《上海浦東發(fā)展銀行公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊(cè)》

1、上海浦東發(fā)展銀行公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊(cè)(2006版)宣誓誓詞我謹(jǐn)以至誠(chéng)，鄭重宣誓：遵從于法令規(guī)章，恪守道德準(zhǔn)則，秉承“篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越”理念，視合規(guī)遵紀(jì)為天職。忠誠(chéng)于浦發(fā)事業(yè)，勤勉有為、無私無畏；履職盡責(zé)、開拓創(chuàng)新；奉行可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)和贏取銀行的聲譽(yù)和利益。誠(chéng)信于浦發(fā)客戶，專注客戶、專心服務(wù)；不偏不倚，正直誠(chéng)實(shí)；不徇私利，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。謙和于同事部門，公道正派、充滿愛心；團(tuán)隊(duì)合作、功成不居；共建和諧信任的職場(chǎng)家園。盡責(zé)于社會(huì)，關(guān)愛自然、節(jié)儉資源；扶助弱者、服務(wù)社會(huì)；遵從社會(huì)責(zé)任的價(jià)值觀。珍惜個(gè)人聲譽(yù)和職業(yè)生命，義不茍取、慎獨(dú)慎微；持續(xù)學(xué)習(xí)、與時(shí)俱進(jìn)；把我的智慧和力量奉獻(xiàn)給浦發(fā)銀行事業(yè)!

2、 宣誓人：手冊(cè)使用說明手冊(cè)功能：手冊(cè)是公司銀行從業(yè)人員增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)與能力，規(guī)范從業(yè)行為，加強(qiáng)自身建設(shè)的重要文件。手冊(cè)內(nèi)容：手冊(cè)從必須和禁止兩個(gè)維度，以舉例的形式，向公司銀行從業(yè)人員提示必須遵循的合規(guī)要點(diǎn)，包括基本行為規(guī)范、業(yè)務(wù)行為規(guī)范。基本行為規(guī)范，是指公司銀行條線所有崗位員工均應(yīng)遵循的合規(guī)準(zhǔn)則。業(yè)務(wù)行為規(guī)范，是指從事相關(guān)具體業(yè)務(wù)的人員應(yīng)遵循的合規(guī)準(zhǔn)則。注意事項(xiàng)：1、手冊(cè)的適用對(duì)象為公司銀行條線全體從業(yè)人員，包括客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、管理經(jīng)理及各級(jí)主管人員。2、手冊(cè)列示的行為規(guī)范主要是從我行現(xiàn)有的公司銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度中提煉、總結(jié)的重要條款。3、手冊(cè)列示的行為規(guī)范，不應(yīng)理解為所有合規(guī)要求的匯總。對(duì)

3、于手冊(cè)未列示的合規(guī)要求，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、市場(chǎng)慣例、我行內(nèi)部規(guī)章制度，以及誠(chéng)實(shí)守信和道德行為規(guī)范的準(zhǔn)則，仍必須遵守和履行。4、在手冊(cè)使用過程中，如果所依據(jù)的規(guī)章制度對(duì)合規(guī)要求進(jìn)行了相應(yīng)修訂或者廢止，則手冊(cè)中對(duì)應(yīng)的行為規(guī)范亦應(yīng)相應(yīng)修訂或者廢止?？傂泄炯巴顿Y銀行總部將根據(jù)外部法律法規(guī)規(guī)章、監(jiān)管規(guī)則、市場(chǎng)慣例、內(nèi)部規(guī)章制度的變化以及實(shí)際使用反饋情況，對(duì)手冊(cè)內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充、修改和完善。上海浦東發(fā)展銀行公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊(cè)引 言“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓?！?淮南子公司銀行條線作為全行主要業(yè)務(wù)條線，一直致力于為各方創(chuàng)造價(jià)值，包括股東、客戶、員工、利益相關(guān)者

