信用社公司貸前調(diào)查報(bào)告

1、信用社貸款調(diào)查報(bào)告格式一、農(nóng)戶貸款調(diào)查報(bào)告格式1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等。2、調(diào)查報(bào)告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。3、資產(chǎn)負(fù)債情況：詳細(xì)寫(xiě)清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。4、家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入； 養(yǎng)殖業(yè)總收入、 頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加

2、工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。5、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、 （房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、 附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn)，承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二、三責(zé)任人，無(wú)論調(diào)查人或信用社不能簽署的含糊不清的意見(jiàn)。二、個(gè)體商戶貸款調(diào)查報(bào)告格式1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等。2、調(diào)查報(bào)告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度

3、、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。3、資產(chǎn)負(fù)債情況：詳細(xì)寫(xiě)清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況，具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。4、家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、 銷售收入及利潤(rùn)等情況，全面綜合評(píng)估客戶的收入狀況。5、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、 （房產(chǎn)寫(xiě)明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地

4、和建筑面積、 附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn)，承擔(dān)的責(zé)任。報(bào)批社簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二責(zé)任人，無(wú)論調(diào)查人或信用社不能簽署的含糊不清的意見(jiàn)，否則聯(lián)社不予授理。三、企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告格式1、調(diào)查人的姓名、性別、工作單位、職稱和經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查內(nèi)容、時(shí)間和地點(diǎn)。2、企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。3、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)

5、金（含周轉(zhuǎn)金）逐項(xiàng)寫(xiě)清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。4、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。5、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析，這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、 指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否

6、，還款的保證和來(lái)源，提出負(fù)債性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式（按第一項(xiàng)第5 條寫(xiě)清）、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。6、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見(jiàn)，按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。7、其它資料：企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、資產(chǎn)負(fù)債明細(xì)表。附：公司貸前調(diào)查報(bào)告年 8 月， *因流動(dòng)資金短缺，向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金借款400 萬(wàn)元。受理其申請(qǐng)后，聯(lián)社組織營(yíng)業(yè)部、信貸部對(duì)其進(jìn)行了貸前調(diào)查，通過(guò)對(duì) * 公司的實(shí)地了解，并聽(tīng)取其法人 * 志對(duì)公司基本情況、生產(chǎn)、銷售方面的介紹，收集相關(guān)信貸資料編寫(xiě)了貸前調(diào)查報(bào)告。由于 * 公司是初次向我社申請(qǐng)借款， 我們將 * 公司的業(yè)務(wù)狀況、產(chǎn)品銷售市場(chǎng)、公司履約情況作

7、為本次調(diào)查的重點(diǎn)，內(nèi)容如下：一、公司基本情況* 立于 2001 年 3 月，成立時(shí)租用我縣航運(yùn)公司下屬的* 公司廠房從事微細(xì)球形鋁粉的生產(chǎn)。今年3 月份，為加快企業(yè)發(fā)展步伐，增加公司資金實(shí)力，注入資金增添生產(chǎn)設(shè)備，提高企業(yè)的生產(chǎn)能力，并用現(xiàn)代的企業(yè)制度規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，原企業(yè)的4 位股東 * 、* 、* 、* 商定，決定對(duì)企業(yè)進(jìn)行增資。由原來(lái)的注冊(cè)資本 100 萬(wàn)元，增至 400 萬(wàn)元（驗(yàn)資報(bào)告為 * 會(huì)計(jì)師事務(wù)所， * 新驗(yàn)字（） 053 號(hào)）并于年 3 月，在 * 工商局辦理變更手續(xù)。 * 任法定代表人。* 公司企業(yè)地址位于 * 縣城郊 * 村，現(xiàn)有 5 棟生產(chǎn)車間， 宿舍住宅、辦公樓各

