廣播電視大學《貨幣銀行學》形成性考核冊試題及作業(yè)答案推薦

1、形考作業(yè)1一、名詞解釋1、存款貨幣是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發(fā)支票辦理轉賬結算的活期存款。2、準貨幣是指可以隨時轉化成貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)。3、貨幣制度：是國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。4、無限法償：是指不論支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對方都不能拒絕接受。5、格雷欣法則：即兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣（良幣）會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充斥市場，這種劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象就是格雷欣法則。6、布雷頓森林體系：1944年在美國布雷頓森

2、林召開由44國參加的“聯(lián)合國聯(lián)盟國家國際貨幣金融會議”，通過布雷頓森林協(xié)定，這個協(xié)定建立了以美元為中心的資本主義貨幣體系，即布雷頓森林體系。7、牙買加體系：是1976年形成的，沿用至今的國際貨幣制度，主要內(nèi)容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支。8、外匯：以外幣表示的可用于國際間結算的支付手段，有三個特點：是國際上普遍接受的資產(chǎn)，可以與其他外幣自由兌換，其債權可以得到償付。外匯有廣義狹義之分，廣義外匯指一切在國際收支逆差時可以使用的債權。狹義外匯專指以外幣表示的國際支付手段。9、匯率：兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價格，是貨幣對外價值的表現(xiàn)形式。匯率

3、有兩種標價方法，直接標價法和間接標價法。10、直接標價法：以一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣，亦稱應付標價法。11、間接標價法：指以一定單位的本幣為基準來計算應收多少外幣。亦稱應收標價法。12、固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內(nèi)。13、浮動匯率：一國貨幣管理當局不規(guī)定匯率波動的上下限，匯率隨外匯市場的供求關系自由波動。如果：本幣盯住基本外幣，匯率隨其浮動，則被稱為聯(lián)系匯率或盯住的匯率制度。14、征信：其具體含義是指對法人或自然人的金融及其他信用信息進行系統(tǒng)調(diào)查和評估。信用征信主要包括兩大系統(tǒng)：一是以企業(yè)、公司為主體的法人組織的信用征信；二

4、是與公民個人經(jīng)濟和社會活動相關的信用征信。15、商業(yè)信用：工商企業(yè)之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對商品購買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。16、商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)食用的倆權人為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面?zhèn)鶛鄳{證。商業(yè)票據(jù)可以作為購買手段和支付手段流通轉讓。17、銀行信用：指銀行或其他金融機構以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用。18、國家信用：是指以國家為一方的借貸活動，即國家代為債權人或債務人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟活動中的國家信用主要表現(xiàn)在國家作為債務人而形成的負債。19、消費信用：企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費個人提供的用于生活消費的

5、信用。20、國際信用：指一切跨國的借貸關系、借貸活動。國際信用體現(xiàn)的是國與國之間的債權債務關系，直接表現(xiàn)資本與國際間的流動。21、利息：是指借貸關系中借入方支付給貸出方的報酬。22、利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現(xiàn)著借貸資本或生息資本增值的程度，是衡量利息數(shù)量的尺度。也有稱之為到期的回報率、報酬率。23、收益資本化：各種有收益的事物，不論它是否為一筆貸出去的貨幣金額，甚至也不論它是否為一筆資本，都可以通過收益與利率的對比而倒過來算出它相當于多大的資本金額。24、利率市場化：指通過市場或價值規(guī)律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規(guī)律作用的結果

6、。二、判斷正確與錯誤1、 根據(jù)歷史記載和考古發(fā)現(xiàn)，最早的貨幣形式是鑄幣。（）2、 貨幣作為計價單位，是指不僅用貨幣去計算并衡量商品和勞務的價值，更重要的是實 現(xiàn)商品的價值，從而使貨幣成為計算商品和勞務價值的唯一實現(xiàn)標準。（）3、 貨幣具有降低產(chǎn)品成本，提高了交換效率的作用。（）4、 在對貨幣層次的劃分上，世界各國大體相同而且長期穩(wěn)定。（）5、 虛金本位制是指本國貨幣雖然仍有含金量，但國內(nèi)不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣和銀行券，銀幣和銀行券不能在國內(nèi)兌換黃金，只能兌換本國在該國存有黃金并與其貨幣保持固定比價國家的外匯，然后用外匯在該國兌換黃金這樣一種過渡性質(zhì)的貨幣制度。（）6、 復本位制是金、

7、銀兩種鑄幣同時作為本位幣的貨幣制度。（）7、 牙買加體系是現(xiàn)行的國際貨幣制度。（）8、 在金本位制度下，匯率決定的基礎是鑄幣平價，市場上的實際匯率則圍繞鑄幣平價上下波動，但其波動的幅度不會超過黃金輸送點。（）9、 國際借貸說從商品市場的角度研究貨幣的長期匯率水平的決定。（）10、貼水表示遠期匯率高于即期匯率。（）11、在現(xiàn)代經(jīng)濟中，信用活動的風險和收益是相匹配的。（）12、從本質(zhì)上說，社會誠信系統(tǒng)就是信用調(diào)查系統(tǒng)。（）13、商業(yè)信用的工具是銀行承兌匯票。（）14、銀行信用即可以貨幣形態(tài)提供，也可以商品形態(tài)提供。（）15、賒銷是消費信用的獨有形式。（）16、由于銀行信用克服了商品信用的局限性，它

