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1、金融工程養(yǎng)老保險(xiǎn)1 Financial Service Investment Portfolio of Pension Group Member: Deng Ting, Du Zhixin, Ou Sijia, Ouyang Xiaomei, Peng Tao, Shi Jinxia, Tian Yunyan, Zeng Yalin, Zhong Heng, Zhang Luxi, Zhang Yige 金融工程養(yǎng)老保險(xiǎn)2 Abstract 隨著科技和醫(yī)療水平的提高,人的壽命越來(lái)越長(zhǎng),參隨著科技和醫(yī)療水平的提高,人的壽命越來(lái)越長(zhǎng),參 加養(yǎng)老保險(xiǎn),可以減少子女撫養(yǎng)老人和孩子的雙重壓加養(yǎng)老保險(xiǎn),可
2、以減少子女撫養(yǎng)老人和孩子的雙重壓 力,對(duì)老年人的生活心態(tài)和對(duì)家庭的和諧發(fā)展帶來(lái)了力,對(duì)老年人的生活心態(tài)和對(duì)家庭的和諧發(fā)展帶來(lái)了 積極的影響。因此我們小組從投保人的角度出發(fā),采積極的影響。因此我們小組從投保人的角度出發(fā),采 用了股票和國(guó)債組合和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避規(guī)劃的方法,為他們用了股票和國(guó)債組合和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避規(guī)劃的方法,為他們 設(shè)計(jì)了具有風(fēng)險(xiǎn)投資、保障并提升他們權(quán)益的新型養(yǎng)設(shè)計(jì)了具有風(fēng)險(xiǎn)投資、保障并提升他們權(quán)益的新型養(yǎng) 老保險(xiǎn)金組合。老保險(xiǎn)金組合。 金融工程養(yǎng)老保險(xiǎn)3 1. Design Thinking 2. Target Group 3. Investment Portfolio 4. Risk Man
3、agement and Control Catalogue 金融工程養(yǎng)老保險(xiǎn)4 Design Thinking 金融工程養(yǎng)老保險(xiǎn)5 Target Group 1. 個(gè)體戶和靈活就業(yè)人員等需個(gè)人交納全部社保金額者。個(gè)體戶和靈活就業(yè)人員等需個(gè)人交納全部社保金額者。 2. 高收入,所交養(yǎng)老金與退休后所領(lǐng)取養(yǎng)老金不成比例者。高收入,所交養(yǎng)老金與退休后所領(lǐng)取養(yǎng)老金不成比例者。 3. 有意為為他人提供退休后生活保障者。有意為為他人提供退休后生活保障者。 4. 希望通過(guò)理財(cái)來(lái)獲得更高收益者。希望通過(guò)理財(cái)來(lái)獲得更高收益者。 5. 有特殊要求者(可由專業(yè)人士設(shè)計(jì)更個(gè)性化的投保方有特殊要求者(可由專業(yè)人士設(shè)計(jì)更個(gè)性化的投保方 案)。案)。 金融工程養(yǎng)老保險(xiǎn)6 Investment Portfolio 投資的方向是高風(fēng)險(xiǎn)高收益, 采用投資中國(guó)A股和國(guó)債結(jié)合 的投資組合實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。我們根 據(jù)異動(dòng)選股的方式選擇股票。 每位客戶的每月養(yǎng)老金200元,每 年12個(gè)月,一年一共24000。拿 出92%買國(guó)債,7%買滬深300股 指所含股票,剩余2%用于期權(quán)交 易,對(duì)沖股票的風(fēng)險(xiǎn)。 定價(jià)方面的考慮因素:客戶 的風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好程度,服務(wù)的直 接成本間接成本人工成本。 金融工程養(yǎng)老保險(xiǎn)7 Risk Management
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