銀行信貸手冊(cè)

1、2021-5-13 2006年2季度信貸手 冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 授信管理部 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新記錄 序號(hào)序號(hào)更新日期更新日期 更新內(nèi)容更新內(nèi)容 更新依據(jù)更新依據(jù)/文號(hào)文號(hào)備注備注 部分部分章節(jié)章節(jié) 3 2006-7-12 引言5 交銀辦200670號(hào) 第一部分 3.2.3 貸款通則 4.4.5.5 修訂 4.8 修訂 6.14 交銀辦函2006169號(hào) 6.19 交銀辦函2006144號(hào) 6.23 交銀辦函2006153號(hào) 2006-7-12 第二部分 4.4.3.3修訂 4.4.3.3 部分分行反映當(dāng)?shù)厝诵袩o再貼現(xiàn)名單 4.4.6.3 勘誤 6.2.1.3 修訂 6.4.4.2上海銀發(fā)200316

2、4號(hào) 8.5.4.2 新公司法 8.7.5 新公司法 8.6.5 修訂 8.11.3.1銀監(jiān)辦發(fā)（2006）145號(hào) 8.11.3.3 修訂 第四部分 9.2.3 修訂 11.1 交銀辦200670號(hào) 11.2 交銀辦200670號(hào) 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第一部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o 3.2.3 期限期限 n 授信按照期限可分為短期授信和中長(zhǎng)期授信。 短期授信指一年以內(nèi)(含一年)的授信，中長(zhǎng)期授 信指一年以上的授信。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第一部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為：更新為： o 3.2.3 期限期限 n 授信按照期限可分

3、為短期授信和中長(zhǎng)期授信。 短期授信指一年以內(nèi)(含一年)的授信，中長(zhǎng)期授 信指一年以上的授信。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第一部分 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： n 4.4.5.5商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) o 商票貼現(xiàn)承兌人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人均應(yīng)納入我行授信。 對(duì)貼現(xiàn)總額的控制，原則上以兩者中授信額相對(duì)小 的一方為限。由于系統(tǒng)目前不支持以承兌人為主進(jìn) 行總額控制，因此，對(duì)以承兌人為主控制總額的貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)，必須核定具體貼現(xiàn)人的貼現(xiàn)額度。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第一部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為：更新為： o4.4.5.5商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) n在承兌人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人都為同城的情況下，應(yīng)將雙方都納入

4、我行授信管理， 原則上對(duì)承兌人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)分別核定相應(yīng)的承兌和貼現(xiàn)授信額度，并 應(yīng)納入雙方各自的綜合授信額度內(nèi)進(jìn)行統(tǒng)一管理。如果承兌人對(duì)應(yīng)的是單 個(gè)貼現(xiàn)客戶，雙方授信額度的核定以較小的一方為限；如果承兌人對(duì)應(yīng)的 是多個(gè)貼現(xiàn)客戶，原則上應(yīng)以承兌人商票承兌額度作為貼現(xiàn)總額控制的依 據(jù)。 n對(duì)于承兌人為異地商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)將雙方都納入我行授 信管理。對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人符合我行信用貸款條件或按要求嚴(yán)格落實(shí)了可靠的 擔(dān)保措施的，可不再核定對(duì)承兌人授信額度，但仍應(yīng)對(duì)票據(jù)的真實(shí)性及貿(mào) 易背景進(jìn)行查詢和調(diào)查。如異地承兌人已經(jīng)為我行另一分行的授信客戶， 應(yīng)通過已授信分行的協(xié)助對(duì)承兌人資信及財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

5、進(jìn)行調(diào)查和分析， 同時(shí)兩家分行應(yīng)密切協(xié)作，相互溝通，及時(shí)將有關(guān)授信額度的審批、更改 及承兌人的預(yù)警信息等通知對(duì)方。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第一部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o 4.8授信安排的調(diào)整 ，分類額度金額、 使用方式(循環(huán)否)、使用部門、單筆業(yè)務(wù)期限、 寬限期、費(fèi)利率、擔(dān)保條件、保證金比例、授 信業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、用途、其他約定十一項(xiàng)可通過此 流程進(jìn)行變更或縮減，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化的方向 確定終審節(jié)點(diǎn)。 (未完) 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第一部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 (接上頁(yè)) o 4.8.2 分類額度的調(diào)整規(guī)定 n在授信額度不增加的情況下，分類