8、終將取代商業(yè)信用。（）17、從本質(zhì)上看，支票實際上是一種即期匯票。（）18、利率有多種分類，比如按利率的真實水平可以劃分為官方利率、官定利率何市場利率。（）19、利率的期限結構是指違約風險相同，但期限不同的證券收益率之間的關系，即在一個時點上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合。（）20、利率市場化并非是指利率由市場關系供求關系決定，而是指政府在充分進行市場調(diào)查的基礎上，遵循價值規(guī)律，確定利率水平。（）三、單項選擇題1中國人民銀行公布的貨幣量指標中的貨幣增長率指標反映了( c )的狀況。a貨幣存量b貨幣流量c貨幣增量d貨幣總量2一定時期內(nèi)貨幣流通速度與現(xiàn)金和存款貨幣的乘積就是(b )。a貨幣存量b

9、貨幣流量c貨幣增量d貨幣總量3流動性最強的金融資產(chǎn)是( d )。a銀行活期存款b居民儲蓄存款c銀行定期存款d現(xiàn)金4馬克思的貨幣理論表明( d )。a貨幣是國家創(chuàng)造的產(chǎn)物b貨幣是先哲為解決交換困難而創(chuàng)造的c貨幣是為了保存財富而創(chuàng)造的d貨幣是固定充當一般等價物的商品5價值形式發(fā)展的最終結果是( a )。a貨幣形式 b紙幣 c擴大的價值形式 d一般價值形式6貨幣在( a )時執(zhí)行流通手段的職能。a商品買賣b繳納稅款c支付工資d表現(xiàn)商品價值7貝幣和谷帛是我國歷史上的( c )。a信用貨幣b紙幣c實物貨幣d金屬貨幣8、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是( c )的特點。a國際金本位制b牙買加體系

10、c布雷頓森林體系d國際金塊本位制9、牙買加體系的特點是( c )。a保持固定匯率b國際收支可自動調(diào)節(jié)c國際儲備貨幣多元化 d國際儲備貨幣單一化10、市場人民幣存量通過現(xiàn)金歸行進入的是(c) a發(fā)行庫 b國庫 c業(yè)務庫 d金庫11、目前人民幣匯率實行的是(b)。0 x- n8 q3 x6 z9 a+ sa以市場供求為基礎的、單一的、有管理的固定匯率制# k9 l( a; % o+ p4 hb以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制c以市場供求為基礎的、單一的盯住匯率制d以市場供求為基礎的、單一的彈性匯率制12、在匯率制度改革中，目前我國實現(xiàn)了(d)。4 g2 r: ! d e3 k4 n;

11、 x3 ya資本賬戶下人民幣自由兌換 b經(jīng)常賬戶下人民幣自由兌換c資本賬戶下人民幣完全可兌換 d經(jīng)常賬戶下人民幣完全可兌換13、信用的基本特征是(c)。a平等的價值交換 b無條件的價值單方面讓渡1 + v5 w/ # lc以償還為條件的價值單方面轉移 d無償?shù)馁浻杌蛟? |6 v5 j: 7 f p! ? 9 v2 r14、在我國，企業(yè)與企業(yè)之問普遍存在“三角債”現(xiàn)象，從本質(zhì)上講它屬于(a)。a商業(yè)信用 b銀行信用 c國家信用 d消費信用6 u% e/ l7 v a q + o15、在現(xiàn)代經(jīng)濟中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對銀行信用的描述不正確的是(b)。a銀行信用在商業(yè)信用的基礎

12、上產(chǎn)生 b銀行信用不可以由商業(yè)信用轉化而來c銀行信用是以貨幣形式提供的信用 d銀行在銀行信用活動中充當信用中介的角色四、多項選擇題* h1 j! l- r- w1 g/ % c5 k1、在我國貨幣層次中，狹義貨幣量包括（ ae )。2 o# d7 y$ j8 k) b! z r. ea銀行活期存款 b企業(yè)單位定期存款) l$ y: 3 k/ a# i) f j: mc居民儲蓄存款 d證券公司的客戶保證金存款 e現(xiàn)金 + j z- i ?; d5 % w2、我國貨幣層次中準貨幣是指(bcde )。a銀行活期存款 b企業(yè)單位定期存款* j, f) 9 i. d ac居民儲蓄存款 d證券公司的客戶保