8、一棟。公司下設(shè)財(cái)務(wù)部、經(jīng)營(yíng)部、研發(fā)中心 生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部，有較為完善的內(nèi)部管理體系。法定代表人 * ，湖南 * 鎮(zhèn)人，現(xiàn)年 38 歲。19841988 年在* 大學(xué)學(xué)習(xí)并畢業(yè)； 1988 年至 1997 年在 * 工作，并擔(dān)任副總經(jīng)理職務(wù)； 1997 年至 2000 年，在* 縣計(jì)委擔(dān)任副主任； 2001 年至今在* 公司擔(dān)任董事長(zhǎng)職務(wù)。公司現(xiàn)有生產(chǎn)線2 條，其產(chǎn)品的主要原材料為鋁錠，其產(chǎn)品大至的生產(chǎn)過(guò)程及步驟是鋁錠的清洗烘干- 熔化 -保溫 - 霧化制粉-粉體冷卻- 粒度分級(jí)- 氣體除塵-形成產(chǎn)品。通過(guò)上述7 道工序，可生產(chǎn)出2 微米至 8 微米的微細(xì)鋁粉。其產(chǎn)品超微細(xì)鋁粉廣泛

9、應(yīng)用于化工、涂料、軍工、冶金等行業(yè)，如手機(jī)、電腦、汽車外殼制造業(yè)企業(yè)。2003 年初在原有基礎(chǔ)上 * 公司投入 280 萬(wàn)元，擴(kuò)建一條年產(chǎn)量500 噸生產(chǎn)線，使其生產(chǎn)規(guī)模達(dá) 1000 噸。當(dāng)年生產(chǎn)產(chǎn)品 680 噸，銷售產(chǎn)品 625 噸，實(shí)現(xiàn)收入 1563 萬(wàn)元。由于產(chǎn)品銷售形勢(shì)看好，公司實(shí)行了第二步投資計(jì)劃，在 2003年的基礎(chǔ)上再上一條 2000 噸生產(chǎn)線。第二步投資通過(guò)“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映，較2003 年凈增 520 萬(wàn)元。現(xiàn)在廠房已經(jīng)建成，設(shè)備已安裝完畢并已投入使用。通過(guò) 2 年時(shí)間的大手筆投入，投資總額已達(dá) 1116 萬(wàn)元。向我社申請(qǐng)借款主要用于購(gòu)進(jìn)原材料鋁錠， 為生產(chǎn)、

10、銷售上規(guī)?；I集相配套的流動(dòng)資金。去年初，公司通過(guò)廠房的建設(shè)、 生產(chǎn)設(shè)備的添置、 技術(shù)上的研發(fā)，向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)中心申報(bào)了國(guó)家級(jí)火炬項(xiàng)目。同年4 月，取得了國(guó)家級(jí)火炬計(jì)劃項(xiàng)目證書(shū),項(xiàng)目證書(shū)的批準(zhǔn)文號(hào)為*號(hào)，2003 年 9 月* 技術(shù)廳對(duì) * 公司進(jìn)行了高新技術(shù)企業(yè)的認(rèn)定工作， 并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書(shū)。二、公司業(yè)務(wù)狀況1、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況* 至今年 7 月末，公司總資產(chǎn) 1559 萬(wàn)元，負(fù)債 552 萬(wàn)元，所有者權(quán)益 1006 萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率為 35%。其資產(chǎn)總額較 2003 年末的862 萬(wàn)元，凈增 589 萬(wàn)元，主要是通過(guò)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)帶動(dòng)公司

11、資產(chǎn)的增加。2、資產(chǎn)構(gòu)成情況在調(diào)查過(guò)程中，我社通過(guò)由吉唯信公司提供原始入帳憑證復(fù)印件的形式，對(duì)申請(qǐng)借款單位的資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行了初步的核實(shí)。 其資產(chǎn)的大致情況是：報(bào)表項(xiàng)目金額（萬(wàn)元）核實(shí)情況貨幣資金 30 中行 * 銀行對(duì)帳單 7。30 日余額為 12 萬(wàn)元。工行余額 1。8 萬(wàn)元，農(nóng)行 7。4 萬(wàn)元其他余額為 10 萬(wàn)元。應(yīng)收帳款162 萬(wàn)元 1、 *2 、*存貨 234 萬(wàn)元 1、原材料鋁錠 22。473 噸，單價(jià) 13091。05 元/噸，合計(jì) 29。41 萬(wàn)元。據(jù)調(diào)查同類材料鋁錠， * 公司在 * 鋁業(yè)股份有限公司在年 7 月 9 日采購(gòu)的增值稅稅票，票號(hào)為 *號(hào)發(fā)票，其購(gòu)入價(jià)格不含稅價(jià)格為