6、額度之間的調(diào)整(包括 客戶在已核定的分類額度的品種外提出新的授信品種需 求)應(yīng)符合以下要求： o 分類額度調(diào)整的原則：在授信有效期內(nèi)滿足下列3個(gè)條 件的分類額度調(diào)整由分行按個(gè)人簽批權(quán)限審批，否則需 按原流程報(bào)。一是擔(dān)保條件不降低；二是 授信品種的風(fēng)險(xiǎn)程度不增加；。 具體審查要點(diǎn)如下： na、b略 nc. 客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口不增加。為了保障客戶授信額度得到有效控 制，在原批準(zhǔn)的分類額度基礎(chǔ)上擬調(diào)減的分類授信額度在調(diào) 減后不應(yīng)小于該品種的現(xiàn)有余額。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第一部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為：更新為： o 4.8授信安排的調(diào)整 n 授信安排調(diào)整， 除不得修改總額度、分類額

7、度授信期限、客戶評(píng)級(jí)三項(xiàng) 外，分類額度金額、使用方式(循環(huán)否)、使用部門、單 筆業(yè)務(wù)期限、寬限期、費(fèi)利率、擔(dān)保條件、保證金比例、 授信業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、用途、其他約定十一項(xiàng)可通過此流程進(jìn) 行變更或縮減，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化的方向確定終審節(jié)點(diǎn)。 (未完) 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第一部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 (接上頁(yè)) o 4.8.2分類額度的調(diào)整規(guī)定 n（1）在授信額度不增加的情況下，分類額度之間的調(diào)整 (包括客戶在已核定的分類額度的品種外提出新的授信品 種需求)應(yīng)符合以下要求： o 分類額度調(diào)整的原則：在授信有效期內(nèi)滿足下列3個(gè)條 件的分類額度調(diào)整由分行按個(gè)人簽批權(quán)限審批，否則需 按原流程報(bào)

8、有權(quán)審批人審批有權(quán)審批人審批。一是擔(dān)保條件不降低；二 是授信品種的風(fēng)險(xiǎn)程度不增加； 。具體審查要點(diǎn)如下： na、b略 nc. 。為了保障客戶授信 額度得到有效控制，在原批準(zhǔn)的分類額度基礎(chǔ)上擬調(diào)減的分 類授信額度在調(diào)減后不應(yīng)小于該品種的現(xiàn)有余額。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第一部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 o 行業(yè)投向指引 n 6.14 煤炭采掘業(yè) n 6.19 教育業(yè) n 6.23 水電（新增） 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o4.4.3.3商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn) n除參照銀行承兌匯票貼現(xiàn)的要求進(jìn)行審查外，還應(yīng)注意：

9、 。貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須為與我行業(yè)務(wù)往來密切的 1-6級(jí)客戶，貼現(xiàn)匯票的承兌人應(yīng)列入當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)名單，且已經(jīng) 承兌人所在地的我行分支機(jī)構(gòu)授信；但對(duì)總行級(jí)客戶及其他經(jīng)總行認(rèn)定的 優(yōu)質(zhì)客戶，如暫時(shí)不能將其作為承兌人納入我行授信，可參照我行對(duì)擔(dān)保 人的要求進(jìn)行審查，符合要求的可以受理由其承兌的商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，但條 件成熟后，必須將其納入我行授信。 n根據(jù)客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，要求其提供相應(yīng)的保證金和落實(shí)其他我行可接 受的擔(dān)保措施。 n應(yīng)取得匯票出票企業(yè)或承兌企業(yè)加蓋公章的書面證明，以核實(shí)匯票的真實(shí) 性；如貼現(xiàn)票據(jù)承兌人或出票人也為我行客戶，還應(yīng)審查其簽章與預(yù)留印 鑒是否相符。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)

