的欺詐等)、消費者消費習慣等。電子銀行作為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的新型分銷方式和渠道，已成為銀行業(yè)務經(jīng)營的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營形象和競爭實力的重要窗口。近年來，各行的電子銀行業(yè)務均得到加強，市場基礎和發(fā)展格局基本形成，對產(chǎn)品營銷的推動力和牽引力不斷增強,四、我國電子支付的發(fā)展情況,目前全球電子支付產(chǎn)業(yè)正處于高速發(fā)展期，電子支付工具在金融信息化的推動下蓬勃發(fā)展。 電子支付工具提供電子支付

3、渠道實現(xiàn)不同賬戶間資金所有權的轉移，因其突破了現(xiàn)金支付的諸多局限性，受到人們的廣泛歡迎，逐漸成為除現(xiàn)金外，人們應用最廣泛的支付方式,五、電子支付面臨的挑戰(zhàn),1.網(wǎng)上支付硬件設施落后用于開展電子支付業(yè)務的硬件設備、系統(tǒng)軟件、網(wǎng)絡通訊及銀行前端等基礎設施建設與發(fā)達地區(qū)相比還顯落后。近年來我國網(wǎng)絡發(fā)展速度增快，但發(fā)展不均衡，與國際先進水平以及國內網(wǎng)絡應用需求相比仍有較大的差距。特別是縣以下的銀行機構，普遍存在的網(wǎng)絡帶寬較窄、速度緩慢的問題，也嚴重影響了運行效率和支付質量,2.電子支付業(yè)務的支撐系統(tǒng)存在安全隱患 一是信息泄漏。電子支付業(yè)務是主要應用互聯(lián)網(wǎng)進行交易、清算和信息發(fā)布的系統(tǒng)。網(wǎng)絡存在安全漏洞

4、，無法保證網(wǎng)絡中信息的隱秘性。例如:電信從業(yè)人員可能利用工作之便,很容易地獲取網(wǎng)絡中傳輸?shù)男畔?網(wǎng)絡攻擊者也可以通過搭線等方法，從傳輸信道竊取信息;二是假冒通信?；ヂ?lián)網(wǎng)提供了靈活的數(shù)據(jù)交換機制，但同時也給假冒通信以可乘之機。網(wǎng)絡外的用戶，只要將他的設備配置成與網(wǎng)絡內的設備相同，就可能欺騙總部，與其進行通信;如果網(wǎng)絡外的用戶將他的設備配置得與總部的設備相同，并采取一些措施將總部的設備阻塞，他就可以假冒總部，欺騙網(wǎng)絡內的所有網(wǎng)點。三是假冒信息。攻擊者竊取了網(wǎng)絡中傳輸?shù)男畔⒑?，采?些并不復雜的技術，尤其是在內部人員的配合下，就能進行信息的假冒。例如，重復進行一些本已完成的業(yè)務等。這都是電子支付中的

5、安全隱患，如果解決不好，將會給消費者、企業(yè)、銀行各方帶來重大損失,3.信用風險的惡性循環(huán)會危及銀行業(yè)開展電子支付業(yè)務的整個過程幾乎全部在網(wǎng)上完成,這種支付支付方式的“虛擬性”，一方面推動銀行業(yè)跨越時間和地域的限制，另一方面也使交易對象變得難以明確，交易過程更加不透明。電子支付指令未被廣泛接受使得電子銀行比傳統(tǒng).銀行具有更大的信用風險。強大的負面公眾輿論將導致銀行資金或客戶的嚴重流失。由于銀行本身信息技術水平的限制，它們往往會依靠第三方的服務供應商(即提供高科技的專業(yè)技術服務公司)來承擔銀行的外包業(yè)務。這一領域僅由少數(shù)幾個技術服務供應商來控制，一旦他們中的任何一個出現(xiàn)了問題，就會有很多銀行連帶受

