最新電大專科《個人理財》考試答案精em小抄

1、【個人理財】試題及答案（題型包括：判斷76/ 單選145/ 多選57）一、判斷題（正確的打“（）”，錯誤的打“（x）”）1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（x）2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（） ）3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。 （ x ）4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（x）5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。（）6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的

2、享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。 （x）7、中國銀行理財團(tuán)隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（）8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（x）9、對個別vip客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（x）10、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（x）11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團(tuán)體保險。（）12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（x）13、將終值轉(zhuǎn)換

3、為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。 14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（x）15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。（x）16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（x）17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（x）18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（）19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（）20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（x）21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（x）22

4、、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（）23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（x）24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（）25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（x）26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（x）27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機(jī)、飛機(jī)等。（）28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（x）29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債

5、券”。（x）30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（）31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（）32、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（）33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（x）34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（）35、風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。（）36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進(jìn)行管理。（）37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力

6、。（x）38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。（）39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因。（x）40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）41、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（）42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。（x）43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（x）44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險

7、是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。（）45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。（x）46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（）47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（x）48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。 （）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（x）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)（）51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上

8、市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（x）52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。（）53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（）54、b股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。（x）55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（x）56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（x）57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（）58、目前，我國的債券市場

9、由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（x）59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在a級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。（）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。 （）61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（x）62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（x）63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（）64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（）65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（x）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（x）67、古人類和古生物化

10、石屬于古玩類收藏品。（x）68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（）69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（x）70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（）71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（）72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（x）73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。（x）74、客戶

11、提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（）75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。（x）76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡（）單項選擇題：1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是律師事務(wù)所2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為理財中心、理財工作室、理財專柜。5、以下哪一選項不屬

12、于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？b、健康規(guī)劃6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)風(fēng)險損害對象的不同進(jìn)行區(qū)分。7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為純粹風(fēng)險。8、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：i、收集客戶資料及個人理財目標(biāo) ii、綜合理財計劃的策略整合 iii、客戶關(guān)系的建立 iv、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況 v、提出理財計劃 vi、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為iii，i，iv，ii，v，v9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是資產(chǎn)負(fù)債表。10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是aa、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。b、

13、期限越長，利率越高，終值就越大。c、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。d、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。 11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算 12、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實際利率為12.55% 13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要13.09年可使本金達(dá)到40萬元。14、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是d。a、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。b、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。c、遞延年金是普通年金的特殊形式。d、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞

14、延期數(shù)應(yīng)該是8。 15、以下公式中錯誤的是d。a、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)b、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）c、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率d、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限 16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)17、以下關(guān)于年金的說法正確的是b。b、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為16%19

15、、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是普通股20、一種匯率通常有5位有效數(shù)字。21、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法？倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法22、下面哪個國家使用間接標(biāo)價法？美國、新西蘭、南非23、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項正確的是_。a、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。b、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。d、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。 24、某客戶想將手中的澳元

16、兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應(yīng)以以1澳元=0.7485美元與銀行交易。25、若國際外匯市場上gbp/usd=1.7422/1.7462，usd/cad=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式gbp/cad=2.0373/2.049026、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是外匯市場27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，正確的是a、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。d、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。28、以下交易中屬于即期交易的是_

17、。a外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。b、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。c、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指c。a、成交后當(dāng)天交割b、成交后第二天交割c、成交后第二個營業(yè)日交割d、雙方協(xié)議的某一天30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為ba、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500b、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500c、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐

18、元多頭16500d、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500 31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是_d。a、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。b、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。c、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水d、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 32、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_ b_。a、遠(yuǎn)期外匯買賣 b、擇期外匯買賣 c、掉期外匯買賣 d、外匯期權(quán)買賣 33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為 da、買入期權(quán)和賣出期權(quán) b、看漲

19、期權(quán)和看跌期權(quán)c、美式期權(quán)和歐式期權(quán) d、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)34、外匯期權(quán)的購買者，其_ ca、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 b、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的c、風(fēng)險是有限的，收益是無限的 d、風(fēng)險是無限的，收益是有限的35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會 a_。a、上漲b、下跌c、不變d、都有36、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有d的權(quán)利。a、買入b、賣出 c、持有d、以上都不是 37、c不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。a、耐用品訂單b、工業(yè)生產(chǎn)c、外匯儲備d、采購經(jīng)理人指數(shù)38、國際資本流動的根本動力是 b。a、擴(kuò)大商品銷售b

20、、獲得較高利潤c、調(diào)節(jié)國際收支d、緩和個別國家內(nèi)部矛盾 39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括a。a、官方干預(yù)b、國際收支c、通貨膨脹率d、利率 40、我國人民幣升值有利于_ b _。a、出口b、進(jìn)口c、對外貸款d、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯41、“信號效應(yīng)” d_。a、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段b、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段c、有時會失效d、以上都正確 42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是aa、貼現(xiàn)率b、優(yōu)惠利率c、短債收益率d、聯(lián)邦基金利率43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況

