貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法（試行）目 錄第一章 總 則1第二章 基本規(guī)定及定義2第三章 組織管理3第四章 人員管理5第五章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理7第六章 交易管理11第七章 應(yīng)急管理18第八章 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理19第九章 附 則20第一章 總 則第一條 為保證中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)正常開展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障上海黃金交易所（以下簡(jiǎn)稱“金交所”）、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“我行”或“郵儲(chǔ)銀行”）、郵儲(chǔ)銀行客戶及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)金銀管理?xiàng)l例、上海黃金交易所章程、上海黃金交易所會(huì)員管理辦法（2011修訂案）、上海黃金交易所現(xiàn)貨

2、交易規(guī)則（2011修訂案）、上海黃金交易所商業(yè)銀行代理個(gè)人業(yè)務(wù)指引、上海黃金交易所商業(yè)銀行代理個(gè)人業(yè)務(wù)信息技術(shù)管理指引以及其它有關(guān)規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 本辦法所指代理貴金屬業(yè)務(wù),是指我行作為金交所的金融類會(huì)員，與個(gè)人客戶和法人客戶建立代理關(guān)系，為客戶提供金交所貴金屬委托買賣、資金清算和實(shí)物交割等服務(wù)的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。第三條 郵儲(chǔ)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)在開展代理貴金屬業(yè)務(wù)時(shí)，要實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、專人負(fù)責(zé)，建立崗位責(zé)任制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。應(yīng)充分認(rèn)識(shí)和分析代理貴金屬業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，確保企業(yè)利益、客戶利益不受損失，維護(hù)金融行業(yè)的信譽(yù)及形象，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

3、第四條 郵儲(chǔ)銀行黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)”）是指利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)代理貴金屬業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。第五條 郵儲(chǔ)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦代理貴金屬業(yè)務(wù)均適用本辦法。第二章 基本規(guī)定及定義第六條 根據(jù)交易方式不同，金交所掛盤合約分為現(xiàn)貨實(shí)盤合約（以下簡(jiǎn)稱“實(shí)盤合約”）、現(xiàn)貨即期合約（以下簡(jiǎn)稱“即期合約”）和現(xiàn)貨延期交收合約（以下簡(jiǎn)稱“延期合約”）及其它經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合約。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)代理交易金交所所有掛牌的合約品種。如遇調(diào)整，以金交所最新公告為準(zhǔn)。第七條 交易品種：泛指按照金交所規(guī)定個(gè)人或法人客戶可交易的黃金、鉑

4、金、白銀以及其他合約品種，郵儲(chǔ)銀行將根據(jù)市場(chǎng)情況和金交所規(guī)定適時(shí)對(duì)交易品種進(jìn)行調(diào)整。第八條 交易時(shí)間：指金交所正常開市的營(yíng)業(yè)時(shí)間，金交所的各類掛牌品種的交易時(shí)間為每周一至周五，國(guó)家法定節(jié)假日除外。第九條 黃金交易編碼：是指金交所的市場(chǎng)參與者（包括個(gè)人客戶、法人客戶以及會(huì)員單位）在金交所登記注冊(cè)后取得的、用以區(qū)別不同單位（或個(gè)人客戶）的十位數(shù)編號(hào)。第十條 客戶號(hào)：是指客戶在開辦代理貴金屬業(yè)務(wù)時(shí)，我行為客戶設(shè)置的，與客戶的黃金交易編碼一致的號(hào)碼。第十一條 保證金：指市場(chǎng)參與者按照貴金屬交易總額支付一定比例的價(jià)款，作為貴金屬實(shí)物交收時(shí)的履約保證，包括交易保證金、提貨保證金、持倉(cāng)保證金、基礎(chǔ)保證金等。

