銀行業(yè)務知識問題考試

1、1、 客戶不還款時，銀行具體怎樣執(zhí)行（有擔保人時怎樣處理）。答：銀行為防控風險要求客戶貸款買房時必須有擔保公司擔保，且是連帶責任保證，客戶不還款時，銀行會通知擔保公司為其墊付，擔保公司如不墊付，會從銀行保證金賬號中扣除。2、 法院判決的房子再賣時，提供哪些材料，才算產(chǎn)權清晰，答：經(jīng)法院判決的房子一般是產(chǎn)權不清晰要求確認產(chǎn)權的房產(chǎn)或是因婚姻關系終結(jié)的分割財產(chǎn)，如果房產(chǎn)判決后再賣，需要提供有效的證明文件，據(jù)法律規(guī)定，法院裁決使房屋權屬發(fā)生轉(zhuǎn)移的，當事人應持身份證明、法院裁決文書、原房屋所有權證(共有權證)等資料到房管部門辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，即過戶手續(xù)。若有關當事人不予配合新的房屋所有人辦理登記手續(xù)的

2、，新房屋所有人可申請法院強制執(zhí)行，由法院向房管部門送達協(xié)助文書，之后，新房屋所有人可單方持上述資料到房管部門辦理過戶手續(xù)。3、對于客戶催款力度不大，如何有效的防治客戶逾期等答：能夠綁定還款通知的盡可能的綁定；多留幾個聯(lián)系方式與電話，盡可能的留下單位電話；經(jīng)常出現(xiàn)逾期的客戶加大關注度，也可以采用恐嚇的方式（如再次逾期銀行將提高利率，加收違約金、催收費用、強制性提前還款等）。 4、如果客戶出現(xiàn)逾期情況，除了墊款之后還需要什么樣的流程處理逾期等等5、針對近期華夏銀行要求單身客戶（條件不好的單身）辦理貸款需追加擔保人事宜，客戶有疑問：走擔保公司為什么還要提供擔保人，反之，如果提供了擔保人是否可以不走擔

3、保公司。答：因為華夏銀行未能準入，銀行認為目前政策形勢下，單身客戶極不穩(wěn)定，故在擔保公司擔保之外在追加擔保人目前中行和華夏都如此，可以講不是追加擔保人，而是增加一個多聯(lián)系人或者是共同還款人。6、對賬單是每個月一次么？是。7、客戶是農(nóng)村的沒有單位，怎樣開收入證明。答：到村委會蓋村委會的章，如家人有個體經(jīng)營的（有公章）可以代開。8、客戶貸款的每月還款額怎樣算。答：到銀行去打印月度還款明細表，按照月度還款習明細對客戶進行講解。9、客戶提前還款怎樣算利息？答：在銀行系統(tǒng)中輸入借款人姓名就可以獲得關于此借款人的相關信息包括貸款余額、月度還款額等。10、每月還款額是怎么算的，公式是什么，具體推算步驟是什么

4、。等額本金法：每月所還本金=貸款總額/總貸款月數(shù)每月所還利息=月還款額本金例，公積金貸款20萬，貸款期限20年，年利率3.87%，第1月還款1478.33元，第2月還款1475.65元第1月:所還本金=200000/240=833.33元 所還利息=1478.33-833.33=645元第2月:所還本金=200000/240=833.33元 所還利息=1475.65-833.33=642.32元等額本息法：每月所還利息=剩余本金*貸款月利率每月所還本金=月還款額-每月所還利息例，公積金貸款20萬，貸款期限20年，年利率3.87%，月還款額1198.30元第1月:所還利息=200000*3.87

5、%/12=645元 所還本金=1198.3-645=553.30元第2月:所還利息=(200000-553.3)*3.87%/12=643.22元 所還本金=1198.3-643.22=555.09元 -譚紅11、什么是置換貸款，如何去做答：置換貸款主要是指置換式個人住房貸款，目前主要是用在商品住房貸款方面，是銀行向購買商品住房時全額付款的借款人發(fā)放的，用于置換其前期購房非貸款類債務，并以該住房設定抵押的貸款。12、綜合授信授信，就是相信，就是單位或個人給予某個人或某個企業(yè)的一種誠信肯定，例如：銀行根據(jù)借款人的資信及經(jīng)濟狀況，授予其一定期限內(nèi)的貸款額度。在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資

