Selected商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則

1、Important & Selected Documents市商業(yè)銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則第一章總則第一條為規(guī)范本行理財(cái)、 基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員的崗位職責(zé)和銷售 行為，促進(jìn)本行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理 辦法（暫行 ）、市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 （暫行 ）、市商 業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)管理辦法 、市商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法 制定本細(xì)則。第二條本辦法所稱本行理財(cái)、 基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員是指將本行開 發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品、代銷的理財(cái)產(chǎn)品、代銷基金產(chǎn)品、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品 向個(gè)人客戶宣傳推介、銷售的營(yíng)銷人員。第二章銷售人員的準(zhǔn)入條件第三條理財(cái)產(chǎn)品銷售人員必須具備理財(cái)

2、產(chǎn)品銷售資格， 即通過中 國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的銀行從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)和個(gè)人理 財(cái)兩門科目，或具備本行零售客戶經(jīng)理資格；基金產(chǎn)品銷售人員必須具備基金銷售資格， 即通過中國(guó)證券業(yè)協(xié) 會(huì)組織的證券從業(yè)人員資格考試證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)和證券投資 基金兩門科目；保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員必須具備保險(xiǎn)銷售資格， 即通過中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié) 會(huì)組織的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試， 獲得保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書 第三章銷售人員行為準(zhǔn)則 第四條產(chǎn)品銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)遵循以下原則：（一）勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)， 認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。（二）誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài) 度、合法的方

3、式執(zhí)業(yè)， 如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和產(chǎn) 品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。（三）公平對(duì)待客戶原則。在產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)， 銷售人員應(yīng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。Important & Selected DocumentsImportant & Selected Documents（四）專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)具備產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能， 勝任產(chǎn)品銷售工作。第五條產(chǎn)品銷售人員在向客戶宣傳銷售產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)先做自我介紹， 尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。第四章銷售人員業(yè)務(wù)辦理流程第六條理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)按以下下 流程進(jìn)行：（一）有效識(shí)

4、別客戶身份；（二）向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求； 客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。 超過 一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情 況的客戶， 再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀 行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；（四）介紹本行理財(cái)產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)揭示書、協(xié)議書、產(chǎn)品說(shuō) 明書和權(quán)益須知； 并確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句。 對(duì)于六十 R 五歲 （含）以上客戶購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品時(shí)，要再次提示風(fēng)險(xiǎn)。（六）引導(dǎo)客戶

5、填寫理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、理財(cái)產(chǎn)品交易類申請(qǐng) 表相關(guān)要素。（七）檢查客戶填寫無(wú)誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。第七條代理基金產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)按以 下下流程進(jìn)行（一）有效識(shí)別客戶身份；（二）向客戶介紹代理基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求； 客戶首次購(gòu)買代理基金產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。 超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能 力情況的客戶， 再次購(gòu)買代理基金產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)或Important & Selected DocumentsImportant & Select

6、ed Documents其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；（四）介紹本行代理基金產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng) 險(xiǎn)；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)揭示書、協(xié)議書和證券投 資基金投資人權(quán)益須知。 對(duì)于投資人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不 匹配，需向投資人再次提示風(fēng)險(xiǎn)，并要求再次輸入密碼確認(rèn)。（六）引導(dǎo)客戶填寫理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、市商業(yè)銀行開放式基 金賬戶類業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 、 市商業(yè)銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 、 市商業(yè)銀行開放式基金交易協(xié)議書相關(guān)要素。（七）檢查客戶填寫無(wú)誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。 第八條代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)按以 下下流程進(jìn)行（一）有效識(shí)別客戶

7、身份；（二）向客戶介紹代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶經(jīng)濟(jì)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況、投資期限和流動(dòng)性要求；（四）介紹本行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng) 險(xiǎn)及收益的不確定性；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)合 同條款，并確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句；（六）引導(dǎo)客戶填寫投保單、投保提示書相關(guān)要素。（七）檢查客戶填寫無(wú)誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理購(gòu)買。 第五章銷售人員禁止行為 第九條銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（一）擅自夸大理財(cái)產(chǎn)品收益，對(duì)非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品承諾保證本 金和收益；（二）將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)

8、行強(qiáng)制 性搭配銷售；將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；（三）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；（四）在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益Important & Selected DocumentsImportant & Selected Documents輸送，通過給予他人財(cái)物或利益， 或接受他人給予的財(cái)物或利益等形 式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（五）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；（六）散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；（七）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、 申購(gòu)、贖回等交易；（八）違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定 利益分成或虧損分擔(dān)；（九）挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；（十）擅自更改客戶交易指令；（十一）私自銷售未經(jīng)總行授權(quán)的第三方理財(cái)產(chǎn)品；（十二）銷售人員代替客戶簽署文件；（十三 ）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