[考試復(fù)習(xí)題庫精編合集]2021年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》壓密試題（二）

1、考試復(fù)習(xí)題庫精編合集2021年銀行業(yè)初級(jí)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理壓密試題（二）考試復(fù)習(xí)題庫精編合集2021年銀行業(yè)初級(jí)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理壓密試題（二）1、【單選題】巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御（）造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。0.5分A、信用風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B;2、【單選題】下列不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)事件給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的是（）0.5分A、公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力運(yùn)動(dòng)B、極端組織的行為蓄意破壞C、本國政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政策誕生新的立法D、供電局拉閘限電答案：D;3、【單選題】國際收支逆差與國際儲(chǔ)備之比超

2、過限度（）時(shí)，說明風(fēng)險(xiǎn)較大。0.5分A、75B、80C、100D、150答案：A;4、【單選題】市場(chǎng)準(zhǔn)入的原則不包括（）0.5分A、公平B、公正C、高質(zhì)D、便民答案：C;5、【單選題】名義價(jià)值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的（）價(jià)值。0.5分A、賬面B、市場(chǎng)C、公允D、市值重估答案：A;6、【單選題】如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。0.5分A、小于B、大予C、等于D、以上都不對(duì)答案：B;7、【單選題】商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。定期通常是指

3、（）0.5分A、每天B、每月C、每周D、每年答案：B;8、【單選題】在客戶信用評(píng)級(jí)中，客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）0.5分A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、商業(yè)銀行董事會(huì)C、商業(yè)銀行D、其他客戶答案：C;9、【單選題】商業(yè)銀行自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的置信度應(yīng)設(shè)為（），觀測(cè)期為（）0.5分A、98，半年B、95，l年C、999，l年D、95，半年答案：C;10、【單選題】在對(duì)外幣的管理中，銀行（）實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。0.5分A、必須B、不需要C、可以用也可以不用D、以上都不對(duì)答案：A;11、【單選題】（）是指經(jīng)營決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長

4、遠(yuǎn)的影響。0.5分A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：C;12、【單選題】（）的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。0.5分A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架B、巴塞爾薪資本協(xié)議C、巴塞爾資本協(xié)議D、以上都不是答案：B;13、【單選題】商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）0.5分A、固定資產(chǎn)B、非流動(dòng)資產(chǎn)C、金融資產(chǎn)D、無形資產(chǎn)答案：C;14、【單選題】銀行可能遭受的國家風(fēng)險(xiǎn)包括（）0.5分A、到期不還風(fēng)險(xiǎn)B、間接風(fēng)險(xiǎn)C、債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)D、以上都是答案：D;15、【單選題】（）是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。0.5分A、市場(chǎng)信心B、市場(chǎng)穩(wěn)定C、政府政策D、貸款數(shù)量答案：A;16

5、、【單選題】（）不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。0.5分A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C、全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過程D、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法答案：C;17、【單選題】最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）0.5分A、將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B、將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C、全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致D、部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致答案：A;18、【單選題】當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性會(huì)（）0.5分A、增強(qiáng)B、減弱C、不變D、無關(guān)答案：B;19、【單選題】對(duì)商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）0.5分A、管理層風(fēng)險(xiǎn)B、

6、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D、借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C;20、【單選題】廣義的資產(chǎn)證券化包括（）類。0.5分A、三B、四C、五D、六答案：B;21、【單選題】商業(yè)銀行對(duì)外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不包括（）0.5分A、將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行B、將最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行C、制訂各幣種的流動(dòng)性管理策略D、制訂外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃答案：B;22、【單選題】商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性原則”不包括（）0.5分A、安全性B、穩(wěn)定性C、流動(dòng)性D、效益性答案：B;23、【單選題】商業(yè)銀行的監(jiān)管資本等于（）0.5分A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、預(yù)期損失

7、加上非預(yù)期損失D、以上都不是答案：C;24、【單選題】如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元，核心存款平均額為300億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。0.5分A、400B、300C、200D、-l00答案：A;25、【單選題】下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是（）0.5分A、行業(yè)盈虧指數(shù)B、行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C、行業(yè)銷售利潤率D、行業(yè)資本積累率答案：A;26、【單選題】在對(duì)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)金流分析中，對(duì)于短期貸款應(yīng)更多的關(guān)注（）0.5分A、在未來的經(jīng)營活動(dòng)中是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息B、其抵押或擔(dān)保是否足額，其還本付息是否正常C

