淺談以結(jié)構(gòu)調(diào)整為突破點(diǎn)提升商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益

1、精品資料歡迎閱讀淺談以結(jié)構(gòu)調(diào)整為突破點(diǎn)提升商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益當(dāng)前，我國銀行業(yè)發(fā)展已進(jìn)入新常態(tài)，業(yè)務(wù)發(fā)展不再是規(guī)模式的 快速擴(kuò)張。如何在新常態(tài)下保持商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)健發(fā)展，筆者認(rèn) 為可以從結(jié)構(gòu)調(diào)整方面進(jìn)行探索。從經(jīng)營(yíng)常識(shí)來看，增加經(jīng)營(yíng)效益，既要開源，也要節(jié)流，做大規(guī) 模是開源，控制成本是節(jié)流。筆者認(rèn)為要提高經(jīng)營(yíng)效益必須開源節(jié)流 兩手抓，兩手硬。在有效擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)，強(qiáng)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，控制成本 十分重要。這就需要強(qiáng)化資本與風(fēng)險(xiǎn)管理，從而有效提升經(jīng)營(yíng)效益。經(jīng)濟(jì)資本是稀缺性資源，占用經(jīng)濟(jì)資本必須要支付成本。因此，必須堅(jiān)持不懈把降低經(jīng)濟(jì)資本占用作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的主要指標(biāo)，突出強(qiáng)調(diào)經(jīng)EVA在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的指揮棒

2、作用，抓好增量、優(yōu)化存量。1調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)在存量資產(chǎn)方面，要實(shí)行貸款逐戶逐筆協(xié)商重定期、重定價(jià)，適 時(shí)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)和低效信貸資金實(shí)施有序退出，不斷優(yōu)化信貸產(chǎn)行業(yè)結(jié) 構(gòu)；在增量資產(chǎn)方面，要根據(jù)定價(jià)、信用等級(jí)、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行 差異化經(jīng)營(yíng)，大力支持非信用方式的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款投放。2調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理意識(shí)、強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本管理理念是商業(yè)銀行當(dāng)前提升經(jīng)濟(jì)增加值關(guān)鍵所在。 為此，在經(jīng)濟(jì)資本配置中 要做到四個(gè)傾斜：一是向價(jià)值創(chuàng)造水平高的重點(diǎn)區(qū)域傾斜。 對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā) 展水平高、金融資源豐富、風(fēng)控水平較強(qiáng)的區(qū)域，要有效提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu) 勢(shì)，進(jìn)一步提升對(duì)經(jīng)營(yíng)的貢獻(xiàn)度。二是向資本占用水平低的業(yè)務(wù)品

3、種 傾斜，提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，有限的信貸資 源要更多地投向個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資貸款等低風(fēng)險(xiǎn)、 經(jīng)濟(jì)資本占用低的業(yè)務(wù)傾斜。三是向信用等級(jí)高的優(yōu)質(zhì)客戶傾斜， 提 高重點(diǎn)客戶的貢獻(xiàn)度。重點(diǎn)拓展優(yōu)勢(shì)行業(yè)客戶，提升高信用等級(jí)客戶 占比，通過1+N營(yíng)銷帶動(dòng)存貸款、中間業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。四是向擔(dān)保 方式優(yōu)的客戶傾斜。大力減少信用、保證等貸款方式客戶，提咼用土 地或房地產(chǎn)抵押等經(jīng)濟(jì)資本占用較低的貸款方式客戶的占比。3調(diào)整優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)要大力吸收活期、短期和結(jié)算性同業(yè)存款，提高低成本資金占比， 嚴(yán)格控制高成本主動(dòng)性負(fù)債。具體來看，一是以“擴(kuò)戶工程”貫穿營(yíng) 銷主線，用名單制管理方式

4、開展客戶分層營(yíng)銷，明確營(yíng)銷名錄，制定 營(yíng)銷方案，加大考核力度，按月考核獎(jiǎng)懲，擴(kuò)大客戶開戶面，有效增 加低成本對(duì)公存款。二是加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)。借助個(gè)人金融產(chǎn)品，加強(qiáng)與 政府、社區(qū)、企業(yè)、學(xué)校、第三方機(jī)構(gòu)合作，搶挖第三方存管、代收 代付項(xiàng)目等源頭性客戶存款。三是通過產(chǎn)品提升存款穩(wěn)定性。加大對(duì) 引存類投行產(chǎn)品、單位結(jié)算卡的推廣力度，充分利用好票據(jù)承兌、保 函、信用證等表外信貸業(yè)務(wù)，提高表外信貸業(yè)務(wù)存款保證金比例，拉 動(dòng)保證金存款的增長(zhǎng)。四是強(qiáng)化信貸客戶資金歸行管理。 充分利用信 貸資源，加強(qiáng)貸款與存款的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，對(duì)貸款客戶要抓好現(xiàn)金流回籠， 進(jìn)一步深入挖掘客戶潛力。五是加大電子渠道產(chǎn)品應(yīng)用。通過微信掃

5、樓、“e商管家”營(yíng)銷等方式扎實(shí)開展電子銀行業(yè)務(wù)深度營(yíng)銷，進(jìn)一 步拓寬儲(chǔ)蓄存款的營(yíng)銷媒介。六是認(rèn)真做好以老帶新工作，通過維護(hù) 老客戶群達(dá)到拓展新客戶的目的，同時(shí)積極抓好資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶與零售 業(yè)務(wù)客戶資源共享，使其形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，增加與客戶的黏合度。4調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)通過建立三級(jí)核心客戶，實(shí)行名單制管理，著力打造搭配科學(xué)的 核心客戶群體。在高端大客戶領(lǐng)域，積極區(qū)域性、集團(tuán)性客戶，抓好 優(yōu)質(zhì)大客戶“擴(kuò)戶”。在中小企業(yè)客戶領(lǐng)域，要以工業(yè)園區(qū)、三農(nóng)客 戶為重點(diǎn)，加大優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)營(yíng)銷。在個(gè)人客戶領(lǐng)域，要強(qiáng)化客戶分 層管理，做到營(yíng)銷方案在前，制定實(shí)施個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶責(zé)任到人的考核 機(jī)制，推行個(gè)性化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升個(gè)人貴賓客戶占比和綜合價(jià)值回報(bào) 水平。5調(diào)整優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)中間業(yè)務(wù)是零撥備成本、零資本成本業(yè)務(wù)，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入是 最直接、最有效地價(jià)值創(chuàng)造途徑。要提升效益價(jià)值，就要優(yōu)化收入結(jié) 構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，全力拓展新興中間業(yè)務(wù)。大力推進(jìn)新興中