國際業(yè)務(wù)知識與產(chǎn)品

1、 目錄 n第一章 國際結(jié)算 n第二章 國際貿(mào)易融資 n第三章 銀行保函 n第四章 備用信用證 n第五章 外匯資金業(yè)務(wù) n第六章 特色產(chǎn)品 n國際結(jié)算，是指通過貨幣收付對國際間的債權(quán)債 務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)男袨?。引起國際間貨幣收付的 原因很多，如商品進(jìn)出口、國際旅游、勞務(wù)輸出 入、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、國際投資、外匯買賣、國際籌資 與融資、國際工程承包等。國際結(jié)算遠(yuǎn)比國內(nèi)結(jié) 算復(fù)雜，這不僅僅是因?yàn)槭褂玫呢泿挪煌?在做法上也有很大的差異，同時(shí)它還涉及到不同 國家的有關(guān)法律、國際慣例和銀行習(xí)慣等等。 第一章 國際結(jié)算 n國際結(jié)算的主要方式有匯款、托收、信用證三 種。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，逐漸形成了當(dāng)今世 界國際

2、結(jié)算方式的多樣化。 第一節(jié) 匯款業(yè)務(wù) n匯款業(yè)務(wù)是我行應(yīng)匯款人的指示，以一定的方式將 一定的金額，劃付給收款人的一種結(jié)算方式。 n根據(jù)使用的支付工具的不同，匯款可分為電匯、信 匯和票匯,其中以電匯最為快捷，使用最為廣泛。 目前我行的匯款方式主要是電匯。(實(shí)際無票匯和 信匯） n電匯匯款(telegraphic transfer ，簡稱t/t)指匯 款人委托銀行以電訊的方式付款 (我行主要使用 swift,以mt103的標(biāo)準(zhǔn)格式來發(fā)送付款指令)。 匯出匯款 n一、產(chǎn)品簡介： n匯出匯款是我行接受客戶（匯款人）的委托，把外 匯款項(xiàng)通過我行的代理行，匯到匯款人指定的收款 人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)。 n二

3、、服務(wù)功能： n匯款是國際結(jié)算業(yè)務(wù)中最基本的結(jié)算方式，同時(shí)， 也是最常用的結(jié)算方式之一。電匯安全、快捷，能 迅速將款項(xiàng)匯到收款人所在銀行賬戶。 n本產(chǎn)品用于滿足國際間資金匯劃結(jié)算需求。 n（二）基本操作流程 n匯出匯款業(yè)務(wù)流程（電匯為例） 匯款人（買方） 匯出行匯入行 收款人（賣方） 1、買賣合同規(guī)定電匯 2、辦理電匯申請并交款、付費(fèi) 3、發(fā)出電匯委托通知 4、將匯入款解付給賣方 匯入?yún)R款 n一、產(chǎn)品簡介 n匯入?yún)R款是境外的匯款人通過其賬戶行或代理行，以 我行為收款銀行，將外匯款項(xiàng)匯至我行，由我行解付 給客戶的業(yè)務(wù)。 n二、服務(wù)功能 n匯款是國際結(jié)算業(yè)務(wù)中最基本的結(jié)算方式，同時(shí)，也 是最常用的

4、結(jié)算方式之一。電匯安全、快捷，我行收 到款項(xiàng)后能迅速將款項(xiàng)解付到收款人賬戶。 n本產(chǎn)品用于滿足國際間資金匯劃結(jié)算需求。 n（二）基本操作流程 匯入?yún)R款業(yè)務(wù)流程（電匯為例） 3 收款人（賣方） 匯入行匯出行 付款人（買方） 1、買賣合同規(guī)定電匯 ；2、辦理電匯申請并交款、付費(fèi) ；3、發(fā)出電匯 委托通知 ； 4、我行收到匯入?yún)R款經(jīng)“待核查帳戶” （如需）審核后 將款項(xiàng)解付給賣方 進(jìn)口代收 n一、產(chǎn)品簡介 進(jìn)口代收是指我行接受國外托收行委托，按照托收 行的指示向進(jìn)口商收取進(jìn)口款項(xiàng)，并向進(jìn)口商交付有 關(guān)商業(yè)單據(jù)。 n二、服務(wù)功能 用于滿足國際結(jié)算需求。 n可分為付款交單（d/p）和承兌交單（d/a）和

5、其他 方式交單等方式（主要為cad 等同d/p)。 n五、操作流程 n（一）客戶準(zhǔn)入條件和要求 n1、具有進(jìn)出口經(jīng)營資格。 n2、依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其 他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件。 n3、擁有貸款卡。 n4、擁有開戶許可證，在銀行開立結(jié)算帳戶。 n（二）基本操作流程 進(jìn)口代收業(yè)務(wù)流程 進(jìn)口商 代收行托收行 委托人（出口商 ） 、簽定合同，約定托收方式結(jié)算； 2、交單托收 ； 3、委托代收 4、 提示贖單 ；5、付款/承兌交單； 6、解付款項(xiàng)給托收行 ； 7、托收 行將款項(xiàng)解付給委托人 4 出口跟單托收 n一、產(chǎn)品簡介 n出口跟單托收是指出口商發(fā)貨后，將

6、單據(jù)交到 我行，委托我行向國外進(jìn)口商代為收取貨款的 業(yè)務(wù)。我行是托收行，客戶為委托人，即出口 商。 n（二）基本操作流程 出口跟單托收業(yè)務(wù)流程 代收行 托收行 進(jìn)口商 出口商 1、簽訂合同； 2、發(fā)貨后向我行交單； 3、驗(yàn)單并寄交代收行 4、到單通知 ； 5、驗(yàn)單、付款或承兌并收單； 6、通知款項(xiàng)收妥； 7、經(jīng)“待核查帳戶”審核后辦理解付入帳 光票托收（未實(shí)際操作） n一、產(chǎn)品簡介 n光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收。是 指我行根據(jù)委托人的指示處理金融單據(jù)，代其向國外 付款人收取票款的一種結(jié)算方式。在實(shí)物中，銀行作 為托收行，辦理光票托收的業(yè)務(wù)受理范圍為：凡不以 受理行為付款行的外匯