21、的項目是_ a_。a、經(jīng)常賬戶 b、資金賬戶 c、平衡賬戶 d“錯誤與遺漏”賬戶 44、上海黃金交易所實行_ b_組織形式。a、法人制 b、會員制 c、代表制 d、公司制 45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_ d_。a、美元/盎司b、美元/克c、人民幣元/兩d、人民幣元/克46、上海黃金交易所_ b _會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。a、綜合類b、金融類c、自營類d、做市商 47、上海黃金交易所_ a _會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。a、綜合類 b、金融類c、自營類d、做市商 48、_ c_不是上海黃金交易所指定的清算銀行。a、工商銀行b、建設(shè)銀行c、招商銀行d、中國銀行 49、

22、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是_ d a、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。b、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。c、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。d、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。 50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_ c _。a、司馬兩單位b、托拉c金衡制單位d、k值單位 51、24k金的實際含金量為b _。a、100%b、99.99% c、99.9%d、99.5% 52、在風(fēng)險管理手段中，保險屬于d _手段。a、風(fēng)險分散b、風(fēng)險控制c風(fēng)險回避d、風(fēng)險轉(zhuǎn)移 53、投保人或被保險人對_ c_應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的

23、經(jīng)濟(jì)利益。a、保險事故b、保險責(zé)任c、保險標(biāo)的d保險風(fēng)險 54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為c投保。a、家用電器 b、租用的別人的房屋 c、公共廣場的雕塑 d、自己的房產(chǎn) 55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為_ d_。a、投保人是被保險人，也是受益人b、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人c、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人d、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保

24、險人和受益人依次為_ c _。a、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬b、雇員家屬太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主c太平洋人壽保險公司私企業(yè)主、雇員和雇員家屬d、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_ b a、被汽車撞倒b、心肌梗塞c、被汽車撞倒和心肌梗塞d、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_a_。a、精神分裂癥b、自殺c、

25、精神分裂癥和自殺d、由于精神分裂癥引起的自殺59、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是a_。a、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。b、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。c、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。d、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。 60、在相同保額和投保條件下，_d_保費最低。a、年金保險b、終身壽險c、兩全保險d定期壽險61、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是_ b _。a、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。b、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度

26、的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。c、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。d、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險。62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_c_。a.、年齡b、性別c、職業(yè)d、體格63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_d_。a、可預(yù)知的b、可測定的c多變化的d不可預(yù)見的64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_c_。a、死亡或疾病b、疾病或失業(yè)c、殘疾或死亡d、退休或殘疾65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_

27、d _萬元，投保人最多可以買_份。a、10；10 b、20；10 c、20；5 d、40；566、醫(yī)療保險中不包括_c_。a、普通醫(yī)療保險 b、意外傷害醫(yī)療保險c、生育保險 d、手術(shù)醫(yī)療保險67、特種疾病保險采用_a_給付方式。a、定額b、定值c、實報實銷d、按比例68、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用_b_。a、平均分?jǐn)傇瓌t b、比例分?jǐn)傇瓌t c、第一賠償原則 d、順序賠償原則69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_c_。a、兩全家財險b、長效還本家財保險c、個人收藏的郵票保險d、普通家財保險70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元

28、。則保險公司應(yīng)該賠償_c_。a、10萬元b、8萬元c、5萬元d、4萬元71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？ da、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)b、本車車上乘客c、保險公司d、被害的行人72、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_c_責(zé)任。a、車輛第三者責(zé)任的免除b、車輛第三者責(zé)任的承保c、車輛損失險的免除d、車輛損失險的承保73、投資連結(jié)險的特點中不包括_b_。a、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能b、有一個最低的現(xiàn)金價值c、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明d、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理74、可以任意支付保險費以及

29、任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是_d_。a、傳統(tǒng)壽險b分紅壽險c投資連結(jié)壽險d萬能壽險75、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_ a _。a、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。b、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。c、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。d、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_ ba、書面憑證b、法律憑證c收入憑證d、資本憑證77、廣義的證券包括

30、b_、貨幣證券和資本證券。a、權(quán)益證券b、商品證券c憑證證券d、債務(wù)證券78、有價證券代表的是_d_。a、財產(chǎn)所有權(quán)b、債權(quán)c、剩余請求權(quán)d、所有權(quán)或債權(quán)79、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是_d_。a、股權(quán)b、面值c、紅利d、市值80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是_c_。a、日經(jīng)225股價指數(shù)b、金融時報股價指數(shù)c、道瓊斯股價指數(shù)d、恒生指數(shù)81、股票投資的收益等于_c_。a、資本利得b、股利所得c、資本利得加股利所得d、資本利得加利息所得82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：i、交割 ii、委托 iii、證券賬戶開戶 iv、資金賬戶開戶 v、過戶vi、交易正確的順序為