5、第十二條 每日無(wú)負(fù)債制度：又稱“逐日盯市制度”，是指每日交易結(jié)束后，金交所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)計(jì)算延期合約的盈虧、交易所保證金及手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，對(duì)會(huì)員應(yīng)收應(yīng)付的資金實(shí)行凈額劃轉(zhuǎn)。我行按相同方式對(duì)代理客戶實(shí)施清算。第十三條 我行為客戶提供的交易渠道包括柜面、理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、獨(dú)立交易端等?？蛻艨赏ㄟ^上述渠道辦理賬戶管理，實(shí)盤合約、即期合約、延期交收合約委托申報(bào)，提貨管理、數(shù)據(jù)查詢等業(yè)務(wù)。第三章 組織管理第十四條 總行是全行代理貴金屬業(yè)務(wù)的組織者和管理者，其主要職責(zé)是：（一） 負(fù)責(zé)向中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、金交所等監(jiān)督管理部門提交業(yè)務(wù)開辦申請(qǐng)并落實(shí)相關(guān)監(jiān)管要求；（二） 擬定全行代

6、理貴金屬業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，組織全行代理貴金屬業(yè)務(wù)的開展，制定、修改管理辦法和操作規(guī)程；（三） 負(fù)責(zé)代理貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、人員培訓(xùn)、系統(tǒng)建設(shè)、市場(chǎng)研究等工作；（四） 負(fù)責(zé)一級(jí)分行代理貴金屬業(yè)務(wù)的資格審批和授權(quán)開辦；（五） 負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理各級(jí)機(jī)構(gòu)代理貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，定期通報(bào)全行代理貴金屬業(yè)務(wù)開展情況，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等經(jīng)營(yíng)行為，有權(quán)責(zé)令其暫停開辦或停辦代理貴金屬業(yè)務(wù)；（六） 發(fā)布金交所的最新公告和貴金屬市場(chǎng)的最新資訊；（七） 與外部機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議；（八） 其他代理貴金屬業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。第十五條 一級(jí)分行、二級(jí)分行及一級(jí)支行是本轄區(qū)代理貴金屬業(yè)務(wù)的組織者和

7、管理者，其主要職責(zé)是：（一） 在取得上級(jí)機(jī)構(gòu)代理貴金屬業(yè)務(wù)開辦的授權(quán)后，負(fù)責(zé)向同級(jí)監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)報(bào)備并落實(shí)相關(guān)監(jiān)管要求；（二） 負(fù)責(zé)擬定轄內(nèi)代理貴金屬業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，貫徹實(shí)施總行的有關(guān)規(guī)章制度并制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則；（三） 在取得上級(jí)機(jī)構(gòu)開辦代理貴金屬業(yè)務(wù)授權(quán)后，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行代理貴金屬業(yè)務(wù)的資格審批和授權(quán)開辦；（四） 負(fù)責(zé)轄內(nèi)代理貴金屬業(yè)務(wù)從業(yè)人員的培訓(xùn)、考核、管理；（五） 負(fù)責(zé)轄內(nèi)代理貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶維護(hù)、信息咨詢等；（六） 負(fù)責(zé)轄內(nèi)代理貴金屬業(yè)務(wù)提貨ukey管理員的設(shè)立與管理，協(xié)助客戶辦理貴金屬實(shí)物提貨；（七） 負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級(jí)機(jī)構(gòu)代理貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，定

8、期通報(bào)轄內(nèi)貴金屬業(yè)務(wù)的開展情況，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等經(jīng)營(yíng)行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令其暫停開辦或停辦代理貴金屬業(yè)務(wù)；（八） 負(fù)責(zé)受理代理貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)投訴；（九） 負(fù)責(zé)協(xié)助總行完成客戶交易差錯(cuò)的處理；（十） 上級(jí)機(jī)構(gòu)交辦的其他事宜。第十六條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦者，其主要職責(zé)是：(一) 經(jīng)辦營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)取得上級(jí)機(jī)構(gòu)的開辦授權(quán)書，并同時(shí)在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中具有相對(duì)應(yīng)的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)處理權(quán)限；(二) 嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)部門有關(guān)代理貴金屬業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和辦法，合規(guī)進(jìn)行代理貴金屬業(yè)務(wù)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；(三) 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的宣傳、咨詢服務(wù)及市場(chǎng)營(yíng)銷與客戶開發(fā)；(四) 依照客戶要求為客戶辦理簽約開戶、委托申報(bào)及撤銷、