13、證金存款 e其它存款3、關于狹義貨幣的正確表述是(ad )。% |# q) q3 $ l a包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款 b包括現(xiàn)鈔和準貨幣 c包括銀行活期存款和準貨幣要性就越小1 r6 v$ o% p4 |5 f d金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度越慢，重新修訂貨幣層次的必要性就越小e金融產(chǎn)品越豐富，貨幣層次就越多4、貴金屬不能自由輸出輸入存在于(de )條件下。a銀本位制 b金銀復本位制: o0 ?7 b( i: t* j6 0 wh c。金幣本位制 d金匯兌本位制 e金塊本位制; i. u1 c v9 1 b7 d6 y, x5、布雷頓森林體系存在的問題主要是( ab )。a各國無法通過變動匯率調(diào)節(jié)國際收支b

14、要保證美元信用就會引起國際清償能力的不足7 ?4 r# o; / b1 n- ?+ t$ oc缺乏統(tǒng)一穩(wěn)定的貨幣標準d浮動匯率為主加大了外匯風險e無法滿足各國對國際清償能力的需要: t4 ! 3 q7 , d$ p. f/ o) 6、人民幣貨幣制度的特點是(ace )。 a人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位5 q9 p* e t2 b y b人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償8 k0 o+ t+ g# n7 f) w+ | c人民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式7 g! m6 r1 l. u ?4 f7 w; i d現(xiàn)金由中國人民銀行和國有商業(yè)銀行發(fā)行! q6 u+ c g1 n_+ |6 o e

15、目前人民幣匯率實行單一的、有管理的浮動匯率制- i. d: b- g# k% e9 r, - l+ p7、若其他條件不變，一國貨幣貶值將引起該國(bc )。3 w7 l9 a/ t, wa進口增加 b出口增加 c進口減少 d出口減少 e國內(nèi)物價水平降低$ p, 2 k h8 ! g2 # i8、牙買加體系下的匯率制度具有以下性質(zhì)(ace )。0 y- x5 y7 2 o+ f0 5 x2 v# ?7 ?- ca匯率制度是以信用貨幣本位為基礎 b可以實現(xiàn)國際收支的自動調(diào)節(jié)) l1 e$ s1 p/ ) hm* q4 c以浮動匯率制為主導 d以固定匯率制為主導* v. a7 i. t- 0 5 v

16、e無法實現(xiàn)國際收支的自動調(diào)節(jié)4 o1 ?. s+ r. c/ n7 a( j# 9、高利貸信用的特點是(ace)。 a具有較高的利率s2 n- v. qt% i% | e b促進社會化大生產(chǎn)的發(fā)展1 c g r2 ! o8 h! z c具有資本的剝削方式: n0 m) m+ ?5 r0 u; e7 1 s6 d具有資本的生產(chǎn)方式 e與社會生產(chǎn)沒有直接的密切聯(lián)系10、根據(jù)融資活動中當事人的法律關系和法律地位，信用形式可以分為(ab)。a債務信用 b股權信用c直接信用 d間接信用8 ; j! m0 f$ e+ ?; e銀行信用11、以下對現(xiàn)代信用活動的描述正確的是(abd)。a現(xiàn)代信用活動與現(xiàn)代社

17、會經(jīng)濟發(fā)展關系密切b信用關系成為觀代經(jīng)濟中最普遍、最基本的經(jīng)濟關系c在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中，風險與收益并不經(jīng)常匹配d現(xiàn)代信用活動中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢e現(xiàn)代信用活動越來越獨立于信用中介機構及其服務12、下列屬于社會征信系統(tǒng)子系統(tǒng)的有（abcde）。% z$ y* n0 x$ ?- i) g k+ a信用檔案系統(tǒng) b信用調(diào)查系統(tǒng)c信用評估系統(tǒng) d信用查詢系統(tǒng) e失信公示系統(tǒng)。 _0 bl i; d7 c$ i13、以下對商業(yè)票據(jù)的描述正確的是(bce )。a商業(yè)票據(jù)是一種所有權憑據(jù) b商業(yè)票據(jù)可分為期票和匯票兩種c商業(yè)票據(jù)的流通轉讓有一定的范圍 d商業(yè)票據(jù)只可以轉讓一次* s, k/ q, c8

18、 y1 ge商業(yè)票據(jù)又稱商業(yè)貨幣，它包括在廣義的信用貨幣范疇之內(nèi)% w3 o6 x r+ o6 ?2 n$ _14、銀行信用的特點是(abe) a銀行信用可以達到巨大規(guī)模 b銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用9 4 e/ v2 f# c, ! ?. jc銀行是作為債權人的身份出現(xiàn)的 d銀行是作為債務人的身份出現(xiàn)的* x. 7 l- s/ - _# y% m ?e銀行信用具有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求h5 n+ j. x5 y2 f) x& z* n15、銀行信用與商業(yè)信用的關系表現(xiàn)為( abce )。/ k% p6 e w+ : z* zv. x: a商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎7 f*

