某銀行流動(dòng)資金貸款發(fā)放審核操作指引

1、* 股份有限公司流動(dòng)資金貸款發(fā)放審核操作指引（ 2010 年版）第一章 總則第一條 為規(guī)范開(kāi)展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款經(jīng)營(yíng)管 理，有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)中華 人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 、中國(guó)人民銀行貸款通則和銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資 金貸款管理暫行辦法 （委員會(huì) 2010 年 1 號(hào)令）、*股份有限公司流 動(dòng)資金貸款管理辦法 （ 2010 年版）（中銀發(fā) 2010614 號(hào)）等相關(guān)規(guī)定， 特制訂本指引。第二條 本指引所稱流動(dòng)資金貸款，是指我行向企事業(yè)法人或國(guó)家 規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的 本外幣貸款。第三條 流動(dòng)資金貸款由公司業(yè)務(wù)部門

2、發(fā)起， 由授信執(zhí)行部門 /職能 崗位進(jìn)行審核。第四條 流動(dòng)資金貸款的發(fā)放審核包括三個(gè)流程：合同預(yù)審、提款 審核與支付審核。同時(shí)滿足以上流程審核要求的提款申請(qǐng)，予以同意發(fā) 放貸款。第二章 合同預(yù)審第五條 合同預(yù)審是指發(fā)放審核人員根據(jù)授信批復(fù)要求對(duì)擬簽署 的合同進(jìn)行審核。包括但不限于以下內(nèi)容：（一）有權(quán)審批部門授信批復(fù)的有效性；二）合同要素填寫(xiě)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范；合同條款符合授信批復(fù)要求；擬簽署的主從合同內(nèi)容一致；（三）對(duì)于未使用我行示范文本，或?qū)ξ倚惺痉段谋舅餍薷纳婕?法律問(wèn)題的合同，需要經(jīng)法律與合規(guī)部門審核。第三章 提款與支付審核第六條 提款審核是指授信執(zhí)行部門根據(jù)授信批復(fù)要求對(duì)批復(fù)前 提條件及合同

3、約定的提款條件進(jìn)行的審核。包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人及擔(dān)保人資格的審核。重點(diǎn)審核借款人及擔(dān)保人借款 及擔(dān)保資格，借款及擔(dān)保決策文件是否齊備、有效等；（二）批復(fù)前提條件落實(shí)情況；（三）擔(dān)保條件落實(shí)情況的審核；（四）借款用途的審核。重點(diǎn)審核借款人提供的商務(wù)合同等證明材 料是否符合約定用途。第七條 支付審核是指對(duì)貸款資金支付方式的審核，我行應(yīng)采取受 托支付或借款人自主支付對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督借款 人按約定用途使用貸款資金。我行受托支付是指我行根據(jù)借款人提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資 金通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申

4、請(qǐng)將貸款資金發(fā)放 至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易 對(duì)象。第八條 具備以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，應(yīng)采取我行受托支付方式，并應(yīng)在借款合同中予以明確約定：（一）從未在我行辦理信貸業(yè)務(wù)，且借款人最新信用評(píng)級(jí)在BB- 級(jí)以下（不含 BB- 級(jí)）的；（二）提款審核時(shí)支付對(duì)象明確（有明確的賬戶、戶名）且單筆支 付金額超過(guò) 3000 萬(wàn)（不含）元的；總行級(jí)重點(diǎn)客戶中信用評(píng)級(jí)在 BB- （含）級(jí)以上且無(wú)貸款挪用記錄 的成員企業(yè)，可不受單筆金額 3000 萬(wàn)元的限制。如我行在后續(xù)資金監(jiān) 控過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶有違約使用貸款資金行為的，應(yīng)立即取消該客戶 享受本條政策的資格。（三）我行

5、規(guī)定的其他情形，如特定產(chǎn)品辦法規(guī)定貸款資金應(yīng)該實(shí) 施封閉運(yùn)轉(zhuǎn)、由我行直接支付交易對(duì)手的情形等。第九條 采用我行受托支付的，授信執(zhí)行部門應(yīng)對(duì)合同約定的貸款 用途與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料是否相符進(jìn)行審核；采用借款人自主 支付的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)提供借款人自主支付計(jì)劃及該筆放款的用途證 明文件（如商務(wù)合同等交易背景證明文件或用途說(shuō)明等）供授信執(zhí)行部 門審核。第十條 采用借款人自主支付的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)向授信執(zhí)行部門 提供該筆放款不屬于第八條所列情形的證明材料。屬于總行級(jí)重點(diǎn)客戶的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)提供證明借款人屬于總行 級(jí)重點(diǎn)客戶成員企業(yè)的相關(guān)材料（如總行級(jí)重點(diǎn)客戶清單、集團(tuán)授信限 額批復(fù)、集團(tuán)客戶識(shí)