9、出入金、提貨申請(qǐng)及撤銷、解約等業(yè)務(wù)，為客戶提供相關(guān)數(shù)據(jù)的查詢服務(wù)；(五) 上級(jí)機(jī)構(gòu)交辦的其他事宜。第四章 人員管理第十七條 崗位設(shè)置：（一） 管理部門崗位設(shè)置1. 總行設(shè)立業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)管理崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗、經(jīng)營(yíng)管理崗、投資研究崗、系統(tǒng)管理崗；2. 一級(jí)分行、二級(jí)分行、一級(jí)支行應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)管理崗、經(jīng)營(yíng)管理崗、客戶服務(wù)崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗，ukey管理員崗。（二） 各崗位的人員配置可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況采取“一崗多人、多崗一人”等人員配置方式，但業(yè)務(wù)主管崗和其他崗位不得兼任。第十八條 崗位職責(zé)：（一） 總行各崗位職責(zé)如下：1. 業(yè)務(wù)主管崗：按照金交所等監(jiān)管部門的要求開展代理貴金屬業(yè)務(wù)的日常工

10、作，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)代理貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、提貨管理、宣傳營(yíng)銷、監(jiān)督檢查、系統(tǒng)建設(shè)、制度建設(shè)等事項(xiàng)。2. 業(yè)務(wù)管理崗：負(fù)責(zé)代理貴金屬業(yè)務(wù)的交易支持、實(shí)物交割等日常管理。3. 經(jīng)營(yíng)管理崗：負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)分析、客戶服務(wù)、人員培訓(xùn)、宣傳營(yíng)銷等工作。4. 風(fēng)險(xiǎn)管理崗：負(fù)責(zé)參數(shù)管理，管理客戶交易風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，執(zhí)行強(qiáng)行平倉(cāng)。5. 投資研究崗：負(fù)責(zé)代理貴金屬業(yè)務(wù)的市場(chǎng)研究、投資分析等工作。6. 系統(tǒng)管理崗：負(fù)責(zé)代理貴金屬業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)、升級(jí)改造、測(cè)試等工作。（二） 一級(jí)分行、二級(jí)分行和一級(jí)支行各崗位職責(zé)如下：1. 業(yè)務(wù)主管崗：負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)轄內(nèi)代理貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、提貨管理、宣

11、傳營(yíng)銷監(jiān)督檢查、系統(tǒng)建設(shè)、制度建設(shè)等事項(xiàng)。2. 業(yè)務(wù)管理崗：按照總行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法的要求開展業(yè)務(wù)，并結(jié)合實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則和發(fā)展規(guī)劃；負(fù)責(zé)代理貴金屬業(yè)務(wù)的參數(shù)管理、交易管理等日常工作。3. 經(jīng)營(yíng)管理崗：負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)分析、客戶服務(wù)、人員培訓(xùn)和宣傳營(yíng)銷等工作。4. 客戶服務(wù)崗：負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)客戶事宜，包括提供咨詢服務(wù)、發(fā)布市場(chǎng)信息、介紹交易產(chǎn)品、處理客戶糾紛等。5. 風(fēng)險(xiǎn)管理崗：負(fù)責(zé)監(jiān)控轄內(nèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和客戶追保工作。6. ukey管理員崗：負(fù)責(zé)客戶在轄內(nèi)金交所指定倉(cāng)庫(kù)提取貴金屬實(shí)物的相關(guān)事宜。第五章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理第十九條 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：代理貴金屬業(yè)務(wù)涉及的機(jī)構(gòu)可分為內(nèi)部機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)是指我行各

12、級(jí)分支機(jī)構(gòu)，包括：一級(jí)分行、二級(jí)分行、一級(jí)支行和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；外部機(jī)構(gòu)是指與我行合作的第三方代理機(jī)構(gòu)，包括兩類：不具備金交所會(huì)員資格的金融機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱a類外部機(jī)構(gòu)），與我行合作提供客戶開發(fā)、維護(hù)等服務(wù)的投資咨詢類機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱b類外部機(jī)構(gòu)）。（一） 內(nèi)部機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：各內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)狀況和自身經(jīng)營(yíng)情況，向上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦代理貴金屬業(yè)務(wù)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)可分為內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)包括一級(jí)分行、二級(jí)分行和一級(jí)支行。1. 內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦代理貴金屬業(yè)務(wù)須具備以下基本條件：(1) 有一定的客戶基礎(chǔ)；(2) 配備專職的業(yè)務(wù)管理人員與市場(chǎng)營(yíng)銷人員；(3) 已對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行了業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)；(4