19、 k l# v- a7 8 wb銀行信用推動商業(yè)信用的完善 c兩者相互促進$ x9 d* |2 ww) j d銀行信用大大超過商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用1 i# t$ q5 q, k ! e在一定條件下，商業(yè)信用可以轉化為銀行信用五、分析思考題：1、為什么說貨幣是價值形式和商品生產(chǎn)與商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物？答：馬克思的貨幣起源說揭示：貨幣是價值形式與交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。從歷史的角度說，交換發(fā)展的過程可以濃縮為價值形態(tài)的演化過程。因為商品的價值是通過交換來表現(xiàn)的。因此，隨著交換的發(fā)展，也就產(chǎn)生了不同的價值形式。隨著商品交換的發(fā)展，在一般價值形式下，交替地起一般等價物作用的幾種商品中必然會分離出一

20、種商品經(jīng)常地起一般等價物的作用。這種比較固定地充當一般等價物的商品就是貨幣。當所有的商品的價值都由貨幣表現(xiàn)時，這種價值形式就成為貨幣形式。2、為什么要對貨幣進行層次劃分？劃分貨幣層次是指以流動性為標準，對流通中各種貨幣形式按不同的統(tǒng)計口徑劃分為不同的范圍。中央銀行之所以將貨幣劃分為不同的層次，分別統(tǒng)計貨幣量是由當代信用貨幣的構成特點和中央銀行宏觀調(diào)控的需要決定的。在當代信用貨幣制度條件下，貨幣是由現(xiàn)金和存款貨幣構成的。其中現(xiàn)金是指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔與金屬硬幣，存款貨幣則是指能夠發(fā)揮貨幣交易媒介功能的銀行存款，包括可以直接進行轉帳支付的活期存款和企業(yè)定期存款、居民儲蓄存款等。對中央銀行來說，信用

21、貨幣對現(xiàn)金、活期存款和其他存款的控制和影響能力是不同的，中央銀行必須根據(jù)不同的貨幣層次采取不同的措施，才能有效地調(diào)控貨幣量。因此，按流動性的強弱對不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學計量貨幣數(shù)量、客觀分析貨幣流通狀況、正確制定實施貨幣政策、及時有效地進行宏觀調(diào)控的必要措施。3、現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點？答：現(xiàn)代信用貨幣制度的特點是：（1）流通中的貨幣都是信用貨幣；主要是由現(xiàn)金和銀行存款構成，他們都體現(xiàn)某種信用關系。（2）現(xiàn)實中的貨幣都通過金融機構的業(yè)務投入到流通中去，與金融貨幣通過自然鑄造進入流通已有本質(zhì)區(qū)別。（3）國家對信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟正常發(fā)展的必要條件，這種調(diào)控主要由中

22、央銀行運用貨幣政策來實現(xiàn)。4、匯率是如何決定的？如何看待人民幣匯率制度？答：（1）金本位制下匯率的一般決定因素：不同貨幣制度下匯率的決定因素不同。在金本位制下，各國政府均規(guī)定了各自金幣的含量，兩種貨幣之間的比價即匯率，由它們各自含金量之比來決定。（2）信用貨幣制度下匯率的一般決定因素：按照馬克思的貨幣理論，紙幣是價值的一種代表，兩國紙幣之間的匯率則應由兩國紙幣各自所代表的價值量來確定。而西方其他經(jīng)濟學家則分別從購買力評價、心里因素以及利率評價等多種角度來說明匯率的決定。（3）人民幣匯率的決定因素：人民幣匯率的決定因素是外匯市場的供求狀況，同時受中央銀行的管理與調(diào)控。人民幣匯率制度隨經(jīng)濟發(fā)展不斷

23、在演變、完善，但仍存在一系列的問題，現(xiàn)行售匯并未在真正意義上實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目下的可自由兌換，為穩(wěn)定匯率，應指定銀行持有外匯頭寸限額，中央銀行設立外匯制度，人民幣匯率制度仍需不斷修繕。5、何謂利率市場化？結合我國利率改革的進展情況論述其必要性。答：利率市場化是指通過市場和價值規(guī)律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規(guī)律作用的結果。利率市場化強調(diào)在利率決定中市場因素的主導作用，強調(diào)遵循價值規(guī)律，真實地反映資金成本與供求關系，靈活有效的發(fā)揮其經(jīng)濟杠桿作用。是一種比較理想的，符合社會主義市場經(jīng)濟要求的利率決定機制。利率市場化是社會主義市場經(jīng)濟及金融經(jīng)濟發(fā)展的要求與重要內(nèi)容。但是，

24、實現(xiàn)它需要一定的條件與環(huán)境，在我國當前的經(jīng)濟金融背景下，要想一步實現(xiàn)利率的市場化是不可能的，只有從實際出發(fā)，實行漸進式的利率改革，才能穩(wěn)步實現(xiàn)利率市場化，充分發(fā)揮利率在社會主義市場經(jīng)濟中的作用。貨幣銀行學形考作業(yè)2一、 名詞解釋1、金融風險：經(jīng)濟中不確定因素給融資活動帶來損失的可能性。主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、通貨膨脹風險等，經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在復雜性使這些風險相互關聯(lián)。2、貨幣經(jīng)營業(yè)：指專門經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。3、商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結算等業(yè)務的銀行。4、保險公司：是收取保費并承擔風險補償責任，擁有專業(yè)化風險管理技術的機構組織

