銀行新基建存在問(wèn)題建議

1、銀行新基建存在問(wèn)題建議1較難直接介入新基建項(xiàng)目。一是相比老基建，新基建項(xiàng)目投資金額變小，但其資金需求對(duì)資本金偏小的農(nóng)商行來(lái)說(shuō)仍是力不從心。因此，基建項(xiàng)目大多是政策性銀行和四大行的囊中物，農(nóng)商銀行較難直接介入新基建項(xiàng)目。二是基建項(xiàng)目具有融資規(guī)模較大、融資期限較長(zhǎng)的特點(diǎn)，可能并不符合農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)偏好。三是優(yōu)質(zhì)新基建產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目，當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境下競(jìng)爭(zhēng)必然激烈，稍劣的項(xiàng)目又十分考驗(yàn)銀行的經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2服務(wù)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)欠缺。一是新基建關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)大多是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，技術(shù)含量深、進(jìn)入門(mén)檻高，非農(nóng)商銀行傳統(tǒng)重點(diǎn)關(guān)注或擅長(zhǎng)領(lǐng)域。二是“新基建”中的大數(shù)據(jù)中心、人工智能等領(lǐng)域大部分屬于輕資產(chǎn)行業(yè)，缺乏傳統(tǒng)意義上的抵

2、押物，而這一直是眾多農(nóng)商銀行極力回避或無(wú)力把控的信貸業(yè)務(wù)，也不大符合各省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理導(dǎo)向。三是新基建將催生很多新的金融需求，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、投貸聯(lián)動(dòng)、債券承銷(xiāo)、融資方案設(shè)計(jì)等，而大部分農(nóng)商銀行缺乏此類(lèi)經(jīng)驗(yàn)。3新基建蘊(yùn)含新、老風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控水平制約。一是新基建投資項(xiàng)目金額大、周期長(zhǎng)，蘊(yùn)含著創(chuàng)新、技術(shù)、跨領(lǐng)域的多重風(fēng)險(xiǎn)，相比老基建或傳統(tǒng)制造業(yè)，新基建領(lǐng)域的高新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)更高，且大多不是農(nóng)商銀行熟悉領(lǐng)域。二是與老基建一樣，新基建也存在重復(fù)建設(shè)、盲目投資、產(chǎn)能過(guò)剩、建易難管等潛在風(fēng)險(xiǎn)。大部分農(nóng)商行相對(duì)缺乏基建項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，抓住新基建項(xiàng)目機(jī)遇的同時(shí)更考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)管控水平。三是“新基建”風(fēng)險(xiǎn)的隱藏性更深、風(fēng)險(xiǎn)的

3、傳染性更強(qiáng)，技術(shù)的更新迭代速度也更快，部分風(fēng)險(xiǎn)也更新。新環(huán)境下農(nóng)商銀行應(yīng)對(duì)策略1提高政治站位，加大新基建支持力度農(nóng)商行應(yīng)提高政治站位，響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，加大對(duì)新基建的金融支持力度，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)。這也符合國(guó)家雙循環(huán)新發(fā)展格局和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換等政策導(dǎo)向。在能力范圍內(nèi)，授信政策上積極支持“新基建”行業(yè)，給予一定優(yōu)惠和傾斜。為新基建項(xiàng)目積極輸送金融產(chǎn)品和服務(wù)，以更精準(zhǔn)、專(zhuān)業(yè)、高效的綜合性、差異化服務(wù)，賦能企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不斷注入金融活水。同時(shí)，助力傳統(tǒng)企業(yè)加快數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化、智能化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，反哺金融業(yè)。2深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)技術(shù)和業(yè)務(wù)融合數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉

4、睫，已成為眾多先進(jìn)農(nóng)商銀行四大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向之一。新基建、數(shù)字經(jīng)濟(jì)風(fēng)口下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型事半功倍，是縮小與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?jǐn)?shù)字化差距的機(jī)遇窗口期，農(nóng)商銀行需要牢牢抓住、充分利用此時(shí)期，盡快做好更快速銜接新基建能力的步伐，快速梳理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求和任務(wù)，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做好迎接智能時(shí)代、數(shù)字時(shí)代的準(zhǔn)備。同時(shí)，積極利用“新基建”提供的場(chǎng)景，開(kāi)展業(yè)務(wù)，需進(jìn)一步強(qiáng)化大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，做好技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合，在提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和便捷性的同時(shí)，也能通過(guò)自身實(shí)踐拉動(dòng)“新基建”投資。3加強(qiáng)宏觀政策研究，嘗試投資銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型“新基建”的發(fā)力，將給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。但當(dāng)前以特高壓、新能源汽車(chē)充電樁、工

5、業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等為代表的“新基建”仍屬于相對(duì)新穎的領(lǐng)域，且時(shí)間跨度一般比較長(zhǎng)，商業(yè)銀行可能短時(shí)間很難了解清楚相關(guān)領(lǐng)域。農(nóng)商銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)“新基建”領(lǐng)域的調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)行業(yè)亮點(diǎn)，定位行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而尋找自身可切入的業(yè)務(wù)機(jī)遇。同時(shí)，積極尋找相關(guān)細(xì)分領(lǐng)域的龍頭企業(yè)、頭部企業(yè)等，并建立與他們及上下供應(yīng)鏈條上企業(yè)之間的聯(lián)系，為下一步精準(zhǔn)服務(wù)提供支撐。在研究支持下，“干中學(xué)”嘗試開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)，推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。4提升風(fēng)控、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力一是不斷提升產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新能力?！靶禄ā碑a(chǎn)生新的金融需求，要求商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善信貸政策，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)能力，更好地匹配“新基建”領(lǐng)域的金融需求，為新基建項(xiàng)目量身定制金融產(chǎn)品，提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。二是不斷提升風(fēng)控能力，尤其要管理好“新基建”所隱藏的新風(fēng)險(xiǎn)。一方面，農(nóng)商銀行自身在投入、運(yùn)用金融科技時(shí)要注意科技的兩面性，注重風(fēng)險(xiǎn)控制。另一方面，在為“新基建”提供金融服務(wù)時(shí)要采取有效措施，做好風(fēng)險(xiǎn)控制，更好地助力業(yè)務(wù)發(fā)展。合理增