13、) 一級(jí)分行已根據(jù)總行相關(guān)規(guī)章制度制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則、應(yīng)急管理措施及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；(5) 已做好對(duì)外宣傳公告的準(zhǔn)備工作；(6) 總行要求的其他條件。2. 申請(qǐng)開辦業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備以下條件：(1) 具有代理貴金屬業(yè)務(wù)實(shí)際需求；(2) 具備辦理代理貴金屬業(yè)務(wù)的必要工作條件和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；(3) 具備接受過代理貴金屬業(yè)務(wù)培訓(xùn)，熟悉代理貴金屬業(yè)務(wù)的操作人員及營(yíng)銷人員（至少配備一名專職理財(cái)經(jīng)理），能夠?yàn)榭蛻籼峁┵F金屬咨詢服務(wù)；(4) 開辦代理法人客戶貴金屬業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)保證已經(jīng)獲得辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的資格；(5) 上級(jí)機(jī)構(gòu)要求的其他條件。（二） 外部機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：獲得監(jiān)管部門許可進(jìn)入貴金屬業(yè)務(wù)市場(chǎng)從事貴

14、金屬代客交易、貴金屬投資咨詢服務(wù)的外部機(jī)構(gòu)，在與總行簽署合作協(xié)議后，在協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作。1. a類外部機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的基本條件：(1) 已獲得監(jiān)管部門許可進(jìn)入貴金屬業(yè)務(wù)市場(chǎng)從事貴金屬代客交易；(2) 已完成代理貴金屬業(yè)務(wù)終端的建設(shè)或改造；(3) 已完成代理貴金屬業(yè)務(wù)相關(guān)技術(shù)的設(shè)置與人員培訓(xùn)；(4) 已做好對(duì)社會(huì)宣傳公告的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作；(5) 我行要求的其他條件。2. b類外部機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的基本條件：(1) 取得上海黃金交易所的綜合類會(huì)員資格；(2) 公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況良好，產(chǎn)品銷售和服務(wù)狀況良好；(3) 具備一定的市場(chǎng)開拓能力以及相匹配的技術(shù)、營(yíng)銷及培訓(xùn)人員配置；(4) 近兩年內(nèi)沒有被監(jiān)

15、管機(jī)構(gòu)處罰的情況；(5) 總行規(guī)定的其他要求。第二十條 人員準(zhǔn)入：包括內(nèi)部人員與外部人員的準(zhǔn)入。內(nèi)部人員是指我行各級(jí)機(jī)構(gòu)的代理貴金屬業(yè)務(wù)從業(yè)人員；外部人員是指與我行合作的第三方代理機(jī)構(gòu)隸屬的貴金屬業(yè)務(wù)從業(yè)人員。（一）內(nèi)部管理人員準(zhǔn)入要求：1.對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)、管理制度、政策措施等有充分的了解和認(rèn)識(shí)；2.遵守銀行業(yè)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)及守則；3.嚴(yán)格遵守我行代理貴金屬業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程；4.具備大專以上學(xué)歷水平及相關(guān)監(jiān)管部門要求的從業(yè)資格，對(duì)貴金屬交易市場(chǎng)和交易風(fēng)險(xiǎn)有一定的認(rèn)識(shí)和理解；5.參加過代理貴金屬業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)操作培訓(xùn)，能熟練進(jìn)行代理貴金屬業(yè)務(wù)的日常管理。（二）

16、內(nèi)部營(yíng)業(yè)人員準(zhǔn)入要求：1.對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)、管理制度、政策措施等有充分的了解和認(rèn)識(shí)；2.遵守銀行業(yè)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)及守則；3.嚴(yán)格遵守我行代理貴金屬業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程；4.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的從業(yè)資格，對(duì)貴金屬交易市場(chǎng)和交易風(fēng)險(xiǎn)有一定的認(rèn)識(shí)和理解；5.參加過代理貴金屬業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)和相關(guān)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)操作培訓(xùn)，能熟練進(jìn)行代理貴金屬業(yè)務(wù)的日常處理和操作。（三）外部人員準(zhǔn)入要求：1.對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)、管理制度、政策措施等有充分的了解和認(rèn)識(shí)；2.嚴(yán)格遵守代理貴金屬業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定；3.具備監(jiān)管部門要求的從業(yè)資格，對(duì)貴金屬交易市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；4.嚴(yán)格遵守相關(guān)行業(yè)制定的職業(yè)道