10、手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為： o4.4.3.3商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn) n除參照銀行承兌匯票貼現(xiàn)的要求進(jìn)行審查外，還應(yīng)注意： n貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須為與我行業(yè)務(wù)往來密切的1-6級(jí)客戶，貼現(xiàn)匯 票的承兌人應(yīng)列入當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)名單，且已經(jīng)承兌人所 在地的我行分支機(jī)構(gòu)授信；但對(duì)總行級(jí)客戶及其他經(jīng)總行認(rèn)定 的優(yōu)質(zhì)客戶，如暫時(shí)不能將其作為承兌人納入我行授信，可參 照我行對(duì)擔(dān)保人的要求進(jìn)行審查，符合要求的可以受理由其承 兌的商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，但條件成熟后，必須將其納入我行授信。 n根據(jù)客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，要求其提供相應(yīng)的保證金和落實(shí)其 他我行可接受的擔(dān)保措施。 n應(yīng)取得匯票出票企業(yè)或承

11、兌企業(yè)加蓋公章的書面證明，以核實(shí) 匯票的真實(shí)性；如貼現(xiàn)票據(jù)承兌人或出票人也為我行客戶，還 應(yīng)審查其簽章與預(yù)留印鑒是否相符。(未完) 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 (接上頁(yè))(新增) o各行可有選擇地受理異地商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)： na. 異地商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對(duì)商票出票人資格和能力的審核，是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 原則上異地商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的出票人（付款人）應(yīng)立足于我行信貸投向指導(dǎo)意見中明確 的重點(diǎn)支持行業(yè)中的大型行業(yè)骨干企業(yè)，世界500強(qiáng)在華投資的優(yōu)秀三資企業(yè)，以及 經(jīng)營(yíng)規(guī)范、業(yè)績(jī)優(yōu)良的上市公司等。謹(jǐn)慎辦理出票人為單純性貿(mào)易公司的、已經(jīng)轉(zhuǎn)讓 的或關(guān)聯(lián)公司之間的異地商票

12、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 nb. 出票人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人中必須有一方為本地客戶（對(duì)異地客戶的定義標(biāo)準(zhǔn)，參照總行 對(duì)異地貸款的有關(guān)規(guī)定掌握），一般要求與我行建立結(jié)算關(guān)系在1年以上，往來正常。 近兩年出票人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人在各商業(yè)銀行信貸往來中無不良記錄。 nc. 對(duì)出票人為本地客戶，持票人在異地的商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，原則上出票人應(yīng)以在我行開 立的結(jié)算賬戶作為貼現(xiàn)票據(jù)的付款賬戶，以便我行監(jiān)控。同時(shí)對(duì)此類貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，根據(jù) 貸款通則的規(guī)定，逐筆報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。 nd. 加強(qiáng)對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)真實(shí)性的審核，確保異地出票人所簽發(fā)商票具有真實(shí)的貿(mào)易背景， 核票責(zé)任必須落實(shí)到具體的部門和人。 ne. 專設(shè)臺(tái)賬，加強(qiáng)對(duì)異地票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)控。

13、2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容： o4.4.6.3 房地產(chǎn)開發(fā)類貸款審查審批要點(diǎn) o開證行發(fā)生信用證項(xiàng)下墊款及/或逾期貸款時(shí)，除向開證申請(qǐng)人進(jìn) 行催收外，應(yīng)立即凍結(jié)其余未使用的開證額度及/或信用證項(xiàng)下融 資額度，在開證申請(qǐng)人清償全部欠款且符合信用證辦理?xiàng)l件的前 提下，方可繼續(xù)為其辦理開證及信用證項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)。 o議付行發(fā)生信用證項(xiàng)下逾期貸款時(shí)，除向受益人進(jìn)行催收外，應(yīng) 立即凍結(jié)其余未使用的信用證項(xiàng)下融資額度，在受益人清償信用 證項(xiàng)下所有融資款項(xiàng)后，方可繼續(xù)為其辦理信用證項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)。 o開證申請(qǐng)人提供虛假資料、進(jìn)行虛假交易或?qū)嵤┢渌虡I(yè)欺詐行 為

