擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新課件

1、Page 1 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新1 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及 擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新 Page 2 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新2 內(nèi)容目錄內(nèi)容目錄 擔(dān)保產(chǎn)品設(shè)計(jì)及創(chuàng)新概述 擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新的方式 融資性擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新具體分析 擔(dān)保產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程 Page 3 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新3 一、擔(dān)保產(chǎn)品設(shè)計(jì)及創(chuàng)新概述一、擔(dān)保產(chǎn)品設(shè)計(jì)及創(chuàng)新概述 Page 4 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新4 一、擔(dān)保產(chǎn)品設(shè)計(jì)及創(chuàng)新概述一、擔(dān)保產(chǎn)品設(shè)計(jì)及創(chuàng)新概述 Page 5 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新5 一、擔(dān)保產(chǎn)品設(shè)計(jì)及創(chuàng)新概述一、擔(dān)保產(chǎn)品設(shè)計(jì)及創(chuàng)新概述 Pag

2、e 6 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新6 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 7 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新7 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 8 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新8 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 9 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新9 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 上海外環(huán)隧道年 銀行定期存款年2.5%（稅前） 國(guó)債年2.07% 企業(yè)債券年3.5%（稅前） Page 10 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新10 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page

3、 11 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新11 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 今年7月26日，在北京召開(kāi)了中國(guó)信托業(yè)發(fā)展報(bào)告 （2013年）發(fā)布會(huì)暨中國(guó)信托業(yè)高峰論壇擔(dān)保公 司介入，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) Page 12 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新12 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 4、資金 信托 Page 13 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新13 集合資金集合資金 信托產(chǎn)品信托產(chǎn)品 的步驟的步驟 u借款人申請(qǐng)（擔(dān)保借款人申請(qǐng)（擔(dān)保 機(jī)構(gòu)介入）機(jī)構(gòu)介入） u信托機(jī)構(gòu)審查信托機(jī)構(gòu)審查 u推出信托計(jì)劃推出信托計(jì)劃 （產(chǎn)（產(chǎn) 品說(shuō)明書(shū)）品說(shuō)明書(shū)） u簽訂信托合

4、同簽訂信托合同 Page 14 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新14 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 集合資金信托 u證券投資信托 u組合投資信托 u房地產(chǎn)信托 u基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 u風(fēng)險(xiǎn)投資信托 u貸款資金信托 擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入 Page 15 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新15 D市C危改小區(qū)貸款資金信托項(xiàng)目 Page 16 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新16 Z Z商業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款資金信托項(xiàng)目商業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款資金信托項(xiàng)目 Page 17 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新17 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 集合資金信托 u證

5、券投資信托 u組合投資信托 u房地產(chǎn)投資信托 u基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 u風(fēng)險(xiǎn)投資信托 u貸款資金信托 Page 18 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新18 Z基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 Page 19 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新19 Z風(fēng)險(xiǎn)投資信托風(fēng)險(xiǎn)投資信托 Page 20 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新20 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 集合資金信托 u證券投資信托 u組合投資信托 u房地產(chǎn)投資信托 u基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 u風(fēng)險(xiǎn)投資信托 u貸款資金信托 Page 21 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新21 Z Z長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃長(zhǎng)

6、途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃 一、信托計(jì)劃概況一、信托計(jì)劃概況 信托計(jì)劃名稱：長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃信托計(jì)劃名稱：長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃 信托計(jì)劃規(guī)模：總規(guī)模為人民幣信托計(jì)劃規(guī)模：總規(guī)模為人民幣30003000萬(wàn)元萬(wàn)元 信托計(jì)劃期限：年信托計(jì)劃期限：年 二、制定信托計(jì)劃的依據(jù)二、制定信托計(jì)劃的依據(jù) 三、信托目的三、信托目的 委托人基于對(duì)受托人的信任，將自己合法擁委托人基于對(duì)受托人的信任，將自己合法擁 有的資金委托給受托人，由受托人以自己的名有的資金委托給受托人，由受托人以自己的名 義將信托資金全部用于向陜西電信分期購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)義將信托資金全部用于向陜西電信分期購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng) 途話務(wù)量，以獲取信托收益的最大化。

7、途話務(wù)量，以獲取信托收益的最大化。 Page 22 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新22 某某技術(shù)有限公司是陜西電信的長(zhǎng)途電某某技術(shù)有限公司是陜西電信的長(zhǎng)途電 話批發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)代理商。某某公司以優(yōu)惠的話批發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)代理商。某某公司以優(yōu)惠的 價(jià)格向陜西電信購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)途話務(wù)量，根據(jù)某某價(jià)格向陜西電信購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)途話務(wù)量，根據(jù)某某 公司的商業(yè)計(jì)劃進(jìn)度，在信托計(jì)劃年期滿公司的商業(yè)計(jì)劃進(jìn)度，在信托計(jì)劃年期滿 和年期滿時(shí)分別完成和年期滿時(shí)分別完成70637063萬(wàn)元和萬(wàn)元和3.23.2億元億元 長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)量的銷售并可獲得銷售收長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)量的銷售并可獲得銷售收 入入61826182萬(wàn)元和萬(wàn)元和2.9

8、52.95億元，完全可以滿足本信億元，完全可以滿足本信 托計(jì)劃中股權(quán)收益和信托貸款本息返還的需托計(jì)劃中股權(quán)收益和信托貸款本息返還的需 要。要。 四、信托項(xiàng)目簡(jiǎn)介四、信托項(xiàng)目簡(jiǎn)介 Z長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃 Page 23 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新23 五、受托人簡(jiǎn)介五、受托人簡(jiǎn)介 六、加入信托計(jì)劃的條件和方式六、加入信托計(jì)劃的條件和方式 委托人資格委托人資格 資金合法性要求資金合法性要求 資金要求：?jiǎn)喂P資金金額最低為人資金要求：?jiǎn)喂P資金金額最低為人 民幣民幣1010萬(wàn)元，并按萬(wàn)元整數(shù)倍增加萬(wàn)元，并按萬(wàn)元整數(shù)倍增加 七、信托計(jì)劃的管理七、信托計(jì)劃的管理 Z