6、金需求情況，隨用隨借，不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù)，而且可以盡可能地減少利息支出。 授信就是金融機構(gòu)（主要指銀行）對客戶授予的一種信用額度，在這個額度內(nèi)客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查。授信可分為表內(nèi)授信和表外授信兩類。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。 綜合授信是指商業(yè)銀行在對綜合授信客戶的財務狀況和信用風險進行綜合評估的基礎上，確定能夠和愿意承擔的風險總量，即最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風

7、險管理制度。綜合授信的對象一般只能是法人，綜合授信的形式是一攬子授信，即貸款、打包放款、進口押匯、出口押匯、貼現(xiàn)、信用證、保函、承兌匯票等不同形式的授信都要置于該客戶的授信額度上限以內(nèi)，以便集中統(tǒng)一管理和有效控制信用風險。實行綜合授信，對客戶來說，既獲得了銀行的信用支持，解決了資金困難，又減少了資金占壓。對銀行來說，則爭取和穩(wěn)定了優(yōu)質(zhì)客戶，推動了各種信用業(yè)務的發(fā)展，增強了自身的競爭力，并有效地控制了信用風險。同時，實行綜合授信，簡化了授信的手續(xù)。只要在綜合授信額度內(nèi)，客戶根據(jù)需要可以隨時向銀行提出授信申請，銀行可以立即放款，簡化了內(nèi)部審批的程序，提高了工作效率，實現(xiàn)了一次簽約，多次授信。因此，

8、綜合授信已得到銀行的普遍采用。 個人綜合授信額度包括抵押額度、質(zhì)押額度和信用額度，對于這三種額度，借款人可以單獨或合并申請。其中申請抵押額度須以本人名下的可設定抵押權利的房產(chǎn)作為抵押擔保，抵押額度不超過銀行認可的抵押物價值的70%；（有的銀行規(guī)定，如果土地性質(zhì)是劃撥的，抵押額度為60%）申請質(zhì)押額度須以銀行認可的質(zhì)押物進行質(zhì)押擔保，質(zhì)押額度不超過質(zhì)押物價值的90%；信用額度由銀行依據(jù)申請人提供的資料和調(diào)查結(jié)果，按個人信用評定標準予以評定，上限為30萬元。13、質(zhì)押貸款是什么，存單質(zhì)押怎樣辦理存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)

9、議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款.存單質(zhì)押貸款如何辦理？存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務。存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點一般為 5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%，最高可達質(zhì)押價值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。貸款期限個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日

10、，且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。個人定期存單質(zhì)押貸款，貸款金額個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。申請資料1、個人存單質(zhì)押貸款申請表;2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件(指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件)，并提供其復印件;3、銀行有效個人定期儲蓄存單原件;4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。辦理流程申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上

11、不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件;2、持本人有效身份證件;3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存折;4、申請人持非本人名下存單，還應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件;5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單;6、貸款人規(guī)定的其他條件。貸款發(fā)放貸款到期后，可用現(xiàn)金或在銀行的存款償還貸款本息。經(jīng)銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質(zhì)押貸款合同約定利率和實際借款天數(shù)計息。貸款展期，個人存單質(zhì)押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過存單到期日。14銀行客戶經(jīng)理有時可靈活掌握上浮幅度，如何對客戶強調(diào)存款重要性。答：根據(jù)銀行的政策不同，如有強制執(zhí)行的必須存上，如果不能存上，其他人的存款清單附上也可以。15、農(nóng)戶小額貸款已經(jīng)審批下來了，為什么不放款，以前兩個星期就批下來了，現(xiàn)在都兩個月了，這貸款還做不做。國家調(diào)控，限制額度16、客戶一直惡意拖