14、的，開證行應(yīng)當(dāng)立即取消開證申請(qǐng)人開證額度及信用證項(xiàng)下融 資額度；受益人提供虛假資料、進(jìn)行虛假交易或?qū)嵤┢渌虡I(yè)欺 詐行為的，議付行應(yīng)立即取消受益人信用證項(xiàng)下融資額度。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o 4.4.3.3商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn) n除參照銀行承兌匯票貼現(xiàn)的要求進(jìn)行審查外，還應(yīng)注意： o （1）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)僅限于同城的商業(yè)承兌匯 票，貼現(xiàn)申請(qǐng)人和承兌人雙方僅限于在貼現(xiàn)行所在地。 貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須為與我行業(yè)務(wù)往來密切的1-6級(jí)客戶， ，且 已經(jīng)承兌人所在地的我行分支機(jī)構(gòu)授信；但對(duì)總行級(jí)

15、客 戶及其他經(jīng)總行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，如暫時(shí)不能將其作為 承兌人納入我行授信，可參照我行對(duì)擔(dān)保人的要求進(jìn)行 審查，符合要求的可以受理由其承兌的商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)， 但條件成熟后，必須將其納入我行授信。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為：更新為： o 4.4.3.3商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn) n除參照銀行承兌匯票貼現(xiàn)的要求進(jìn)行審查外，還應(yīng)注意： o （1）貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須為與我行業(yè)務(wù)往來密切的1-6級(jí)客 戶， ，且已經(jīng)承兌人所在地的我行分支機(jī)構(gòu)授 信；但對(duì)總行級(jí)客戶及其他經(jīng)總行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，如 暫時(shí)不能將其作為承兌人納入我行授信，可參

16、照我行對(duì) 擔(dān)保人的要求進(jìn)行審查，符合要求的可以受理由其承兌 的商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，但條件成熟后，必須將其納入我行授 信。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o 6.2.1.3 定期監(jiān)控“下次審查日”的設(shè)定 n “下次審查日”意味著本行要求在該日期前需 對(duì)客戶作出定期信貸監(jiān)控并對(duì)授信額度提出明 確重新審批意見。對(duì)所有客戶應(yīng)在每次額度審 批時(shí)決定該客戶授信額度的“下次審查日”。 “下次審查日”由負(fù)責(zé)決定， 并由授信管理部門綜合員將授信額度等批準(zhǔn)信 息一起輸入cmis系統(tǒng)。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新

17、為：更新為： o 6.2.1.3 定期監(jiān)控“下次審查日”的設(shè)定 n “下次審查日”意味著本行要求在該日期前需 對(duì)客戶作出定期信貸監(jiān)控并對(duì)授信額度提出明 確重新審批意見。對(duì)所有客戶應(yīng)在每次額度審 批時(shí)決定該客戶授信額度的“下次審查日”。 “下次審查日”由負(fù)責(zé)決定，并由 授信管理部門綜合員將授信額度等批準(zhǔn)信息一 起輸入cmis系統(tǒng)。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容： o6.4.4.2 不同授信業(yè)務(wù)監(jiān)控時(shí)應(yīng)注意的要點(diǎn) n銀行承兌匯票 oa.用途監(jiān)控。授信經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)核實(shí)銀行承兌匯票項(xiàng) 下的交易情況。銀行承兌匯票簽發(fā)后兩個(gè)月內(nèi)，必須要 求承兌申請(qǐng)人提供

18、與交易合同相吻合的，且已加蓋了稅 務(wù)認(rèn)證章的增值稅發(fā)票原件，我行審查后復(fù)印留 存。如果是電腦遠(yuǎn)程認(rèn)證，應(yīng)查驗(yàn)電腦打印的加蓋了稅 務(wù)部門電子認(rèn)證專用章的“認(rèn)證結(jié)果清單”，并確認(rèn)我 行簽發(fā)的銀行承兌匯票項(xiàng)下的交易是否列在清單內(nèi)，且 是否通過認(rèn)證等。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為： o 6.4.4.2 不同授信業(yè)務(wù)監(jiān)控時(shí)應(yīng)注意的要 點(diǎn)： n銀行承兌匯票 o a.用途監(jiān)控。授信經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)核實(shí)銀行承兌匯 票項(xiàng)下的交易情況。銀行承兌匯票簽發(fā)后兩個(gè)月內(nèi)， 必須要求承兌申請(qǐng)人提供與交易合同相吻合的增值 稅專用發(fā)票的原件，我行審查后，在發(fā)票聯(lián) 原件上加蓋“已辦理