8、、正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)和足額償還貸款D、借款人是否有足夠的籌資能力和投資能力來獲得現(xiàn)金流量以償還貸款利息答案：A;27、【單選題】項(xiàng)目融資屬于產(chǎn)品線中的（）0.5分A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、交易和銷售C、零售銀行業(yè)務(wù)D、公司金融答案：A;28、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法中常用的情景分析法是指（）0.5分A、將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列蹦，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類B、通過圖解來識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前存在的各種不恰當(dāng)行為，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失C、通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最健的風(fēng)險(xiǎn)管理方案D、風(fēng)險(xiǎn)管

9、理人員通過實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)答案：C;29、【單選題】某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請(qǐng)附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（）0.5分A、資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保B、不能提供擔(dān)保C、可以有條件地提供擔(dān)保D、經(jīng)上級(jí)主管部門的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)保答案：B;30、【單選題】影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）0.5分A、項(xiàng)目因素B、公司因素C、行業(yè)因素D、宏觀經(jīng)濟(jì)因素答案：A;31、【單選題】內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)（）0.5分A、每一等級(jí)客戶的違約概率B、每一等級(jí)債項(xiàng)的違約概率C、既包括每

10、一等級(jí)客戶的違約概率，又包括每一等級(jí)債項(xiàng)的違約概率D、以上都不對(duì)答案：B;32、【單選題】在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁波動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。0.5分A、名義價(jià)值B、市場(chǎng)價(jià)值C、公允價(jià)值D、市值重估價(jià)值答案：A;33、【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）0.5分A、流動(dòng)性比率和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)B、核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)C、流動(dòng)性缺口率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)D、計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算答案：B;34、【單選題】自我評(píng)估法是目前（）的主要方法中運(yùn)用最廣

11、泛、最成熟的。0.5分A、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估B、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與評(píng)估C、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)控D、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控答案：A;35、【單選題】下列（）不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。0.5分A、明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B、深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值C、建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警D、實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化答案：D;36、【單選題】根據(jù)國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)對(duì)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)，但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）0.5分A、持有到期的投資B、持有待售類資產(chǎn)C、貸款D、應(yīng)收款答案：B;37、【單選題】不良貸款撥備覆蓋

12、率的計(jì)算公式為：（）0.5分A、(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)B、(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)C、(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)D、(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)答案：B;38、【單選題】（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金的能力。0.5分A、資產(chǎn)流動(dòng)性B、負(fù)債流動(dòng)性C、資本流動(dòng)性D、貸款流動(dòng)性答案：B;39、【單選題】某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。20212021年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主

13、要集中于高收益的次級(jí)債券。2021年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。0.5分A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：B;40、【單選題】銀行一般采用定性和定量相結(jié)合的方法評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)（）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（）和影響程度做出評(píng)估。0.5分A、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率B、風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生環(huán)節(jié)C、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生環(huán)節(jié)D、合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生時(shí)間答案：A;1、【單選題】經(jīng)濟(jì)資本

14、主要用于規(guī)避銀行的（）0.5分A、非預(yù)期損失B、預(yù)期損失C、大規(guī)模損失D、普通性損失答案：A;2、【單選題】某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）0.5分A、133B、174C、2o0D、308答案：B;3、【單選題】廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)定義認(rèn)為，除（）以外的所有風(fēng)險(xiǎn)均可視為操作風(fēng)險(xiǎn)。0.5分A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D;4、【單選題】某商業(yè)銀行現(xiàn)有A、B兩類資產(chǎn)，資產(chǎn)A收取固定利息收入，資產(chǎn)B收取浮動(dòng)利息收入。如果該銀行預(yù)期市場(chǎng)利率上升，則應(yīng)當(dāng)（）以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

15、0.5分A、資產(chǎn)A不做利率互換，資產(chǎn)B做利率互換B、資產(chǎn)A做利率互換，資產(chǎn)B不做利率互換C、資產(chǎn)A、B都不做利率互換D、資產(chǎn)A、B都做利率互換答案：B;5、【單選題】對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括（）0.5分A、標(biāo)準(zhǔn)法B、基本指標(biāo)法C、內(nèi)部模型法D、高級(jí)計(jì)量法答案：C;6、【單選題】某商業(yè)銀行發(fā)放一筆100萬元的零售類有抵押居民房產(chǎn)貸款，如果該銀行以標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，則該筆貸款計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)的權(quán)重為（）0.5分A、100B、75C、65D、35答案：D;7、【單選題】下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法，正確的是（）0.5分A、在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人可能有不同