12、 12982 元/噸。較有準(zhǔn)確的反映了材料成本。 2、產(chǎn)成品鋁粉 83。525 噸， * 公司提供的單位成本為 18648 元/噸，產(chǎn)品成本 157 萬(wàn)元。根據(jù) * 公司 7 月 9 日銷售給 *技術(shù)發(fā)展有限公司的增值稅發(fā)票 * 號(hào)，其不含稅價(jià)為 46153 元/噸。產(chǎn)品成本未發(fā)生減值，并且產(chǎn)品獲利能力較高，從獲利能力上充分反映了高技術(shù)產(chǎn)品的特點(diǎn)。3、其他存貨如包裝物、輔助材料為40 萬(wàn)元左右。固定資產(chǎn)777 萬(wàn)元 1、房屋：土地使用權(quán)面積15345 平方米，建筑物總面積2931。09 平方米。原始入帳價(jià)值（不含土地價(jià)值）為181 萬(wàn)元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估（寧華宇房估字（）第 0

13、5-001 號(hào)評(píng)估報(bào)告），房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691。63萬(wàn)元。 2、運(yùn)輸設(shè)備 30 萬(wàn)元 3、機(jī)器設(shè)備 505 萬(wàn)元。今年47 月，吉唯信公司提供的設(shè)備采購(gòu)增值稅專用發(fā)票，公司新采購(gòu)了儲(chǔ)氣罐、V508 氮壓機(jī)、分級(jí)機(jī)、膜分分離制氮機(jī)、冷卻塔等設(shè)備，價(jià)值167萬(wàn)元。 4、其他61 萬(wàn)元。在建工程346 萬(wàn)元 1、預(yù)付設(shè)備款 294 萬(wàn)元 2、預(yù)付房屋基建款52 萬(wàn)元3、公司短期借款：公司在* 支行短期借款 100 元，另有職工集資款205 萬(wàn)元。4、公司的積累過(guò)程* 公司從成立至今，其所有者權(quán)益從 2001 年的 40 萬(wàn)元，至 2002 年的 237 萬(wàn)元，至 2003 年的 54

14、7 萬(wàn)元，至今年 7 月末的 1006 萬(wàn)元。呈較快幅度的增長(zhǎng)。以 2002 年至 2003 年為例，增長(zhǎng)比例達(dá)到了 125%。吉唯信公司由于技術(shù)成熟，在產(chǎn)品供應(yīng)上達(dá)到了客戶的要求，通過(guò)生產(chǎn)微細(xì)鋁粉，為企業(yè)積累了較為豐厚的利潤(rùn)。公司財(cái)務(wù)報(bào)表反映， 2002 年度上繳所得稅 80 萬(wàn)元， 2003 年度，在享受高新技術(shù)企業(yè)所得稅收優(yōu)惠政策 15%的前提下，企業(yè)上交所得稅收 51 萬(wàn)元。在企業(yè)積累的同時(shí)，為我縣稅收作出了貢獻(xiàn)。三、公司主要客戶及產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展， 鋁粉在各行業(yè)的廣泛應(yīng)用， 市場(chǎng)對(duì)該產(chǎn)品的需求量也越來(lái)越大。銷售方面，* 公司與國(guó)內(nèi)最大的鋁粉需求廠家濟(jì)南 *發(fā)展有限