31、_ c_。a、iv, iii, ii, i, vi, v b、iii, iv, i, v, vi,iiciii, iv, ii, vi, i, v dv, ii, iii, iv, vi, i 83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為d。a資產(chǎn)所有權(quán)b資金使用權(quán)c財產(chǎn)支配權(quán)d、債權(quán)84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_c_。a、債券形式b、計息方式c、付息方式d、利率變動方式85、_ d _不能作為債券發(fā)行主體。a、中央政府和地方政府b、企業(yè)組織c、金融機(jī)構(gòu)d、社會團(tuán)體 86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_ b _，是一種折價發(fā)行的債券。a、規(guī)定利率b不規(guī)定利率c標(biāo)明折價d不標(biāo)明折價87、下列投

32、資工具中，風(fēng)險相對最小的是_ a _ _。a、國債b、股票c、企業(yè)債券d、期貨 88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_ c _。a、職工工資b、優(yōu)先股票c、普通股票d普通債權(quán) 89、下列哪種說法是正確的？ba、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。b、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。c、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。d、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。 90、下列哪項不屬于國債投資的特征？da安全性高b、免稅待遇c、流動性強(qiáng)d、收益率高 91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_ b _。a、私募債券b、可轉(zhuǎn)換公司債c、收益公司債d、信用公司債 92、以下關(guān)于債券

33、和股票說法錯誤的是_ d _a、收益率相互影響b、都屬于有價證券c、都是籌資手段d、都有規(guī)定的償還期限 93、證券信用評級的主要對象為_ d _。a中央政府的債券b、國際債券和優(yōu)先股股票c、普通股股票d、各類公司債券和地方債券 94、以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險? aa、利率風(fēng)險b、信用風(fēng)險c、經(jīng)營風(fēng)險d財務(wù)風(fēng)險 95、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險? da、政策風(fēng)險b、周期波動風(fēng)險c、利率風(fēng)險d、信用風(fēng)險 96、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_ d _。a、國家貨幣政策變化b、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)c、通貨膨脹d、企業(yè)經(jīng)營管理不善 97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率

34、高，這是對_ b _的補(bǔ)償。a、信用風(fēng)險b、通脹風(fēng)險c利率風(fēng)險d政策風(fēng)險 98、證券投資基金是一種_ b _的證券投資方式。a直接b間接c視具體的情況而定d 以上均不正確 99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_ d_關(guān)系。a、債權(quán)關(guān)系b、所有權(quán)關(guān)系c、綜合權(quán)利關(guān)系d、委托代理關(guān)系 100、_ c _的投資份額是可以不固定的。a、封閉式基金b、契約式基金c、開放式基金d、公司型基金 101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_ b_標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。a、按投資基金的組織形式b、按投資基金能否贖回c按投資基金的投資對象d按投資基金的風(fēng)險大小 102、開放式基金的交易價格主

35、要取決于_ ca、基金總資產(chǎn)b供求關(guān)系c基金凈資產(chǎn)d基金負(fù)債 103、在下列幾種基金中，一般_ b _的年管理費率最低。a債券基金b貨幣基金c股票基金d認(rèn)股權(quán)證基金 104、_ c _不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。a、短期債券b商業(yè)票據(jù)c認(rèn)股權(quán)證d銀行短期存款 105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_ c _。a、收入型基金b、平衡型基金c、成長型基金d、以上都不是 106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作？ca、賣出價值9.6萬元的股票b、賣出價值10.8萬元的

36、股票c、賣出價值16.8萬元的股票 d、不買不賣 107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_ c _。a、具有分散投資的效應(yīng)b、可運用財務(wù)杠桿c、個性差異小，易操作d、能抵御通脹 108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括_ d _。a交易風(fēng)險b、意外風(fēng)險c、利率風(fēng)險d、信用風(fēng)險 109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是 _c_。a常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資b炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。c房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。d住房金融投資降低了住房投資的門檻又保持了實物投資較高的益。 110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直

37、線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_。a、1.5% b、2% c、1.8% d、1%a111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_ b _。a、3% b、5.5% c、10% d、5% 112、_ d _不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。a、契稅b、印花稅c、抵押登記費d、營業(yè)稅 113、國內(nèi)期貨市場中不包括_ b _。a、上海期貨交易所b、深圳期貨交易所c、大連商品交易所d、鄭州商品交易所 114、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是_ b_。a、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。b、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。c、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對