7、支票、本票、匯票（不跟單）、 旅行支票、存單、存折等有價(jià)憑證的托收。 n二、服務(wù)功能 n光票托收的適用范圍廣泛，可以作為貿(mào)易、非貿(mào)易、貿(mào)易 項(xiàng)下從屬費(fèi)用等的結(jié)算工具，如貿(mào)易中的小額貿(mào)易交易， 非貿(mào)易中的捐贈款、贍養(yǎng)款，貿(mào)易從屬費(fèi)用中的運(yùn)費(fèi)、保 險(xiǎn)費(fèi)、傭金等。但由于光票托收的局限和缺陷，用于貿(mào)易 項(xiàng)下的結(jié)算較少。 n（二）基本操作流程 光票托收業(yè)務(wù)流程 代收行 托收行 付款人 委托人（收款人） 1、付款人遞交票據(jù) ； 2、申請辦理托收； 3、寄票據(jù)委托代收；4、 提示付款 ； 5、付款人付款； 6、款項(xiàng)匯給托收行； 7、經(jīng)“待核 查帳戶”（如需）審核后辦理解付入帳 第三節(jié) 信用證業(yè)務(wù) n信用證業(yè)

8、務(wù)是國際貿(mào)易中非常重要的建立在銀 行信用基礎(chǔ)上的一種結(jié)算方式。是指開證行應(yīng) 開證申請人的要求并按其指示，或因其自身需 要，向受益人開立的、載有確定金額的、在規(guī) 定期限憑符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)付款的書 面保證文件。 n信用證業(yè)務(wù)有以下主要特點(diǎn)： n1、信用證以銀行信用為基礎(chǔ)，開證行負(fù)有第一性的付款 責(zé)任。 n2、信用證是一個(gè)有條件的付款承諾，即受益人必須依信 用證規(guī)定的期限和地點(diǎn)交來符合規(guī)定的合格單據(jù)，開證銀 行在一定金額范圍內(nèi)承擔(dān)付款責(zé)任。 n3、信用證獨(dú)立于基礎(chǔ)的交易合同，它把通常的貨物/服務(wù) /其他交易轉(zhuǎn)變成為只管單證是否相符的“單據(jù)交易”。 n4、當(dāng)事人一般均遵循國際商會制定的跟單信用

9、證統(tǒng)一 慣例，操作標(biāo)準(zhǔn)化。 n信用證根據(jù)開證行付款責(zé)任、期限、流通方式、用途、 性質(zhì)等的不同可分為： n1、可撤銷信用證與不可撤銷信用證。根據(jù)信用證是 否可撤銷，分為可撤銷信用證與不可撤銷信用證。二 者的區(qū)別在于可撤銷信用證在開出到受益人交單之前， 可不通知受益人隨時(shí)撤消；而不可撤銷信用證未經(jīng)各 有關(guān)當(dāng)事方同意，不能隨便修改或撤銷，對受益人保 障較大，也最為常見。（ucp600 刪除可撤銷概念） n2、保兌信用證與無保兌信用證。根據(jù)信用證是否有 開證行以外的另一家銀行再加具同等付款保證，分為 保兌信用證與不保兌信用證。 n3、即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延 期付款信用證。根據(jù)信用證

10、支取方式的不同，可將信 用證分為即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、 延期付款信用證。其中，最常見的為議付信用證。 n4、可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證。根據(jù)信用證可 否轉(zhuǎn)讓分為可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證。 n5、循環(huán)信用證是允許受益人在一定時(shí)期或一定金額 額度內(nèi)，根據(jù)一定條件，自動(dòng)、半自動(dòng)或非自動(dòng)地更 新或還原其金額，直到規(guī)定的次數(shù)或累計(jì)的總金額用 完的信用證。（未實(shí)際操作） n6、假遠(yuǎn)期信用證是指信用證要求受益人開具遠(yuǎn)期匯 票，但可以即期取得款項(xiàng)，其貼現(xiàn)利息及其他有關(guān)費(fèi) 用有開證申請人負(fù)擔(dān)的信用證。（需對代理行授信， 未實(shí)際操作） 進(jìn)口開證 n一、產(chǎn)品簡介 n指我行(開證行)應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口

11、商(申請人)的要求和指示， 或以其自身的名義，向國外出口商出具的一種付款承 諾，承諾在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單 據(jù)： n1、向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌并支付 受益人出具的匯票； n2、授權(quán)另一家銀行付款，或承兌并支付該匯票； n3、授權(quán)另一家銀行議付。 n二、服務(wù)功能 n進(jìn)出口雙方希望對彼此之間的行為進(jìn)行一定的約定以便提 高貿(mào)易的可信度。用于滿足國際貿(mào)易結(jié)算及融資需求。 n（二）基本操作流程（以即期、議付、無保兌、無不 符點(diǎn)信用證為例） 進(jìn)口開證業(yè)務(wù)流程 開證行 申請人（進(jìn)口商） 通知行/議付行 受益人（出口商） 1、簽定合同； 2、申請開證 ； 3、開立信用證并傳遞