17、德標(biāo)準(zhǔn)及守則，無(wú)違反法律法規(guī)與職業(yè)操守行為記錄；5.其他準(zhǔn)入條件。第六章 交易管理第二十一條 代理貴金屬業(yè)務(wù)的交易管理包括對(duì)個(gè)人與法人客戶簽約開戶與解約管理，客戶保證金的管理、委托交易管理、清算管理、交割與提貨管理、交易費(fèi)用管理以及交易風(fēng)險(xiǎn)控制。第二十二條 郵儲(chǔ)銀行各級(jí)管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作與管理時(shí)須嚴(yán)格遵照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)操作規(guī)程。第一節(jié) 簽約開戶與解約管理第二十三條 客戶簽約開戶：（一） 根據(jù)金交所的相關(guān)規(guī)定，個(gè)人與法人客戶可申請(qǐng)與我行簽署相關(guān)代理協(xié)議與聲明，在我行開立代理貴金屬交易賬戶，獲得我行代理貴金屬業(yè)務(wù)客戶號(hào)，參與金交所貴金屬交易。（二） 我行不接納有下列情況

18、客戶的簽約開戶申請(qǐng)：1. 不具有完全民事行為能力的；2. 機(jī)構(gòu)客戶未能提供法定代表人授權(quán)委托書的；3. 未按交易所規(guī)定提供相關(guān)合法資質(zhì)證明的；4. 行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行、金交所及我行規(guī)定的其他情況。（三） 營(yíng)業(yè)人員應(yīng)對(duì)申請(qǐng)簽約開戶的客戶做好風(fēng)險(xiǎn)的揭示工作，指導(dǎo)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受力的評(píng)估以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)揭示書與聲明的簽署。第二十四條 客戶可在結(jié)清相關(guān)費(fèi)用之后在我行辦理解約，以終止和解除與我行的代理協(xié)議。有以下情況之一的客戶我行不接納當(dāng)日辦理解約：（一） 當(dāng)日簽約開戶或有委托申報(bào)的；（二） 當(dāng)日有賬戶、資金、庫(kù)存或持倉(cāng)被凍結(jié)的；（三） 代理貴金屬賬戶可用資金為負(fù)的；（四） 行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行、金交

19、所及我行規(guī)定的其他情況。第二十五條 上海黃金交易所實(shí)行一戶一碼制度，黃金交易編碼具有唯一性和終身性?？蛻襞c我行或其他會(huì)員單位解約后，若在我行辦理重開戶，應(yīng)提供金交所黃金交易編碼。第二節(jié) 保證金管理第二十六條 我行根據(jù)金交所的規(guī)定在客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)凍結(jié)客戶的保證金，包括委托保證金、持倉(cāng)保證金、提貨保證金、基礎(chǔ)保證金等，總行將根據(jù)金交所要求調(diào)整具體比例。第二十七條 我行在客戶進(jìn)行延期合約與即期合約委托申報(bào)時(shí)凍結(jié)客戶的委托保證金，委托保證金按客戶指定的委托價(jià)格及委托手?jǐn)?shù)凍結(jié)。委托保證金金額=客戶指定價(jià)格委托建倉(cāng)量（保證金比例+交易手續(xù)費(fèi)比例）。第二十八條 我行對(duì)有延期合約持倉(cāng)的客戶凍結(jié)持倉(cāng)保證金，

20、持倉(cāng)保證金以客戶每筆交易成交價(jià)分別凍結(jié)，并在每日結(jié)算時(shí)按金交所規(guī)定執(zhí)行每日無(wú)負(fù)債制度。持倉(cāng)保證金金額=交易成交價(jià)持倉(cāng)量保證金比例。第二十九條 計(jì)算客戶延期合約的委托保證金與持倉(cāng)保證金所使用保證金比例相同，為金交所設(shè)定的交易所保證金和我行追加的會(huì)員保證金比例之和?？傂懈鶕?jù)客戶的等級(jí)不同，可對(duì)客戶實(shí)行差別會(huì)員保證金比例。第三十條 其他保證金比例我行將參考金交所規(guī)定制定。第三節(jié) 委托交易管理第三十一條 我行代理現(xiàn)貨實(shí)盤交易是指我行接受客戶委托進(jìn)行貴金屬現(xiàn)貨實(shí)盤合約買入和賣出的行為。我行接受賣出委托，凍結(jié)相應(yīng)的實(shí)物庫(kù)存；接受客戶買入委托，則凍結(jié)相應(yīng)資金；成交后實(shí)時(shí)或在金交所規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成實(shí)物與資金的劃