25、。5、證券公司：證券公司是為投資者在證券市場上買賣證券提供服務的投資機構。6、金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。7、貨幣市場：通常是指期限在一年以內(nèi)的短期金融市場。8、資本市場：是指以期限1年以上的金融工具為媒介進行長期性資金交易的市場，又稱長期資金市場。9、股票：是一種有價證券，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。10、債券：是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。11、證券行市：指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。12、股票價格指數(shù)：是反映股票行市變動的價格平均數(shù)。13、

26、票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機構貼付一定的利息所作的票據(jù)轉讓。14、票據(jù)承兌：指商業(yè)票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認票據(jù)記明事項，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。15、證券交易所：是專門、有組織的證券買賣集中交易的場所。二、判斷并說明理由1、 管理性金融機構即金融監(jiān)管機構，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。 ()2、 商業(yè)經(jīng)營性金融機構是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務，以利潤為其主要經(jīng)營目標的金融機構。 ()3、 金融資產(chǎn)管理公司屬于政策性金融機構。 () 4、 商業(yè)銀行同其他銀行和金融機構的區(qū)別在于它是唯一能接受和創(chuàng)造活期存款的金

27、融中介組織。 () 5、 我國的金融機構體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機構組織。()6、 商業(yè)銀行投資的證券都是股權證券。()7、 香港的金融機構體系是以保險業(yè)和證券業(yè)為中心的。()8、 無組織的民間借貸在臺灣金融體系中占有主要地位。()9、 銀行的特殊風險是指銀行的公信力風險和競爭風險。()10、專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營中間業(yè)務的銀行。()11、我國現(xiàn)行商業(yè)銀行體制屬于混業(yè)經(jīng)營模式。()12、負債管理理論盛行時期，商業(yè)銀行的資金來源得到擴大，從而極大地提高了商業(yè)銀行的贏利水平。 ()13、金融市場是指股票和債權買賣的場所。()14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時期發(fā)揮

28、了重要作用。隨著商品經(jīng)濟和金融的不斷發(fā)展，以金融機構為中介的間接融資將占居主導地位，直接融資的作用將越來越小。()15、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場就是按交易的標的物所作的劃分。()16、證券包銷是證券直接發(fā)行中一種非常的重要方式。()17、證券行市是指證券買賣本身，也即證券買賣雙方從買賣達成到完成交割的全過程。()18、在資本市場上，證券發(fā)行人只有兩個：一個是企業(yè)；一個是金融機構。()19、在資本市場上，企業(yè)既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。()20、債權是資本市場的交易工具。()三、單項選擇題( gy9 c- r, 4 f& - p5 j5 1、利息

29、是(b)的價格。, 8 ?* c3 w3 p) z: a貨幣資本 b借貸資本 c外來資本 d銀行資本 ; g4 a# p f% v5 w1 2、收益資本化有著廣泛的應用，對于土地的價格，以下哪種說法正確(c)2 z/ a( z4 s6 u$ & e7 rn! n) + y; e) o! y, f3 h$ y$ a在利率不變的情況下，當土地的預期收益越低，其價格越高； b在利率不變的情況下，當土地的預期收益越高，其價格越低； fr+ q7 y) 6 + |5 j: s7 g+ p6 q/ r7 jc在預期收益不變的情況下，市場平均利率越高，土地的價格越低；d在預期收益不變的情況下，市場平均利率越

30、低，土地的價格越低。7 b: ( x0 r: 9 f# e3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（a）! r0 i* v8 i_a基準利率 b差別利率 c實際利率 d公定利率& e2 b, m! n7 14、金融機構適應經(jīng)濟發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是(b)。 d! p! g! 0 z! z5 w. i% t3 d8 f z8 l$ g s4 + j ra融通資金 b支付結算功能 c降低交易成本 d風險轉移與管理, g/ v; : h6 s7 z. x: f/ 2 y& s) ) i$ p. p1 5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會屬于(a )。a管理性金融機構 b商業(yè)經(jīng)營性金融機構3 h x

31、4 q, y, hc政策性金融機構 d管理性金融機構兼政策性金融機構.6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，(d)是指總部負責管理下屬分支機構的業(yè)務活動，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務。; c; p * a3 _+ h5 z a總行制 b單一制 c連鎖制 d管理處制1 z! | |( r8 c) p/ sm1 n7、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的(c)，且可以有狹義和廣義之分。 s4 l8 o5 3 n& b6 g. l, pa資產(chǎn)業(yè)務 b負債業(yè)務 c表外業(yè)務 d經(jīng)營業(yè)務8、銀行在對借款客戶信用狀況的評價基礎上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約

32、，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時準備應客戶需要提供信貸便利的業(yè)務被稱做(b)。 # a! t7 h3 ( q a回購協(xié)議 b信貸承諾 c票據(jù)發(fā)行便利 d單一銀行貸款. y, v) q) h- l$ ?, $ tph4 8 $ y9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是(a )。4 q! . j4 u& g( r* 7 i4 a a可轉讓大額定期存單 b公司債券 c股票 d政府債券10、短期金融市場又稱為(b)。- n; 4 ?0 m+ v8 g. g$ b$ x- n & p/ g% za初級市場 b貨幣市場 c資本市場 d次級市場11、一張差半年到期的面額為2000 元的票