12、； 4、通知信用 證 ； 5、交單；6、寄單索匯； 7、通知承兌/付款 2 3 出口來證通知/轉(zhuǎn)通知 n一、產(chǎn)品簡介 n出口來證通知是指我行接受開證行的委托，將信用證 或信用證修改通知受益人，我行為信用證的通知行。 通知行一般由在出口方所在地、與開證行有代理關(guān)系 的銀行擔(dān)任。 n二、服務(wù)功能 n我行通過出口來證通知將開證行開來的信用證傳遞給 受益人。同時(shí)，我行可以通過這一服務(wù)更多地了解受 益人并且爭取其成為固定客戶。 n（二）基本操作流程 信用證通知/轉(zhuǎn)通知業(yè)務(wù)流程 受益人 通知行 第二通知行 開證行 1、通知行收到開證行開來的信用證。 2、通知行確認(rèn)真實(shí)性和完整性 后將證通知給受益人；或者通

13、知給信用證中指定的第二通知行。 出口來證保兌（未實(shí)際操作） n一、產(chǎn)品簡介 n出口來證保兌是指我行接受開證行的委托，對開 證行開出的信用證予以保證兌付，（按開證行是 否得知分為明保和暗保）我行為保兌行。保兌行 通常由通知行兼任，但在實(shí)物中，由其他銀行包 括出口地、開證地或該信用證貨幣清算中心的著 名銀行擔(dān)任保兌行的也不罕見。 n二、服務(wù)功能 n我行對不可撤銷信用證加具保兌后，就構(gòu)成了其 對信用證開證行以外的確定的付款責(zé)任，是信用 證的第一付款人，對議付行和受益人獨(dú)立負(fù)責(zé)。 無論開證行發(fā)生怎樣的變化，保兌行均不能單方 面撤銷或變更其保兌責(zé)任。議付行和受益人的權(quán) 利多了一重保障。 n（二）基本操作

14、流程 出口來證保兌業(yè)務(wù)流程 （通知行/保兌行） 受益人 開證行 1、通知行收到開證行開來的信用證。 2、通知行在給保兌行的貿(mào)易融 資授信額度之內(nèi)決定是否對信用證加具保兌。 3、加具保兌之后在 信用證上加上“add confirmation”字樣并通知給受益人。 出口信用證轉(zhuǎn)讓（未實(shí)際操作） n一、產(chǎn)品簡介 n出口信用證轉(zhuǎn)讓是指我行應(yīng)信用證的受益人（第 一受益人）的要求，在收到一份注明可以轉(zhuǎn)讓的 信用證的前提下，將該信用證全部或部分轉(zhuǎn)讓給 一個(gè)或數(shù)個(gè)受益人（第二受益人）的服務(wù)。本產(chǎn) 品中，我行為轉(zhuǎn)讓行，客戶為信用證的第一受益 人。 n二、服務(wù)功能 n可轉(zhuǎn)讓信用證的產(chǎn)生是隨著中間商的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。

15、 通過轉(zhuǎn)讓信用證的形式，第一受益人作為中間商即 獲取了利潤，又避免了開證申請人與第二受益人有 直接的聯(lián)系；而第二受益人擴(kuò)大了自己的貨物銷售 量，拓展了市場。 n五、操作流程 n（一）客戶準(zhǔn)入條件和要求 n1、具有進(jìn)出口經(jīng)營資格。 n2、依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或 其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證 明文件。 n（二）基本操作流程 出口信用證轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)流程 第一受益人 江蘇銀行 （通知行、轉(zhuǎn)讓行） 第二受益人 開證行 1、收到從開證行來的可轉(zhuǎn)讓信用證。2、通知行確認(rèn)真實(shí)性和完整性后 通知給第一受益人。3、第一受益人向通知行或相關(guān)銀行提出轉(zhuǎn)讓申 請。4、轉(zhuǎn)讓行根據(jù)信用證和第一受

16、益人的要求將信用證轉(zhuǎn)讓給第二 受益人。 5、同時(shí)，轉(zhuǎn)讓行需要將已轉(zhuǎn)讓的信息通知給開證行。 寄單索匯 n一、產(chǎn)品簡介 n寄單索匯指我行根據(jù)信用證的具體要求，審核受益 人的單據(jù)后，必須立即向開證行或保兌行（如有） 寄單，同時(shí)向償付行索償；若無償付行，則向開證 行寄單索償。 n二、服務(wù)功能 n通過寄單所匯，將信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)收回。 n（二）基本操作流程 寄單索匯業(yè)務(wù)流程 償付行 索償行 開證行 1、索償行單據(jù)寄給開證行并向開證行索償；如有償付行且單據(jù)無不符 點(diǎn)時(shí)向償付行索償。2、開證行償付款項(xiàng)給索償行；或者償付行根據(jù) 索償指示將款項(xiàng)償付給索償行。 如需，開證行應(yīng)及時(shí)給償 付行償付授權(quán)指示 第四節(jié) 跨

17、境貿(mào)易人民幣結(jié)算） 一、產(chǎn)品簡介 n指在與境外的貿(mào)易往來中，采用人民幣計(jì)價(jià)結(jié) 算。 n其業(yè)務(wù)種類包括進(jìn)出口信用證、托收、匯款等 多種結(jié)算方式。 二、對企業(yè)的好處 1、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算將有利于企業(yè)有效規(guī)避匯率 風(fēng)險(xiǎn)，防止外幣貶值帶來的損失。 2、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算將有利于企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本， 節(jié)省匯兌手續(xù)費(fèi)和衍生交易費(fèi)用，提高企業(yè)抗風(fēng) 險(xiǎn)能力和盈利能力。 3、跨境貿(mào)易用人民幣結(jié)算可以加快結(jié)算速度，提高 企業(yè)資金使用效率。 三、相關(guān)術(shù)語 n試點(diǎn)企業(yè)：是指經(jīng)中國人民銀行會同相關(guān)部門審核后， 可以參與跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的企業(yè)。 nrcpmis系統(tǒng)：是人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)，是由 人民銀行開發(fā)的