19、銀行承兌匯票”字樣，并復(fù)印 留存。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o 8.5.4.2有限責(zé)任公司、股份有限公司 n 有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還 應(yīng)當(dāng)提交下列材料： o 公司董事會(huì)或股東大會(huì)依公司章程作出的同意提供 該保證擔(dān)保的決議； o 公司董事會(huì)或股東大會(huì)依公司章程作出的簽約人授 權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為：更新為： o8.5.4.2 有限責(zé)任公司、股份有限公司 n有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料： o依照公司章程規(guī)

20、定，由公司董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)作出的同 意提供該保證擔(dān)保的決議；公司章程未對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)做出規(guī)定的，應(yīng) 當(dāng)由股東會(huì)、股東大會(huì)作出決議； o上市公司提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)審查其一年內(nèi)擔(dān)保金額是否超過公司資 產(chǎn)總額的30%，超過的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)出席會(huì)議 的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過； o國(guó)有獨(dú)資公司提供擔(dān)保，其章程未對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)做出規(guī)定的，應(yīng)由國(guó) 有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出統(tǒng)一擔(dān)保的決議。 o公司董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)依公司章程作出的簽約人授權(quán)委 托書及簽字樣本或印鑒。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o8.6.5對(duì)抵押

21、擔(dān)保的調(diào)查分析 n客戶經(jīng)理收到抵押人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押人的主體資 格、意愿表示、授權(quán)情況、抵押物的權(quán)屬、清單以及其他相關(guān)手 續(xù)和文件進(jìn)行審查，確定其真實(shí)性、完整性、合法性和有效性， 并符合金融監(jiān)管機(jī)關(guān)和總行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。 n對(duì)上述事項(xiàng)的調(diào)查評(píng)估，應(yīng)當(dāng)形成詳細(xì)的調(diào)查評(píng)估結(jié)論，并經(jīng)客 戶經(jīng)理及其部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。 o（1）我行原則上不接受已出租房產(chǎn)的抵押。對(duì)以已出租房產(chǎn)作抵 押的，客戶經(jīng)理應(yīng)著重了解租賃對(duì)象、租賃期限、租金支付情況等 合同要素，對(duì)剩余租賃期限過長(zhǎng)或承租人已經(jīng)支付全部或大部分租 金的，應(yīng)要求授信客戶提供其它擔(dān)保措施。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手

22、冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 o更新為：更新為： o 8.6.5對(duì)抵押擔(dān)保的調(diào)查分析 n客戶經(jīng)理收到抵押人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押人的主體資 格、意愿表示、授權(quán)情況、抵押物的權(quán)屬、清單以及其他相關(guān)手 續(xù)和文件進(jìn)行審查，確定其真實(shí)性、完整性、合法性和有效性， 并符合金融監(jiān)管機(jī)關(guān)和總行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。 n對(duì)上述事項(xiàng)的調(diào)查評(píng)估，應(yīng)當(dāng)形成詳細(xì)的調(diào)查評(píng)估結(jié)論，并經(jīng)客 戶經(jīng)理及其部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。 o（1）我行原則上不接受已出租房產(chǎn)的抵押。對(duì)以已出租房產(chǎn)作抵 押的，客戶經(jīng)理應(yīng)著重了解租賃對(duì)象、租賃期限、租金支付情況等 合同要素，對(duì)剩余租賃期限過長(zhǎng)或承租人已經(jīng)支付全部或大部分租 金的，應(yīng)要求授信客戶提供其它擔(dān)保措施