4、和社會(huì)。為此，至關(guān)重要的是開展業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)必須是合規(guī)的、負(fù)責(zé)任的，展現(xiàn)出誠(chéng)信和正直，建立起合規(guī)文化。合規(guī)責(zé)任，不僅僅意味著遵守立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、商業(yè)慣例(如UCP500)、我行內(nèi)部規(guī)章制度，而且在更廣泛層面還包括誠(chéng)實(shí)守信和道德行為規(guī)范的準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)外在他律和內(nèi)在自律的和諧統(tǒng)一。合規(guī)責(zé)任，不僅僅是公司銀行條線員工的責(zé)任，更是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和主管等管理人員的責(zé)任，管理人員應(yīng)當(dāng)以身作則，率先垂范，實(shí)現(xiàn)全員和全過程的覆蓋。合規(guī)責(zé)任，不僅僅意味著在違規(guī)時(shí)對(duì)違規(guī)者的懲戒，更重要的在于預(yù)防和提醒，牢固樹立合規(guī)意識(shí)，避免違規(guī)行為的發(fā)生。當(dāng)員工對(duì)其自身行為的法律后果產(chǎn)生質(zhì)疑，或在工作環(huán)境中發(fā)

5、現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)的行為跡象時(shí)，我們鼓勵(lì)員工向其上級(jí)或越級(jí)尋求建議和幫助。基本行為規(guī)范1. 必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和本行行紀(jì)行規(guī)；禁止參與涉賭、涉毒、涉黃和非法組織等違法違紀(jì)活動(dòng)。2. 必須正確履行本職工作職責(zé)和任務(wù)，忠于職守；禁止未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職、在行外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。3. 必須求真務(wù)實(shí)地開展工作，如實(shí)反映業(yè)務(wù)情況、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、潛在風(fēng)險(xiǎn)和隱患、重大事故；禁止故意隱瞞、包庇、謊報(bào)和虛報(bào)。4. 必須在授予權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)、簽署文件；禁止超越權(quán)限行為和變相規(guī)避權(quán)限行為。5. 必須遵守反商業(yè)賄賂規(guī)定；禁止索取、收受和進(jìn)行商業(yè)賄賂。6. 必須嚴(yán)守銀行保密要求，保守銀行和客戶信息；禁止本人或慫恿、

6、教唆他人違規(guī)泄露、刺探、竊取銀行和客戶信息。7. 必須了解你的客戶，遵守我行反洗錢手冊(cè)等規(guī)定；禁止從事、縱容和默許客戶洗錢、舞弊、內(nèi)部交易、價(jià)格操縱和其他違法行為。8. 必須嚴(yán)格遵守外事紀(jì)律，維護(hù)國(guó)家利益和民族尊嚴(yán)；禁止做出有損國(guó)格和人格的言行。9. 必須自覺維護(hù)我行聲譽(yù)和利益，遵守員工職業(yè)形象的有關(guān)規(guī)定；禁止做出有損我行聲譽(yù)和利益的言行。10. 必須遵守財(cái)務(wù)規(guī)定，合理使用各項(xiàng)費(fèi)用；禁止將營(yíng)銷費(fèi)用挪作個(gè)人收入或其他與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的用途。11. 必須盡責(zé)保護(hù)和看管我行的財(cái)產(chǎn)；禁止浪費(fèi)、挪用、侵占銀行財(cái)產(chǎn)。12. 必須遵守本合規(guī)手冊(cè)；禁止對(duì)違規(guī)行為知情不報(bào)和對(duì)違規(guī)指令、授意的無原則執(zhí)行。業(yè)務(wù)行為規(guī)

7、范13. 必須堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平無私原則發(fā)展客戶關(guān)系，開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；禁止夸大許諾、欺詐客戶。14. 必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理工作規(guī)程，有序開展客戶營(yíng)銷活動(dòng)；禁止互相詆毀拆臺(tái)、惡意競(jìng)爭(zhēng)。15. 必須保持與客戶之間的正當(dāng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系；禁止在客戶處參股分紅、報(bào)銷費(fèi)用等。16. 必須遵守業(yè)務(wù)價(jià)格及收費(fèi)管理規(guī)定；禁止違規(guī)減免費(fèi)用、突破價(jià)格控制、擅自向客戶報(bào)價(jià)。17. 必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶拜訪和報(bào)告制度，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)；禁止對(duì)客戶重大變化知情不報(bào)（如高層管理人員變更、客戶存款或結(jié)算量的大幅度變化、企業(yè)轉(zhuǎn)制或兼并、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等）和誤導(dǎo)、虛報(bào)欺騙行為。18. 必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶信息披露管理要求；禁止擅自為客戶出具開