21、轉(zhuǎn)。第三十二條 我行代理現(xiàn)貨延期交收交易是指客戶委托我行進(jìn)行貴金屬延期合約開倉(cāng)、平倉(cāng)以及延期合約交收申報(bào)的行為。（一）我行受理客戶貴金屬延期合約開倉(cāng)，從代理貴金屬交易賬戶中凍結(jié)相應(yīng)的保證金。（二）我行受理客戶貴金屬延期合約平倉(cāng)交易指令后即凍結(jié)客戶委托的延期持倉(cāng)；委托成交后，解凍相應(yīng)的保證金，平倉(cāng)盈虧計(jì)入代理貴金屬交易賬戶的可用資金。延期平倉(cāng)的順序遵循先開先平的原則。（三）我行受理客戶貴金屬延期合約交收申報(bào)按交易所規(guī)定凍結(jié)庫(kù)存貴金屬或保證金。若交收申報(bào)未獲得確立，我行將按照金交所相關(guān)規(guī)定處理。第三十三條 我行代理現(xiàn)貨即期交易是指客戶委托我行進(jìn)行貴金屬即期合約買賣并完成實(shí)物交割的行為。（一）我行受

22、理法人客戶白銀現(xiàn)貨即期合約買入或賣出，從代理貴金屬賬戶中凍結(jié)相應(yīng)的保證金。（二）日終清算時(shí)對(duì)買入與賣出量進(jìn)行軋差，并按當(dāng)日日終結(jié)算價(jià)凍結(jié)相應(yīng)保證金。（三）以成交當(dāng)日為t+0日，在t+2日日終清算時(shí)按t+0日的結(jié)算價(jià)執(zhí)行t+0日凈頭寸的實(shí)物交割并解凍保證金。第三十四條 客戶交易指令須符合金交所的相關(guān)規(guī)定，明確交易要素,我行根據(jù)客戶交易指令在金交所報(bào)價(jià)和交易。第三十五條 由于委托交易產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用均由客戶承擔(dān)。第四節(jié) 清算管理第三十六條 根據(jù)金交所“集中、凈額、二級(jí)”的資金清算原則，金交所負(fù)責(zé)對(duì)我行實(shí)行清算，我行負(fù)責(zé)對(duì)代理客戶實(shí)行清算。 第三十七條 我行為每個(gè)客戶單獨(dú)設(shè)置代理貴金屬交易賬戶并實(shí)行t

23、+0資金清算、t+1資金結(jié)算的清算速度。代理貴金屬交易賬戶僅用于金交所的貴金屬交易，由黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)為客戶實(shí)時(shí)登記臺(tái)賬?？蛻衄F(xiàn)貨賣出所獲資金90%當(dāng)日可用，次日可提；延期平倉(cāng)所獲資金100%當(dāng)日可用，次日可提。第三十八條 我行對(duì)客戶存入代理貴金屬交易賬戶中未被交易占用的資金按日計(jì)息，按季結(jié)息，直接存入客戶的代理貴金屬交易賬戶中。第三十九條 我行代理貴金屬延期業(yè)務(wù)實(shí)行每日無(wú)負(fù)債制度。每日交易結(jié)束后，我行按當(dāng)日結(jié)算價(jià)清算所有合約的盈虧、延期補(bǔ)償費(fèi)、超期費(fèi)等費(fèi)用。第五節(jié) 交收管理第四十條 我行代理貴金屬業(yè)務(wù)各交易合約的交割標(biāo)的品種以及交收規(guī)則以金交所最新規(guī)定為準(zhǔn)。第四十一條 客戶可在我行辦理貴金屬