33、據(jù)，到銀行得到1 900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為(b)。a5 b10 c256 d51212、貨幣市場最基本的功能是(a )。: s4 y8 a, o1 e a調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要 b為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件c為政策調(diào)控提供條件和場所 d有利于企業(yè)重組3 4 p) y, v1 s8 t13、貨幣市場各子市場的利率具有互相制約的作用，其中對回購協(xié)議市場利率影響最大的是(c )。8 y% h4 h% u0 * ev3 ma國庫券市場 b票據(jù)市場 c同業(yè)拆借市場 dcd市場5 y- z6 ?6 ; i14、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( d )協(xié)議。1 f: |1 * p, bd- _5

34、ka擔保貸款 b信用貸款 c抵押貸款 d質(zhì)押貸款2 a- n+ c& q6 e; i8 o6 g0 m& : u- o _# t+ | q15、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定鋃行確認票據(jù)記明事項，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為(d)。a貼現(xiàn) b再貼現(xiàn) c轉貼現(xiàn) d承兌) o; sh9 j2 v% 8 nl$ fm4 x四、多項選擇題; k* rs; i. z+ p2 1、在利率體系中(bc)在一定程度上反映了非市場的強制力量對利率形成的干預。 . |( r, i) $ c$ q) m q$ 6 g# x a基準利率 b官方利率 c公定利率 d國債利率 e固定利率 0 yqq f; f& g

35、2根據(jù)名義利率與實際利率的比較，實際利率呈現(xiàn)三種情況（ ace ）a名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率. y. c: c5 l$ g! 7 e- 8 d; j: p2 l f3 k1 9 cb名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率9 z% r* x( t9 v1 j$ x7 z- l2 x# s* kc名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零+ ( x( & z- / |; p* f/ e l( y% rd名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率% g8 c( q2 z- c3 r- if9 i k9 qe名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率; 9 n+ z+ w# 2 v5

36、 x3、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有：( bcde)。- d q% c% b! & c% g: f6 d( t$ p1 _. f4 ta最高利潤水平 b平均利潤率水平0 f1 y7 h2 i2 b/ h3 xc物價水平 d借貸資本的供求 e國際利率水平4、在利率的風險結構這一定義中，風險是指：( acd)。u3 h! _# d+ a違約風險 b交易風險 c流動性風險d稅收風險 e稅收風險; t( w( g d g* c. f; 6 b5、對于債券利率的風險結構，描述正確的是(ad)。a債券違約風險越高，利率越高 b債券違約風險越高，利率越低8 c1 0 q& m$

37、w h9 i: ?! oc債券流動性越好，利率越高 d債券流動性越好，利率越低8 y3 i2 2 q* p- i8 i7 h. e稅收對債券利率高低沒有影響- k7 & r- q6 o& v# 7 d! 6、金融機構的功能可以基本描述為(acde)。6 p0 v; 6 , sa提供支付結算服務 b提供政策性信貸% aa* z# f$ n9 p4 h c降低交易成本并提供金融服務便利6 h: 0 m* t, u d改善信息不對稱 e風險轉移和管理7、金融機構的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風險。因而，金融機構在經(jīng)營中必須遵循(bcd)原則。a分散性 b安全性 c流

38、動性 d盈利性 e時效性$ r0 c+ , |5 v2 |# # 8、經(jīng)過20多年的改革開放，我國大陸的金融機構體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機構體系，該體系的特點是以( abce )作為最高金融管理機構，實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。a銀監(jiān)會 b證監(jiān)會 c保監(jiān)會 d財政部 e中國人民銀行, m: s x! z4 x. l: m% v3 - e9、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎上發(fā)展形成的，它是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為( abe )。! * h( s3 r3 7 q5 ( r, ? b % t& c4 p3 o+ m: f) + g+ ua“發(fā)行的銀行” b“國家的銀行”* p5 g#

39、 f( u2 d7 h0 nc“存款貨幣銀行” d“監(jiān)管的銀行” e“銀行的銀行”) p2 p) h+ o- j% y z, n10、在商業(yè)銀行的表外業(yè)務中，承諾性業(yè)務占據(jù)了相當重要的地位，下列所列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務中承諾性業(yè)務的是( ace )。4 |; j3 o# s# y* p e$ ca回購協(xié)議 b債券承銷 c信貸承諾 d承兌業(yè)務; e% a2 t5 s) |8 d% u$ p8 be票據(jù)發(fā)行便利: |7 b- 9 _* h+ ov: v) b4 , o11、根據(jù)保險的基本業(yè)務劃分，保險公司主要有( acd)。a人壽保險公司 b商業(yè)性保險公司1 y9 v1 o/ _ 4 p)