8、戶證明、帳戶證明及其他證明文件。19. 必須動(dòng)態(tài)評(píng)估銀企關(guān)系，及時(shí)協(xié)調(diào)、妥善處理客戶需求和建議；禁止無視或粗暴對(duì)待客戶投訴。20. 必須遵守客戶開戶規(guī)定；禁止私自保管客戶印鑒、代辦密押和密鑰領(lǐng)取，以及擅自代理客戶開戶。21. 必須嚴(yán)格遵守憑證管理規(guī)定；禁止代購(gòu)和私自保管客戶的重要憑證、票據(jù)及其他重要文件。22. 必須遵守延伸服務(wù)規(guī)定和準(zhǔn)入制度，與客戶簽署相應(yīng)協(xié)議、獲得客戶正式委托后提供延伸服務(wù)；禁止擅自為客戶提供收單收款、送單送款等延伸服務(wù)。23. 必須遵守延伸服務(wù)代理傳遞要求，堅(jiān)持物不離身；禁止在途中處理與延伸服務(wù)無關(guān)的事項(xiàng)、搭乘規(guī)定限制的交通工具。24. 必須嚴(yán)格執(zhí)行延伸服務(wù)交接制度；禁止

9、無手續(xù)辦理交接或在規(guī)定以外地點(diǎn)交接，以及私自保管各種交接物品的行為。25. 必須制定服務(wù)方案并經(jīng)有權(quán)人審批后方可提供汽車銀行等延伸服務(wù)；禁止違規(guī)單人或兼崗操作，以及違規(guī)使用公章。26. 必須遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定的流程和要求；禁止擅自逆流程辦理業(yè)務(wù)或減少業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。27. 必須盡職調(diào)查客戶的合法性；禁止與從事非法、不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的客戶開展業(yè)務(wù)往來。28. 必須盡職調(diào)查客戶和業(yè)務(wù)的真實(shí)性；禁止偽造、提供或默許虛假信息或者隱瞞真實(shí)情況。29. 必須根據(jù)業(yè)務(wù)審批要求，正確使用、簽署我行法律部門審核確定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在業(yè)務(wù)未批準(zhǔn)前簽署授信、保證、抵質(zhì)押等各類業(yè)務(wù)法律文件。30

10、. 必須嚴(yán)格按照我行保證金賬戶的有關(guān)規(guī)定辦理保證金帳戶的開戶和銷戶，督促客戶按時(shí)交存保證金；禁止挪用、默許挪用和串用保證金存款。31. 必須按照單位定期存款期限檔次和利率管理規(guī)定吸收定期存款；禁止高息攬存或擅自改變計(jì)結(jié)息方式違規(guī)計(jì)付利息。32. 必須遵守定期存款開、銷戶和支取要求；禁止擅自將資金劃付至出帳帳戶以外的帳戶。33. 必須向總行報(bào)批協(xié)議存款合同和利率；禁止擅自擴(kuò)大協(xié)議存款適用客戶范圍。34. 必須按照國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行外匯帳戶(資本項(xiàng)目帳戶、經(jīng)常項(xiàng)目帳戶)開立、使用、備案等；禁止誘導(dǎo)、教唆和默許客戶利用政策從事逃匯、套匯、騙匯等非法活動(dòng)。35. 必須按照規(guī)定的最低起存金額和最低

11、支取金額辦理通知存款的存?。唤箙f(xié)助客戶隨意修改支取通知。36. 必須按照規(guī)定辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，與客戶簽署協(xié)定存款協(xié)議，若需變更標(biāo)準(zhǔn)協(xié)定條款的，須報(bào)經(jīng)總行審核同意；禁止擅自確定協(xié)定存款最低留存額。37. 必須嚴(yán)格按照證監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求辦理證券交易結(jié)算資金專用存款賬戶的開立報(bào)備手續(xù)；禁止在獲得核準(zhǔn)前，使用證券公司及其營(yíng)業(yè)部開立的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶。38. 必須嚴(yán)格按照規(guī)定劃轉(zhuǎn)不同性質(zhì)的證券公司賬戶資金；禁止從證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶向證券公司自有資金賬戶劃轉(zhuǎn)資金。39. 必須按照法律規(guī)定進(jìn)行客戶證券交易結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)；禁止接受證券公司以客戶交易結(jié)算資金賬戶資金提