15、公司簽有年生產(chǎn)量的60%的供需計(jì)劃，與深圳 * 有限公司簽有年生產(chǎn)量的20%的供需計(jì)劃，并在上海等城市的鋁粉銷售市場(chǎng)占有一席之地。通過(guò)對(duì)國(guó)外市的調(diào)查，* 公司重點(diǎn)以日本、韓國(guó)、東南亞、非洲等國(guó)家和地區(qū)為銷售的重點(diǎn)發(fā)展方向，今年 4 月份 * 獲* 省商務(wù)廳頒發(fā)的“中華人民共和國(guó)進(jìn)出口企業(yè)資格證書(shū)”批準(zhǔn)文號(hào)為 * 登字第 097 號(hào)。進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的獲得為企業(yè)的拓展市場(chǎng)打下了良好的基礎(chǔ)， * 公司生產(chǎn) 2-4 微米鋁粉的技術(shù)能力在國(guó)內(nèi)企業(yè)中處于領(lǐng)先地位，預(yù)計(jì)年度 * 公司總產(chǎn)量將達(dá)到3000 噸，占全國(guó)總產(chǎn)量 9300 噸的 30%，達(dá)到 30%左右的市場(chǎng)占有率。今年初，* 公司與濟(jì) *技術(shù)發(fā)展有

16、限公司、 深圳 *有限公司分別簽定了840 噸和 240 噸的銷售合同，合同價(jià)款達(dá)到了3700萬(wàn)元，確保了企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)的大幅增長(zhǎng)。申請(qǐng)借款單位提供的 7 月份工、農(nóng)、中銀行對(duì)帳單，反映了現(xiàn)金流入240 萬(wàn)元，銷售貨款形成了很好的現(xiàn)金流入。四、 履約情況* 公司在中行現(xiàn)有貸款100 萬(wàn)元，通過(guò)中行對(duì) * 公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。由于企業(yè)去年擴(kuò)大了生產(chǎn)能力， 企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，層層落實(shí)生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo)，嚴(yán)格參照美國(guó)軍用標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。五、 還款能力分析根據(jù)

17、* 公司 2002、2003 年度提供的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，我們對(duì)*公司資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)進(jìn)行了分析，有關(guān)核算指標(biāo)如下：指標(biāo)項(xiàng)目2002 年度2003 年度 分析流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 572491 平均周轉(zhuǎn)期為 68 天，一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為 5 次左右流動(dòng)比例186%100%速動(dòng)比例145%70%應(yīng)收周轉(zhuǎn)率18641028 平均周轉(zhuǎn)率為 14，形成應(yīng)收帳款到收回貨款天數(shù)為 26 天左右。存貨周轉(zhuǎn)率15631226 上 2 個(gè)年度的的平均周轉(zhuǎn)率為 13。94，每年平均周轉(zhuǎn)期為26 天左右，其周轉(zhuǎn)速度較快。收入總額1100 萬(wàn)元1563 萬(wàn)元 至 04 年 7 月末 1376萬(wàn)元利潤(rùn)總額245 萬(wàn)元340萬(wàn)元 至 0

18、4年 7月末 187萬(wàn)元總體分析：上述幾項(xiàng)指標(biāo)中，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率與同行業(yè)指標(biāo)相比較， 處于優(yōu)良指標(biāo)狀況。 流動(dòng)比例與速動(dòng)比例 2003 年與 2002 年之所以下降在于 2003 年度固定資產(chǎn)投入絕對(duì)額增加，固定資產(chǎn)項(xiàng)目與 2002 年度凈增 520 萬(wàn)元，相對(duì)占用了企業(yè)較多的流動(dòng)資金，同時(shí)，流動(dòng)負(fù)債總額由于商業(yè)信用的增多，流動(dòng)負(fù)債總額屬于較 2002 年增加 150 萬(wàn)元，使得流動(dòng)、速動(dòng)比例下降，從其形成原因分析， 屬于正常的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。 收入與利潤(rùn)呈較大幅度的增長(zhǎng)，獲利能力較強(qiáng)，與同期的投入、生產(chǎn)能力相匹配。六、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)， * 公司可提供房產(chǎn)為該筆貸款作抵押。該房產(chǎn)位于 * 縣城郊鄉(xiāng) * 村，房產(chǎn)共 8 棟，建筑總面積 2931 平方米，土地使用權(quán)面積