18、收集來自商業(yè)銀行的跨境貿(mào)易資金流 信息和來自海關(guān)的跨境貿(mào)易貨物流信息的系統(tǒng)。 nrcfe系統(tǒng)：是人民幣跨境收付信息管理前置系統(tǒng)，是 由我行建立為滿足人民銀行的監(jiān)管要求，向rcpmis系 統(tǒng)發(fā)送我行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)信息的數(shù)據(jù)傳輸 系統(tǒng)。 n人民幣清算系統(tǒng)：是指大額支付系統(tǒng)或其他人民銀行 規(guī)定的用于跨境人民幣結(jié)算的收支清算系統(tǒng)。 四、業(yè)務(wù)辦理 n各行只能為在試點(diǎn)企業(yè)名單上的企業(yè)辦理跨境貿(mào)易人 民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，企業(yè)在首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向我行提 供以下材料： n(一)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； n(二)稅務(wù)登記證復(fù)印件； n(三)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； n(四)海關(guān)登記證復(fù)印件； n(五)開戶人法定代表人以

19、及負(fù)責(zé)人身份證件復(fù)印件； n(六)加蓋公章的國際收支申報(bào)單位基本情況表（已在 本行辦理過國際收支申報(bào)的無需提供）。 n各行應(yīng)在對貿(mào)易單證真實(shí)性、一致性審核后，為企業(yè) 辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。 五、職責(zé)分工 n國際業(yè)務(wù)部：是全行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的牽頭管理部門， 負(fù)責(zé)研究制定跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算相關(guān)管理辦法、操作流程等， 負(fù)責(zé)對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)審核，負(fù)責(zé)以我行為代理 行的境外參加銀行的拓展，負(fù)責(zé)對各分行對口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 n營運(yùn)部：負(fù)責(zé)人民幣跨境清算管理，負(fù)責(zé)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè) 務(wù)中涉及的境內(nèi)外企業(yè)及同業(yè)往來的賬戶、賬務(wù)管理，負(fù)責(zé)對各 分行對口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 n計(jì)劃財(cái)務(wù)部

20、：負(fù)責(zé)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)涉及有關(guān)會計(jì)科目的 設(shè)置，負(fù)責(zé)對各分行對口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 n信息科技部：負(fù)責(zé)人民幣清算系統(tǒng)、rcfe以及rcpmis等系統(tǒng)的維 護(hù)管理，負(fù)責(zé)對各分行對口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 第二章 國際貿(mào)易融資 n國際貿(mào)易融資是指國際貿(mào)易業(yè)務(wù)項(xiàng)下的各種融資手段。 可以簡單分為進(jìn)口貿(mào)易融資、出口貿(mào)易融資和買斷業(yè) 務(wù)。 n它具有期限短、周轉(zhuǎn)快、收益高、資金用途清晰且通 常有貨權(quán)或債權(quán)作抵押或質(zhì)押、具備真實(shí)貿(mào)易背景等 特點(diǎn)，整體授信風(fēng)險(xiǎn)低于一般公司貸款業(yè)務(wù)。正因?yàn)?如此，國際貿(mào)易融資產(chǎn)品成為各家銀行傾心關(guān)注和大 力推廣的焦點(diǎn)。 第一節(jié) 減免保證金開證 n一、產(chǎn)品簡介 n我行減免保證金開證指

21、我行在未向客戶收取全額保證 金的情況下，為其開立的進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)。 n二、服務(wù)功能 n進(jìn)口商流動(dòng)資金不足，或有其它投資機(jī)會，希望能全 部或者部分免交開證保證金，以滿足其在進(jìn)口信用證 項(xiàng)下的短期資金融通需求。 n五、操作流程 n（一）客戶準(zhǔn)入條件與要求 n1、具有進(jìn)出口經(jīng)營資格。 n2、依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以 證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件。 n3、擁有貸款卡。 n4、擁有開戶許可證，在銀行開立結(jié)算帳戶。 n5、在銀行有授信額度。 n（二）基本操作流程 減免保證金開證業(yè)務(wù)流程 出口方銀行 開證行 出口商 進(jìn)口商 1、簽定合同并約定以信用證方式結(jié)算 2、申請開證

22、并辦理減免保證金 相關(guān)事宜 3、開立信用證4、通知信用證 5、發(fā)貨 6、交單 7、寄單索匯 8、通知承兌/付款 9、承兌/付款 10、放單并按比例釋 放保證金相關(guān)事宜 11、出口方銀行對出口商辦理結(jié)匯 11 9 8 10 第二節(jié) 提貨擔(dān)保（所提貨物與客戶描 述不匹配等風(fēng)險(xiǎn)） n一、產(chǎn)品簡介 n指當(dāng)進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)時(shí)，進(jìn)口商為辦理提 貨向承運(yùn)人或其代理人出具的，由我行加簽并由我行 承擔(dān)連帶責(zé)任的書面擔(dān)保。大多用于信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下， 而且信用證要求全套貨權(quán)單據(jù)。 n二、服務(wù)功能 n幫助進(jìn)口商及時(shí)提貨，避免進(jìn)口貨物滯港。 n適用于海運(yùn)航程較短、進(jìn)口貨物早于單據(jù)到達(dá)的情況。 第三節(jié) 進(jìn)口押匯（代

23、收和信用證項(xiàng)下） n一、產(chǎn)品簡介 n進(jìn)口押匯是我行收到國外來單后，應(yīng)開證申請人或進(jìn)口代 收項(xiàng)下付款人的要求向其提供的短期資金融通，用以對外 支付該單據(jù)項(xiàng)下款項(xiàng)或在貨到付款結(jié)算條件下，我行根據(jù) 進(jìn)口商申請，憑其所提供的有效憑證及商業(yè)單據(jù)先行對外 支付，從而向進(jìn)口商提供的短期資金融通（表內(nèi)）。 n二、服務(wù)功能 n用于滿足進(jìn)口商在進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收業(yè)務(wù)項(xiàng)下的短期 資金融通需求，盡早提取貨物安排加工或銷售。 n進(jìn)口商遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)付款贖單。 進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)流程程 進(jìn)口商 出口方銀行 進(jìn)口方銀行 1、提出進(jìn)口押匯申請 2、簽訂押匯協(xié)議并辦理押匯手續(xù) 3、到期支付貨款 4、交付單據(jù) 5、歸