12、供的擔(dān)保，以及與證券公司就客戶交易結(jié)算資金賬戶簽訂“三方監(jiān)管”協(xié)議、保底協(xié)議等。40. 必須嚴(yán)格按照證監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求辦理賬戶的注銷報(bào)備手續(xù)；禁止在獲得核準(zhǔn)前注銷或核準(zhǔn)后繼續(xù)使用客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶和自有資金專用存款賬戶。41. 必須通過母（實(shí)）賬戶辦理母實(shí)子虛集團(tuán)賬戶的對(duì)外支付結(jié)算；禁止使用子（虛）賬戶對(duì)外辦理支付結(jié)算。42. 必須遵守外匯管理政策的規(guī)定，為客戶提供外幣資金池業(yè)務(wù)；禁止為母公司和子公司的委托貸款資金辦理結(jié)匯。43. 必須遵守網(wǎng)銀管理制度要求；禁止代客戶辦理網(wǎng)銀開戶手續(xù)、代領(lǐng)密碼封、USB key，代替客戶進(jìn)行網(wǎng)銀管理員和密碼重置等客戶端操作。44. 必須按照網(wǎng)銀開戶要求

13、，進(jìn)行網(wǎng)銀客戶號(hào)的正確拆分與合并；禁止對(duì)不同法人的客戶號(hào)進(jìn)行合并。45. 必須對(duì)有異常或可疑公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行經(jīng)營(yíng)情況了解或收集相關(guān)交易證明；禁止教唆和引導(dǎo)客戶進(jìn)行“化整為零”或突破人民銀行有關(guān)單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金管理規(guī)定的交易。46. 必須按規(guī)定將銀企直連立項(xiàng)和上線申請(qǐng)上報(bào)總行審批，定期回訪已上線客戶；禁止教唆、引導(dǎo)或協(xié)助客戶編造測(cè)試報(bào)告，代理客戶填寫客戶反饋意見表或瞞報(bào)、遲報(bào)客戶反映的故障。47. 必須嚴(yán)格按照我行商戶準(zhǔn)入條件篩選商戶，并根據(jù)BTOB管理暫行辦法的規(guī)定上報(bào)總行審定，與總行審核通過的商戶開展BTOB網(wǎng)上支付合作；禁止介入電子商戶和買賣雙方的商業(yè)活動(dòng)。48. 必須密切關(guān)注BTOB

14、網(wǎng)站在經(jīng)營(yíng)范圍、交易規(guī)則等方面的變動(dòng)，及時(shí)反饋。一旦出現(xiàn)BTOB管理暫行辦法中的退出條件，應(yīng)立即根據(jù)協(xié)議約定與商戶終止合作關(guān)系；禁止緩報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)和謊報(bào)BTOB網(wǎng)站的變動(dòng)情況。49. 必須按照有關(guān)規(guī)定簽署銀關(guān)通異地報(bào)關(guān)的四方服務(wù)協(xié)議，認(rèn)真履行協(xié)議約定；禁止客戶經(jīng)理擅自將客戶通關(guān)后的紙質(zhì)繳款憑證代交給客戶。50. 必須由客戶自行申辦對(duì)公及時(shí)語(yǔ)、電子對(duì)賬、收付款特需等信息服務(wù)產(chǎn)品；禁止將客戶指定范圍外的個(gè)人手機(jī)、郵箱作為客戶信息的接受方。51. 必須嚴(yán)格執(zhí)行我行對(duì)各類業(yè)務(wù)崗位資格的要求；禁止不具備信貸業(yè)務(wù)主辦資格的人員獨(dú)立開展授信業(yè)務(wù)。52. 必須嚴(yán)格執(zhí)行向關(guān)系人發(fā)放貸款的管理規(guī)定；禁止違規(guī)徇私

15、向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。53. 必須按照標(biāo)準(zhǔn)客觀評(píng)估客戶信用等級(jí)，正確進(jìn)行授信業(yè)務(wù)等級(jí)分類；禁止任意高評(píng)高估、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。54. 必須嚴(yán)格遵守核保、核票等核查工作規(guī)程；禁止偽造核查情況。55. 必須加強(qiáng)與擔(dān)保評(píng)估、登記機(jī)構(gòu)的溝通，確保擔(dān)保登記真實(shí)有效；禁止疏職失察和私自保管權(quán)證和登記文件。56. 必須按照審批要求辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；禁止在不滿足先決條件的情況下為客戶提供資金和信用支持。57. 必須按照審批要求和合同約定?？顚Ｓ眯刨J資金，并跟蹤資金使用情況；禁止資金違規(guī)進(jìn)入股市、期市或擠占挪用等行為。58. 必須按照業(yè)務(wù)審批程序和權(quán)限，開展信貸資產(chǎn)重組、展期、保全等活動(dòng)；禁止擅自放棄我行