9、長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃 Page 24 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新24 八、信托計(jì)劃資金的運(yùn)用八、信托計(jì)劃資金的運(yùn)用 信托資金信托資金400400萬(wàn)元作為股權(quán)信托，控萬(wàn)元作為股權(quán)信托，控 股某某公司股某某公司55%55%股權(quán)，股權(quán)，26002600萬(wàn)元作為對(duì)某萬(wàn)元作為對(duì)某 某公司的信托貸款。全部用于向陜西電信某公司的信托貸款。全部用于向陜西電信 購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)途話務(wù)量。購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)途話務(wù)量。 九、信托收益九、信托收益 預(yù)期年收益率為預(yù)期年收益率為5.85.8，每半年分配，每半年分配 一次預(yù)期收益，到期還本。一次預(yù)期收益，到期還本。 十、信托風(fēng)險(xiǎn)聲明及防范措施十、信托風(fēng)

10、險(xiǎn)聲明及防范措施 Z長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃長(zhǎng)途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計(jì)劃 Page 25 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新25 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 集合資金信托 u證券投資信托 u組合投資信托 u房地產(chǎn)投資信托 u基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 u風(fēng)險(xiǎn)投資信托 u貸款資金信托 Page 26 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新26 Z Z個(gè)人汽車消費(fèi)貸款集合資金信托計(jì)劃個(gè)人汽車消費(fèi)貸款集合資金信托計(jì)劃 目前我國(guó)各家商業(yè)銀行普遍發(fā)放個(gè)人汽目前我國(guó)各家商業(yè)銀行普遍發(fā)放個(gè)人汽 車消費(fèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)較小，以農(nóng)業(yè)銀行為例，車消費(fèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)較小，以農(nóng)業(yè)銀行為例， 截止到目前，不良貸款率為截止

11、到目前，不良貸款率為0.46%0.46%，貸款本，貸款本 息收回比例達(dá)到息收回比例達(dá)到98%98%。信托機(jī)構(gòu)為了達(dá)到收。信托機(jī)構(gòu)為了達(dá)到收 益最大化同時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)的目的，平安信托公益最大化同時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)的目的，平安信托公 司在國(guó)內(nèi)推出首個(gè)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款集合資司在國(guó)內(nèi)推出首個(gè)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款集合資 金信托計(jì)劃，期限金信托計(jì)劃，期限3636個(gè)月。個(gè)月。 Page 27 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新27 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 5、對(duì)被擔(dān)保人的審查（、對(duì)被擔(dān)保人的審查（6C原則）原則） 品德（品德（character） 能力（能力（capacity ） 資本（資本（cap

12、ital） 反擔(dān)保品（反擔(dān)保品（collateral） 經(jīng)營(yíng)狀況（經(jīng)營(yíng)狀況（condition of business） 事業(yè)的連續(xù)性（事業(yè)的連續(xù)性（continuity） Page 28 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新28 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 29 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新29 經(jīng)營(yíng)性租賃經(jīng)營(yíng)性租賃 u通用設(shè)備通用設(shè)備 u期限短、融物期限短、融物 u承租人是多個(gè)承租人是多個(gè) Page 30 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新30 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 31 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新3

13、1 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 32 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新32 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 33 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新33 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 34 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新34 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 35 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新35 交交 易易 程程 序序 租賃公司 承租人供貨商 1 23 4 金融機(jī)構(gòu) 5 6 7 8 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 （二）融資租賃擔(dān)保-直接租賃 Page 36 擔(dān)保

14、產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新36 醫(yī)療器械融資租賃資金信托項(xiàng)目醫(yī)療器械融資租賃資金信托項(xiàng)目 信托計(jì)劃規(guī)模：人民幣萬(wàn)元整信托計(jì)劃規(guī)模：人民幣萬(wàn)元整 信托計(jì)劃期限：年信托計(jì)劃期限：年 信托計(jì)劃的目的：信托計(jì)劃的目的： F F信托公司將多個(gè)委托人的信托資金集合起來(lái)，以融信托公司將多個(gè)委托人的信托資金集合起來(lái)，以融 資租賃的方式購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療器械設(shè)備租賃給醫(yī)院使用，并資租賃的方式購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療器械設(shè)備租賃給醫(yī)院使用，并 收取租金。收取租金。 對(duì)信托資金的要求：對(duì)信托資金的要求： 不低于人民幣萬(wàn)元，并須以人民幣萬(wàn)元的整數(shù)倍不低于人民幣萬(wàn)元，并須以人民幣萬(wàn)元的整數(shù)倍 信托收益：租賃利率為年利率信托收益：租賃利

15、率為年利率6.5%6.5%，全部歸委托人。，全部歸委托人。 Page 37 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新37 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 38 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新38 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 （二）融資租賃擔(dān)保轉(zhuǎn)租賃 租賃公司租賃公司A A 廠商廠商 租賃公司租賃公司B B 次承租人次承租人 （企業(yè)）（企業(yè)） （1） （2）（3） （4） （5） （6） （7） 交交 易易 程程 序序 Page 39 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新39 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 40 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新40 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 （二）融資租賃擔(dān)保杠桿租賃 Page 41 擔(dān)保產(chǎn)品 擔(dān)保產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)及擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新41 二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 （二）融