40、p4 w+ t ( z! p8 l& n+ a$ w; _+ j$ rc財產(chǎn)保險公司 d-再保險公司 e政策性保險公司12、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為(ae)。7 u0 z9 s, l5 ua現(xiàn)貨市場 b貨幣市場, m0 g, n- j$ - + 7 lc長期存貸市場 d證券市場e期貨市場13、下列沒有償還期的金融工具是( ac )。8 ?p# d$ m0 y) p: r2 g$ p) h% e2 a& c4 pa永久性債券 b銀行定期存款 c股票 dcd單 e商業(yè)票據(jù) hp6 o; . qa4 l h. x- g14、下列屬于衍生金融工具的有(ad)。 $ s& x7 k( k

41、2 b( v9 5 u a a股票價格指數(shù)期貨 b銀行承兌匯票2 a n7 z- l _1 z3 v9 j8 x3 w% , x+ . rd# c短期政府債券 d貨幣互換 e開放式基金4 h# c, j/ f6 zk2 c, * b15、從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(bcde )等子市場組成。/ + y2 s7 n1 ur: x+ v a基金 b同業(yè)拆借c商業(yè)票據(jù) d國庫券 e回購協(xié)議五、分析思考題：1、如何理解金融機構經(jīng)營的特殊性？（1）經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容不同。金融機構的經(jīng)營對象是貨幣與資本；經(jīng)營內(nèi)容是貨幣收付、信貸往來等各種金融業(yè)務。（2）經(jīng)營關系與經(jīng)營原則不同。一般經(jīng)濟單位的經(jīng)營對

42、象是普通商品和勞務，主要從事商品生產(chǎn)和流通活動；金融機構則經(jīng)營貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經(jīng)濟單位與客戶之間是商品或勞務的買賣關系；而金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關系。一般經(jīng)濟單位要遵循等價交換原則；金融機構在經(jīng)營中則必須遵循安全性、流動性和盈利性原則。（3）經(jīng)營風險及影響程度不同。一般經(jīng)濟單位的經(jīng)營風險主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路。這種風險所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個企業(yè)破產(chǎn)造成的損失對整體經(jīng)濟的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個體性質(zhì)。金融機構則因其業(yè)務大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務，故風

43、險主要表現(xiàn)為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。這一系列風險所帶來的后果往往超過對金融機構自身的影響。金融機構因經(jīng)營不善而導致的危機，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構成威脅。甚至會誘發(fā)嚴重的社會或政治危機。2、商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則？答：商業(yè)銀行經(jīng)營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱“三性”原則。商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實現(xiàn)；流動性越強，風險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。般而言，流動性強，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強的資產(chǎn)，

44、則流動性較弱，風險較大，安全性較差。由于三個原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考慮三者關系，綜合權衡利弊，不能偏廢其一。一般應在保持安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的最大化。3、如何理解金融市場的功能？答：金融市場在市場體系中具有特殊的地位，加上該市場明顯不同于其他市場的運作規(guī)律和特點，使得這個市場具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會再生產(chǎn)過程中的投融資需求，促進資本的集中與轉換。具體來看，主要有以下五個方面的功能：有效地動員籌集資金；合理配置和引導資金；靈活調(diào)度和轉化資金；實現(xiàn)風險分散，降低交易成本；實施宏觀調(diào)控。4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？答：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融

45、通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對于貼現(xiàn)銀行來說，就是收購沒有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會超過六個月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對匯票的到期付款承擔責任，否則持票人有權對其提起訴訟。5、簡述證券投資基本面分析的主要內(nèi)容。答：證券投資的基本面分析是對經(jīng)濟運行周期、宏觀經(jīng)濟政策

46、、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公司自身狀況同市場之間關系的研究。（1）宏觀經(jīng)濟周期性運行與證券市場。證券價格的變動大體上與經(jīng)濟周期相一致。一般是：經(jīng)濟繁榮，證券價格上漲；經(jīng)濟衰退，證券價格下跌。（2）宏觀經(jīng)濟政策與證券市場。貨幣政策的調(diào)整會直接、迅速地影響證券市場。財政政策的調(diào)整對證券市場具有持久但較為緩慢的影響。匯率政策的調(diào)整從結構上影響證券市場價格。匯率對證券市場的影響主要體現(xiàn)在：匯率上升，本幣貶值，本國產(chǎn)品的競爭力增強，出口型企業(yè)將受益，此類公司的證券價格就會上揚。（3）企業(yè)生命周期與證券行市。個產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的由產(chǎn)生到成長再到衰落的發(fā)展演變過程稱為產(chǎn)業(yè)的生命周期。初創(chuàng)期的產(chǎn)業(yè)，如信息網(wǎng)絡業(yè)、生物制藥