24、還我行押匯款 3 2 4 5 第四節(jié) 海外代付 n一、產(chǎn)品簡介 n我行的海外代付指我行的海外代理行根據(jù)事先與我行簽署 的協(xié)議，（按代付行分為境內(nèi)代付和境外代付）對我行在 跟單信用證或進(jìn)口代收或匯出匯款業(yè)務(wù)項(xiàng)下的應(yīng)付款項(xiàng)在 到期日先予以墊付，而給予我行的短期資金融通行為。 n二、服務(wù)功能 n用于滿足國內(nèi)銀行對低成本的海外資金的需求。 n海外代付業(yè)務(wù)境外合作對象為我行重點(diǎn)海外代理行；境內(nèi) 合作對象為國內(nèi)同業(yè)；申請人為我行重點(diǎn)客戶。 海外代付業(yè)務(wù)流程 進(jìn)口商 海外代理行 進(jìn)口方銀行 1、簽訂海外代付協(xié)議；2、提出海外代付申請 ； 3、向海外行詢價(jià)； 4、辦理海外代付； 5、海外代付到期還款； 6、歸

25、還海外行代付款 5 3 2 4 第五節(jié) 同業(yè)代付（僅與民生有幾 次合作） n一、產(chǎn)品簡介 n我行同業(yè)代付指的是我行根據(jù)事先與國內(nèi)同業(yè)簽署的 協(xié)議，對國內(nèi)同業(yè)在跟單信用證、跟單托收或匯款業(yè) 務(wù)項(xiàng)-下的應(yīng)付款項(xiàng)，在規(guī)定的到期日通過我行或我 行海外代付先予以墊付，國內(nèi)同業(yè)在約定的還款日歸 還我行代付款項(xiàng)的本息。 n二、服務(wù)功能 n國內(nèi)同業(yè)資金緊張，需利用我行海外代理行為其先行 墊付，滿足其對我行的短期資金周轉(zhuǎn)需求。 同業(yè)代付業(yè)務(wù)流程 進(jìn)口商 國內(nèi)同業(yè) 代付行 1、簽訂同業(yè)代付協(xié)議； 2、提出同業(yè)代付申請； 3、辦理同業(yè)代付； 4、進(jìn)口商到期還款； 5、國內(nèi)同業(yè)到期還款 32 4 第六節(jié) 打包貸款 n

26、一、產(chǎn)品簡介 n是一種裝船前短期融資工具。是由我行向收到合格信用證 的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的 專項(xiàng)貸款，幫助出口商在資金不足的情況下按期履行合同， 出運(yùn)交貨。 n二、服務(wù)功能 n1、用于滿足出口商在信用證項(xiàng)下備貨裝運(yùn)的短期資金融通 需求。 n2、還款來源為信用證項(xiàng)下的出口收匯，有信用證開證行有 條件的信用保障。 n3、屬于專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。 打包貸款業(yè)務(wù)流程 開證行 （進(jìn)口地銀行） 江蘇銀行 （出口地銀行） 進(jìn)口商 出口商 1、簽定合同并約定以信用證方式結(jié)算 ； 2、開證申請； 3、開立信用 證；4、通知信用證 ； 5、打包貸款申請；6、辦理打包貸

27、款 第七節(jié) 出口押匯 n一、產(chǎn)品簡介 n出口押匯是指出口商發(fā)運(yùn)貨物后，我行憑出口商交來 的出口單據(jù)保留追索 權(quán)地向其提供的短期資金融通。 n二、服務(wù)功能 n用于滿足出口商在信用證或托收業(yè)務(wù)項(xiàng)下的短期資金 融通需求。 n包括信用證下出口押匯和跟單托收下出口押匯。 出口押匯業(yè)務(wù)流程 開證行 （進(jìn)口地銀行） 出口地銀行 進(jìn)口商 出口商 1、簽訂出口押匯合同；2、提交單據(jù)和押匯申請書； 3、審批并辦理押 匯，經(jīng)“待核查帳戶”審核后入出口商帳； 4、提交單據(jù)； 5、提示 單據(jù)；6、進(jìn)口商到期付款； 7、支付貨款 7 第八節(jié) 福費(fèi)廷（實(shí)際操作中僅限信用 證項(xiàng)下） n一、產(chǎn)品簡介 n福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)

28、買斷。指我行無追索權(quán)地 買入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易而產(chǎn)生的未到期債權(quán)， 通常該債權(quán)已由金融機(jī)構(gòu)承兌/承付/保付。（自行買 入或在二級市場上專賣，需加入福費(fèi)廷協(xié)會） n二、服務(wù)功能 n不占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率 的無追索權(quán)買斷，滿足客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提前核銷退稅 等綜合需求。 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)流程 出口商（客戶） （交單行/包買商） 開證行（進(jìn)口地銀行） 1、出口商與銀行簽訂福費(fèi)廷協(xié)議；2、出口商提交單據(jù)；3、銀行寄單； 4、開證行/指定行承兌/承付電；5、銀行買斷、款項(xiàng)經(jīng)“待核查帳戶” 審核后入出口商帳； 6、開證行/指定行到期日付款 第九節(jié) 出口貼現(xiàn) n一、產(chǎn)品簡介 n是我行在出口