6、損,4.技術規(guī)范和實施標準缺乏統(tǒng)一規(guī)劃對于身份認證的權威性和獨立性、數(shù)據(jù)加密強度、商用密碼產(chǎn)品、通訊安全控制措施等電子支付業(yè)務的核心技術等關系行際互聯(lián)的技術參數(shù)，都沒有制定相應的國家標準。目前各家銀行各行其是，互不兼容。更有甚者，商業(yè)銀行系統(tǒng)內部也不統(tǒng)一，省級分行自行開發(fā)運行電子支付業(yè)務，自己建立CA身份認證中心。相合作、互相聯(lián)合非常不利:其次，重復投資，造成資源的巨大浪費。同時，商業(yè)銀行自建CA認證中心，自己為客戶頒發(fā)數(shù)字證書，自己驗證客戶身份的做法,缺乏獨立性和客觀性，一旦發(fā)生法律糾紛，商業(yè)銀行將處于被動局面,5.相關法律法規(guī)缺乏迄今為止，我國銀行開展電子支付業(yè)務已經(jīng)有7年多了，但國內法律

7、法規(guī)還不能給電子支付業(yè)務發(fā)展提供充分的保障，涉及計算機和網(wǎng)絡領域的立法工作還相對滯后，銀行和電子商務活動有效開展的法律框架體系。一些基礎性法律尚未出臺，而商業(yè)銀行法、中國人民銀行法均未涉及網(wǎng)。上銀行的業(yè)務。目前除了安全法、保密法外，僅有中國人民銀行制定的網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法)在起作用,致使銀行在可能與客戶發(fā)生的糾紛中處于無法可依的尷尬境地。此外，對傳統(tǒng)交易方式中具有法律效力的合同等如何在電子介質中應用，電子記錄如何作為證據(jù)等問題均無明確規(guī)定,6.監(jiān)管措施不完善帶來風險首先，電子支付的業(yè)務都是通過網(wǎng)絡來進行，沒有了以往的簽字、蓋章及紙質憑證。其次，客戶、銀行都沒有各種密碼和相應的保護措施，使

8、監(jiān)管當局無法收集到相關的資料進行調查。再次，銀行業(yè)務的各種賬目和業(yè)務記錄都可以不留痕跡地修改，監(jiān)管部門看到的數(shù)據(jù)不能正確地反映銀行狀況。電子支付業(yè)務不僅易于誘發(fā)網(wǎng)絡犯罪，還容易產(chǎn)生各種業(yè)務風險。電子支付業(yè)務的這些特點，給金融監(jiān)管部門帶來了新的課題。巴塞爾委員會及各國銀行監(jiān)管當局正密切關注網(wǎng)絡銀行的發(fā)展并進行研究，我國電子支付監(jiān)管方面的法規(guī)更是空白,7.誠信度太低和認知缺失據(jù)調查，電子支付工具的用戶群般定于20歲35歲，因為使用互聯(lián)網(wǎng)的用戶主要集中在這一-年齡段，他們上網(wǎng)并嘗試網(wǎng)絡消費，有一-定知識水平和消費能力。目前信用體系尚不完善，他們最擔心的是支付后獲得的服務以及產(chǎn)品非網(wǎng)絡購買時當初所想，

9、商品質量問題使用戶心理不安全。很多從業(yè)人員認為，中國電子支付與國外相比存在很大差距，-.是電子支付的應用開發(fā)不全面。另一個是國內使用銀行卡的人很少，使用電子支付的人就更少了。目前阻礙電子支付發(fā)展.的一個重要的因素是網(wǎng)絡教育不全面。很多人根本沒有機會接觸到電子支付。另外，支付公司并未真正地用商品價值和服務來吸引用戶，并且引導用戶來定購,8.第三方支付平臺的發(fā)展問題由于市場集中度比較低。第三方支付平臺之間競爭激烈，同時與銀行既有合作又有競爭的關系，在網(wǎng)上銀行不斷發(fā)展的情況下，第三方支付平臺的發(fā)展受到銀行的競爭，因此往往打出低價策略，毛利很低。目前第三方支付得到的手續(xù)費最低只有交易額的0.5%。激烈

10、的價格戰(zhàn)和免手續(xù)費支付形式的存在使得國內支付公司很難盈利,9.國內計算機技術水平低影響網(wǎng)絡銀行的進程 目前，網(wǎng)絡銀行的發(fā)展潮流勢不可擋。國內所有銀行都在因特網(wǎng)上建立了自己的網(wǎng)站，已經(jīng)推出了或正在推出自己的網(wǎng)絡銀行或網(wǎng)絡銀行業(yè)務與服務。但這些網(wǎng)絡銀行也都不是盡如人意的，它距離客戶要求的服務還有很大實質性的差距。但是，對于我國銀行系統(tǒng)，網(wǎng)絡銀行從技術層面來說是一套全新的集成技術，我國的計算機水平低下直接影響到網(wǎng)絡銀行的技術革新和發(fā)展。國內網(wǎng)絡銀行的設計及安裝都是國外工程師完成的，這對我國網(wǎng)絡銀行的安全提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。只有我國的計算機技術的發(fā)展具有相當?shù)乃?，關鍵的技術及設備都為自己掌握和制造時，