16、的客戶評(píng)級(jí)B、在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同，交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)C、客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)D、債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率答案：B;8、【單選題】下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。0.5分A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：A;9、【單選題】商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）0.5分A、限額是指對(duì)某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的，在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B、在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而

17、不包括其他或有負(fù)債C、限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋D、商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的源有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮答案：B;10、【單選題】以下關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?.5分A、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值B、市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價(jià)值C、與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D、在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值答案：B;11、【單選題】巴塞爾委員會(huì)

18、認(rèn)為控制內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是（）0.5分A、資本約束B、內(nèi)部控制C、外部監(jiān)督D、以上都不是答案：B;12、【單選題】利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和（）0.5分A、期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)B、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：B;13、【單選題】（）是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。0.5分A、風(fēng)險(xiǎn)誘因B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：B;14、【單選題】若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)l年期違約概率分別為002和004，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議定義的二者的違約概率分別為（）0.5分A、002，004B、O03，003C、002，003D、003

19、，004答案：D;15、【單選題】金融市場(chǎng)短期流動(dòng)性不足的情況下，收益率曲線可能會(huì)呈現(xiàn)怎樣的一種形狀?（）0.5分A、向右上方傾斜B、向左上方傾斜C、水平D、垂直答案：B;16、【單選題】商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等七類。下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）0.5分A、我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競(jìng)爭更加激烈B、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)C、銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象D、銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗答案：D;17、【單選題】現(xiàn)代金融理論的發(fā)展和新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的支持，下列關(guān)于現(xiàn)代金融理論和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)的說法，錯(cuò)誤的是（）0.5分A、1990年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)

20、獎(jiǎng)得主哈瑞馬柯維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的證券組合理論是現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石B、威廉夏普在1964年的論文中提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)，揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的定性關(guān)系C、1973年，費(fèi)雪布萊克、麥隆舒爾茨、羅伯特默頓成功推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型D、巴塞爾新資本協(xié)議提倡斑用VaR方法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D;18、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法中不包括（）0.5分A、自我評(píng)估法B、因果模型法C、問卷調(diào)查法D、工作交流法答案：B;19、【單選題】如果某商業(yè)銀行資產(chǎn)為l000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為年，如果年利率從8

21、上升到85，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)，該商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化為（）0.5分A、資產(chǎn)價(jià)值減少278億元B、資產(chǎn)價(jià)值增加278億元C、資產(chǎn)價(jià)值減少148億元D、資產(chǎn)價(jià)值增加148億元答案：A;20、【單選題】商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是（）0.5分A、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性過剩D、流動(dòng)性短缺答案：A;21、【單選題】假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=5年，負(fù)債久期為DL=4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5上升到55，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行

22、的資產(chǎn)價(jià)值影響AVA為（）億兀。0.5分A、2381B、-2381C、25D、-25答案：B;22、【單選題】下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是（）0.5分A、從事未經(jīng)授權(quán)的交易B、有組織的工人運(yùn)動(dòng)C、缺乏崗位輪換機(jī)制D、意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)答案：A;23、【單選題】因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級(jí)過程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。0.5分A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、系統(tǒng)缺陷C、人員因素D、外部事件答案：B;24、【單選題】在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反應(yīng)了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度?？蛻敉?/p>

23、訴占比的計(jì)算公式是（）0.5分A、未解決的客戶投訴數(shù)量所有客戶投訴數(shù)量B、所有服務(wù)以解決的客戶投訴數(shù)量所有服務(wù)交易數(shù)量C、每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量D、每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量該產(chǎn)品交易數(shù)量答案：D;25、【單選題】下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）0.5分A、風(fēng)險(xiǎn)糾正B、風(fēng)險(xiǎn)防范C、市場(chǎng)退出D、風(fēng)險(xiǎn)救助答案：B;26、【單選題】下列關(guān)于貨幣互換的說法，不正確的是（）0.5分A、貨幣互換是指交易雙方基于不同的貨幣進(jìn)行的互換交易B、貨幣互換通常需要在互換交易的期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定C、貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率D、貨幣互換交