6、別管理表等） 、證明借款人信用評(píng)級(jí)在 BB- （含）級(jí) 以上的有效的信用評(píng)級(jí)通知書(shū)和借款人無(wú)貸款挪用記錄的說(shuō)明不屬于總行級(jí)重點(diǎn)客戶的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)同時(shí)提供以下證明材料：（一）證明借款人在我行辦理過(guò)信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)材料（如，授信批 復(fù)、與我行簽訂的借款合同、在我行有授信余額的證明材料等）或證明 借款人信用評(píng)級(jí)在 BB- （含）級(jí)以上的有效的信用評(píng)級(jí)通知書(shū)；（二）若單筆支付金額超過(guò) 3000 萬(wàn)元的，提供支付對(duì)象不明確的 說(shuō)明。第十一條 對(duì)于采取自主支付的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)提供借款人自 流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法實(shí)施以來(lái)，前一筆自主支付貸款資金已 經(jīng)使用部分支付情況是否符合約定用途的證明材料（證明材料

7、包括但不 限于資金監(jiān)控表、支付臺(tái)賬等） 。前一筆資金支付未按要求執(zhí)行的，要求 公司業(yè)務(wù)部門或借款人提供合理解釋。第四章 支付方式變更第十二條 支付方式變更是指發(fā)放與支付審核通過(guò)后、借款人對(duì)外 支付前，借款人對(duì)外款項(xiàng)支付、信用評(píng)級(jí)等條件發(fā)生變化，滿足支付方 式變更條件時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向授信執(zhí)行部申請(qǐng)支付方式變更。（一）自主支付變更為受托支付。借款人自主支付資金在對(duì)外支付 時(shí)滿足第八條約定情形之一的， 應(yīng)發(fā)起自主支付變更為受托支付的申請(qǐng)。（二）受托支付變更為自主支付。借款人受托支付資金在對(duì)外支付 時(shí)不再滿足第八條約定的任一情形的，可發(fā)起受托支付變更為自主支付 的申請(qǐng)。（三）受托支付方式下支付

8、金額、支付對(duì)象、借款用途變更。借款 人受托支付資金在對(duì)外支付時(shí)支付金額、支付對(duì)象、借款用途發(fā)生變化 的，應(yīng)發(fā)起受托支付支付金額、支付對(duì)象、借款用途變更的申請(qǐng)。公司業(yè)務(wù)部門在申請(qǐng)支付方式變更時(shí)，應(yīng)提交借款人支付變更申 請(qǐng)、提款申請(qǐng)書(shū)、*公司貸款支付變更審批表 、資金用途證明材料等， 將上述材料掃描至影像樹(shù)“ 內(nèi)部管理信息 其他”，并通知授信執(zhí)行部。 授信執(zhí)行部通過(guò)查詢影像樹(shù)進(jìn)行支付方式變更的審核， 打印 *公司貸 款貸款支付變更審批表 ，出具審核意見(jiàn)后重新掃描至影像樹(shù) “內(nèi)部管理 信息其他”，并通知業(yè)務(wù)部門。公司業(yè)務(wù)部門憑發(fā)放審核通知書(shū)和 *公司貸款貸款支付變更審批表通知賬務(wù)部門進(jìn)行賬務(wù)處理。第

9、五章 提款與支付審核要點(diǎn)第十三條 流動(dòng)資金貸款一次性提款的，提款及支付審核時(shí)參照下 述要點(diǎn)進(jìn)行審核：（一）具備有權(quán)審批部門有效的審批文件；（二）借款人/擔(dān)保人具備合法資格， 包括但不限于有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、 組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、納稅憑證等；（三）借款人 /擔(dān)保人借款申請(qǐng)及決策文件齊備、有效，如有效的符 合公司章程規(guī)定的同意融資 /擔(dān)保的決議等；（四）貸款用途符合批復(fù)要求及合同約定，用途證明包括但不限于 商務(wù)合同等材料；（五）提款的時(shí)間、金額與授信批復(fù)要求及借款合同約定一致，不 一致的，公司業(yè)務(wù)部門或借款人應(yīng)出具合理解釋；（六）擔(dān)保手續(xù)合法、合規(guī)，授信批復(fù)中要求足值抵 /質(zhì)押的，按照我行現(xiàn)行有效

10、的管理規(guī)定執(zhí)行， 授信批復(fù)另有規(guī)定的， 按授信批復(fù)執(zhí)行；（七）貸款資金支付方式、金額、對(duì)象等符合授信批復(fù)及借款合同 約定。采用受托支付的，通過(guò)對(duì)照提款申請(qǐng)書(shū)、商務(wù)合同等判斷；采用 自主支付的，通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門提供的最新信用評(píng)級(jí)資料、總行級(jí)重點(diǎn) 客戶清單、無(wú)挪用記錄說(shuō)明、提款申請(qǐng)書(shū)、自主支付計(jì)劃表等判斷；（八）前一筆貸款資金支付情況符合支付要求；（九）授信批復(fù)規(guī)定及借款合同約定的其他條件。第十四條 流動(dòng)資金貸款分期提款的，可以根據(jù)首次放款的審核要 點(diǎn)有側(cè)重地進(jìn)行發(fā)放與支付審核，重點(diǎn)審核本次提款更新的材料。第十五條 銀團(tuán)貸款（包括我行內(nèi)部銀團(tuán)）的發(fā)放審核按照我行授信批復(fù)及銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定執(zhí)行，對(duì)于我行不作為牽頭行或代理行的銀 團(tuán)貸款可不對(duì)貸款用途進(jìn)行審核，也不需進(jìn)行支付審核，但需要完成我 行提款審核流程。我行授信批復(fù)或銀團(tuán)貸款協(xié)議另有規(guī)定的除外。第