29、信用證項(xiàng)下從出口商購入已經(jīng)銀行承兌的未 到期遠(yuǎn)期匯票或已經(jīng)銀行承付的未到期遠(yuǎn)期債權(quán)；或在跟 單托收下購入已經(jīng)銀行保付的未到期債權(quán)。如果承兌/承 付/保付銀行到期不付款，我行對出口商擁有追索權(quán)（實(shí) 際中一般僅限于出口信用證議付）。 n二、服務(wù)功能 n出口商在獲得國外銀行承兌/承付/保付后收款前遇到臨時(shí) 資金周轉(zhuǎn)困難，用此貼現(xiàn)業(yè)務(wù)滿足其短期資金融通需求。 出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 開證行 （進(jìn)口地銀行） 江蘇銀行 （出口地銀行） 進(jìn)口商 出口商 1、簽訂出口貼現(xiàn)協(xié)議；2、提交單據(jù)；3、承兌/承付通知； 4、申請貼 現(xiàn)；5、支付貼現(xiàn)凈額經(jīng)“待核查帳戶”審核后入出口商帳；6、到 期付款 ；7、將到期款項(xiàng)劃撥我

30、行 7 第十節(jié) 出口商業(yè)發(fā)票融資 n一、產(chǎn)品簡介（屬于 n出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指出口商將現(xiàn)在或?qū)?的基于出口商與進(jìn)口商（債務(wù)人）訂立的出口銷 售合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行 為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收帳款催收、銷售分戶帳 管理等服務(wù)。我行對出口商的融資有追索權(quán)。 n二、服務(wù)功能 n出口商流動(dòng)資金有限，希望出貨后就能得到融資， 以便加快資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)。用此出口商業(yè)發(fā)票融 資業(yè)務(wù)使得出口商在進(jìn)口商所付貨款到達(dá)之前提前 從銀行得到墊款，方便了資金周轉(zhuǎn)。 出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)流程 銀行 進(jìn)口商 出口商 1、簽訂出口商業(yè)發(fā)票融資協(xié)議；2、辦理出運(yùn)并寄單；3、提交融 資申請及單據(jù)；4、辦理融

31、資經(jīng)“待核查帳戶”審核后入出口商帳； 5、到期付款； 6、歸還融資款 第十一節(jié) 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資 n一、產(chǎn)品簡介 n出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資指出口商在中國出口信用保 險(xiǎn)公司投保短期出口信用保險(xiǎn)，并在貨物出運(yùn)后， 將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，由我行按票面金額扣除相 關(guān)利息和費(fèi)用，將凈額預(yù)先支付給出口商的一種短 期融資方式。 n二、服務(wù)功能 n用于滿足出口商在已投保信用保險(xiǎn)的出口貿(mào)易項(xiàng) 下的融資需求。 n通常適用于所有以“付款交單”（d/p）、“承 兌交單”（d/a）或“賒賬”（o/a） 等為商業(yè) 信用付款條件，信用不超過180天，產(chǎn)品全部或 部分在中國制造的出口合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)。 n三、銀行收益 n

32、除正常的單證處理手續(xù)費(fèi)收入外；有該業(yè)務(wù)項(xiàng)下 的融資利息收入；還可以賺取相應(yīng)的結(jié)匯差價(jià)收 入 n四、銀行風(fēng)險(xiǎn) n主要有出口商的履約風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)口商/開證行/中信保 的信用風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資流程 信用保險(xiǎn)公司進(jìn)口商 江蘇銀行 出口地銀行 出口商 1、進(jìn)出口雙方簽訂合同； 2、出口商申請出口信用保險(xiǎn) ； 3、出口商 發(fā)貨；4、與出口地銀行簽訂融資協(xié)議；5、出口商和我行及信用保 險(xiǎn)公司三方簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；6、提供融資經(jīng)“待核查帳戶”審核 后入出口商帳；7、到期還款；8、歸還融資款 7 n六、溫馨提示 n1、原則上應(yīng)是我行重點(diǎn)支持的國際結(jié)算客戶。 n2、申請出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融

33、資時(shí)需提供：中信保公司、 銀行和出口商三方簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議，出口信用保險(xiǎn) 項(xiàng)下融資申請書，全套單據(jù)，出口銷售合同，由中信保公 司出具的短期出口信用險(xiǎn)出口申報(bào)單和短期出口信 用險(xiǎn)承保情況通知書，繳納保險(xiǎn)費(fèi)的發(fā)票等。 n3、辦理出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資的基本前提是：出口商已 辦理了出口信用保險(xiǎn)、繳納了保費(fèi)并保證忠實(shí)履行保單項(xiàng) 下的義務(wù)。 第十二節(jié) 國際貿(mào)易貨押融資 n一、產(chǎn)品簡介 n是在貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下，憑我行可接受的貨物作為質(zhì)押為 客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 n二、服務(wù)功能 n為客戶提供進(jìn)口業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨物質(zhì)押后的短期貿(mào)易融資。 n通常限于進(jìn)口開證/押匯、進(jìn)口代收押匯、匯出匯款（限 貨到付款）項(xiàng)下融資和國

34、內(nèi)綜合保理項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)，在 條件成熟時(shí)可逐步擴(kuò)展到其它類型。 國際貿(mào)易貨押業(yè)務(wù)流程 出口商出口方銀行 進(jìn)口商 銀行 （質(zhì)押行） 1、簽定買賣合同；2、貨到后提出質(zhì)押申請；3、辦理貨物質(zhì)押業(yè)務(wù)； 4、對外支付；5、到期償付融資行質(zhì)押款 第三章 銀行保函 第三章 銀行保函(含內(nèi)保外貸） n與匯款、托收、信用證等結(jié)算方式一樣，保函也是國 際貿(mào)易中重要的結(jié)算方式之一，它依托銀行的信用，更靈 活地適應(yīng)了國際貿(mào)易的發(fā)展，不僅成為一種較為新型的國 際結(jié)算形式，而且對合同項(xiàng)下有關(guān)當(dāng)事人的義務(wù)和責(zé)任的 履行起了積極的作用。 n一、產(chǎn)品簡介 n銀行保函是銀行根據(jù)申請人的請求，向受益人開立的、擔(dān) 保履行某項(xiàng)義務(wù)、