24、易雙方規(guī)避了利率和匯率波動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：D;27、【單選題】對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。0.5分A、存款B、信用卡業(yè)務(wù)C、企業(yè)業(yè)務(wù)辦理D、貸款答案：D;28、【單選題】在我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于（）0.5分A、定性分析法B、定量分析法C、定性和定量相結(jié)合的分析法D、層次分析法答案：B;29、【單選題】多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。0.5分A、CreditMetrics模型B、CreditPonfolio

25、View模型C、CreditRisk+模型D、CreditMonitor模型答案：B;30、【單選題】（）是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。0.5分A、商業(yè)銀行內(nèi)部控制B、商業(yè)銀行公司治理C、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理D、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理答案：B;31、【單選題】關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，下列說法不正確的是（）0.5分A、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段C、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略D、商業(yè)銀行應(yīng)了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度答案：A;32、【單

26、選題】（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)。0.5分A、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B、制作風(fēng)險(xiǎn)清單C、感知風(fēng)險(xiǎn)D、分析風(fēng)險(xiǎn)答案：C;33、【單選題】對(duì)于商業(yè)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要內(nèi)容就是對(duì)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（），在金融資產(chǎn)的定價(jià)中充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，通過（）來索取風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。0.5分A、合理評(píng)估評(píng)估B、合理評(píng)估定價(jià)C、財(cái)務(wù)分析定價(jià)D、合理定價(jià)定價(jià)答案：D;34、【單選題】作為商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是（）0.5分A、違約頻率B、違約概率C、不良率D、違約率答案：B;35、【單選題】下列因素中，不是Altman的Z基本模型所關(guān)注的因素是（）0.5分A、流動(dòng)性B、盈利性C、資本化程度D、杠桿比率

27、答案：C;36、【單選題】外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間的（）而產(chǎn)生的。0.5分A、利息波動(dòng)B、匯率波動(dòng)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D、幣種不匹配答案：D;37、【單選題】交易賬戶記錄的是銀行為了交易或避免交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的（）0.5分A、美元B、歐元C、所有金融工具D、可以自由交易的金融工具和商品頭寸答案：D;38、【單選題】銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按照（）計(jì)價(jià)。0.5分A、市場(chǎng)價(jià)格B、模型定價(jià)C、歷史成本D、預(yù)期價(jià)格答案：C;39、【多選題】下列關(guān)于銀行資本的作用敘述正確的是（）1分A、提供融資B、使銀行免受損失C、維持市場(chǎng)信心D、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張E、保護(hù)客戶利益答案：ACD4

28、0、【多選題】以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說法中，正確的是（）1分A、會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)系B、會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益C、會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本D、會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(累計(jì)虧損)和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分E、會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本答案：BCD1、【多選題】操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）1分A、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B、信息科技系統(tǒng)事件C、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件D、實(shí)物資產(chǎn)損壞E、外部欺詐答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;2、【多選題】依照金融體系的變遷和

29、金融實(shí)踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，即（）1分A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段答案：ABCD3、【多選題】權(quán)利質(zhì)押的范圍包括（）1分A、匯票B、支票C、本票D、債券E、存款單答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;4、【多選題】風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括（）1分A、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議B、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施C、分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析D、重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理E、轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)答案：ABCE5、【多選題】根據(jù)“貸款最低定價(jià)=

30、(資金成本+經(jīng)營成本十風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)貸款額”，下列選項(xiàng)對(duì)其各要素的說法正確的有（）1分A、風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失B、預(yù)期損失=違約概率違約損失率違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C、資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本D、經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本E、資本成本是經(jīng)濟(jì)資本與股東最高資本回報(bào)率的乘積答案：ABCD6、【多選題】廣義的資產(chǎn)證券化主要包括（）1分A、股票資產(chǎn)證券化B、現(xiàn)金資產(chǎn)證券化C、實(shí)體資產(chǎn)證券化D、證券資產(chǎn)證券化E、信貸資產(chǎn)證券化答案：BCDE7、【多選題】下列屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）1分A、不同信用等級(jí)的貸款人實(shí)行差別定價(jià)B、備用信用證C、商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)D、信用擔(dān)保E、利用遠(yuǎn)期利率協(xié)議規(guī)避未來利

31、率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案：BCDE8、【多選題】商業(yè)銀行考查保證人的有效性應(yīng)關(guān)注哪些方面?（）1分A、保證人的資格B、保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力C、保證人的保證意愿D、保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系E、保證人的法律責(zé)任答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;9、【多選題】在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容不包括（）1分A、損失的影響程度B、僅部分損失數(shù)額C、損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息D、總損失中收回部分信息E、損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息定價(jià)答案：AB10、【多選題】商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定