23、。對(duì)確需接受抵押人以已 出租房產(chǎn)作抵押的， 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o 8.7.5出質(zhì)人應(yīng)提供的基本資料 n 對(duì)出質(zhì)人除審查合法資格外，還須審查出質(zhì)人 應(yīng)提交的如下材料： o （17）以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提交前 款規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出 質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押并將股份出質(zhì)完整、及時(shí)記載 于股東名冊(cè)的書面決議； 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為：更新為： o 8.7.5 出質(zhì)人應(yīng)提供的基本資料 n 對(duì)出質(zhì)人除審查合法資格外，還須審查出質(zhì)人 應(yīng)提交的如下材料：

24、 o 以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提交前款規(guī)定 的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東 將其股權(quán)質(zhì)押并將股份出質(zhì)完整、及時(shí)記載于股東 名冊(cè)的書面決議； ，如有不一致的情況，應(yīng) 當(dāng)要求公司辦妥變更更登記； 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o8.11.3.1專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的基本規(guī)定 n我行接受專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，應(yīng)由分行對(duì)其資質(zhì)、信用 統(tǒng)一審查，統(tǒng)一簽訂合作協(xié)議。 n我行優(yōu)先選擇主要由財(cái)政出資設(shè)立的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保。 n我行應(yīng)謹(jǐn)慎接受異地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)為本地客戶授信業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保。 n與我行發(fā)生與合作關(guān)系的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

25、同時(shí)符合下列條件： na. 具有獨(dú)立的法人資格；自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算，在營(yíng)業(yè)執(zhí)照 規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)； nb. 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為：更新為： o8.11.3.1專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的基本規(guī)定 n我行接受專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，應(yīng)由分行對(duì)其資質(zhì)、信用 統(tǒng)一審查，統(tǒng)一簽訂合作協(xié)議。 n我行優(yōu)先選擇主要由財(cái)政出資設(shè)立的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保。 n我行應(yīng)謹(jǐn)慎接受異地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)為本地客戶授信業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保。 n與我行發(fā)生與合作關(guān)系的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件： oa. 具有獨(dú)立的法人資格；自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算，在營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定 的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事經(jīng)

26、營(yíng)活動(dòng)； ob. 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 手冊(cè)原內(nèi)容：手冊(cè)原內(nèi)容： o 8.11.3.3擔(dān)保額度的核定 n 對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證額度，應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信客 戶的資信情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)度和該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管 理狀況，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按照下列原則 予以核定： o （1）累計(jì)擔(dān)保責(zé)任余額一般不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)存 入我行擔(dān)?；饠?shù)額的3倍； o （2）對(duì)授信客戶本次授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保比例一般不 得低于80%，且授信客戶已對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)未擔(dān) 保部分提供了我行認(rèn)可的其他擔(dān)保。 2021-5-13信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-第二部分 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)更新維護(hù)內(nèi)容 更新為： o 8.11.3.3擔(dān)保

27、額度的核定 n對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證額度，應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信客戶的資信情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)度和 該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理狀況，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按照下列原則予以核定： o對(duì)于注冊(cè)資金2億元以上，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)5級(jí)以上，國(guó)有資本占主導(dǎo)地位， 組織架構(gòu)完善，主要管理人員具備一定授信、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，在我行開立存 款帳戶及保證金帳戶，存入一定數(shù)額擔(dān)?；穑?cái)務(wù)管理嚴(yán)謹(jǐn)，擔(dān)保收入扣 除兩金（擔(dān)保賠償準(zhǔn)備和未到期責(zé)任準(zhǔn)備）后仍盈利的，對(duì)銀行貸前調(diào)查配 合度高，與擔(dān)保的債權(quán)銀行無訴訟糾紛的擔(dān)保公司，原則上接受其提供不超 過自身凈資產(chǎn)8倍范圍內(nèi)的擔(dān)保（含其已提供的所有擔(dān)保）； o對(duì)于注冊(cè)資金12億元，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)5級(jí)以上的擔(dān)保公司，原則上擔(dān)保額 度不應(yīng)超過其凈資產(chǎn)5倍范圍（含其已提供的所有擔(dān)保）； o