47、業(yè)等的風險較大，因而其證券價格的大幅波動不可避免；處于成長期的產(chǎn)業(yè)由于利潤快速成長，因而其證券價格也呈現(xiàn)快速上揚之勢；處于成熟期的產(chǎn)業(yè)是藍籌股的集中地，其證券價格一般呈現(xiàn)穩(wěn)步攀升之勢，大漲和大跌的可能性都不大，頗具長線持籌的價值。（4）企業(yè)自身狀況與證券行市。主要是對公司進行背景分析、會計數(shù)據(jù)分析和財務狀況分析。公司基本背景分析主要包括公司獲利能力分析和公司競爭地位分析。會計數(shù)據(jù)分析的目的是評估一個企業(yè)的會計記錄是否真實地反映了其所代表的經(jīng)濟活動。財務分析的目的是從財務數(shù)據(jù)的角度評估上市公司在何種程度上執(zhí)行了既定戰(zhàn)略，是否達到了既定目標。公司財務分析的基本工具有兩種：比率分析和現(xiàn)金流量分析。貨

48、幣銀行學形考作業(yè)3一、名詞解釋：1、國際收支：是指在一定時期內(nèi)，一個國家(地區(qū))和其他國家(地區(qū)進行的全部經(jīng)濟交易的系統(tǒng)記錄。這里既包括國際貿(mào)易，也包括國際投資，還包括其他國際經(jīng)濟交往。2、國際收支平衡表：是以某特定貨幣為計量單位，全面系統(tǒng)地記錄一國國際收支狀況的統(tǒng)計報表。3、套匯：利用同一時刻不同外匯市場的匯率差異，通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。4、經(jīng)濟全球化：世界各國和地區(qū)的經(jīng)濟相互融合日益緊密，逐步形成全球經(jīng)濟一體化的過程，以及與此相適應的世界經(jīng)濟運行機制的建立與規(guī)范化過程。5、中央銀行：是專門制定和實施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關系的金融管理機構。在現(xiàn)代金融

49、體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當局。6、超額準備金：商業(yè)銀行的存款準備金中超過法定存款準備金的部分。7、貨幣供給：是指一定時期內(nèi)一國銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟中投入、創(chuàng)造、擴張（或收縮）貨幣的行為。8、貨幣供給的外生性：是指貨幣供給量可以由中央銀行進行有效的控制，貨幣供給量具有外生變量的性質(zhì)。9、貨幣供給的內(nèi)生性：是指貨幣供給難以由中央銀行絕對控制，而主要是由經(jīng)濟體系中的投資、收入、儲蓄、消費等各因素內(nèi)在地決定的，從而使貨幣供給量具有內(nèi)生變量的性質(zhì)。10、派生存款：由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務活動引申出來的存款。11、基礎貨幣：基礎貨幣包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行等金融機構

50、在中央銀行的存款準備金是貨幣供應量數(shù)倍伸縮的基礎，是市場貨幣量形成的源頭。中央銀行通過貨幣乘數(shù)的作成數(shù)倍于基礎貨幣量的市場貨幣供給總量。12、貨幣乘數(shù)：指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數(shù)關系，亦即基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)，不同口徑的貨幣供應量有各自不同的貨幣乘數(shù)。13、貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態(tài)。是社會總供給均衡的一種反映。是相對的動態(tài)的均衡。14、通貨膨脹：是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。15、通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。二、判斷正確與錯誤1、 國際收支是

51、一定時期內(nèi)一個國家同其他國家全部國際貿(mào)易的系統(tǒng)記錄。（）2、 在國際收支平衡表中，儲備資產(chǎn)項目屬于調(diào)節(jié)性交易。 （） 3、 在采用直接標價法情況下，本幣是一個固定不變的整數(shù)，匯率變動是以外幣數(shù)額的變化來表示。（）4、 對一個國家來說，國際收支順差未必在任何時候都是好事，國際收支逆差也未必在任何時候都是壞事。 （） 5、 由于國際收支平衡表采用復試簿記原理，因此，判斷國際收支到底是否平衡，關鍵事看調(diào)節(jié)性交易的平衡狀況。（）6、 影響國際收支平衡的原因固然是多方面的，但根本原因還是經(jīng)濟結構問題，這在任何國家都不例外。（）7、 國際資本流動是指一個國家的資本流向另一個國家，簡言之，即資本流出。（）8

52、、 國際資本流動規(guī)模急劇增長，并日益脫離實質(zhì)經(jīng)濟是當前國際資本流動的重要特征之一。 （） 9、 國際資本流動的一體化效應是指“以人帶頭，大家跟風”的現(xiàn)象。（）10、套匯是指在買進或賣出即期外匯的同時，賣出或買進遠期外匯的行為。（）11、歐洲貨幣市場是專門經(jīng)營歐洲貨幣的市場。（）12、金融全球化對發(fā)達國家有利，對新興市場國家則有百害而無一利。（）13、“流通中的貨幣”在中央銀行資產(chǎn)負債表中屬于負債項目。 （）14、目前，世界各國的中央銀行以多元化中央銀行最為流行。（）15、雖然從形式上看，劍橋方程式與費雪的交易方程式?jīng)]有太大區(qū)別，但在理論尤其是分析方法上，劍橋方程式對貨幣需求的研究都有重要發(fā)展。（）16、在影響我國貨幣需求