以租代購風控大綱

1、共享知識分享快樂頁眉內(nèi)容以租代購風控大綱一、客戶開發(fā)及準入條件：1 ）與網(wǎng)絡(luò)約車平臺簽訂一年以上合作協(xié)議的租賃公司2）公司流水不能為負值3）初次合作的租賃公司，為其提供車輛上限位30臺各省分公司開發(fā)的新客戶需上報總公司租賃負責人，總公司租賃負責人同意與其合作后，由風控接手新客戶的盡調(diào)工作。4）盡調(diào)通過后與新客戶簽訂合同。月租金為上付，月租金交付時間按不同的車輛交付時間計算，每月的5日、15日、25日為交租日期。如遇節(jié)假日需提前交付。企業(yè)初歩刪t貸后哇理申請資料:以租代購個人申請材料:填與兀整的申請表企業(yè)法人身份證明類文件（二代身份證、戶口本、護照）法人個人征信記錄:近6個月的社保/公積金近三個

2、月的信用卡對賬單（非必需）近水電煤憑證（非必需）:個人工資流水（非必需）企業(yè)申請材料股東會決議聲明（如為股份制必須提供）組織機構(gòu)代碼信用機構(gòu)代碼企業(yè)營業(yè)執(zhí)原件及復(fù)印件經(jīng)營許可證納稅的登記證企業(yè)征信記錄近三年會計（審計）事務(wù)所驗證的財務(wù)報表近三個月的資產(chǎn)負債表損益表現(xiàn)金流量表公司的財務(wù)狀況說明（包括企業(yè)的負債說明、投資說明、銷售收入以 及利潤來源等）其他輔助材料 及合同（可自 行填寫）相關(guān)工作流程、申請資料提交及企業(yè)初步調(diào)研1、申請資料提交申請人員攜帶好申請資料到公司進行業(yè)務(wù)辦理2、需求核定1）審核人員協(xié)助客戶填寫申請表并收集齊申請資料，2）對企業(yè)規(guī)模，企業(yè)機構(gòu)，企業(yè)成立時間，車輛需求數(shù)量，車輛

3、品牌、車輛型號等相關(guān)信息進行核定3 ）講解收費條款及預(yù)算繳費金額3、調(diào)研報告審核人員根據(jù)了解信息完成初步申請報告 （或客戶自行提交申請報告， 申請報告內(nèi)容包括但不限于” 2 ）“收到的相關(guān)內(nèi)容二、風控審核1、資料審核1）對客戶提交的神情資料進行審核，確定填寫信息準確無誤。2）注意身份證真?zhèn)危暾堎Y料填寫準確，3）上網(wǎng)上核查客戶法人社保公積金確認真?zhèn)?）根據(jù)企業(yè)機構(gòu)代碼確定企業(yè)信息及法人信息2、信用調(diào)查1）根據(jù)個人征信記錄，查看客戶是否有不良記錄，不良記錄期限（尤其為近三個月）查看負債情況，計算負債率。2） 根據(jù)企業(yè)征信記錄，查看企業(yè)是否有不良記錄，不良記錄期限（尤其為近三個月）查看負債情況，計

4、算負債率。3、帳證核實 根據(jù)企業(yè)提供的財務(wù)報表核查企業(yè)財務(wù)狀況， 確定企業(yè)近半年利潤總額， 凈利潤， 總資產(chǎn)，總負債的情況。從而評估企業(yè)目前現(xiàn)金流動情況?？傮w運營情況。4、實地考察 審核人員需要實地考察企業(yè)情況， 了解企業(yè)目前運營狀況， 人員配置， 業(yè)務(wù)員數(shù) 量。對該企業(yè)抗風險能力進行評估。5、風控報告 審核人員根據(jù)實地考察情況， 信用情況，資金流動情況， 運營情況進行風控報告 撰寫。三、合同簽署1、合規(guī)核查1 )調(diào)查企業(yè)目前業(yè)務(wù)是否違反當?shù)卣叻ㄒ?guī)，此條主要通過網(wǎng)上核查。2 ) 擬定合同2、簽訂合同與相關(guān)企業(yè)簽訂合同四、貸后管理1、突發(fā)情況預(yù)警每兩個月對車輛進行監(jiān)控，了解車輛運行范圍，車輛數(shù)量，避免車輛丟失。如車輛數(shù)量不對需及時上報，上報 24 小時內(nèi)需要聯(lián)系相關(guān)企業(yè)，跟進車輛運行狀況。風控部門需要及時派人進行實地考察確定企業(yè)及車輛運行無誤。2、定期實地考察每 6 個月審核人員需要及時到企業(yè)進行實地考察，確定企業(yè)運營情況，了解車輛情況查