38、沖方式了結(jié)。d、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。 115、期貨交易主要是以_ c為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。a、行業(yè)制度b、法律制度c、保證金制度d、市場制度 116、金融期貨中不包括_ d _。a、股票期貨b、利率期貨c外匯期貨d、債券期貨 117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是_ a_的需要而產(chǎn)生的。a、系統(tǒng)風(fēng)險b、非系統(tǒng)風(fēng)險c信用風(fēng)險d財務(wù)風(fēng)險 118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_ b _。a、納斯達(dá)克指數(shù)期貨b、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨c、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨d、以上都不是 119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_

39、 b _。a、5%50% b、5%45% c、5%40% d、5%35% 120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_ d _元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。a、800 b、1200 c、1500 d、1600 121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_a _。a、14%的實際比例稅率b、適用535%的五級超額累進(jìn)稅率c、20%的比例稅率d、適用20%40%的三級超額累進(jìn)稅率 122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照_ a_項目征收個人所得稅。a、工資薪金所得b、勞務(wù)報酬所得c、利息、股息、紅利所得d、其他所得 123、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是_ da、發(fā)表論文

40、取得的報酬b、提供著作的版權(quán)而取得的報酬c、將國外的作品翻譯出版取得的報酬d、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬 124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_ a_。a、超額累進(jìn)稅率 b、全額累進(jìn)稅率 c、超率累進(jìn)稅率 d、超倍累進(jìn)稅率 125、外籍人士取得的下列所得中，_ c _可以免征個人所得稅。a、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息b、外籍個人從境內(nèi)上市a股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利c、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款d、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得 126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所

41、得適用個人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個人所得稅額為_ b_元。a、2688 b、2880 c、3840 d、4800 127、對以下_ ad _征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。a、偶然所得b、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得c、稿酬所得 d、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_ b_。a、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛b、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車c、設(shè)有固定裝置的非運輸車輛d、長期來華定居專家1輛自用小汽車 12

42、9、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_ a _。a、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人b、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人c、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人d、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人 130、在收入相同的情況下，_ c _的稅負(fù)最重。a、個體工商戶b、合伙企業(yè) c、私營企業(yè)d、個人獨資企業(yè) 131、

43、客戶最基本的需求是_ d_。a、服務(wù)需求b、體驗需求c、關(guān)系需求d產(chǎn)品需求 132、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_ b。a、成功需求b體驗需求c、關(guān)系需求d、產(chǎn)品需求 133、某消費者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對價格變化反應(yīng)敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_ c _。a、習(xí)慣型消費者b、理智型消費者c、經(jīng)濟(jì)型消費者 d、疑慮型消費者 134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_ c_。a、消費者的興趣b、商品效用c、相關(guān)群體對消費者行為的影響d、社會文化對消費者行為的影響 135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增

44、長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_ d_。a、蕭條期b、調(diào)整期c、萎縮期 d、衰退期 136、制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將_ c _作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。a、個人風(fēng)險管理b、長期投資目標(biāo)c、預(yù)留現(xiàn)金儲備 d、短期投資目標(biāo) 137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_ d _a、收藏品b、接受別人的禮品c、按揭房產(chǎn)d、租借的房屋 138、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按_ b_計算的。a、購置價b、當(dāng)前市場價格c、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得 d、視情況而定 139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債

45、情況進(jìn)行分析，下列哪些選項中屬于流動負(fù)債？da、汽車貸款 b、教育貸款 c、住房抵押貸款 d、信用卡貸款 140、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是_ c _。a、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。b、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。c、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。d、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。 141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_ b _。a、0.53 b、0.47 c、0.28d、0.15 142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)

46、能力的財務(wù)比率是_ d_。a、投資與凈資產(chǎn)比率b、流動性比率c、負(fù)債收入比率d、儲蓄比率 143、以下公式錯誤的有_ b_。a、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入 b、儲蓄比率=盈余/稅前收入c、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出 d、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn) 144、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_ c_。a、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損b、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品c、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大d、視具體目標(biāo)而確定投資策略 145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_ a _a、理財

47、客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。b、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。c、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。d、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。 多項選擇題1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括_ bd 。a、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作b、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)c、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作d、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反

48、饋至產(chǎn)品管理部門。 2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財客戶。bcda、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部b、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準(zhǔn)c、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上d、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上 3、中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于_ abcd_。a、理財服務(wù)流程 b、客戶管理 c、理財服務(wù)人員 d、理財服務(wù)系統(tǒng) 4、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有_ bcd _。a、各級理財服務(wù)機(jī)構(gòu)的

49、賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。b、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。c、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。d、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。5、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括_ abcd_。a、自住 b、合理避稅 c、對外出租獲取租金 d、投機(jī)獲取資本利得 6、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有abd 。a、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等b、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值c、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性d、貨幣的時