16、權(quán)益，以及做出任何可能導(dǎo)致我行信貸資產(chǎn)損失的行為。59. 必須嚴(yán)格執(zhí)行透支業(yè)務(wù)管理規(guī)定；禁止為專用存款賬戶或臨時(shí)存款賬戶辦理透支業(yè)務(wù)，以及透支資金違規(guī)流入法律法規(guī)禁止的領(lǐng)域。60. 必須遵守各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理制度，嚴(yán)格查實(shí)貿(mào)易背景；禁止辦理無貿(mào)易背景的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。61. 必須監(jiān)控貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的交易記錄和結(jié)算記錄；禁止對(duì)有不良交易記錄或者結(jié)算記錄出現(xiàn)重大不利變化的客戶開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。62. 必須嚴(yán)格遵守進(jìn)出口貿(mào)易授信業(yè)務(wù)的客戶資質(zhì)要求，禁止受理無營(yíng)業(yè)執(zhí)照、無進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、無境內(nèi)外貿(mào)易采購(gòu)與銷售合同的授信申請(qǐng)。63. 必須在我行認(rèn)可的國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)，敘作其簽發(fā)、承兌、保兌的信用

17、證或票據(jù)項(xiàng)下的押匯、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷及其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；禁止敘作監(jiān)管部門轉(zhuǎn)發(fā)的聯(lián)合國(guó)制裁地區(qū)和國(guó)家或處于金融危機(jī)、政治動(dòng)蕩劇烈地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)作為付款人或擔(dān)保人的且無其他信用增級(jí)的各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。64. 必須嚴(yán)格遵守打包貸款業(yè)務(wù)制度要求；禁止對(duì)可撤銷信用證、已轉(zhuǎn)讓的信用證、信用證副本發(fā)放打包貸款。65. 必須按照進(jìn)口押匯管理規(guī)定敘作進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)；禁止以進(jìn)口押匯方式掩蓋進(jìn)口信用證墊款事實(shí)。66. 必須遵守提貨擔(dān)保管理要求；禁止為信用證以外的其他結(jié)算方式或提貨擔(dān)保申請(qǐng)人與開證申請(qǐng)人不一致等出具提貨擔(dān)保 。67. 必須嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)審批程序辦理對(duì)外擔(dān)保、承諾；禁止擅自為客戶出具擔(dān)保承諾書、擔(dān)保意向書等可能

18、使我行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的文件。68. 必須嚴(yán)格執(zhí)行保函文件的傳遞、管理和保管要求，建立表外臺(tái)帳，及時(shí)注銷及核減擔(dān)保業(yè)務(wù)余額。禁止在確認(rèn)保函失效前釋放客戶保證金或其他擔(dān)保。69. 必須按照規(guī)定承兌商業(yè)匯票；禁止以我行信貸資金作為銀行承兌匯票的保證金。70. 必須注意貼現(xiàn)票據(jù)的流通性；禁止受理有“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”等記載事項(xiàng)的票據(jù)貼現(xiàn)。71. 必須嚴(yán)格審查關(guān)聯(lián)企業(yè)之間商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的貿(mào)易背景真實(shí)性，嚴(yán)格執(zhí)行承兌人確認(rèn)制度；禁止通過關(guān)聯(lián)交易或偽造的交易套取銀行資金。72. 必須由保貼申請(qǐng)人在出票時(shí)逐筆確認(rèn)保貼票據(jù)的真實(shí)性；禁止未經(jīng)保貼申請(qǐng)人書面確認(rèn)加蓋保貼專用章或受理。73. 必須按照我行協(xié)議付息票