24、延期合約交收申報(bào)。延期合約交收申報(bào)確立以后，當(dāng)日完成交收，貨款兩訖。收實(shí)物方按當(dāng)日結(jié)算價(jià)從代理貴金屬交易賬戶支付金額，獲得相應(yīng)實(shí)物；交實(shí)物方按交割量交出實(shí)物，獲得相應(yīng)資金。第四十二條 客戶可向我行提出提貨申請(qǐng)，提貨申請(qǐng)成功后，系統(tǒng)凍結(jié)客戶相應(yīng)庫(kù)存，代理貴金屬交易賬戶中部分資金被凍結(jié)作為提貨保證金。客戶提貨成功，提貨保證金自動(dòng)解凍并扣除提貨費(fèi)用。第四十三條 提貨申請(qǐng)?jiān)诋?dāng)日即可撤銷，提貨申請(qǐng)撤銷后庫(kù)存實(shí)時(shí)解凍；提貨申請(qǐng)撤銷提貨保證金自動(dòng)解凍。第四十四條 客戶須在我行指定的提貨日提取實(shí)物，若客戶在一定時(shí)間內(nèi)未提?。ㄒ话銥?個(gè)工作日），金交所將自動(dòng)撤銷該筆提貨申請(qǐng)，并扣收客戶應(yīng)承擔(dān)的運(yùn)保費(fèi)等費(fèi)用。第四

25、十五條 各一級(jí)分行可通過黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)立每個(gè)金交所指定倉(cāng)庫(kù)的提貨日并提前公示，ukey管理員在提貨日協(xié)助客戶集中提貨。第四十六條 ukey管理員應(yīng)在辦理提貨之前與客戶聯(lián)系確認(rèn)提貨相關(guān)事宜，陪同客戶在金交所指定金庫(kù)提取實(shí)物。第四十七條 各一級(jí)分行應(yīng)在總行要求的提貨流程的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身實(shí)際情況制定業(yè)務(wù)細(xì)則，完善提貨業(yè)務(wù)流程以降低提貨業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第四十八條 指定提貨機(jī)構(gòu)必須確保電話暢通、ukey管理人員在崗，以接受客戶關(guān)于提貨業(yè)務(wù)的咨詢。第四十九條 我行按照金交所規(guī)定進(jìn)行二次清算，對(duì)提取的金、銀錠溢短差重量按資金進(jìn)行清算。第五十條 客戶若對(duì)所提貴金屬實(shí)物的質(zhì)量存有異議，應(yīng)在提貨后的3個(gè)工作日內(nèi)向

26、我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出，并按要求提供交易結(jié)算、提貨確認(rèn)以及質(zhì)量鑒定的相關(guān)證明。提貨機(jī)構(gòu)須當(dāng)日逐級(jí)將有關(guān)材料報(bào)告至總行，由總行根據(jù)金交所有關(guān)規(guī)則協(xié)助客戶解決。第五十一條 根據(jù)現(xiàn)行金交所規(guī)定，實(shí)物貴金屬提取出庫(kù)后，不得再入庫(kù)。第六節(jié) 費(fèi)用管理第五十二條 我行代理貴金屬業(yè)務(wù)收取的費(fèi)用包括：開戶手續(xù)費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、運(yùn)保費(fèi)、溢短差費(fèi)、延期補(bǔ)償費(fèi)、超期費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)及違約金等。第五十三條 我行對(duì)開立代理貴金屬交易賬戶的客戶收取開戶手續(xù)費(fèi)。開戶手續(xù)費(fèi)包括金交所收取的交易所手續(xù)費(fèi)和我行收取的會(huì)員手續(xù)費(fèi)，在客戶開立代理貴金屬交易賬戶時(shí)從綁定的儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶中實(shí)時(shí)扣收。第五十四條 我行對(duì)客戶成交的實(shí)盤合約交易，延期合

