銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系規(guī)劃

1、銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系規(guī)劃一、產(chǎn)品簡介 現(xiàn)金管理是我行為客戶實現(xiàn)對其現(xiàn)金、銀行存款及貨幣等價物等廣義現(xiàn)金進行統(tǒng)籌規(guī)劃和管理而提供的系列產(chǎn)品，幫助客戶獲得和保持最佳現(xiàn)金流。我行現(xiàn)金管理主要包括賬戶信息管理、收付款管理、流動性管理、投資理財管理和資金風(fēng)險管理。二、實現(xiàn)方式和渠道1、我行擁有強大的資金匯劃系統(tǒng)和完善的網(wǎng)上銀行系統(tǒng),能夠為客戶提供便捷、安全的收付款、對賬、查詢等服務(wù)；能夠24小時為客戶提供全方位的資金交易服務(wù)；能夠滿足客戶不同投資期限、收益、風(fēng)險偏好的理財需求。現(xiàn)金管理系統(tǒng)框架規(guī)劃電話傳真短信網(wǎng)銀手機柜臺atmcall centre接 入 平 臺客戶關(guān)系管理盈利分析成本核算指標分析數(shù) 據(jù)

2、 倉 庫其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口單證系統(tǒng)保理系統(tǒng)其它系統(tǒng)客戶erp系統(tǒng)接口財務(wù)系統(tǒng)其它系統(tǒng)供應(yīng)鏈系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)收付款管理投資理財管理賬戶管理流動性管理資金風(fēng)險管理財 務(wù) 優(yōu) 化數(shù)據(jù)處理，提供上下游貿(mào)易鏈特征分析及建議提供國家宏觀經(jīng)濟形勢分析及所處行業(yè)分析報告等增值服務(wù)我行現(xiàn)金管理客戶賬戶信息反饋2、財務(wù)優(yōu)化功能：在中短期歷史數(shù)據(jù)、起息日余額趨勢、確定性/不確定性支收預(yù)覽、流動性分配結(jié)構(gòu)、金融工具的利/費/匯率等眾多參數(shù)的精算基礎(chǔ)上，為集團企業(yè)的最高決策者提供針對所有地區(qū)、所有機構(gòu)、所有業(yè)務(wù)、所有銀行、所有賬戶最優(yōu)化全局調(diào)節(jié)方案，以及最佳的實施路徑，并負責其完整的自動化執(zhí)行。三、產(chǎn)品內(nèi)容 1、賬戶信息

3、管理類產(chǎn)品 滿足客戶通過柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種渠道獲取賬戶余額、交易明細等信息，方便客戶隨時了解賬戶變動情況，掌握資金動態(tài)。具體包括：賬戶信息通知、賬戶交易查詢和電子對賬等。 2、收付款管理類產(chǎn)品 （1）結(jié)算付款：我行通過柜臺或網(wǎng)上銀行渠道為客戶提供的對外付款服務(wù)，用于客戶向交易對手支付購買商品或勞務(wù)的款項。（2）支付稅費：我行通過柜臺或網(wǎng)上銀行渠道為客戶提供支付國稅、地稅、關(guān)稅等各項政府稅費服務(wù)，方便客戶查詢、申報和繳納各種稅費。（3）支付公用事業(yè)收費：我行通過柜臺或網(wǎng)上銀行渠道為客戶提供支付電費、電話費等各項公用事業(yè)收費服務(wù)，方便客戶查詢和支付各項公用事業(yè)收費。（4）支付工資和財務(wù)

4、報銷：我行通過柜臺和網(wǎng)上銀行為客戶提供代發(fā)工資和財務(wù)報銷服務(wù),方便客戶將公司賬戶的資金向員工個人賬戶劃轉(zhuǎn)。（5）支付員工社會保險和企業(yè)年金：我行通過柜臺或網(wǎng)上銀行渠道為客戶提供支付員工各項社會保險和企業(yè)年金的服務(wù)。（6）主動收款：是我行為客戶提供的一種方便快捷的收款服務(wù)，客戶與付款人及我行簽訂有關(guān)三方協(xié)議之后，只需發(fā)出收款的指令，便可授權(quán)我行將協(xié)議付款賬戶的資金劃轉(zhuǎn)到指定賬戶中。 3、流動性管理類產(chǎn)品（具體包含現(xiàn)金池和虛擬現(xiàn)金池，相關(guān)產(chǎn)品如下：）（1）資金歸集：是指我行為客戶提供的歸集其子（分）公司資金的一項服務(wù)?？蛻艨梢栽O(shè)定零余額或任意目標余額，按設(shè)定的時間頻率自動歸集，或任意時間手動歸集下

5、屬企業(yè)賬戶資金，使子公司賬戶每日日終保持所設(shè)置的金額，其余資金歸集到集團總部開立的總賬戶內(nèi)。（2）資金下?lián)埽菏侵肝倚袨榭蛻籼峁┑膶⒓瘓F總部的資金向其子（分）公司下劃的一項服務(wù)。客戶可以設(shè)定指定金額撥款、自動回撥、自動補足等多種下?lián)芊绞?，按設(shè)定的時間自動下?lián)埽蛉我鈺r間手動下?lián)苜Y金，使子公司賬戶每日保持合理的規(guī)模，滿足其日常經(jīng)營需要。（3）內(nèi)部轉(zhuǎn)賬：是指我行為客戶提供的賬戶之間的轉(zhuǎn)賬服務(wù)。集團總部根據(jù)各成員單位的資金狀況直接或授權(quán)成員單位進行相互之間的資金轉(zhuǎn)賬，以調(diào)劑成員單位之間的資金余缺。（4）內(nèi)部賬戶透支：是我行為客戶加強流動性管理而提供的一種內(nèi)部融資工具，通過建立集團賬戶關(guān)系，使集團公司各

6、成員單位賬戶資金共同形成現(xiàn)金池，并共享現(xiàn)金池的資金，在集團總部或其成員單位對外支付而自身賬戶資金余額不足時，可以先行對外支付，形成臨時的透支，然后以現(xiàn)金池內(nèi)的資金進行補足。（5）法人賬戶透支：是我行為客戶加強流動性管理而提供的短期外部融資工具?？蛻粼趯ν庵Ц顿~戶余額不足或因其他各種原因出現(xiàn)流動性不足時，可以在銀行給予的授信額度內(nèi)進行臨時性透支，之后在資金充足時進行補足。（6）額度管理：在集團建立現(xiàn)金池之后，集團總部為各成員單位分配可使用的透支額度，包括內(nèi)部透支額度和可用的外部融資額度。成員單位只能在分配的額度內(nèi)進行透支，超過額度則不能對外支付。（7）內(nèi)部資金價格管理：集團總部按照統(tǒng)一標準或者分別針對不同的成員單位制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，通過利率手段來調(diào)劑成員單位內(nèi)部融資的利益分配。（8）利息管理：幫助集團客戶采取匯總計息或分別計息的方式來管理各成員單位的資金存款收益。4、投資理財管理類產(chǎn)品 包括本外幣結(jié)構(gòu)性存款、中長期資產(chǎn)管理和人民幣債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)等產(chǎn)品。我行通過建立有效的投資組合，充分利用各種國內(nèi)外金融產(chǎn)品，為客戶閑置資金提供多種投資渠道和增值產(chǎn)品，達到在控制風(fēng)險的同時，創(chuàng)造資本升值，提高投資收益的目的。 5、資金風(fēng)險