32、的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件。1分A、洗錢B、錯(cuò)誤監(jiān)控報(bào)告C、政治風(fēng)險(xiǎn)D、違反用工法E、自然災(zāi)害答案：ACE11、【多選題】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的優(yōu)點(diǎn)包括（）1分A、可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值(VaR值)來表示B、是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法C、有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理D、簡明易懂，適宜董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總體水平E、涵蓋了價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件答案：ABCD12、【多選題】我國商業(yè)銀行信息披

33、露中存在的問題有（）1分A、信息披露內(nèi)容不全面B、風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分C、表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D、信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善E、信息披露不及時(shí)答案：ABCD13、【多選題】聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括（）1分A、提高發(fā)言人的溝通能力B、提高解決問題的能力C、危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理D、制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制E、模擬訓(xùn)練和演習(xí)答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;14、【多選題】一般來說，收益率曲線（）1分A、形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系B、是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷C、是對(duì)

34、未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果D、是對(duì)未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果E、是對(duì)未來資本回報(bào)率預(yù)期的結(jié)果答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;15、【多選題】有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括（）1分A、按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸B、按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平C、對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;16、【多選

35、題】我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）1分A、不良資產(chǎn)率B、不良貸款撥備覆蓋率C、預(yù)期損失率D、貸款損失準(zhǔn)備充足率E、不良貸款率答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;17、【多選題】區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括哪幾種情況?（）1分A、區(qū)域經(jīng)濟(jì)的政策法規(guī)發(fā)生重大變化B、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化C、區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素D、國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化E、產(chǎn)品出口的國家的貿(mào)易限制政策答案：ABC18、【多選題】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，還包括（）1分A、良好的企業(yè)精神與控制文化B、科學(xué)、有效的激勵(lì)機(jī)制C、信息交流D、監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正E、建立內(nèi)部控制措施答案：

36、varrightAnswers=0,1,2,3,4;19、【多選題】利率敏感度可分為（）1分A、利率損失敏感度B、利率收益敏感度C、資產(chǎn)負(fù)債市值的利率敏感度D、利差敏感度E、期望利率敏感度答案：CD20、【多選題】下列關(guān)于巴塞爾新資本協(xié)議中壓力測(cè)試的說法，不正確的有（）1分A、壓力測(cè)試必須具有意義且足夠?qū)徤鰾、進(jìn)行壓力測(cè)試的目標(biāo)是要求商業(yè)銀行必須考慮最差的情景C、在評(píng)估資本充足性時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行不必具有壓力測(cè)試過程D、除了一般的壓力測(cè)試，商業(yè)銀行必須進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試E、商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測(cè)試的要求答案：BCD21、【多

37、選題】能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法是（）1分A、期限彈性分析B、持續(xù)期分析C、敏感分析D、外匯敞口分析E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析答案：AB22、【多選題】下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）1分A、貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總B、將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)C、將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)D、相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素E、貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定

38、程度的相關(guān)性答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;23、【多選題】企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析主要內(nèi)容包括（）1分A、企業(yè)的管理政策B、行業(yè)的特征和定位C、行業(yè)的依賴性分析D、行業(yè)成功的關(guān)鍵因素E、企業(yè)的戰(zhàn)略答案：BCD24、【多選題】對(duì)中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況?（）1分A、客戶預(yù)計(jì)資金來源以及使用情況B、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況C、損益情況D、項(xiàng)目建設(shè)情況E、運(yùn)營計(jì)劃答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;25、【多選題】提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中應(yīng)反映（）方面的內(nèi)容。1分A、損失事件B、誘因及對(duì)策C、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D、資本金水平E、風(fēng)險(xiǎn)狀況答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;26、【多選題】關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)說法，錯(cuò)誤的有（）1分A、債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估測(cè)B、債項(xiàng)評(píng)級(jí)反映的是客戶違約后的債項(xiàng)損失大小C、特定風(fēng)險(xiǎn)因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等D、債項(xiàng)評(píng)級(jí)只能反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)E、債項(xiàng)評(píng)級(jí)不可以同時(shí)反映客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)答案：DE27、【多選題】下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）1分A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、商品風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD28、【多選題】個(gè)人客戶第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括（）1分A、貸款用途B、主