35、承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面承諾文件，保 證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，銀行作 為擔(dān)保行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付 責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。它通常有申請人、受益人和擔(dān)保人 三個(gè)主要當(dāng)事人。 n銀行保函主要有以下幾個(gè)種類： n1、履約保函：指投標(biāo)人與國外招標(biāo)人簽訂供貨或工程承包 合同，銀行向受益人擔(dān)保，當(dāng)被擔(dān)保人簽訂合同后，在規(guī)定 的時(shí)間內(nèi)如不能履行合同，銀行將按合同的規(guī)定支付賠償金。 n2、投標(biāo)保函：指投標(biāo)人投標(biāo)時(shí)，應(yīng)招標(biāo)人的要求，向我行 申請開立的投標(biāo)保證書；銀行向招標(biāo)人擔(dān)保，若投標(biāo)人中標(biāo) 后不簽約，銀行將在保函的范圍內(nèi)向其支付規(guī)定的金額。 n3、租賃保函：指承租方在用租

36、賃方式進(jìn)口設(shè)備時(shí)，應(yīng)出租 人的要求，由承擔(dān)人向我行申請開立的租賃保證書，向出租 人擔(dān)保，當(dāng)承租人未按租賃合同規(guī)定的期限支付租金時(shí)，由 銀行擔(dān)保代為給付。 n4、預(yù)付款保函：指出口貿(mào)易和承包國際工程項(xiàng)目中，買方 或業(yè)主預(yù)付款項(xiàng)，同時(shí)應(yīng)買方或業(yè)主的要求，由賣方或工 程承包方向銀行申請開立保證書，保證在賣方或承包方未 能履行合同時(shí)返還預(yù)付款。 n5、 付款保函：指進(jìn)口貨物和技術(shù)等貿(mào)易中，應(yīng)出口方的 要求，由進(jìn)口方向我行 申請開立的付款保證書。銀行向 出口方擔(dān)保，當(dāng)進(jìn)口方在貨到后或貨到經(jīng)檢驗(yàn)與合同相符 后由銀行保證支付貨款。或者是在技術(shù)交易中，向賣方擔(dān) 保，當(dāng)買方在收到技術(shù)資料經(jīng)檢驗(yàn)與合同相符后由銀行

37、保 證支付價(jià)款。 n另外還有加工裝配業(yè)務(wù)進(jìn)口保函、承包工程保函、質(zhì)量維 修保函、留置金保函、延期付款保函、海關(guān)保函、保釋金 保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函、外匯融資保函等。 n二、服務(wù)功能 n銀行保函的服務(wù)對象是中國境內(nèi)依照中國法律注冊， 并有合法的資金來源，需要對外開立銀行保函的企 業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織，同時(shí)符合國家有關(guān)規(guī)定、具有 對外擔(dān)保資格以及符合我行出具對外擔(dān)保條件的客 戶。 銀行保函業(yè)務(wù)流程 通知行銀行 （擔(dān)保行） 受益人 申請人 1、簽定商務(wù)合同；2、申請人向我行（擔(dān)保行）申請開立銀行保函； 3、我行受理保函申請，審核無誤后，將保函開出；4、通知行將保函通 知給受益人；若發(fā)生保函規(guī)定的申請人違約，

38、則； 5、受益人通過銀行 索賠；6、受益人銀行向我行索賠，我行對外賠付；7、我行向申請人索 賠，申請人賠付。 第四章 備用信用證 第四章 備用信用證 n備用信用證當(dāng)初產(chǎn)生的原因是美國法律不允許商業(yè)銀 行開立保函，商業(yè)銀行就用備用信用證來代替保函。 它是一種特殊形式的信用證，可以被用于投標(biāo)、履約、 還款、預(yù)付等業(yè)務(wù)。 n一、產(chǎn)品簡介 n是我行對受益人承擔(dān)一項(xiàng)獨(dú)立的、第一性義務(wù)的 憑證。 n二、服務(wù)功能 n開證行承諾在一定條件下償付或償還開證申請人的應(yīng)付款、 預(yù)收款，或開證申請人未履行合同時(shí)，保證為其支付。 n適用于履約、融資和直接付款備用信用證。 n三、銀行收益 n開證手續(xù)費(fèi)2,最低1000，按

39、季收取不足三個(gè)月按三個(gè)月 計(jì)收；增加存款收入；如啟用備用信用證還可以賺取相應(yīng) 的售匯差價(jià)。 n四、銀行風(fēng)險(xiǎn) n主要有出口商的履約風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)務(wù)操 作風(fēng)險(xiǎn)。 n五、操作流程 n（一）客戶準(zhǔn)入條件與要求 n1、具有進(jìn)出口經(jīng)營資格。 n2、依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足 以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件。 n3、擁有貸款卡。 n4、擁有開戶許可證，在銀行開立結(jié)算帳戶。 n5、在銀行有授信額度或存入全額的保證金。 n（二）基本操作流程 備用信用證業(yè)務(wù)流程 受益人 江蘇銀行 （開證人） 申請人 1、進(jìn)出口雙方簽訂合同；2、申請人申請開備用信用證 ；3、我行開出