11、我國的網(wǎng)絡銀行才會有較大的發(fā)展,面臨的機遇,1、廣大民眾對網(wǎng)絡及高新技術的熱情，網(wǎng)民的數(shù)量大幅度地增加。中國發(fā)展電子商務的信息基礎設施現(xiàn)已初具規(guī)模。2、政府對發(fā)展電子商務的熱心，鼓勵發(fā)展信息技術和網(wǎng)絡技術。3、大企業(yè)尤其是傳統(tǒng)企業(yè)希望加入電子商務的行列，使中國發(fā)展電子商務不會碰到大企業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)的對抗。4、中國已經(jīng)有一些網(wǎng)站較成功地進行了電子商務，例如阿里巴巴網(wǎng)站、上海的“企業(yè)上網(wǎng)”（）等等。5、有許多國外已經(jīng)成功的電子商務服務方式可供借鑒、嘗試等,四、構建完整的電子支付產(chǎn)業(yè)鏈,五、談談對電子支付的理解,電子支付，在今天看來，已經(jīng)是越來越普及的一種支付手段，特別對我80后以及90后的人們，從網(wǎng)

12、上購買價格低廉的產(chǎn)品平且足不出戶已經(jīng)是大勢所趨，那么，電子支付就有必要引起我們的重視，首先就是一個相對安全、穩(wěn)定、公平的支付平臺，我們通過我們的網(wǎng)絡銀行，把錢存入我們的支付寶等中介平臺，在向淘寶等網(wǎng)絡支付的同時，我們想要得到的是一種安全，一種好像自己帶著錢包出去購物，看到喜歡的商品后掏錢的安全感，不必擔心這些錢被黑客“正當”的使用。所以，電子支付最重要的以及當務之急就是建立和完善良好的支付平臺以及支付規(guī)則,六、電子支付對經(jīng)濟、社會方面的作用,1）電子支付在使交易即時、低成本、安全的同時，也增加了交易的透明度，方便了監(jiān)管機構識別和查閱。發(fā)展電子支付，不僅可以減少現(xiàn)金比例，還可抑制腐敗，打擊洗錢等

13、犯罪。2）電子支付是計算機技術應用于金融領域的一項重要成果，能促進消費觀念更新，有利于提高消費率，進而促進經(jīng)濟增長。 對于銀行業(yè)來說，電子支付也是降低成本、增加收益、爭攬客戶、提高核心競爭力的有效手段,3）自古至今,科技都是一個國家興旺衰退的根本,科學技術是國家的第一生產(chǎn)力,是提高我國綜合國力的根本。經(jīng)濟的不斷發(fā)展催生了電子支付時代的到來,電子支付極大方便了人們的日常生活,電子支付反過來也會促進經(jīng)濟發(fā)展的影響,電子支付對生活的影響,一、省時省力：不用去銀行排隊，足不出戶即可辦理多項支付服務；二、隨時隨地：不用受銀行營業(yè)時間和網(wǎng)點的限制，隨心享受便捷高效服務；三、綠色低碳：無紙化和非面對面交易能有效降低能源消耗，既環(huán)保又低碳,七、電子支付過程中應注意的問題,網(wǎng)上支付需要注意的是個人安全、系統(tǒng)安全、交易安全。 1、首先是網(wǎng)上支付的個人安全：（1）選擇正規(guī)的交易渠道 （2）選擇合適的在線支付平臺 （3）不要聽信來路不明的信息,2、其次是網(wǎng)上支付系統(tǒng)安全數(shù)字證書服務：核心加密技術可以對網(wǎng)絡上傳輸?shù)男畔⑦M行加密和解密，確保網(wǎng)上傳遞信息機密性、完整性。實名信息認證：實名制注冊，通過封閉的移動通信網(wǎng)絡與銀行實時交互，進行數(shù)據(jù)加密傳輸，確保交易和資金安全?？刂葡M限額：用戶可自主設置單筆消費限額，日支出限額等，嚴格控制賬戶的消費支出，保障賬戶的交易安全。風險監(jiān)控系統(tǒng)：安全