27、約開、平倉(cāng)交易收取交易手續(xù)費(fèi)，包括金交所收取的交易所手續(xù)費(fèi)及我行收取的會(huì)員手續(xù)費(fèi)，由系統(tǒng)根據(jù)成交回報(bào)（金交所返回的電子報(bào)文）從客戶的代理貴金屬交易賬戶中直接扣收?？蛻暨M(jìn)行代理貴金屬交易時(shí)收取的總交易手續(xù)費(fèi)不超過交易金額的萬(wàn)分之二十。第五十五條 總行可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)不同客戶的開戶手續(xù)費(fèi)和交易手續(xù)費(fèi)實(shí)行差別化收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第五十六條 其他費(fèi)用我行遵照金交所指定的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)代理金交所收取。第七節(jié) 交易風(fēng)險(xiǎn)控制第五十七條 交易風(fēng)險(xiǎn)控制是指我行針對(duì)貴金屬現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)的資金風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)采取控制措施的一種主動(dòng)行為，交易風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)是確?？蛻舻拇碣F金屬交易賬戶中的盈虧后可用余額大于等于零。

28、第五十八條 我行嚴(yán)格遵照上海黃金交易所風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法控制客戶的交易風(fēng)險(xiǎn)。交易風(fēng)險(xiǎn)的控制方法包括提高保證金比例、追保、禁止開倉(cāng)、強(qiáng)平以及其他方法。第五十九條 提高保證金比例是指我行主動(dòng)提高客戶的委托和持倉(cāng)保證金比例以控制風(fēng)險(xiǎn)。除按照金交所公告提高保證金比例外，我行也可根據(jù)市場(chǎng)情況，按照合同的約定主動(dòng)提高保證金比例。第六十條 我行根據(jù)客戶的持倉(cāng)保證金、浮動(dòng)盈虧以及可用資金數(shù)量計(jì)算客戶的風(fēng)險(xiǎn)度，并按風(fēng)險(xiǎn)度的大小進(jìn)行分段，對(duì)應(yīng)賦予客戶正常、追保、相對(duì)強(qiáng)平與絕對(duì)強(qiáng)平的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。第六十一條 追保是指當(dāng)客戶持倉(cāng)保證金減去當(dāng)日浮動(dòng)盈虧低于規(guī)定時(shí)，我行主動(dòng)要求客戶增加資金的行為。追保通知可通過短信、電話、客戶

29、端和網(wǎng)上銀行等渠道下發(fā)。第六十二條 禁止開倉(cāng)是指在客戶進(jìn)入相對(duì)強(qiáng)平狀態(tài)或達(dá)到持倉(cāng)限額時(shí)，我行主動(dòng)禁止客戶開立新倉(cāng)位、買入貴金屬庫(kù)存的行為，此時(shí)客戶只能進(jìn)行平倉(cāng)、貴金屬庫(kù)存賣出操作。第六十三條 強(qiáng)平是指當(dāng)客戶處于絕對(duì)強(qiáng)平狀態(tài)或金交所要求強(qiáng)制平倉(cāng)時(shí)，我行為遏制損失，按照協(xié)議主動(dòng)將客戶的部分或全部持倉(cāng)予以強(qiáng)制平倉(cāng)的行為。強(qiáng)平產(chǎn)生的價(jià)差損失與交易手續(xù)費(fèi)均由客戶承擔(dān)。第六十四條 強(qiáng)平后，若客戶的盈虧后可用余額為負(fù)，透支的金額由省分行墊款，墊款使用“其他應(yīng)收款代理貴金屬業(yè)務(wù)墊款” 科目（按分行統(tǒng)計(jì)）。對(duì)于發(fā)生透支的客戶，我行有權(quán)通過多種合法渠道向客戶追索透支部分。第六十五條 發(fā)生透支后，總行代理托管部代理貴金屬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)立即通知對(duì)應(yīng)的一級(jí)分行，一級(jí)分行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)及時(shí)展開客戶資金的追索工作，直至客戶的可用余額大于零。第七章 應(yīng)急管理第六十六條 應(yīng)急管理是指針對(duì)金交所交易系統(tǒng)（包括交易系統(tǒng)主機(jī)、交易終端機(jī)同交易所的通訊線路）或我行系統(tǒng)發(fā)生故障所導(dǎo)致的客戶交易委托無(wú)法正常進(jìn)行而采取的應(yīng)急措施。第六十七條 如因金交所交易主機(jī)出現(xiàn)故障而導(dǎo)致交易不能正常進(jìn)行或者交易數(shù)據(jù)無(wú)法正常生成等情況，我行將按照金交所的相關(guān)公告處理。第六十八條 如因我行行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)故障而導(dǎo)致交易無(wú)法進(jìn)行或交