40、備用信用證；4、申請人履行合同下義務(wù)；5、當(dāng)申請人未履行合同 時(shí)啟動(dòng)備用信用證 第五章 外匯資金業(yè)務(wù) 第一節(jié) 即期結(jié)售匯 一、產(chǎn)品簡介 n1、即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，是指銀行為客戶提供的人民幣與美 元等可流通貨幣之間的買賣業(yè)務(wù)。 n2、結(jié)匯是指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指 定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的業(yè)務(wù)。 結(jié)匯有強(qiáng)制結(jié)匯、意愿結(jié)匯和限額結(jié)匯等多種方式。 n3、售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給用匯單位，按一定 的匯率收取本幣的業(yè)務(wù)。從用匯單位的角度來講，售匯又 稱購匯。 n二、業(yè)務(wù)特點(diǎn) n1、為方便客戶及時(shí)用款，江蘇銀行可接受客戶在達(dá)成交易 的t+0或t+1日辦理交割。 n2

41、、幣種豐富，即期結(jié)售匯的交易幣種包括美元、港幣、歐 元、日元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元等八 個(gè)幣種。 n三、適用客戶 n1、存在進(jìn)行外匯與人民幣之間的轉(zhuǎn)換，須滿足其貿(mào)易、資 金使用需求的客戶； n2、按照國家有關(guān)規(guī)定必須進(jìn)行外匯與人民幣之間轉(zhuǎn)換的客 戶。 第二節(jié) 遠(yuǎn)期結(jié)售匯 n一、產(chǎn)品簡介 n遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是指外匯指定銀行與客戶協(xié)商簽訂遠(yuǎn) 期結(jié)售匯合同，約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外幣幣種、 金額、匯率和期限；到期外匯收入或支出發(fā)生時(shí)，即 按照該遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、期限、匯 率辦理結(jié)匯或售匯的業(yè)務(wù)。 n二、業(yè)務(wù)特點(diǎn) n1、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)分為固定期限的遠(yuǎn)期交易、擇期交易及 不

42、規(guī)則期限的交易。 n2、固定期限的遠(yuǎn)期交易是指交割日為未來某一確定日的遠(yuǎn) 期交易，分為7天、20天、1個(gè)月、2個(gè)月.12個(gè)月等14個(gè) 固定期限。 n3、擇期交易則是指約定的交割期限為未來某一時(shí)段，客戶 可在此之內(nèi)選擇一個(gè)確定的交割日。 n4、不規(guī)則期限的遠(yuǎn)期交易是指客戶可以選擇任一期限如52 天、86天等與江蘇銀行辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易。 n5、遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易可展期一次，展期期限同14個(gè)固定期限 為12個(gè)月。因此，遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易的最長期限可達(dá)2年。 n6、展期交易也可以選擇固定期限的遠(yuǎn)期交易或擇期交易。 n7、幣種豐富，遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的幣種，包括美元、港幣、 歐元、日元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元

43、、新加坡元等 八種可自由兌換貨幣。 n三、適用客戶 n1、未來一段時(shí)間有收、付外匯業(yè)務(wù)的進(jìn)出口企業(yè)（可以 起到防范匯率風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行貨幣保值的作用）； n2、進(jìn)出口大宗貨物的企業(yè)，如造船、電力、鋼鐵等行業(yè)； n3、有中長期外匯債務(wù)，需要提前鎖定債務(wù)成本的企業(yè)。 n四、客戶需滿足的基本條件 n1、在銀行開立結(jié)算賬戶； n2、有足額的交易擔(dān)保。 n五、業(yè)務(wù)流程 n1、客戶提交結(jié)售匯業(yè)務(wù)所需的相應(yīng)單據(jù)和有效憑證； n2、客戶與江蘇銀行簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯總協(xié)議，并提供有 權(quán)簽字人簽樣、印模及經(jīng)辦人授權(quán)書； n3、客戶繳納保證金，人民幣或外幣均可； n4、客戶逐筆提交遠(yuǎn)期結(jié)售匯申請書。 n5、江蘇銀行詢價(jià)并向客

44、戶報(bào)價(jià)； n6、江蘇銀行與客戶成交并到期交割。 n六、銀行收益 n1、銀行以價(jià)差方式獲取收益（向客戶報(bào)價(jià)中已含），客戶 無須支付額外費(fèi)用。 第三節(jié) 即期外匯買賣 n一、產(chǎn)品簡介 n1、即期外匯買賣，是指兩種可自由兌換貨幣之間的 交換，客戶與江蘇銀行雙方在交易日約定幣種、匯率、 金額和交割日等要素，并在交割日進(jìn)行資金交收，一 般資金交割可選擇t+0、t+1和t+2日。 n2、即期外匯買賣可以滿足有臨時(shí)性的支付需要的客 戶。通過即期外匯買賣業(yè)務(wù)，客戶可將手上的一種外 幣即時(shí)兌換成另一種外幣，用以應(yīng)付的外匯結(jié)算或歸 還外匯貸款。 n二、業(yè)務(wù)特點(diǎn) n1、為方便客戶及時(shí)用款，銀行可接受客戶在達(dá)成交 易的t+0、t+1或t+2日辦理交割。 n2、幣種豐富，交易方式靈活，交易手段多樣。貨幣 種類：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、 加拿大元、新加坡元等八種可自由兌換貨幣。 n三、適用客戶 n1、即期外匯買賣可以滿足有臨時(shí)性的支付需要的客 戶。通過即期外匯買賣業(yè)務(wù)，客戶可將手上的一種外 幣即時(shí)兌換成另一種外幣，用以應(yīng)付的外匯結(jié)算或歸 還外匯貸款。 n2、需要調(diào)整手中外幣的幣種結(jié)構(gòu)的客戶 n3、外匯投機(jī)的客戶。這種投機(jī)行為有可能帶來豐厚 利潤（也可能造成巨額虧損）。 第六章 特色產(chǎn)品 第六章 特色產(chǎn)品 第一節(jié) 交易大戶室 n一、產(chǎn)品簡介 n“交易通系列之交易大戶室”產(chǎn)品是江