19、據(jù)貼現(xiàn)的規(guī)定辦理相關(guān)貼現(xiàn)手續(xù)；禁止在未扣收買方應(yīng)付息的情況下發(fā)放貼現(xiàn)資金。74. 必須嚴(yán)格審核保理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)交易背景和文件；禁止敘作違法或存在轉(zhuǎn)讓限制的基礎(chǔ)交易的保理業(yè)務(wù)。75. 必須嚴(yán)格執(zhí)行保理業(yè)務(wù)發(fā)生商業(yè)糾紛時(shí)的處理規(guī)定和流程；禁止拖延辦理有關(guān)通知和款項(xiàng)扣收手續(xù)。76. 必須按照規(guī)定及時(shí)向總行報(bào)告國(guó)際保理業(yè)務(wù)進(jìn)口保理商履行擔(dān)保付款義務(wù)的情況；禁止擅自與進(jìn)口保理商交涉。77. 必須嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目資質(zhì)要求受理項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)；禁止介入國(guó)家明令限制或禁止的項(xiàng)目。78. 必須嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款政策；禁止對(duì)資本金不足、四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款。79. 必須嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)封閉貸款管理要求；禁止貸款用

20、于繳納土地出讓金等改變資金用途行為，以及改變資金回籠路線。80. 必須遵守法人按揭貸款的用途規(guī)定，確保貸款按照審批要求用于企業(yè)購(gòu)置生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的房產(chǎn)、汽車、機(jī)器設(shè)備或其他資產(chǎn)；禁止辦理以轉(zhuǎn)賣資產(chǎn)為目的的法人按揭。81. 必須嚴(yán)格執(zhí)行法人按揭貸款操作規(guī)程，禁止在借款人自籌款未到帳前放款或?qū)⒖铐?xiàng)支付至賣方以外的帳戶。82. 必須認(rèn)真履行我行在銀團(tuán)貸款中所承擔(dān)的牽頭行、代理行、參加行等各類角色職責(zé)；禁止擅自組銀團(tuán)或承諾不恰當(dāng)?shù)呢?zé)任。83. 必須按照離岸業(yè)務(wù)開戶要求，核查公司資料及公司董事身份；禁止在未經(jīng)核實(shí)情況下出具“正本已核”、“面簽屬實(shí)”等證明。84. 必須按照規(guī)定辦理離岸授信客戶查冊(cè)手續(xù)；禁止

21、為注冊(cè)登記資料過期的離岸客戶辦理任何的授信業(yè)務(wù)。85. 必須遵守離岸擔(dān)保在岸貸款授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保借款人的主體資格和授信用途符合國(guó)家外匯管理政策規(guī)定；禁止明知離岸存款質(zhì)押擔(dān)保金額已超過借款人“投注差”額度，在我行無法通過其他有效方式控制在岸貸款授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，仍辦理離岸擔(dān)保項(xiàng)下在岸授信業(yè)務(wù)。86. 必須嚴(yán)格按照離岸貿(mào)易融資管理辦法進(jìn)行背對(duì)背信用證業(yè)務(wù)操作；禁止在無法確保子證與母證條款匹配且無法落實(shí)其他擔(dān)保措施的情況下開立背對(duì)背信用證子證。87. 必須嚴(yán)格遵循在岸假遠(yuǎn)期信用證離岸代付業(yè)務(wù)操作流程；禁止在未收到在岸分行承兌及付款授權(quán)指示的情況下辦理代付款項(xiàng)的支付。88. 必須嚴(yán)格審核短期融資券推薦發(fā)行的條件；禁止推薦報(bào)表未經(jīng)有證券期貨資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)、資金使用違反國(guó)家宏觀調(diào)控政策、以及不符合我行貸款條件的擬發(fā)行人。89. 必須認(rèn)真履行各項(xiàng)委托代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定；禁止辦理假委托貸款，以及體外經(jīng)營(yíng)。90. 必須按照規(guī)定辦理代理資金信托的資金收付業(yè)務(wù)，并保持中立性；禁止擅自將我行信用介入信托產(chǎn)品，接受信托投資公司或委托人的要求代其簽署信托合同，代銷信托產(chǎn)品，以及為信托產(chǎn)品墊付任何費(fèi)用或資金。91. 必須向客戶明確揭示各類理財(cái)產(chǎn)品所包含的各類風(fēng)險(xiǎn)（包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和不可抗力）；禁止簡(jiǎn)單承諾預(yù)期收益的行為。92. 必須按照獨(dú)立性原則開展資